Réglementation Y: ce que cela signifie, comment cela fonctionne

Règlement Y, émis par le Réserve fédérale, régit les pratiques des holdings bancaires d'entreprise et celles des banques étatiques. Le règlement Y établit les ratios minimaux de plusieurs catégories de fonds propres afin de normaliser le total des actifs à risque que les sociétés de portefeuille bancaires doivent conserver pour rester en bonne santé.

Comprendre la réglementation Y

Le règlement Y a été publié par le Conseil des gouverneurs du Système de réserve fédérale en vertu de la Bank Holding Company Act de 1956, la International Banking Act de 1978, la Federal Deposit Insurance Act, telle que modifiée par la Change in Bank Control Act de 1978, et la Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act de 1989 pour réglementer l'acquisition du contrôle des banques par les entreprises et personnes. Les activités relevant du règlement Y comprennent:

• Établissement de réserves de capital minimum, le ratio des réserves aux actifs, pour les sociétés de portefeuille bancaires
• Les transactions d'une holding bancaire telles que la fusion de deux holdings bancaires, une banque qui exerce une activité non bancaire, une personne ou un groupe prenant le contrôle d'une société de portefeuille bancaire ou d'une banque étatique, ou une banque en difficulté choisissant un nouveau dirigeant ou administrateur.
• Définir les activités non bancaires pour les sociétés de portefeuille bancaires, les banques des États membres et les banques étrangères opérant aux États-Unis.

Après avoir mis en œuvre le règlement Y, la Réserve fédérale modifié les dispositions visant à mettre à jour, clarifier et rationaliser le processus d'approbation. Les changements ont réduit le fardeau réglementaire des banques « bien gérées ». Cela a également permis d'orienter davantage le processus de surveillance vers les risques. Depuis 2000, la Fed a publié de nouvelles règles en vertu de la réglementation Y plus de 30 fois.

Contrôle réduit des banques bien gérées

Les modifications apportées au règlement Y ont réduit l'orientation du processus de demande pour analyser les propositions spécifiques avancées par les banques. Lorsque les banques avaient précédemment soumis des demandes en vertu du règlement Y, elles ont été soumises à une analyse complète des conformité questions sans rapport avec les transactions ou les rendez-vous en question.

La Réserve fédérale a éliminé certaines exigences et procédures d'application pour les banques bien gérées. Les restrictions liées à la conduite de certaines activités non bancaires ont été supprimées. Le changement rationalise le processus administratif, mais augmente le risque que l'activité nouvellement proposée peuvent interagir avec les pratiques existantes d'une banque et être préjudiciables aux consommateurs ou à la stabilité financière du banque.

Déterminer une banque saine

Une banque bien gérée répondait à des critères tels que les normes de capitalisation, le maintien d'une notation satisfaisante de la part des autorités de réglementation et l'absence d'antécédents récents nécessitant une action de surveillance. Une notation satisfaisante dépend de la direction de la banque et des notations composites jugées satisfaisantes par la Réserve fédérale. Les règles simplifiées en vertu du règlement Y incluent une période de consultation publique de 30 jours concernant la transaction pour laquelle la banque a postulé.

Transactions qui ne nécessitent pas d'approbation

Certaines transactions ne nécessitent pas l'approbation de la Réserve fédérale, telles que l'acquisition de titres dans un fiduciaire qualité par une banque de bonne foi, lui accordant le contrôle des titres avec droit de vote d'une autre banque, à moins que des stipulations ne s'appliquent. Les stipulations prévoient que la banque acquéreuse obtienne un pouvoir discrétionnaire exclusif pendant plus de deux ans sur les titres avec droit de vote. L'approbation de la Réserve fédérale serait nécessaire si l'acquisition profite à la banque acquéreuse, à ses employés, filiales ou actionnaires.

La cyber-sécurité

Depuis mai 2022, les agences fédérales de réglementation des banques ont mis en place une règle visant à améliorer le partage d'informations sur les cyberincidents susceptibles d'affecter le système bancaire américain. Il oblige une organisation bancaire à informer son principal organisme de réglementation fédéral de tout incident de sécurité informatique important dès que possible et au plus tard 36 heures après que l'organisme bancaire a déterminé qu'un cyberincident a s'est produit.

Une notification est requise lorsque des incidents ont affecté ou sont susceptibles d'affecter la viabilité d'un établissement bancaire. les opérations de l'organisation, sa capacité à fournir des produits et services bancaires ou la stabilité de la situation financière secteur.

La règle exige qu'un prestataire de services bancaires informe dès que possible les clients de l'organisation bancaire concernés lorsqu'il détermine qu'il a connu un incident de sécurité informatique affectant ou susceptible d'affecter les clients de l'organisme bancaire depuis au moins quatre heures.