Comment fonctionne un prêt personnel d’une coopérative de crédit ?
UN caisse est un type d'institution financière semblable à une banque qui fournit une gamme de services bancaires. Toutefois, contrairement aux banques, les coopératives de crédit sont détenues et gérées par leurs membres. Certaines coopératives de crédit sont petites et desservent des quartiers individuels, tandis que d'autres ont une couverture nationale. Pour obtenir des services financiers d’une coopérative de crédit, vous devrez Devenir membre.
Les coopératives de crédit offrent bon nombre des mêmes services financiers que les banques, y compris l'accès à prêts personnels. Prêts personnels des coopératives de crédit ont souvent des avantages comme des taux d'intérêt plus bas, des options pour des montants de prêt plus petits, des conditions plus flexibles et des exigences d'approbation moins strictes.
Points clés à retenir
- Les prêts personnels des coopératives de crédit fournissent un montant forfaitaire de financement que vous remboursez sous forme de versements fixes et réguliers.
- Pour demander un prêt personnel auprès d’une coopérative de crédit, vous devrez être membre de cette coopérative de crédit.
- Les prêts personnels des coopératives de crédit ont généralement des taux d’intérêt et des frais inférieurs à ceux des prêts bancaires ou des prêteurs en ligne.
- En règle générale, les coopératives de crédit prennent entre un et dix jours ouvrables pour approuver ou refuser un prêt.
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Comment fonctionne un prêt personnel d'une coopérative de crédit
Les coopératives de crédit présentent plusieurs avantages par rapport aux banques. Le principal avantage du recours à une coopérative de crédit est que, puisqu’une coopérative de crédit n’est pas gérée dans un but lucratif, elle peut souvent offrir des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêteurs traditionnels et en ligne. De nombreux utilisateurs de coopératives de crédit apprécient également le service plus personnalisé que les coopératives de crédit peuvent offrir à leurs membres.
Vous devrez d’abord devenir membre d’une coopérative de crédit avant de pouvoir demander ses prêts. Chaque coopérative de crédit a ses propres critères d'adhésion, mais beaucoup vous permettent désormais de postuler en ligne. Vous devrez généralement faire un petit dépôt pour ouvrir votre adhésion (5 $ à 25 $), mais une fois membre, vous pourrez demander un prêt personnel.
À ce stade, un prêt personnel auprès d’une coopérative de crédit fonctionne à peu près de la même manière qu’un prêt auprès d’une banque. La coopérative de crédit évaluera votre demande et décidera si elle souhaite vous prêter. Bien que l’adhésion à une coopérative de crédit soit une première étape obligatoire pour demander un prêt à une coopérative de crédit, l’adhésion à elle seule n’améliorera pas nécessairement vos chances d'être approuvé, à moins que votre crédit ne soit excellent ou que vous ayez un emploi garanti, comme servir dans l'armée.
Note
Si votre demande de prêt personnel est approuvée, la coopérative de crédit vous versera un montant forfaitaire, que vous rembourserez (avec intérêt) par mensualités fixes.
Objectifs
Vous pouvez utiliser un prêt personnel pour un une variété d'objectifs, peu importe si vous obtenez le prêt auprès d'une coopérative de crédit, d'une banque ou d'un prêteur en ligne. Certains prêteurs peuvent vous demander ce que vous comptez faire avec l’argent, tandis que d’autres voudront simplement être certains que vous avez la capacité de le rembourser. Les prêts personnels sont souvent utilisés pour:
- Frais de déménagement
- Consolidation de la dette
- Factures médicales
- Frais de mariage
- Rénovations ou réparations domiciliaires
- Frais funéraires
- Frais de vacances
- Dépenses inattendues
Toutefois, avant d’opter pour un prêt personnel, vous devez vous assurer qu’il s’agit de l’option de financement qui vous convient. Vous devez avant tout vous demander s’il existe des options moins coûteuses pour emprunter de l’argent en fonction de votre situation.
Par exemple, vous pourrez peut-être obtenir un taux d'intérêt inférieur si vous disposez de la valeur nette de votre propriété que vous pouvez utiliser pour un prêt sur valeur domiciliaire. Ou un carte de crédit avec un taux d'intérêt de lancement de 0 %, vous pourriez fournir un financement gratuit si vous pouvez rembourser l'argent avant la fin de la période de lancement.
Voici quelques raisons de choisir un prêt personnel:
- Vous avez besoin d’un financement forfaitaire que vous pouvez rembourser en versements réguliers.
- Vous n’avez pas d’actifs à utiliser comme garantie pour un prêt moins cher.
- Un prêt personnel est l’option d’emprunt la moins coûteuse.
Comment se qualifier pour un prêt personnel d'une coopérative de crédit
Pour être admissible à un prêt personnel auprès d’une coopérative de crédit, vous devez d’abord devenir membre. Chaque coopérative de crédit a des critères différents pour devenir membre, et vous ne pourrez peut-être pas être admissible à chacune d'entre elles.
Cependant, il existe toute une gamme de coopératives de crédit, et vous pouvez probablement trouvez-en un qui vous convient. Une fois membre, vous pourrez demander une gamme de services financiers, y compris des prêts personnels.
Les conditions d’éligibilité aux prêts personnels des coopératives de crédit sont moins strictes que les critères d’une banque. En particulier, un faible cote de crédit ne peut pas vous disqualifier d'un prêt auprès d'une coopérative de crédit, car une coopérative de crédit est plus susceptible de prendre en compte votre situation financière globale. Cependant, un bonne cote de crédit bénéficiera probablement d’un taux d’intérêt inférieur.
Vérifiez votre pointage de crédit avant de demander un prêt personnel. Si votre score est inférieur à ce que vous souhaiteriez et que vous pouvez retarder la souscription d'un prêt personnel, vous pouvez alors prendre des mesures pour l'améliorer, comme rembourser votre dette.
Note
Un prêt personnel, qu'il soit auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit, est généralement un non garanti prêt. Cela signifie que le prêteur n'exige pas collatéral— une maison ou une voiture, par exemple — pour emprunter de l'argent.
Comment faire une demande de prêt personnel auprès d'une coopérative de crédit
Pour demander un prêt personnel auprès d’une coopérative de crédit, vous devrez suivre un certain nombre d’étapes. Tout d’abord, vous devrez demander à devenir membre de la coopérative de crédit. Chaque coopérative de crédit a ses propres exigences et processus à cet effet, mais certaines vous permettront désormais de postuler en ligne.
Pour rejoindre une coopérative de crédit, vous devrez peut-être effectuer un petit dépôt pour ouvrir votre compte. Une fois que vous avez un compte, vous pouvez demander un prêt personnel. Certaines coopératives de crédit vous permettront de demander un prêt en ligne. D'autres vous demanderont de vous rendre dans une succursale de la coopérative de crédit.
De même, chaque coopérative de crédit vous demandera des informations différentes dans le cadre de votre demande de prêt. Vous devez vous attendre à devoir fournir des informations personnelles et de contact, un numéro de sécurité sociale, des détails sur votre emploi et vos revenus, ainsi que toutes les dettes que vous avez déjà.
Après avoir fait votre demande, la coopérative d'épargne et de crédit l'examinera et décidera si elle peut vous prêter et à quel montant. taux d'intérêt et durée du prêt. Ce vérifier peut avoir un léger impact négatif temporaire sur votre pointage de crédit, mais il devrait disparaître d’ici quelques mois à un an.
Si votre demande est approuvée, vous pouvez vous attendre à recevoir des fonds dans quelques jours à quelques semaines, selon la coopérative de crédit.
Un faible pointage de crédit ne vous disqualifiera généralement pas automatiquement d’un prêt personnel auprès d’une coopérative de crédit. Cependant, prêteurs vérifiera que vous pouvez rembourser le prêt, surtout s’il n’est pas garanti.
Avantages et inconvénients d'un prêt personnel d'une coopérative de crédit
Les prêts personnels des coopératives de crédit diffèrent des prêts personnels bancaires à plusieurs égards, à la fois positifs et négatifs. En général, les coopératives de crédit offrent de meilleurs taux d’intérêt et des services plus personnalisés. Cependant, les coopératives de crédit peuvent mettre plus de temps à financer votre prêt.
Offrent généralement des taux d’intérêt plus bas sur les prêts personnels
Conditions d’éligibilité réduites, en particulier pour les emprunteurs ayant de faibles cotes de crédit
Accent mis sur un service client solide
Frais et pénalités de remboursement anticipé réduits sur les prêts personnels
Le financement d'un prêt peut prendre plus de temps, car vous devez d'abord faire une demande d'adhésion.
Des taux d’intérêt plus élevés, rendant le prêt plus cher à long terme
Moins d’accent mis sur le service client personnalisé
Application rapide et facile
Peut facturer des frais plus élevés et des pénalités pour paiement anticipé
Les grandes banques offrent un accès pratique à plusieurs succursales, guichets automatiques et technologies bancaires en ligne et mobiles.
Qu'est-ce qu'un champ d'adhésion à une coopérative de crédit ?
L'adhésion à une coopérative de crédit repose sur un critère commun souvent appelé domaine d'adhésion. Il peut s'agir de travailler pour un employeur particulier ou dans un secteur particulier, ou simplement de vivre ou de travailler dans une zone géographique spécifiée.
Comment adhérer à une coopérative de crédit ?
La manière dont vous adhérez à une coopérative de crédit dépend du processus de la coopérative de crédit, car chacune a ses propres exigences. Certaines coopératives de crédit vous permettront de postuler en ligne en remplissant une demande avec vos informations personnelles. D'autres peuvent vous demander de vous rendre dans une succursale pour postuler.
Quelle est la cote de crédit minimale pour un prêt personnel d’une coopérative de crédit ?
La cote de crédit minimale pour un prêt personnel varie selon la coopérative de crédit. Il est possible d’obtenir un prêt personnel auprès de certaines coopératives de crédit ayant une faible cote de crédit. La coopérative de crédit utilisera probablement d'autres critères pour s'assurer que vous pouvez rembourser le prêt.
Les prêts personnels des coopératives de crédit comportent-ils des frais ?
Les coopératives de crédit peuvent facturer des frais, mais elles ont tendance à facturer des frais moins élevés et moins élevés que ceux facturés par les banques. La question de savoir si une coopérative de crédit facture des frais dépend de la politique individuelle de la coopérative de crédit.
Combien de temps faut-il pour obtenir l'approbation d'un prêt personnel auprès d'une coopérative de crédit ?
Une fois que vous êtes membre d’une coopérative de crédit et que vous avez demandé un prêt, l’approbation peut prendre entre un et dix jours ouvrables. Le temps exact que cela prendra dépend de la coopérative de crédit.
L'essentiel
Un prêt personnel est souvent le moyen d’emprunt le moins coûteux, et vous pouvez obtenir un prêt personnel auprès de divers prestataires. Les prêts personnels accordés par les coopératives de crédit ont généralement des taux d'intérêt et des frais inférieurs à ceux des prêts équivalents accordés par des banques ou des prêteurs en ligne.
L'inconvénient est la commodité. Pour obtenir un prêt, vous devrez d’abord adhérer à une coopérative de crédit, et l’approbation de votre prêt peut prendre plus de temps.