Obtenir des prêts personnels avec un ITIN

Dans certains cas, vous pourriez vivre aux États-Unis mais ne pas pouvoir obtenir de numéro de sécurité sociale (SSN). Dans ce cas, vous recevez un Numéro d'identification fiscale individuel (ITIN) qui peut être utilisé à des fins d’identification, y compris pour demander un prêt.

L'une des premières choses qu'un prêteur vous demandera lorsque vous demanderez un prêt personnel est votre SSN. Si vous n’en avez pas, votre ITIN peut être utilisé à la place. Pas tout prêteur accepte cependant un ITIN.

Voici ce que vous devez savoir pour obtenir un prêt personnel avec un ITIN.

Points clés à retenir

Un numéro d'identification fiscale individuel (ITIN) est généralement utilisé par les immigrants non-résidents et résidents à la place d'un numéro de sécurité sociale (SSN).
Vous devez remplir un formulaire W-7 auprès de l'Internal Revenue Service (IRS) pour recevoir un ITIN.
Certains prêteurs proposent des prêts personnels ITIN, mais vous aurez peut-être besoin de documents supplémentaires pour terminer le processus de demande.

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Qu'est-ce qu'un ITIN?

Un numéro d'identification de contribuable individuel, ou ITIN, est un numéro à neuf chiffres conçu pour les personnes sans Numéros de sécurité sociale (SSN) pour déclarer leurs impôts. Un ITIN est généralement destiné aux immigrants résidents et non-résidents qui ne sont pas éligibles aux SSN. De plus, les personnes à charge et les conjoints de ces immigrants pourraient pouvoir demander un ITIN.

Vous pouvez obtenir un ITIN en remplissant le formulaire W-7 à partir du Service du revenu interne (IRS). Même si vous ne déclarez pas de déclarations de revenus aux États-Unis, avoir un ITIN peut être utile si vous envisagez de demander un prêt personnel auprès d'un prêteur basé aux États-Unis. Certains prêteurs acceptent un ITIN si vous n’avez pas de SSN.

Comment obtenir un prêt personnel avec un ITIN

Si vous décidez d’obtenir un prêt personnel en utilisant votre ITIN, vous devez suivre certaines étapes pour aller de l’avant. Voici comment procéder:

Découvrez où vous pouvez ouvrir un compte avec un ITIN: Certains prêteurs non bancaires peuvent travailler avec vous à condition que vous ayez un ITIN. Cependant, si vous souhaitez obtenir un prêt auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit, vous devrez peut-être ouvrir un compte auprès d’elles. Apprenez les exigences et ouvrez un compte auprès d’une institution qui propose des prêts personnels ITIN.
Rassembler la documentation nécessaire:En plus de fournir votre ITIN, un prêteur peut avoir besoin d'autres pièces d'identité, comme un permis de conduire, un passeport, une carte de séjour ou un document officiel d'un autre pays. Dans de nombreux cas, vous devez également présenter votre carte de séjour ou votre visa. Vous pourriez également avoir besoin relevés bancaires ou déclarations de revenus (des États-Unis ou d’un autre pays) pour prouver vos revenus. Enfin, assurez-vous d'avoir une documentation de votre adresse provenant d'une facture de services publics, d'un relevé de carte de crédit, d'un contrat de location ou de tout autre document accepté.
Remplir la demande de prêt personnel: Une fois que vous avez réuni vos documents, remplissez la demande de prêt. Vérifiez s’il existe une autre demande de prêt personnel ITIN et assurez-vous que vous utilisez la bonne demande. Soumettez tous les documents requis avec votre candidature.
Fournir des informations supplémentaires si nécessaire: Vous devrez peut-être fournir plus d'informations au prêteur ou vous devrez peut-être obtenir un cosignataire. Gardez un œil sur le processus et prêtez attention à la communication du prêteur afin de pouvoir résoudre rapidement tout problème.
Signez l'accord et recevez votre argent: Après avoir été approuvé, vous pouvez signer le contrat de prêt personnel et recevoir vos fonds. Dans de nombreux cas, vous devrez peut-être recevoir l'argent via dépôt direct, c'est donc une bonne idée d'ouvrir un compte bancaire avant de postuler.

Liste des banques et coopératives de crédit pour obtenir un prêt personnel avec un ITIN

Si vous recherchez des prêteurs proposant des prêts personnels ITIN, voici quelques points de départ:

Wells Fargo: La banque propose des prêts de 3 000 $ à 100 000 $ avec taux annuels en pourcentage (TAEG) à partir de 7,49 % (avec une remise relationnelle pour les titulaires de compte). La durée des mandats varie de 12 à 84 mois.
SoFi: Recevez de 5 000 $ à 100 000 $ avec un TAEG commençant à 8,99 %. Vous pouvez bénéficier d’une réduction de tarif avec un paiement direct. La durée du prêt varie de 24 à 84 mois.
Caisse populaire de crédit Strata: Les membres peuvent accéder à des prêts avec des TAEG à partir de 12,20 % pour prêts personnels non garantis. Les montants et la durée des mandats varient, mais vous devez être membre d’une coopérative de crédit pour postuler.

La plupart de ces prêteurs exigent que vous fournissiez des documents sur votre emploi ainsi que sur votre statut de résident aux États-Unis. Dans de nombreux cas, vous devrez divulguer les informations de votre visa ainsi que votre ITIN.

Alternatives aux prêts personnels avec un ITIN

Si vous décidez qu’un prêt personnel n’est pas la bonne solution pour vous, il existe des alternatives. Certains d’entre eux peuvent nécessiter un ITIN, tandis que d’autres peuvent vous permettre de vous débrouiller sans demander ni recevoir d’ITIN.

Carte de crédit: UN carte de crédit avec un taux relativement bas peut permettre des achats faciles et un remboursement simple. De plus, vous n’avez pas besoin de présenter une nouvelle demande de fonds supplémentaires.
Prêts sur salaire: Prêts sur salaire peuvent être faciles à obtenir et sont souvent basés uniquement sur votre salaire et la fréquence à laquelle il arrive. Cependant, les TAEG peuvent être incroyablement élevés, il est donc important d’être prudent et de ne les utiliser que pour des problèmes à court terme.
Amis et famille: Vous pouvez également choisir d'obtenir des prêts personnels auprès de vos amis et de votre famille. Si cela est possible, cela peut fournir un moyen d’obtenir les fonds dont vous avez besoin sans documentation approfondie.
Prêts garantis: Dans certains cas, vous pourrez peut-être obtenir un prêt en utilisant des objets de valeur que vous possédez comme collatéral. Cela peut être un moyen d’obtenir du financement sans beaucoup de documents, mais vous devez être prudent: si vous n’effectuez pas de paiements, le prêteur pourrait prendre vos objets de valeur.

Pouvez-vous acheter une maison avec un ITIN ?

Oui, certains prêteurs vous permettront d'emprunter pour un hypothèque avec un ITIN.

Puis-je obtenir une carte de crédit avec un ITIN ?

Oui, même si vous n’avez pas de SSN, certains émetteurs de cartes de crédit vous permettront d’obtenir une carte de crédit avec uniquement un ITIN.

Puis-je ouvrir un compte bancaire sans pièce d’identité ?

Non, en général, vous devez avoir un certain type de pièce d'identité pour ouvrir un compte bancaire. Cependant, il ne doit pas nécessairement s’agir d’une pièce d’identité provenant des États-Unis. Vous pourrez peut-être utiliser un ITIN combiné avec une autre forme d’identification, comme un passeport, un permis de conduire ou une pièce d’identité délivrée par un autre pays.

Les immigrants sans papiers peuvent-ils établir des antécédents de crédit ?

Il est possible pour les immigrés sans papiers de commencer à construire un histoire de credit, puisqu’aucune loi ne leur interdit d’obtenir une carte de crédit. Cependant, un ITIN peut être nécessaire pour commencer à créer du crédit, et il peut y avoir d'autres exigences.

Un cosignataire améliorera-t-il mes chances d'obtenir un prêt avec seulement un ITIN ?

Dans certains cas, un cosignataire peut améliorer vos chances d’obtenir un prêt. Un cosignataire avec un bon crédit et de bons revenus peut augmenter votre capacité à obtenir un prêt personnel si vous n'avez qu'un ITIN.

L'essentiel

Vous pouvez obtenir un prêt personnel avec un ITIN si vous n’avez pas de SSN. Cependant, avant de postuler, c'est une bonne idée de faire des recherches supplémentaires pour savoir quels prêteurs proposent des prêts personnels ITIN, en plus de connaître leurs exigences. Il peut y avoir des obstacles supplémentaires à franchir, mais une fois que vous avez un ITIN, vous devriez pouvoir demander des prêts personnels.