Examen des prêts automobiles AUTOPAY 2023

Avantages expliqués

• TAEG de départ très faibles : AUTOPAY annonce les taux d'intérêt les plus bas de presque toutes les sociétés de financement de prêts automobiles en ligne (sur la base de Recherche Investopedia), mais gardez à l’esprit que ces tarifs sont généralement accordés aux candidats les plus qualifiés.
• Aucun paiement pendant les 45 premiers jours : Vous bénéficierez d’un bref délai avant de commencer à effectuer des paiements lorsque vous achetez une voiture neuve, d’occasion ou louée.
• Permet aux candidats ayant un faible crédit : Vous aurez besoin d’une cote de crédit minimale de 500 pour pouvoir obtenir l’approbation d’un prêt, bien inférieure à celle de la plupart des autres prêteurs.
• Fonctionne avec plusieurs prêteurs partenaires : The Savings Group, la société mère d’AUTOPAY, travaille avec plus de 200 prêteurs, bien qu’il ne soit pas clair à combien d’entre eux vous aurez accès via AUTOPAY lui-même.

Inconvénients expliqués

• Ne divulgue pas les prêteurs partenaires : Étant donné qu’AUTOPAY ne vous indique pas les noms de ses prêteurs partenaires, il est difficile de savoir avec qui d’autre vérifier vos taux – ce qu’il est sage de faire afin que vous puissiez vous assurer que toutes vos bases sont couvertes.
• Pas transparent dès le départ avec les détails du prêt : Mis à part les gros détails, AUTOPAY ne vous dit pas grand-chose sur le fonctionnement de ses prêts automobiles, sauf si vous en faites la demande. Il peut donc être difficile de savoir si cela vaut la peine de transmettre vos informations sensibles.
• Aucun cosignataire autorisé; uniquement co-emprunteurs : Les coemprunteurs ont les pleins droits de propriété sur la voiture que vous achetez; c'est votre seule option avec AUTOPAY, contrairement à la plupart des prêteurs qui vous permettent de postuler avec un cosignataire plutôt.

Types de prêts automobiles offerts par AUTOPAY

AUTOPAY est en mesure de proposer plusieurs types de prêts automobiles différents. Vous pouvez même utiliser AUTOPAY pour financer des achats de motos, mais uniquement en Californie, au Colorado et dans le Connecticut. Cependant, les détails de base qu’il fournit sur chaque type de prêt sont fondamentalement les mêmes.

Prêts automobiles neufs

• AVR: 2,99 % et plus
• Montants des prêts : $2,500–$100,000
• Conditions du prêt : 24 à 96 mois

Prêts automobiles d'occasion

• AVR: 2,99 % et plus
• Montants des prêts : $2,500–$100,000
• Conditions du prêt : 24 à 96 mois

Refinancer les prêts automobiles

• AVR: 2,99 % et plus
• Montants des prêts : $2,500–$100,000
• Conditions du prêt : 24 à 96 mois

Il est temps de recevoir des fonds

AUTOPAY ne divulgue pas combien de temps il faudra pour traiter votre prêt et recevoir les fonds après avoir soumis votre demande de prêt complète. Puisqu’il s’associe à de nombreux prêteurs, cela dépend probablement du prêteur spécifique avec lequel vous êtes jumelé.

Exigences de l'emprunteur

AUTOPAY ne fournit pas beaucoup de détails sur ce dont vous aurez besoin pour obtenir un prêt auprès de l’un de ses prêteurs partenaires. Voici cependant quelques exigences de base pour chacun de ses prêts:

• Pointage de crédit minimum recommandé: 500
• Disponibilité de l'état : Les 50 États et Washington, D.C.
• Conditions d'adhésion: Les prêteurs partenaires des coopératives de crédit peuvent vous demander de Devenir membre afin de contracter un crédit auto.

Exigences relatives au véhicule

Encore une fois, étant donné qu’AUTOPAY travaille avec plusieurs prêteurs qui fixent chacun des exigences différentes qui peuvent changer au fil du temps, il est difficile de déterminer exactement les types de voitures que vous pouvez financer. Afin de contracter un prêt AUTOPAY, votre voiture devra répondre à au moins quelques critères de base, assez flexibles.

• Âge maximum : 10 années
• Kilométrage maximum accepté : 150,000
• Ratio prêt/valeur maximum : Non communiqué
• Restrictions relatives aux véhicules : Non communiqué

Caractéristiques du prêt automobile AUTOPAY

AUTOPAY propose quelques offres uniques qui sont particulièrement remarquables ou que vous ne trouvez pas souvent auprès d’autres prêteurs. Voici quelques fonctionnalités clés que vous devriez connaître:

• Frais de création : $0
• Aucun paiement pendant 45 jours : Une fois votre prêt d’achat ou de rachat de voiture approuvé, vous ne devrez aucun paiement pendant les 45 premiers jours pour un prêt d’achat ou de rachat de voiture.
• Permet les achats privés : De nombreux prêteurs automobiles limitent leurs prêts aux achats chez le concessionnaire uniquement. AUTOPAY ne le fait pas; si vous trouvez une voiture que vous voulez et qui est vendue par un privé individuel, vous pouvez toujours demander le prêt.

Cosignataires et cocandidats

AUTOPAY peut être mieux à même de vous aider à trouver un prêt automobile abordable que la plupart des autres prêteurs, surtout si vous avez mauvais credit. Une autre façon pour les gens de contourner ce problème est de demander un prêt automobile avec un cosignataire ou un co-emprunteur, bien que ce ne soit pas la même chose.

AUTOPAY vous permet uniquement de postuler avec un co-emprunteur. Sachez que les co-emprunteurs ont tous les droits légaux sur la voiture que vous achetez, comme vous le ferez. Les cosignataires, en revanche, ne figurent pas sur le titre de propriété de la voiture et n’acceptent de servir de remplaçant pour rembourser le prêt que si vous ne respectez pas votre obligation. De nombreuses personnes choisissent d'avoir un cosignataire pour leur prêt, mais ce n'est pas possible avec AUTOPAY, et cela peut être un différenciateur important pour vous dans le choix d'un prêteur.

Service client

AUTOPAY propose une suite relativement limitée d'options de service client pour une plateforme de prêt en ligne desservant l'ensemble du pays. Vous pouvez mettre la main sur service client en remplissant un formulaire en ligne, en envoyant un e-mail à l'entreprise ou en appelant pendant les heures normales d'assistance. Il n'offre pas d'assistance par chat en direct.

Comment demander un prêt automobile AUTOPAY

Vous pouvez demander un prêt AUTOPAY entièrement en ligne, ce qui en fait un processus simple et rapide. Étant donné qu’AUTOPAY travaille avec des prêteurs partenaires plutôt que d’offrir des fonds directement, il n’a besoin que de quelques informations initiales. Il peut toutefois demander plus d’informations, en fonction du prêteur spécifique avec lequel vous êtes jumelé.

Voici comment le processus de demande de prêt automobile fonctionne, en un mot, ainsi que ce que vous pouvez faire pour l'accélérer:

1. Se préparer: Vérifier votre rapports de crédit et rassemblez les documents dont vous aurez besoin pour demander un prêt auto. AUTOPAY nécessite une copie de votre permis de conduire, de votre carte d'assurance, des documents démontrant vos revenus actuels et résidence, comme des fiches de salaire et des relevés de factures récents, ainsi qu'une lettre de remboursement de votre prêteur actuel (si vous êtes refinancement).
2. Soyez pré-qualifié : Remplissez un formulaire de base sur le site Web d'AUTOPAY avec vos coordonnées, vos détails financiers et le type de prêt que vous recherchez. Si vous êtes pré-qualifié, vous recevrez une lettre d’offre valable pour les 30 prochains jours.
3. Comparer les prix: AUTOPAY vérifie votre taux auprès de plusieurs prêteurs, mais ne révèle pas avec quels prêteurs il travaille. C’est toujours une bonne idée de magasiner par vous-même, en particulier auprès des prêteurs locaux, pour vous assurer d’obtenir les meilleurs taux.
4. Déposez une candidature complète : Si AUTOPAY propose la meilleure offre, vous pouvez procéder à une candidature complète. AUTOPAY peut vous demander vos documents ou des détails supplémentaires, si ce n’est pas déjà fait.
5. Recevez des fonds : Si votre demande est approuvée, AUTOPAY vous contactera pour savoir comment décaisser les fonds de votre prêt.
6. Rembourser le prêt : Inscrivez-vous au paiement automatique avec AUTOPAY (jeu de mots) afin de ne manquer aucun paiement. Vous pouvez ainsi éviter de payer des frais de retard et éviter tout impacts négatifs sur votre crédit des paiements manqués.

Alternatives à AUTOPAY

PAIEMENT AUTOMATIQUE	Prêts OpenRoad	StyloFed
Types de prêts offerts	Neuf, occasion, refinancement, refinancement avec retrait d'argent, rachat de bail, moto	Refinancement, rachat de bail	Neuf, occasion, refinancement, refinancement avec retrait d'argent, rachat de bail
États disponibles	Tous les États et Washington DC	D.C. et tous les États sauf AK, HI, ND, NV, WI	Tous les États, D.C., Porto Rico
Montants des prêts utilisés	$2,500–$100,000	$500–$150,000	$500–$150,000
Conditions de prêt utilisées	24 à 96 mois	36 à 72 mois	36 à 72 mois
Délai minimum pour recevoir un prêt	Non communiqué	Même jour	5 jours
Pointage de crédit minimum recommandé	500	Non communiqué	Non communiqué
Kilométrage maximum accepté	150 000 milles	125 000 milles	125 000 milles
Âge maximum accepté	10 années	Aucun	Aucun
Ratio prêt/valeur maximum accepté	Non communiqué	125%	125%

Verdict final

Si vous recherchez le prêt automobile au taux le plus bas, cela vaut la peine de vous pré-qualifier auprès d’AUTOPAY pour voir ce qu’il peut vous offrir. Bien qu’il compare vos options avec plusieurs prêteurs, nous ne vous recommandons pas de vous y fier uniquement et de vous arrêter là. Continuez à vérifier vos tarifs auprès d’autres prêteurs, y compris ceux de votre région.

Si AUTOPAY offre les meilleures options de prêt, alors tant mieux. Sinon, vous avez au moins retourné une pierre de plus dans votre quête des meilleurs tarifs.

Méthodologie

Investopedia se consacre à fournir aux consommateurs des avis impartiaux et complets sur les prêteurs automobiles. Pour évaluer les fournisseurs, nous avons collecté des centaines de points de données auprès de plus de 20 prêteurs automobiles, notamment les taux d'intérêt, les frais, les taux de prêt. les montants, les exigences de l'emprunteur et les exigences en matière de véhicule, pour garantir que nos examens aident les utilisateurs à prendre des décisions éclairées concernant leur emprunt. besoins. Nous avons également mené une enquête auprès de 1 016 emprunteurs automobiles pour connaître leurs attitudes et leurs opinions à l'égard des prêteurs et du processus d'approbation et de décaissement du prêt. Voir notre méthodologie d'examen complet des prêts automobiles pour plus d'informations.