Meilleurs CD aujourd'hui: un leader du taux se retire, mais une autre offre de 6 % reste
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Dans un excellent exemple de la façon dont une offre de CD haut de gamme peut être éphémère - et du fait qu'il peut être avantageux d'agir rapidement - le Le certificat promotionnel de 9 mois payant 6,00 % APY a déjà été retiré après seulement deux jours sur le marché.
Heureusement, les acheteurs de CD peuvent toujours obtenir un rendement de 6,00 %, avec une durée légèrement plus longue. Ce certificat, proposé par Crédit Humain, a la fonctionnalité conviviale de vous permettre de choisir la durée de votre choix entre 12 et 17 mois.
Points clés à retenir
- Le taux le plus élevé de 6,00% dans notre classement quotidien des meilleurs CD du pays est désormais disponible dans un seul établissement au lieu de deux.
- Au total, 12 CD disponibles à l'échelle nationale paient actuellement 5,75 % APY ou mieux.
- Certains acheteurs de CD chanceux peuvent même gagner 6,25 % d'APY avec une offre régionale disponible dans cinq États.
- La Fed a annoncé en septembre. 20 qu'elle maintenait les taux stables pour le moment, mais une éventuelle hausse en novembre ou décembre est toujours sur la table.
Vous trouverez ci-dessous les tarifs proposés par nos partenaires, suivis des détails de notre classement complet des meilleurs CD disponibles dans tout le pays.
Si vous cherchez à bénéficier d'un taux avantageux à long terme, le meilleur rendement de notre classement des meilleurs CD de 2 ans est de 5,50 % APY, disponible auprès de trois institutions proposant des durées de 23 à 26 mois.
Pas encore assez longtemps? Vous pouvez prolonger un taux de 5,32 % plus tard avec un certificat de 30 mois, ou 5,25 % APY pendant 36 ou 40 mois. Tous les trois se trouvent dans notre classement quotidien des meilleurs CD de 3 ans.
Les CD nationaux ne sont pas votre seule option. Des taux avantageux sont parfois proposés par les banques et les coopératives de crédit qui desservent certaines régions. Bien que ces territoires soient parfois petits, le taux de CD le plus élevé du pays à l'heure actuelle (6,25 % APY) est accessible à toute personne vivant dans ce pays. l'un des cinq États chanceux.
| Conditions du CD | Le meilleur tarif national d'hier | Le meilleur tarif national du jour | Changement du jour (points de pourcentage) | Fournisseur haut de gamme |
| 3 mois | 5,66 % d'APY | 5,66 % d'APY | Pas de changement | TotalDirectBank |
| 6 mois | 6,00 % APY | 5,76 % d'APY | - 0.24 | TotalDirectBank |
| 1 an | 6,00 % APY | 6,00 % APY | Pas de changement | Crédit Humain |
| 18 mois | 6,00 % APY | 6,00 % APY | Pas de changement | Crédit Humain |
| 2 ans | 5,50% APY | 5,50% APY | Pas de changement | Coopérative de crédit dynamique, Banque Première Alliance, et La Capitol Federal Credit Union |
| 3 années | 5,32% APY | 5,32% APY | Pas de changement | Banque d'épargne Luana |
| 4 années | 5,13 % APY | 5,13 % APY | Pas de changement | Wellby Financière |
| 5 années | 5,00 % APY | 5,00 % APY | Pas de changement | Farmers Insurance Federal Credit Union |
| Durée du CD | Le taux le plus élevé de la Banque Nationale du jour | Le meilleur taux national des coopératives de crédit du jour | Le meilleur taux géant national du jour |
| 3 mois | 5,66 % APY* | 5,65 % d'APY | 5,20% APY |
| 6 mois | 5,76 % APY* | 5,75 % d'APY | 5,67 % d'APY |
| 1 an | 5,67 % d'APY | 6,00 % APY* | 5,80 % APY |
| 18 mois | 5,68 % d'APY | 6,00 % APY* | 5,70 % APY |
| 2 ans | 5,50% APY | 5,50% APY | 5,63 % APY* |
| 3 années | 5,32% APY | 5,25 % d'APY | 5,47 % APY* |
| 4 années | 4,80 % APY | 5,13 % APY* | 4,86 % APY |
| 5 années | 4,80 % APY | 5,00 % APY* | 4,92 % d'APY |
Notez que les CD géants ne le font pas toujours payer un rendement plus élevé que les certificats standards. Parfois, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, avec un CD standard. C'est actuellement le cas pour six des huit termes ci-dessus. Il est donc judicieux de comparer les deux types de certificats avant de prendre une décision finale.
Jusqu’où les tarifs des CD iront-ils cette année?
Le Réserve fédérale lutte agressivement depuis mars de l'année dernière contre une inflation élevée depuis des décennies, augmentant ainsi le taux des fonds fédéraux avec des hausses rapides et furieuses en 2022, puis des augmentations plus modérées en 2023. Lors de sa dernière hausse du 26 juillet, la Fed a mis en œuvre 11 augmentations en 13 réunions, pour une augmentation cumulée de 5,25 %. Cela a créé des conditions de taux record pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant de l'argent liquide dans un épargne à haut rendement ou compte du marché monétaire.
En septembre. 20, la Fed a annoncé un maintien des taux, maintenant le taux directeur de la banque centrale à son plus haut niveau depuis 2001. Mais lors de sa conférence de presse post-annonce, le président de la Fed Jérôme Powell a clairement indiqué que maintenir les taux consistait simplement à faire une pause pour voir quel impact les hausses précédentes continueraient d'avoir et à permettre à davantage de données économiques d'être examinées par la Fed. Il a indiqué que le maintien de la politique monétaire en septembre ne devrait pas être interprété comme un signal indiquant que la campagne de hausse des taux de la Fed est nécessairement terminée.
"Nous sommes prêts à augmenter encore les taux si cela est approprié", a déclaré Powell.
La réunion de septembre comprenait également la publication trimestrielle du « Résumé des projections économiques » de la Fed, qui comprend un «tracé de points" graphique indiquant où chaque membre de la Fed estime que le taux des fonds fédéraux se situera à la fin des années à venir. Le graphique à points actuel montre que près des deux tiers des membres du comité de la Fed (12 sur 19) estiment qu'une augmentation supplémentaire des taux sera nécessaire cette année. Les sept autres membres envisagent que le taux de référence reste stable jusqu’en 2023.
Quant à 2024, le dot plot montre que 13 des 19 membres du comité anticipent un ou plusieurs taux coupes l’année civile prochaine, avec une baisse médiane attendue de 0,50 %. Mais c'est un changement par rapport au graphique à points de juin, qui prévoyait une baisse plus importante pour les taux de 2024. Cela indique que les membres de la Fed pensent actuellement que les taux devront rester élevés. plus longtemps que prévu.
Pour l’instant, nous savons qu’une autre augmentation potentielle de la part de la Fed pousserait certainement les taux des CD un peu plus haut que leurs niveaux déjà records. Mais d'ici là, les marchés et les acheteurs de CD devront deviner si la suspension du mois dernier est temporaire ou permanente. Lorsque la fin de la campagne de la Fed semblera enfin en vue, ce sera le signe que les taux des CD ont atteint un sommet.
Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu'Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent CD aux clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés dans chaque grand terme. Pour être admissible à nos listes, l'établissement doit être assuré par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne remplissez pas les autres conditions d'éligibilité critères (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont l'exigence en matière de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lire notre méthodologie complète.
Investopedia / Alice Morgan et Sabrina Jiang
