Les moteurs soucieux des coûts peuvent donner un coup de pouce à la technologie télématique

De plus en plus d'Américains souhaitent que la tarification de l'assurance automobile soit basée sur la façon dont ils conduisent par rapport à la façon dont ils conduisent. ce qu'ils conduisent et d'autres facteurs, selon une nouvelle étude de À l'échelle nationale.Mais il y a encore quelques ralentisseurs le long de la route vers une pleine acceptation de assurance basée sur la télématique des modèles.

Est-ce que les remises ont des problèmes de confidentialité?

En ce qui concerne l'assurance automobile, ils pourraient bien le faire, selon le dernier sondage de l'Autorité des agents de Nationwide. Parmi les principales conclusions:

• Les pilotes semblent prêts à l'essayer : 65% des consommateurs déclarent qu'ils autoriseraient un appareil télématique à capturer leur comportement de conduite si cela signifiait obtenir une remise.
• Il y a un grand manque de connaissances : Seuls 27% déclarent savoir ce qu'est la télématique, et la moitié des personnes interrogées (51%) pensent que le manque de faits sur la technologie est le principal obstacle. 

Les gens ont besoin de plus d'informations sur le fonctionnement de la télématique - et ils sont réceptifs à l'obtenir maintenant, selon Teresa Scharn, vice-présidente du développement des produits des lignes personnelles chez Nationwide. Elle souligne que la hausse des coûts d'assurance est une préoccupation majeure pour plus de la moitié (58 %) des consommateurs. De plus, dit-elle, les agents constatent cela de manière encore plus spectaculaire, 76 % d'entre eux identifiant la hausse des coûts comme la principale préoccupation des clients.

"L'assurance est généralement considérée comme une marchandise, mais les clients veulent quelque chose qu'ils peuvent contrôler", a déclaré Scharn au magazine Independent Agent.

Les dispositifs télématiques installés dans les véhicules utilisent le GPS et les diagnostics embarqués pour enregistrer et suivre le comportement du conducteur et de la voiture conditions, y compris le temps passé au volant, l'heure de la journée et les activités sur route comme le freinage, la vitesse et accélération. Ces informations sont collectées, analysées et utilisées pour une couverture tarifaire plus précise.

Les transporteurs proposent différents types d'options télématiques, notamment des programmes de conduite sécuritaire et de paiement au kilomètre. Mais 67% des consommateurs déclarent n'avoir jamais parlé de télématique avec leur agent, selon l'enquête.

La pandémie de COVID-19 accélère la conscience des coûts

L'un des effets de la pandémie de COVID-19 et du ralentissement économique qui l'accompagne semble être une conscience accrue des coûts de la part des consommateurs d'assurance. Notamment, selon les recherches citées par l'Insurance Information Institute (III) de la société de données et d'analyse de mobilité Arity, la pandémie pourrait contribuer à stimuler la tendance de plusieurs manières :

• Comme la conduite automobile a considérablement diminué cette année, certains assureurs ont proposé des remboursements aux assurés.
• Ces rabais ont amené les clients à s'attendre à des réductions de prix s'ils roulaient moins.
• Dans l'ensemble, les gens sont plus soucieux des prix cette année, et l'assurance est un domaine qu'ils examinent attentivement pour trouver des économies.

« Les assureurs automobiles privés ont remboursé environ 14 milliards de dollars de primes cette année aux conducteurs du pays. alors que les kilomètres parcourus ont considérablement diminué au cours des premiers mois de la pandémie », James Lynch, actuaire en chef de III, c'est noté. Le résultat? Une baisse de 5% du coût de l'assurance automobile pour le conducteur type en 2020 par rapport à 2019.

Il s'agit d'économies significatives pour les clients d'assurance financièrement sensibles, qui recherchent de meilleurs tarifs.

Surmonter les obstacles

Les résultats de l'enquête Nationwide suggèrent que l'opportunité pour les assureurs est mûre, non seulement pour étendre la dépendance à l'égard des télématique dans la fixation des prix, mais aussi pour inciter les conducteurs à participer aux programmes par le biais de la tarification remises.

À l'échelle nationale, par exemple, 70 % ou plus des nouvelles affaires proviendront de ces programmes d'assurance « basés sur l'utilisation » d'ici 2025, dit Scharn.

Pourtant, des problèmes de perception persistants subsistent: l'enquête Nationwide a révélé que 40 % des agents d'assurance ne se sentent pas suffisamment informés pour conseiller les clients sur la télématique. Et la confidentialité continue de faire réfléchir les consommateurs: un peu plus de six sur dix (62 %) déclarent avoir des inquiétudes quant à la confidentialité des informations télématiques et de la façon dont les assureurs les utilisent. 

La ligne de fond

L'assurance basée sur l'utilisation augmente considérablement la confiance des consommateurs, mais il y a probablement plus de travail à faire pour aider à surmonter les problèmes liés à la confidentialité des données, à la transparence des prix et aux avantages potentiels pour les consommateurs et les assureurs ressemblent.