Les taux hypothécaires sur 30 ans chutent quatre jours de suite et tombent à leur plus bas niveau depuis 5 semaines
Taux hypothécaires et tendances d'aujourd'hui - nov. 6, 2023
Nous évaluons de manière indépendante tous les produits et services recommandés. Si vous cliquez sur les liens que nous proposons, nous pouvons recevoir une compensation. Apprendre encore plus.
Les taux des prêts hypothécaires à 30 ans ont plongé de près d’un demi-point de pourcentage au cours des quatre derniers jours, abaissant la moyenne phare à 7,82 %. C'est son niveau le moins cher depuis fin septembre. Pratiquement tous les prêts moyens, tant pour les nouveaux achats que pour les refinancements, ont chuté vendredi d'un point de base à deux chiffres.
Étant donné que les taux varient considérablement d'un prêteur à l'autre, il est toujours judicieux de magasiner votre meilleure option hypothécaire et comparez régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt que vous recherchez.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouvel achat | Refinancer |
| Fixe sur 30 ans | 7.82% | 8.05% |
| FHA fixe 30 ans | 7.46% | 7.71% |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.06% | 7.07% |
| Fixe sur 15 ans | 7.06% | 7.34% |
| 5/6 BRAS | 7.65% | 7.72% |
Moyennes des taux hypothécaires d'aujourd'hui: nouvel achat
La moyenne des taux hypothécaires sur 30 ans a encore chuté de 10 points de base vendredi, pour une chute de 46 points de base sur quatre jours. Cela ramène la moyenne à 7,82 %, son plus bas niveau depuis septembre. 29. Cela représente également une réduction significative par rapport au pic historique de 8,45% enregistré il y a moins de trois semaines. Ce mois d'octobre. On estime que 17 lectures sont la moyenne la plus élevée sur 30 ans depuis 23 ans.
Note
La moyenne des prêts hypothécaires de Freddie Mac publiée en octobre. 26 a révélé que les taux à 30 ans avaient grimpé pour une septième semaine consécutive pour atteindre une moyenne de 7,79 %, soit leur plus haut niveau depuis 2000. La moyenne de Freddie Mac a depuis légèrement baissé de quelques points à 7,76 %.
Les moyennes de Freddie Mac diffèrent de celles que nous publions ici en raison du calcul par Freddie Mac d'un hebdomadaire moyenne qui mélange les taux des cinq jours précédents et qui peut inclure des prêts tarifés avec points de réduction. En revanche, les moyennes d’Investopedia indiquent tous les jours mouvement des taux et n’inclut que les prêts à zéro point.
Les taux des prêts hypothécaires à 15 ans ont également chuté la semaine dernière, avec une baisse spectaculaire de 22 points de base vendredi, créant une baisse de 50 points de base sur quatre jours. Cela abaisse la moyenne à 7,06%, son point le plus bas depuis le premier jour de septembre. Il y a moins de deux semaines, les taux à 15 ans ont atteint un sommet historique à 7,59%, soit le plus haut niveau moyen depuis 2000.
Les taux jumbo à 30 ans ont cédé 13 points de base vendredi, ramenant la moyenne à 7,06 %, son plus bas niveau depuis septembre. 22. Bien que les taux géants quotidiens ne soient pas publiés avant 2009, on estime que le pic de 7,52 % atteint en octobre. 19 était la moyenne la plus chère pour les prêts géants sur 30 ans depuis plus de 20 ans.
La seule moyenne des nouveaux achats à baisser d'un chiffre seulement vendredi était la moyenne 10/6 ARM, qui a chuté de 7. points de base, tandis que la plus forte baisse des taux a été observée pour les prêts à 20 ans, qui ont chuté de 26 points de base sur moyenne.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Nouvel achat | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouveaux tarifs d'achat | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 7.82% | -0.10 |
| FHA fixe 30 ans | 7.46% | -0.20 |
| VA fixe sur 30 ans | 7.38% | -0.19 |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.06% | -0.13 |
| Fixe sur 20 ans | 7.52% | -0.26 |
| Fixe sur 15 ans | 7.06% | -0.22 |
| FHA fixe 15 ans | 7.28% | -0.10 |
| Obligation jumbo à 15 ans | 7.02% | -0.13 |
| Fixe sur 10 ans | 7.03% | -0.20 |
| 10/6 BRAS | 8.07% | -0.07 |
| 7/6 BRAS | 7.93% | -0.13 |
| BRAS géant 7/6 | 6.71% | -0.25 |
| 5/6 BRAS | 7.65% | -0.14 |
| BRAS géant 5/6 | 6.81% | -0.13 |
Moyennes des taux hypothécaires d’aujourd’hui: refinancement
Les taux de refinancement ont également affiché de fortes baisses vendredi, la moyenne ARM 7/6 chutant tous, à l'exception de la moyenne à deux chiffres, en points de base. La moyenne refi sur 30 ans a soustrait 15 points de base, pour une baisse de 43 points de base sur quatre jours. Cela réduit l’écart entre les taux d’achat et de refinancement à 30 ans à 23 points de base.
La moyenne refi à 15 ans a quant à elle perdu 11 points de base vendredi, et la moyenne refi géante à 30 ans, 12 points. Les baisses de refi les plus importantes ont été observées pour les prêts VA à 30 ans, qui ont plongé de 30 points de base, tandis que les prêts FHA à 30 ans et jumbo 7/6 ARM ont chuté de 25 points.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Refinancement | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Taux de refinancement | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 8.05% | -0.15 |
| FHA fixe 30 ans | 7.71% | -0.25 |
| VA fixe sur 30 ans | 7.89% | -0.30 |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.07% | -0.12 |
| Fixe sur 20 ans | 7.96% | -0.15 |
| Fixe sur 15 ans | 7.34% | -0.11 |
| FHA fixe 15 ans | 7.38% | -0.11 |
| Obligation jumbo à 15 ans | 7.02% | -0.13 |
| Fixe sur 10 ans | 7.30% | -0.13 |
| 10/6 BRAS | 8.28% | -0.11 |
| 7/6 BRAS | 8.19% | -0.05 |
| BRAS géant 7/6 | 6.81% | -0.25 |
| 5/6 BRAS | 7.72% | -0.15 |
| BRAS géant 5/6 | 6.81% | -0.13 |
Calculez les mensualités pour différents scénarios de prêt avec notre Calculateur d'hypothèque.
Les tarifs que vous voyez ici ne seront généralement pas comparables directement aux tarifs teaser que vous voyez annoncés en ligne, car ces tarifs sont sélectionnés comme les plus attractifs, alors que ces tarifs sont des moyennes. Les taux teaser peuvent impliquer le paiement de points à l’avance, ou ils peuvent être sélectionnés en fonction d’un emprunteur hypothétique ayant une cote de crédit ultra élevée ou prenant un prêt plus petit que la moyenne. Le taux hypothécaire que vous obtiendrez finalement sera basé sur des facteurs tels que votre cote de crédit, vos revenus, etc., il peut donc être supérieur ou inférieur aux moyennes que vous voyez ici.
Taux hypothécaires les plus bas par État
Les taux hypothécaires les plus bas disponibles varient en fonction de l’État où se produisent les montages. Les taux hypothécaires peuvent être influencés par les variations au niveau de l'État en matière de cote de crédit, de type de prêt hypothécaire moyen et de taille, en plus des différentes stratégies de gestion des risques des prêteurs individuels.
Les États avec les moyennes de nouveaux achats sur 30 ans les plus basses jeudi étaient le Vermont, la Caroline du Nord, le Delaware et Tennessee, tandis que les États ayant les moyennes les plus élevées étaient l'Oregon, le Nevada, l'Arizona, l'Idaho, le Minnesota et Washington.
Qu’est-ce qui fait augmenter ou baisser les taux hypothécaires?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que:
- Le niveau et la direction du marché obligataire, en particulier les rendements du Trésor à 10 ans
- La politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne l'achat d'obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement.
- Concurrence entre prêteurs hypothécaires et tous les types de prêts
Étant donné que les fluctuations peuvent être causées par plusieurs de ces facteurs à la fois, il est généralement difficile d'attribuer le changement à un seul facteur.
Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire à un niveau relativement bas pendant une grande partie de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques exercées par la pandémie. Ce politique d'achat d'obligations est un facteur d’influence majeur sur les taux hypothécaires.
Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire ses achats d’obligations à la baisse, en procédant à des réductions importantes chaque mois jusqu’à atteindre zéro net en mars 2022.
Depuis lors, la Fed a augmenté de manière agressive le taux taux des fonds fédéraux pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies. Même si le taux des fonds fédéraux peut influencer les taux hypothécaires, il ne l’a pas directement. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.
Cependant, compte tenu de la rapidité et de l'ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023 – augmentant le taux de référence de 5,25 points de pourcentage au cours des 18 derniers mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a entraîné une hausse des taux hypothécaires au cours des deux derniers mois. années.
La Fed a choisi de maintenir ses taux inchangés lors de ses deux dernières réunions, qui se sont terminées en septembre. 20 et novembre 1. Mais le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que une autre augmentation des tarifs est encore possible lors d'une prochaine réunion. La prochaine annonce de taux de la Fed aura lieu en décembre. 13.
Méthodologie
Les moyennes nationales citées ci-dessus ont été calculées sur la base du taux le plus bas proposé par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % et un candidat avec une cote de crédit FICO comprise entre 700 et 760. Les taux qui en résultent sont représentatifs de ce à quoi les clients devraient s'attendre lorsqu'ils reçoivent des devis réels des prêteurs en fonction de leurs qualifications, qui peuvent différer des taux annoncés.
Pour notre carte des meilleurs taux d'État, le taux le plus bas actuellement proposé par un prêteur interrogé dans cet État est répertorié, en supposant les mêmes paramètres d'un LTV de 80 % et d'une cote de crédit comprise entre 700 et 760.
Investopedia / Alice Morgan
