Licencié? Vous pouvez toujours prendre votre retraite

Si vous avez perdu votre emploi à cause d'un accident Licencier, l'effet sur votre planification de la retraite est probablement l'une des nombreuses préoccupations qui vous préoccupent. Et même si le financement du pécule de retraite est une préoccupation moins immédiate que de payer le loyer ou l'hypothèque de ce mois-ci, négliger cette ressource importante peut avoir des conséquences négatives de grande envergure. Pour garder votre épargne-retraite sur la bonne voie pendant les périodes difficiles, vous devez avoir un plan.

Que faire avec ce que vous avez

La première étape de votre plan devrait être d'évaluer votre situation d'épargne. Si vous avez participé à un programme d'épargne-retraite parrainé par l'employeur, vous avez peut-être amassé une somme substantielle portefeuille, en particulier si la mise à pied survient tard dans la vie. Cet argent est important pour votre avenir, alors n'y touchez pas, aussi tentant soit-il.

Retirer de l'argent d'un régime d'épargne-retraite peut nuire gravement à votre épargne de bien plus de façons que vous ne le pensez. C'est l'une des raisons pour lesquelles de nombreux régimes à prestations définies ne vous donnera même pas la possibilité de retrait anticipé.

Si vous retirez vos fonds, non seulement votre épargne ne fonctionnera plus en votre nom, mais vous devrez impôt sur le revenu sur eux et, si vous avez moins de 59 ans et demi, une pénalité de 10 % pour retrait anticipé.Cela représentera probablement une perte d'au moins 30% dès le départ. Même emprunter sur votre 401(k) est une mauvaise idée.

L'épargne-retraite n'a qu'un seul but, c'est de financer votre retraite. Si vous gardez l'argent investi pendant que vous n'avez pas de travail, il continuera à travailler pour vous. Selon le solde de votre compte, vous pourrez peut-être même le laisser dans le plan d'épargne-retraite de votre ex-employeur même après que vous ne travaillerez plus pour l'entreprise.

La plupart des régimes permettent aux anciens employés de maintenir leurs comptes tant que le solde du compte atteint le minimum requis, qui varie selon le régime mais se situe généralement entre 1 000 $ et 5 000 $.Si vous avez au moins autant d'argent dans votre compte, vous pouvez le laisser là où il est, en maintenant votre portefeuille dans les mêmes investissements que vous avez choisis pendant que vous travailliez.

Si vous n'atteignez pas le minimum, vous pouvez garder votre pécule intact en le faisant rouler dans un compte de retraite individuel (IRA). Si vous avez plusieurs comptes d'anciens employeurs, c'est peut-être le bon moment pour envisager de consolider vos comptes. En général, moins vous avez de comptes ouverts, plus le nombre et le montant des taxes administratives que vous payez.

Continuez à construire

Une fois que vous avez pris soin de votre épargne existante, la prochaine étape consiste à déterminer si vous pouvez trouver un moyen de maintenir votre taux d'épargne-retraite avant la mise à pied. Jetez un œil aux chiffres. Combien mettez-vous de côté? Y avait-il un correspondance d'entreprise? Pouvez-vous vous permettre de continuer à mettre de côté la même somme d'argent pendant que vous êtes au chômage?

Si vous ne connaissez pas les réponses à ces questions, il est temps de jeter un œil aux chiffres. Si vous n'avez pas de budget, c'est le moment d'en mettre un en place. Cela vous aidera à déterminer où vous en êtes et ce que vous pouvez faire. Lorsque vous rassemblez toutes vos informations, assurez-vous de déposer pour chômage et tenez compte de vos chèques de chômage dans vos calculs de revenu.

Si vous avez reçu un indemnité de départ avec le licenciement, tenez-en compte aussi. Si vous êtes par ailleurs en sécurité financière, vous pourrez peut-être utiliser votre indemnité de départ pour renforcer votre épargne-retraite.

Si vous ne pouvez pas continuer à construire, gardez un œil

Parce que vous n'êtes plus salarié, vous ne pourrez plus cotiser à l'avoir de vieillesse régime parrainé par votre ancien employeur, même si votre solde est suffisamment élevé pour que vous n'ayez pas à déplacer le compte. La solution à ce défi est d'ouvrir un IRA et d'y apporter des contributions régulières.

Si vous arrêtez d'utiliser cartes de crédit et de réduire vos dépenses, vous pourrez peut-être libérer en espèces. Mais si vous ne pouvez pas égaler votre taux d'épargne avant la mise à pied, déterminez si vous pouvez vous permettre d'économiser quoi que ce soit. Si c'est le cas, déterminez la différence et gardez une trace. Vous pourrez peut-être le rattraper plus tard. Si vous ne parvenez pas du tout à épargner, gardez un œil sur le montant que vous auriez économisé si vous aviez travaillé.

La ligne de fond

Votre licenciement est un état de chômage temporaire. Vous trouverez un autre emploi et, idéalement, cet emploi vous permettra de remettre votre épargne-retraite sur les rails. Au fil du temps, vous pourrez peut-être ajouter à votre soldes de comptes pour compenser l'argent que vous n'avez pas pu mettre de côté pendant que vous étiez au chômage. Le chemin vers le rétablissement peut être long, mais la retraite peut durer des décennies. Lorsque vous arriverez à vos années d'or, vous serez heureux d'avoir continué à travailler à la construction de votre pécule, même lorsque l'argent était serré.