La meilleure assurance camions commerciaux pour 2021
En tant que rédactrice indépendante depuis 11 ans, Stephanie a écrit pour Credit Karma, The Balance, Quicken et RateGenius, entre autres, et a été rédactrice en chef de Dough Roller. Elle est experte en assurances et petites entreprises. Elle a obtenu un baccalauréat ès sciences en biologie (désignation Pre-Med) de l'Université Baylor, en plus d'une mineure en anglais. Elle prépare actuellement son titre de CFP®.
Marisa est une responsable de l'intégrité et de la conformité du contenu, avec une expertise dans les cartes de crédit, les comptes courants et d'épargne, les produits de prêt, les assurances et plus encore.
Progressive
Avec la plus grande part de marché parmi les compagnies d'assurance commerciales américaines, ainsi qu'une variété de camions couverts et plusieurs rabais disponibles, Progressive est un choix facile pour la meilleure assurance globale de camions commerciaux transporteur.
Premier assureur de véhicules utilitaires aux États-Unis
Disponible dans les 50 états
Offre des déclarations d'assurance étatiques et fédérales gratuites
Variété de remises
Couvre une large gamme de types de camions
Historique des plaintes des consommateurs
Devra travailler avec un agent
La taille de la flotte autorisée est limitée
Un rayon de déplacement peut s'appliquer
Selon l'Insurance Information Institute, Progressive est le plus grand assureur automobile commercial aux États-Unis, offrant une couverture à plus de 12% du marché global.Ils offrent des polices de camions commerciaux dans les 50 États avec une couverture disponible pour une variété de véhicules, y compris la boîte camions, dépanneuses, semi-remorques, camions à benne basculante, camions de ciment, camions à ordures, camions de livraison et même crème glacée camions.
Progressive s'empare de notre première place pour la meilleure assurance camion utilitaire grâce à la gamme de couvertures et de fonctionnalités offertes. Non seulement ce transporteur fournit des devis en ligne et des options de couverture et de paiement flexibles, mais il offre également un soutien expert aux clients de camions commerciaux. Progressive fournit un service spécialisé de réclamation de poids lourds et propose gratuitement des déclarations d'assurance étatiques et fédérales (qui sont généralement émises dans les 48 heures).
L'assurance camion par Progressive comprend la responsabilité civile générale (blessures corporelles et biens personnels), couverture complète, collision, automobiliste non assuré/sous-assuré, paiements médicaux et protection contre les blessures (PÉPIN). Les couvertures supplémentaires incluent le fret des camions à moteur, l'échange de remorques, le remboursement de la location (avec temps d'arrêt), la responsabilité civile autre que le camionnage et les options d'incendie et de vol.
Progressive offre des remises pour des choses comme l'expérience professionnelle, les conducteurs avec certification CDL (permis de conduire commercial), électronique dispositifs de journalisation (ELD), payer intégralement, souscrire à un EFT/paiement automatique, regrouper une couverture avec une assurance automobile personnelle ou créer un paquet. Des devis en ligne sont proposés, mais vous devrez travailler avec un agent pour acheter la bonne police pour votre entreprise. Les réclamations peuvent être déposées par téléphone à tout moment, avec des agents disponibles 24h/24 et 7j/7.
Progressive a été fondée en 1937 et détient actuellement une note de solidité financière A+ (supérieure) d'AM Best. Le transporteur a également une note A+ du Better Business Bureau, bien que Progressive ne soit pas accrédité BBB. Selon les données de la National Association of Insurance Commissioners, Progressive a reçu un nombre moyen à supérieur à la moyenne de plaintes de consommateurs au cours des trois dernières années.
Pour en savoir plus sur ce transporteur, consultez notre Examen progressif de l'assurance automobile.
Sentinelle
Bien que de nombreux transporteurs offrent une couverture pour les grandes entreprises et les flottes de camions, Sentry est un transporteur qui se concentre fortement sur les clients d'un seul camion. Leur niveau de service personnalisé et leur expertise de l'industrie en font notre clin d'œil aux propriétaires-exploitants et aux entreprises possédant un seul camion.
Options de couverture flexibles
Disponible dans les 50 états
Spécialisé dans la couverture pour les propriétaires-exploitants et la responsabilité civile d'usage personnel
Informations en ligne limitées
Besoin de travailler avec un agent local
Petite entreprise
Fondée en 1904, Sentry offre une couverture d'assurance commerciale de confiance depuis plus de 117 ans. Bien que ce transporteur soit plus petit en ce qui concerne l'assurance des camions commerciaux, il offre une couverture dans les 50 États via son réseau de 65 agences, toutes spécialisées dans le camionnage.
Sentry croit en la personnalisation de l'expérience d'assurance, en adaptant sa couverture de camions commerciaux pour établir exactement la police dont vous avez besoin, même si vous êtes un seul propriétaire-exploitant. Ils ont un personnel compétent en matière de réclamations qui comprend le camionnage (et les défis ou les besoins impliqués), et propose également des directeurs de la sécurité certifiés qui comptent plus de 20 ans d'expérience dans l'industrie. Ce niveau d'expertise et de spécialisation, en particulier pour les propriétaires d'entreprise ne faisant pas partie d'une flotte, fait de Sentry notre premier choix pour le meilleur pour les camions individuels.
Les politiques sont disponibles pour les propriétaires-exploitants, les grandes flottes et tout le reste. Sentry assure actuellement plus de 37 000 camionneurs, offrant une gamme de couvertures responsabilité civile, dommages physiques, collision, complète, cargaison de camions à moteur et responsabilité civile autre que de camionnage (usage personnel). Il n'y a pas de devis en ligne disponibles, vous devrez donc appeler ou trouver un agent local afin d'obtenir plus d'informations.
Sentry bénéficie d'une note A+ AM Best et d'un nombre de plaintes de consommateurs inférieur à la moyenne, selon le NAIC. Les réclamations peuvent être facilement déposées par téléphone et le statut peut être vérifié en ligne une fois déposé. Sentry n'externalise pas non plus le traitement des sinistres, mais emploie plutôt ses propres experts en sinistres spécialisés dans les risques liés au camionnage.
Le Hartford
Avec des programmes spéciaux et des rabais adaptés aux entreprises multi-véhicules, The Hartford est un choix facile pour la meilleure assurance de camions commerciaux pour les flottes.
Programmes, appareils et remises spécifiques à la flotte
Disponible dans les 50 états
De nombreuses couvertures complémentaires
Services d'ingénierie des risques spéciaux pour les flottes
Pas de devis en ligne
Options limitées pour les clients d'un seul véhicule
Notre premier choix pour la meilleure couverture de flotte est The Hartford, un transporteur qui existe depuis 1810. Le Hartford offre une protection d'assurance commerciale dans les 50 États aux véhicules individuels et aux flottes, mais brille vraiment lorsqu'il s'agit d'atténuer les risques pour les flottes commerciales.
Grâce à The Hartford, vous pouvez souscrire une assurance responsabilité civile générale, propriété, indemnisation des travailleurs, parapluie et responsabilité excédentaire pour vos camions commerciaux. Les véhicules couverts comprennent:
- Fret sec et remorques frigorifiques
- Camions à ordures
- Ambulances
- Camions à benne basculante
- Camions de pompiers
- Accessoires de chasse-neige
- Fabricants de remorques
Il existe des options de couverture limitées pour les polices d'assurance pour un seul véhicule - et The Hartford admet volontiers qu'ils «préfèrent souscrire Commercial Auto dans le cadre d'un compte multiligne », mais est probablement mieux adapté aux entreprises avec plusieurs véhicules sur le route.
Le programme de gestion FleetAhead aide à intégrer la gestion des risques à la technologie, vous permettant de réduire les pertes et d'assurer la sécurité tout en améliorant les performances du conducteur. Ils offrent un certain nombre de produits télématiques différents, et les clients peuvent bénéficier de remises supplémentaires uniquement pour l'achat et l'utilisation de ces programmes. Il n'y a pas de devis en ligne disponibles, vous devrez donc appeler et parler à un agent pour obtenir plus d'informations ou les tarifs.
Avec votre assurance camion commercial par le biais de The Hartford, vous profiterez également de couvertures gratuites supplémentaires. Il s'agit notamment de l'exonération de la franchise pour la réparation des vitres, de la couverture une franchise pour deux, de la couverture pour les véhicules loués et prêtés et de la renonciation à la subrogation, pour n'en nommer que quelques-uns.
Pour en savoir plus sur ce transporteur, consultez notre L'examen de l'assurance automobile Hartford.
CoverWallet
Bien que CoverWallet soit en fait un agrégateur (et non un assureur individuel), cette plate-forme peut aider les les chauffeurs de camion souscrivent une assurance pour leurs véhicules en quelques minutes en ligne, avec une couverture de base à partir de 125 $ seulement mois.
Devis en ligne instantanés disponibles
Achetez une police en ligne en quelques minutes
De nombreuses options de couverture pour une large gamme de camions
Couverture disponible pour mauvais crédit/mauvais dossier de conduite
Plateforme d'agrégation, pas un transporteur individuel
La tarification peut prendre plus de temps, dans certains cas
Si vous êtes à la recherche d'une assurance camion commercial abordable, magasiner sur une plate-forme d'agrégation comme CoverWallet pourrait être un bon point de départ. Cette entreprise mérite notre approbation pour le meilleur rapport qualité-prix en offrant aux clients la possibilité d'obtenir des devis instantanés de plusieurs transporteurs, pour une large gamme de camions et d'options de couverture.
Fondé en 2015, CoverWallet vise à faciliter le processus d'achat d'assurance pour les clients commerciaux à l'aide de l'IA. Ils fournissent des devis en quelques secondes, même à partir de votre téléphone, pour la responsabilité civile générale, les dommages physiques, la responsabilité civile autre que le camionnage, le bobtail, le fret, l'échange de remorques, la location et la couverture non automobile.
Pilotes avec mauvais credit et/ou de mauvais dossiers de conduite peuvent toujours trouver et acheter une police via CoverWallet (cependant, vous devriez vous attendre à payer plus de primes). Les camions autorisés comprennent:
- tireurs chauds
- Camions de nourriture
- Camions à benne basculante
- Camions fourgons
- Transporteurs de voitures
- Camions grumiers
La couverture de base des camions commence à environ 125 $ par mois, bien que cela varie en fonction du type de camion, du kilométrage/du rayon de déplacement, de l'emplacement, des limites de couverture et d'autres facteurs personnels. La plupart des devis sont offerts instantanément et les polices peuvent être achetées en quelques minutes en ligne (avec une preuve d'assurance immédiate disponible par e-mail). Cependant, des informations supplémentaires peuvent être nécessaires de la part de certains conducteurs afin de fournir un devis, et le processus peut prendre jusqu'à deux jours ouvrables.
CoverWallet détient actuellement une note de satisfaction client de 4,9 étoiles sur 5 via eKomi, avec plus de 645 avis.Il est également accrédité par le Better Business Bureau et bénéficie d'une note A +.
Ferme d'État
Avec des taux de satisfaction supérieurs et des plaintes de consommateurs inférieures à la moyenne, State Farm s'empare de notre choix pour le meilleur service client parmi les compagnies d'assurance de camions commerciaux.
Taux de satisfaction des consommateurs élevés
Couverture pour les véhicules individuels ou de flotte
Disponible dans les 50 états
Informations limitées en ligne
Pas de devis en ligne
Besoin de travailler avec l'agent
Que vous cherchiez à assurer un seul camion commercial ou une flotte entière, State Farm est notre recommandation si vous recherchez la meilleure expérience de service client. Ce transporteur a obtenu la deuxième place pour la satisfaction globale de la clientèle dans l'étude 2020 J.D. Power U.S. Small Commercial Insurance, et reçoit également beaucoup moins de plaintes de consommateurs que prévu (pour sa part de marché) parmi les clients automobiles commerciaux, selon le NAIC.
Grâce à State Farm, les clients peuvent souscrire une assurance pour camions commerciaux pour les camionnettes simples ou en parc, les camions fourgons, les semi-remorques et plus encore. L'entreprise offre une protection responsabilité civile, collision, complète et contre les blessures (PIP), paiements médicaux, et automobiliste non assuré/sous-assuré couverture.
L'assurance des camions commerciaux est disponible dans les 50 États. Des informations limitées sont proposées sur le site Web de State Farm et il n'y a pas de devis en ligne; au lieu de cela, vous devrez travailler avec un agent local pour obtenir des informations supplémentaires afin de créer et d'acheter votre police.
State Farm bénéficie actuellement d'une note de solidité financière A++ (supérieure) par AM Best, qui est la plus élevée possible.
Pour en savoir plus sur ce transporteur, consultez notre Examen de l'assurance automobile de State Farm.
Résultat final
Trouver la meilleure assurance pour camions commerciaux dépend de vous et de votre entreprise. Que vous ayez un seul food truck, une flotte de semi-remorques ou quelque chose entre les deux, il y a sont de nombreux transporteurs de confiance et hautement cotés offrant une couverture sécurisée des camions commerciaux pour répondre à vos besoins Besoins.
Si vous recherchez la meilleure assurance complète pour camions commerciaux, Progressive vaut le détour. Ce transporteur offre une couverture pour de nombreux types de camions et d'industries différents à travers les États-Unis, avec une variété de remises disponibles. Cependant, si vous recherchez des caractéristiques de police spécifiques, il existe peut-être un autre opérateur qui correspond le mieux à vos besoins.
Comparer les fournisseurs
| Compagnie d'assurance | Choisi pour | Avantage clé |
|---|---|---|
| Progressive | Meilleur dans l'ensemble | Meilleur assureur pour une gamme de types de camions; de nombreuses remises, réclamations 24h/24 et 7j/7, disponibles dans les 50 états; déclarations d'assurance étatiques et fédérales gratuites |
| Sentinelle | Idéal pour les camions simples | Service personnalisé et politiques personnalisées pour les propriétaires-exploitants individuels |
| Le Hartford | Idéal pour les flottes | Technologie et produits spécialisés conçus pour la gestion de flotte et la réduction des risques; remises flotte |
| CoverWallet | Meilleure valeur | Agrégateur proposant des devis instantanés à partir de 125 $ et des politiques en quelques minutes |
| Ferme d'État | Meilleur service client | #2 dans la satisfaction des clients, les plaintes des consommateurs inférieures à la moyenne et la note de solidité financière la plus élevée possible |
Foire aux questions (FAQ)
Comment fonctionne l'assurance camions commerciaux?
À l'instar d'autres formes d'assurance automobile, l'assurance camions commerciaux offre une protection aux autres sous la forme d'assurance responsabilité civile dommages corporels et matériels, si un chauffeur de camion est jugé responsable d'un accident.
L'assurance camions commerciaux peut également offrir d'autres couvertures, telles que la multirisque et la collision. protection, couverture du fret, protection contre les blessures (PIP) et automobiliste non assuré/sous-assuré protection. Lorsqu'un incident survient, le conducteur signalera la réclamation à la compagnie d'assurance qui paie les prestations couvertes.
Combien coûte l'assurance camions commerciaux?
Comme pour tous les produits d'assurance, le coût de l'assurance camions commerciaux variera en fonction de facteurs individuels. Il s'agit notamment du ou des véhicules assurés, des limites de couverture choisies, de l'emplacement, du rayon de déplacement, du type de cargaison, de l'expérience professionnelle et même de l'âge et du dossier du conducteur.
Cependant, selon Progressive, le coût mensuel moyen national de l'assurance des camions commerciaux varie de 795 $ à 931 $ par mois.
Qu'est-ce que l'assurance flotte?
L'assurance flotte couvre les entreprises qui exploitent plus d'un véhicule. Les véhicules reçoivent les mêmes options de couverture et bénéficient d'un prix réduit lorsqu'ils sont dans une flotte. Alors qu'une flotte est généralement considérée comme cinq véhicules de société ou plus, certaines compagnies d'assurance envisagez d'offrir une police de flotte commerciale si vous exploitez seulement deux véhicules ou plus pour votre entreprise.
De quelle couverture de camion commercial ai-je besoin?
Selon la Federal Motor Carrier Safety Administration, les camions commerciaux sont tenus de porter des montants de couverture d'assurance minimum en fonction du véhicule et de la cargaison conduits. Plus la cargaison est dangereuse et plus le camion est lourd, plus les conducteurs doivent être couverts.
Les limites minimales d'assurance des camions commerciaux sont actuellement:
- 300 000 $ pour les marchandises non dangereuses dans les camions de moins de 10 001 livres
- 750 000 $ pour les marchandises non dangereuses dans les camions de 10 001 livres et plus
- 1 million de dollars pour le pétrole transporté par des transporteurs pour compte d'autrui/privés
- 5 millions de dollars pour d'autres matières dangereuses ou explosifs transportés par des transporteurs pour compte d'autrui/privés
- Couverture de fret supplémentaire pour les articles ménagers transportés, 5 000 $ par véhicule/10 000 $ par événement
Gardez à l'esprit qu'il s'agit de minimums fédéraux; des minimums supplémentaires peuvent être requis par certains États, sociétés ou lors du transport de marchandises spécifiques.
Comment nous choisissons la meilleure assurance pour camions commerciaux
Afin de vous aider à trouver la meilleure assurance camion commercial, nous avons comparé les produits offerts par 10 transporteurs différents, y compris Progressive, The Hartford, Sentry, State Farm, GEICO, Berkshire, NITIC, Travelers, OOIDA et le propriétaire exploitant Direct. Nous avons examiné des facteurs tels que les types de camions couverts, les options de couverture, la disponibilité et les commentaires sur la satisfaction des consommateurs. Nous avons également examiné si ces entreprises se spécialisaient dans un type spécifique de camion commercial couverture d'assurance, les types de rabais offerts et leur tenue en termes de cotes de force.