7 meilleurs prêts immobiliers d'investissement de 2021

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Pourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi Quicken Loans comme notre meilleur prêteur global de biens d'investissement car ils prêtent à l'échelle nationale, offrent une grande variété de types de prêts et rendent la demande de prêt hypothécaire en ligne très facile pour les emprunteur. Quicken propose également des taux compétitifs, ce qui contribue à consolider sa position de meilleur prêteur hypothécaire global.

Formé en tant que prêteur physique en 1985, puis en ligne en 2000, la croissance de Quicken Loans a suivi la croissance d'Internet.

Quicken Loans est notre meilleur prêteur d'investissement global car ils sont faciles à utiliser pour les investisseurs à l'échelle nationale. Ils offrent un large portefeuille de produits de prêt qui peuvent être adaptés à vos besoins lorsque vous remplissez leur demande en ligne.

Quicken Loans prête sur des immeubles d'investissement résidentiels et multi-unités à taux fixe et prêts immobiliers à taux variable, refinancement hypothécaire, prêts FHA, USDA et VA et prêts jumbo pour maisons plus chères.

Sur les prêts classiques, Quicken propose acomptes aussi bas que 3% si vous êtes admissible à leurs prêts d'agence. Sinon, prévoyez une remise de 20 % si votre cote de crédit est inférieure à 700, et potentiellement 15 % si votre cote de crédit est supérieure à 720.

Les taux hypothécaires actuels pour un prêt fixe de 30 ans portent un taux de 3,62 % et un TAEG de 3,86 %. Pour leur produit de prêt à taux fixe de 15 ans, le taux est de 2,75 %, avec un TAEG de 3,21 %.

Gardez à l'esprit que vous ne pouvez obtenir ces taux et pourcentages d'acompte que sur un maximum de quatre immeubles de placement limités aux maisons unifamiliales ou aux propriétés multifamiliales jusqu'à quatre unités. Après avoir atteint ce plafond, vous devrez vous tourner vers des financements alternatifs bancaires tels que le capital-investissement et le financement privé ou prêteurs d'argent dur. Ces prêteurs exigent souvent 30 % d'acompte et les taux sont généralement de 3 à 6 % plus élevés.

Le prêt minimum dépend du type de propriété, mais le maximum du prêt peut atteindre 2 millions de dollars pour leur programme de prêt jumbo. Rocket Mortgage agit désormais en tant que plate-forme en ligne et processeur de prêts pour Quicken Loans.

Rocket peut vérifier l'emploi, les revenus et les actifs financiers en accédant aux informations de dépôt direct fournies par 98% des institutions financières américaines. Si vous n'êtes pas payé par dépôt direct, les informations sur les revenus et l'emploi peuvent être vérifiées pour environ 60% des travailleurs américains grâce à l'accès de Rocket à diverses bases de données. Cela permet un traitement plus rapide et un délai de clôture de 30 jours.

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Pourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi Veterans United Home Loans comme notre meilleur prêteur immobilier d'investissement pour les anciens combattants, car la société est spécialisée dans Prêts hypothécaires garantis par VA avec des experts qui comprennent ce programme de prêt (et leur clientèle spécifique) mieux que quiconque autre.

Fondé en 2002, Veterans United est un prêteur à service complet spécialisé dans les prêts VA pour les anciens combattants éligibles, les membres actifs et leurs conjoints. Ils sont l'un des plus grands prêteurs hypothécaires VA en termes de volume aux États-Unis.

Les investisseurs bénéficient de directives de qualification flexibles, de taux plus bas et de paiements mensuels, d'aucun acompte et d'aucune assurance hypothécaire privée. Veterans United a des prêts VA pour aussi peu que 0% de baisse, et ils savent comment faire fonctionner le prêt VA pour un investisseur tout en respectant les directives du programme.

Pour qu'un prêt VA soit utilisé pour l'achat d'un immeuble de placement, il doit s'agir d'une propriété multifamiliale ne dépassant pas quatre unités et l'investisseur doit vivre dans l'une des unités. C'est un point clé, et si vous ne remplissez pas ce critère, le prêt VA ne peut pas être utilisé pour un immeuble de placement. Si vous suivez cette règle, cependant, vous profiterez de la faible mise de fonds et des avantages sociaux offerts par ce programme gouvernemental.

Parmi les produits proposés figurent hypothèques à taux fixe et révisable, prêts jumbo, refinancer des prêts et encaisser des prêts. Les taux de prêt changent quotidiennement – ​​les taux de mars 2021 variaient de 2,250% à 3,5% avec des TAEG compris entre 2,8% et 3,5%.

Veterans United n'a pas de montant de prêt minimum déclaré. Si l'investisseur utilise un prêt VA, la VA ne garantit que jusqu'à limite de prêt spécifique au comté. Pour la plupart des comtés, la limite est de 548 250 $, mais pour certaines zones à coût élevé, la limite atteint 822 375 $.

Veterans United garantit votre prêt en analysant votre cote de crédit, votre ratio dette/revenu, vos liquidités réserves et revenus, et ils examinent les rapports d'inspection de la propriété, l'évaluation et la recherche de titres résultats. Prévoyez quatre à six semaines pour l'ensemble du processus. Une grande partie de l'étape initiale de pré-approbation est effectuée en ligne.

Afin que vous puissiez utiliser un prêt VA pour votre immeuble de placement, certains des documents qui vous seront demandés sont une copie de votre permis de conduire ou une autre pièce d'identité gouvernementale, une copie de vos relevés de points DD-214 ou Reserve/Guard, une déclaration de service pour les emprunteurs en service actif, les talons de paie récents et les W-2 des deux dernières années, les relevés bancaires récents et l'indemnité d'invalidité des lettres.

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Pourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi Citibank comme notre meilleur prêteur immobilier d'investissement pour les maisons unifamiliales car il offre une boîte à outils complète de prêt immobilier produits pour les investisseurs, des options de mise de fonds plus faibles que les autres prêteurs et des taux et frais parmi les plus bas du marché. industrie.

Fondée à New York en 1811, Citibank fournit une suite d'outils que les investisseurs peuvent utiliser pour différentes stratégies de financement de leurs propriétés à revenu de maison unifamiliale. La banque a des prêts hypothécaires à taux fixe pour 10, 15, 20 et 30 ans, et des prêts hypothécaires à taux variable 3/1, 5/1, 7/1 et 10/1. Citibank a obtenu notre meilleur classement pour les maisons unifamiliales en raison de l'étendue de ses conditions de prêt et de ses taux constamment bas.

Leurs prêts conventionnels prêtent jusqu'à 548 250 $ dans la majeure partie du pays et jusqu'à 822 375 $ dans certaines régions à coût élevé. Au-dessus de ces prix, Citibank peut répondre à vos besoins avec un prêt jumbo. Le programme reflète le prêt VA à cet égard et a des termes jusqu'à 30 ans avec des taux comparables aux taux d'intérêt hypothécaires conventionnels. Les minimums de prêt sont déterminés au cas par cas, mais varient généralement entre 50 000 $ et 75 000 $.

Citibank souscrit des souscriptions résidentielles, multi-logements et propriétés commerciales.

Les clients existants de Citibank bénéficient de crédits de clôture et de remises de taux, mais ils doivent mettre en place des versements hypothécaires mensuels automatiques à partir de leur compte de dépôt Citibank. Les taux changent quotidiennement - les taux d'intérêt actuels varient de 2,375% à 3,125%, avec des TAP de 2,722 % à 3,33 %. Vous pouvez bénéficier de ces taux tant que vous n'avez pas dépassé quatre crédits immobiliers, la limite fixée par Fannie Mae. Pour votre cinquième achat d'immeuble de placement, vous pourriez regrouper vos quatre premières propriétés en un seul prêt global, où vous effectuez un versement hypothécaire appliqué à la dette sur les quatre propriétés combiné. Ensuite, vous deviendrez à nouveau admissible à un autre prêt à faible taux d'intérêt. Si vous ne consolidez pas les hypothèques, vous devrez vous tourner vers des prêteurs privés et les taux sont de 3 % à 6 % plus élevés, comportent souvent des pénalités de remboursement anticipé et exigent des acomptes pouvant atteindre 30 % pour 35%.

Le souscription le processus prend 30 à 60 jours. Vous pouvez commencer une demande de prêt hypothécaire Citibank par téléphone, en ligne ou, dans certains endroits, en personne. Si vous commencez en ligne, vous pouvez être mis en relation avec un agent de crédit pour une pré-approbation.

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Pourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi Lendio comme notre meilleur pour les prêts immobiliers commerciaux parce que leur plate-forme de marché est la moyen le plus simple pour un investisseur de remplir une demande et de recevoir des offres de plusieurs concurrents prêteurs.

Lendio est un service en ligne gratuit pour les investisseurs où les utilisateurs reçoivent des offres de prêts commerciaux potentiels en quelques minutes à partir du marché de l'entreprise de plus de 75 prêteurs. Plus de 216 000 prêts ont été financés via Lendio, ce qui lui confère une bonne réputation de réussite.

Un marché comme Lendio est idéal pour les investisseurs immobiliers commerciaux, car ils peuvent acheter rapidement et efficacement les meilleures conditions. Contrairement à d'autres options de propriété commerciale, ils simplifient le processus avec une seule application pour magasiner les tarifs.

Les prêteurs Lendio souscrivent des prêts immobiliers résidentiels, multi-logements et commerciaux, ainsi qu'une gamme de prêts aux entreprises. Les acomptes peuvent être aussi bas que 3% si vous êtes éligible à l'un des prêts d'agence, comme FHA. Sinon, les programmes de prêts immobiliers commerciaux traditionnels exigent un acompte de 25 à 30 %.

Les taux d'intérêt démarrent à 4,25 % sur la plateforme Lendio pour les prêts immobiliers commerciaux. Les durées vont de 20 à 25 ans et le financement prend au moins 45 jours. Les montants des prêts immobiliers commerciaux varient de 250 000 $ à 5 millions de dollars.

Lendio vous suggère de préparer le contrat d'achat, les plans de propriété, l'analyse du marché de la propriété, le projet budget et étendue des travaux, et évaluation des conditions existantes de la propriété pour une souscription efficace de l'expérience. La demande en ligne prend environ 15 minutes et c'est là que tout commence, et les documents sont partagés électroniquement une fois que vous avez sélectionné un prêteur.

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Pourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi la Northpointe Bank comme la meilleure pour les prêts à faible capitalisation, car elle offre un niveau de commodité impressionnant ainsi que ses multiples options de prêt, dont plusieurs avec Financement à 100 %.

Au cours des six dernières années, Independent Community Bankers of America® (ICBA) a classé Northpointe Bank comme l'une des banques les plus performantes du pays sur un champ d'environ 5 500 membres de l'ICBA banques.

Northpointe Bank propose trois programmes de prêts qui ne nécessitent pas de mise de fonds, ce qui en fait notre premier choix si vous recherchez un prêt d'investissement à faible mise de fonds. Le programme EquityBuilder a un acompte de 0 $, aucune assurance mensuelle, des conditions de prêt flexibles et un montant de prêt maximal de 750 000 $.

Northpointe Bank est également un prêteur VA. Avec un programme de prêt sans mise de fonds VA, vous pouvez financer des maisons unifamiliales, des logements multiples et des condos. Le prêt VA ne peut être utilisé que sur une résidence principale, donc si vous achetez une propriété à plusieurs unités comme investissement, vous devez vivre dans l'une des unités.

Leur troisième option pour un prêt qui ne nécessite aucun acompte est leur prêt de médecin pour les cures de désintoxication. Ces prêts peuvent être utilisés pour un achat ou un refinancement et prêter jusqu'à 1,3 million de dollars. L'assurance hypothécaire n'est pas requise.

Les taux changent quotidiennement: les taux d'intérêt actuels varient de 2,6 % à 3,75 % et les TAP entre 2,7 % et 3,8 %.

Les investisseurs intéressés devront remplir le Formulaire Trouver un conseiller sur son site Internet. Le conseiller en crédit vous contactera ensuite et rassemblera les informations nécessaires. Pour des transactions plus rapides, les clients doivent préparer des documents tels que des talons de paie et des relevés bancaires.

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Pourquoi nous l'avons choisi: Nous avons choisi Nationwide Home Loans Group comme le meilleur prêteur à la construction pour les investisseurs car il combine jusqu'à trois prêts en un seul processus de clôture, prête dans la plupart des États et dispose d'agents de crédit disponibles sept jours par semaine. Ses programmes offrent les exigences de mise de fonds les plus basses pour un prêt de construction de base, et aucun paiement n'est dû pendant la construction.

Nationwide Home Loans Group est une division de Magnolia Bank, une banque communautaire indépendante fondée dans le Kentucky en 1919. La banque a développé ses services pour prêter à l'échelle nationale et génère plus d'un milliard de dollars de prêts immobiliers par an.

Nous avons attribué la meilleure note à leur prêt à la construction, car il présente une combinaison de caractéristiques qu'aucun autre prêteur n'a été en mesure de regrouper dans un seul programme pour un investissement résidentiel unifamilial. Un investisseur peut acheter le terrain, construire la maison et financer l'hypothèque en un seul processus de clôture. Pendant la période de construction, les investisseurs bénéficient d'une liquidité accrue car ils n'ont à effectuer aucun paiement tant que la maison n'est pas terminée.

Le montant minimum de leur prêt de construction est de 125 000 $, et leurs maximums reflètent le Limites de prêt de Fannie Mae et Freddie Mac qui sont déterminés par le comté. Pour la plupart des comtés, le prêt maximal est de 548 250 $. Les taux d'intérêt fluctuent en fonction du marché, mais les taux d'intérêt et de TAEG de Nationwide varient de 1% à 1,25% plus élevés que les prêts hypothécaires traditionnels pour une maison préconstruite. Aucun versement hypothécaire n'est perçu tant que la construction n'est pas terminée.

Pour la souscription, le prêteur exige que la médiane de trois cotes de crédit de l'emprunteur soit d'au moins 640. Vous établirez un premier contact en ligne, mais le reste du processus se fera par e-mail et par téléphone pendant que vous échangez des documents avec votre organisme de prêt. En plus de fournir un état financier personnel, vous devrez soumettre des plans de construction et des informations sur les références de votre constructeur. Votre agent de crédit vous expliquera exactement ce dont il a besoin en fonction des détails spécifiques de votre projet.

Les acomptes varient selon le programme de prêt particulier. Par exemple, leur prêt de construction VA peut être aussi bas que 0% et leur prêt FHA peut être aussi bas que 3,5%. Prévoyez deux semaines pour verrouiller les taux, et la fermeture aura lieu avant le début de la construction. À la fin de votre période de construction, qui est généralement d'environ six mois, votre prêt se transforme automatiquement en hypothèque à long terme sans nécessiter de deuxième clôture.

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Pourquoi nous l'avons choisi: LendingOne mérite notre nomination pour le meilleur prêteur de réadaptation parce qu'ils sont l'un des très rares prêteurs commerciaux qui facilitent l'obtention d'un lettre de pré-approbation, ils financent jusqu'à 90 % du prêt-à-coût et offrent des taux et des frais inférieurs à ceux de leurs concurrents.

En 2014, Bill Green et Matthew Neisser ont fondé LendingOne en réponse à leurs frustrations envers le environnement de prêt difficile à cause des critères bancaires rigides et de l'argent dur plus facile, bien que plus cher alternatives.

En tant que prêteur immobilier privé direct, LendingOne est devenu le meilleur prêteur de réhabilitation du secteur, car il aide les investisseurs obtenir ce qui manquait sur le marché, comme des lettres de pré-approbation et une preuve de fonds, un effet de levier plus élevé et des taux plus bas et frais.

LendingOne propose des produits de prêt fix-and-flip et rehab-to-rent. Les acomptes vont de 10 à 20 %. Leur prêt sur 30 ans pour des projets de réhabilitation en location commence à 4,99 % pour le taux d'intérêt, avec des TAP légèrement supérieurs à 5 % actuellement. Leurs prêts fix-and-flip commencent à 7,49 % avec des TAP commençant dans la fourchette moyenne de 8 %. Les taux sont basés sur le pointage de crédit et prêt à la valeur (LTV). Prêts LendingOne sur les propriétés de deux à quatre logements seulement, y compris les condos et les maisons en rangée.

Le prêt minimum est de 75 000 $ et ils prêteront jusqu'à 2 millions de dollars. Les taux d'intérêt et les conditions de prêt sont souscrits en fonction de votre expérience, de vos revenus, de votre crédit et de votre LTV. Leurs honoraires sont également transparents. Leurs frais de montage de prêt varient de 1,75 % à 3 % et les frais de clôture sont généralement de 2 % à 5 % du montant du prêt. Si votre pointage de crédit est inférieur à 600, ils travailleront avec vous en fonction du reste de votre situation financière.

Les exigences de souscription supplémentaires sont que l'investisseur dispose de six mois de réserves de liquidités, d'un relevé bancaire récent, d'une liste de propriétés que vous possédez déjà, une attestation que vous achetez la propriété à des fins commerciales ou d'investissement, le contrat pour votre entité commerciale, permis de conduire, contrat d'achat et de vente et contrat de location si la propriété a déjà un locataire en place.

LendingOne peut financer des prêts de réadaptation en aussi peu que 10 jours, et vous pouvez faire une demande en ligne ou par téléphone.