Meilleure assurance habitation de 2021
Sarah Li Cain a plus de 7 ans d'expérience en tant qu'écrivaine, experte en finances personnelles, auteure et conférencière. Elle est candidate au titre de conseillère financière agréée et experte en banque, en prêts personnels, en immobilier et en assurance. Sarah a obtenu son baccalauréat en littérature anglaise et en éducation avec une mineure en arts visuels à l'Université York. Elle est la fondatrice de Beyond the Dollar, un podcast visant à normaliser les discussions sur les finances personnelles et l'argent.
Marisa est une responsable de l'intégrité et de la conformité du contenu, avec une expertise dans les cartes de crédit, les comptes courants et d'épargne, les produits de prêt, les assurances et plus encore.
Fondée en 1907 et basée à Lincoln, Rhode Island, Amica Mutual est l'un des plus grands assureurs des États-Unis. Nous avons classé cet assureur au premier rang dans l'ensemble, car il offre certaines des meilleures options de couverture, un service client très apprécié et d'autres avantages, comme sa connexion entrepreneur fonctionnalité.
Remises pour fidélité, multi-lignes, sans réclamation et autres
Réseau d'entrepreneurs de confiance
La note la plus élevée sur la note de satisfaction des réclamations de J.D. Power neuf années de suite
L'assurance habitation n'est pas disponible en Alaska ou à Hawaï
La couverture des biens personnels pour la police standard correspond à la valeur de rachat réelle
Options de couverture supplémentaires non disponibles dans tous les États
Amica Mutual a des choix de couverture étendus grâce à son programme de couverture d'assurance habitation étendue. Les propriétaires peuvent également opter pour une couverture tous risques. Les options incluent le coût de remplacement du contenu à l'intérieur de votre maison et du bâtiment lui-même, couverture catastrophique pour les tremblements de terre ou les inondations, couverture des frais de fraude d'identité et logement couverture de remplacement.
L'assureur offre quelques rabais pour vous aider à économiser de l'argent. Certains d'entre eux incluent des remises de sécurité pour les maisons neuves ou récemment rénovées, les systèmes d'alarme et les dispositifs de détection automatique, ainsi que des réductions pour les polices groupées, l'activation du paiement automatique, l'inscription à des relevés électroniques et si vous n'avez fait aucune réclamation depuis trois ans.
Détails supplémentaires:
- Service à la clientèle et évaluation de la satisfaction de J.D. Power: 5 sur 5
- AM Meilleure cote de solidité financière: A+ (Supérieur)
- Évaluation des services de réclamation J.D. Power 2020: 902 sur 1 000 (Le plus élevé depuis 9 années consécutives)
Lire la critique complète: Amica Mutuelle Assurance Habitation
Assurance Allstate
Fondée en 1931, Allstate offre certains des meilleurs outils d'assurance habitation pour les acheteurs d'une première maison. Ils comprennent des ressources éducatives complètes, telles que des articles qui montrent aux propriétaires ce qu'ils doivent rechercher, et des outils tels que les réclamations courantes et coûteuses, qui aident les clients à déterminer les types de couverture qu'ils peuvent besoin. Il existe également des réductions de politique pour les nouveaux propriétaires.
Offre des rabais pour les nouveaux clients et les propriétaires
Des outils pédagogiques pertinents
Site Web facile à naviguer
Note moyenne de satisfaction client
Offres de polices limitées à l'échelle nationale (comme son option de partage de maison HostAdvantage)
Allstate offre une couverture facultative en plus des options de couverture standard, y compris une assurance cour et jardin, une assurance contre les inondations, une assurance personnelle politique parapluie, et une couverture pour vos biens si vous partagez votre maison. Il existe également une couverture facultative pour la récupération électronique des données et les maisons préfabriquées ou les maisons mobiles.
Allstate propose plusieurs remises que les propriétaires peuvent cumuler. La remise pour les nouveaux clients peut vous rapporter une remise de 10 % et les politiques de regroupement une remise de 25 %. Les remises supplémentaires incluent si vous êtes un acheteur récent d'une maison, si vous avez des dispositifs de protection contre le vol ou l'incendie, une maison sans fumée ou si vous avez plus de 55 ans et êtes à la retraite.
Détails supplémentaires:
- Service à la clientèle et évaluation de la satisfaction de J.D. Power: 3 sur 5
- AM Meilleure cote de solidité financière: A+ (Supérieur)
- Évaluation des services de réclamation J.D. Power 2020: 882 sur 1 000
Lire la critique complète: Assurance habitation Allstate
États-Unis
Fondée en 1922 et basée à San Antonio, Texas, USAA offre une des meilleures couvertures pour les militaires et leurs familles. Il offre une couverture qui n'est normalement pas offerte par d'autres assureurs, comme pour les uniformes sans franchise au titre de l'assurance des biens et s'étendant aux zones de guerre.
Couverture spécialisée pour les militaires et leurs familles
Service client très apprécié
Plusieurs options de remise
Adhésion requise pour les clients
Options de logement à coût de remplacement prolongé ou garanti limité
La police standard de l'USAA vous couvre contre le vol d'identité, le vandalisme, la responsabilité civile, la couverture du logement et l'incendie au coût de remplacement sans dépréciation. Les propriétaires peuvent également ajouter une couverture supplémentaire telle que la colocation et la couverture contre les tremblements de terre.
Les remises que les propriétaires peuvent bénéficier comprennent une économie de 10 % sur les primes en regroupant l'assurance automobile, une remise de 10 % sans sinistre et des crédits d'appareil de protection.
Détails supplémentaires:
- Service à la clientèle et évaluation de la satisfaction de J.D. Power: N / A
- AM Meilleure cote de solidité financière: A++ (Supérieur)
- Évaluation des services de réclamation J.D. Power 2020: 904 sur 1 000
Ferme d'État
Fondée en 1922, State Farm dispose d'agents locaux qui offrent un service personnalisé et des remises que toutes les compagnies d'assurance ne proposent pas. Cela comprend une remise sur les polices pour les toits résistants aux chocs en plus des remises standard sur les offres groupées.
Ressources éducatives en ligne complètes pour les propriétaires
Le programme de service State Farm Premier garantit la fabrication jusqu'à cinq ans
Coût de remplacement pour les immeubles et les biens personnels seulement
Couverture non disponible pour le refoulement d'égout
Le programme de service State Farm Premier n'est pas disponible dans tout le pays
State Farm offre une couverture standard aux propriétaires, y compris le vol ou les dommages aux biens personnels ou dommages causés par des actes de la nature couverts ou des actes aléatoires tels qu'incendie, vandalisme, explosion ou par Véhicules.
Les remises vont de la remise standard multi-politiques à celles pour les appareils que vous avez dans votre maison, tels que les systèmes d'alarme. Comme mentionné ci-dessus, la remise sur les toits résistants aux chocs est unique et comprend les toits en métal admissibles et d'autres qui ne se superposent pas aux toits existants.
Détails supplémentaires:
- Service à la clientèle et évaluation de la satisfaction de J.D. Power: 4 sur 5
- AM Meilleure cote de solidité financière: A++ (Supérieur)
- Évaluation des services de réclamation J.D. Power 2020: 878 sur 1 000
Chubb
Fondé en 1792, Chubb est l'un des plus grands assureurs au monde, avec une présence dans plus de 54 pays. Il a gagné sa réputation d'assureur qui s'occupe de individus à valeur nette élevée. Nous l'avons classé le meilleur dans cette catégorie car il offre des fonctionnalités qui peuvent être typiques pour ceux qui ont besoin de politiques de limite élevée et de remises pour les clients vivant dans des communautés fermées.
Offre une couverture spécialisée pour les propriétaires fortunés
Options de règlement de la valeur de rachat complète avec couverture de remplacement étendue
Inspections domiciliaires disponibles pour vérifier la valeur de la maison
Besoin de recevoir un devis hors ligne avec un agent
Les primes de la police peuvent être plus élevées
Chubb offre une couverture standard qui n'est généralement pas offerte par d'autres compagnies d'assurance. Cela comprend les règlements sur la base du coût de remplacement, la couverture tous risques et sa fonction HomeScan, où les propriétaires peuvent trouver des problèmes tels que des fuites et une isolation manquante avant que des dommages ne surviennent. De plus, les clients peuvent recevoir des évaluations de domicile gratuites pour assurer une protection adéquate et fournir des conseils en matière de prévention des incendies et de sécurité. La couverture facultative comprend la responsabilité civile complémentaire, la couverture de la collecte du vin et le cyber-risque personnel.
L'assureur offre des rabais sur plusieurs polices pour une myriade de caractéristiques de sécurité et de rénovations modernes. Ils offrent également des remises pour des choses qui seraient pertinentes pour les personnes fortunées, telles que les communautés fermées et les gardiens sur place.
Détails supplémentaires:
- Service à la clientèle et évaluation de la satisfaction de J.D. Power: 2 sur 5
- AM Meilleure cote de solidité financière: A++ (Supérieur)
- Évaluation des services de réclamation J.D. Power 2020: 871 sur 1 000
L'assurance habitation vient généralement avec une couverture de base auxquels la plupart des entreprises adhèrent. Vous pourrez découvrir ce que couvre votre police d'assurance et les montants de couverture sur la page de déclaration.
Toutes les couvertures de base ont des limites, y compris le montant couvert et des limites sur certains éléments déterminés par votre police. Les polices indiqueront également ce qui n'est pas couvert, par exemple les dommages causés par les tremblements de terre et les inondations.
L'obtention d'une police d'assurance habitation commence par l'obtention d'un devis auprès d'un fournisseur. Étant donné que les compagnies d'assurance habitation souscrire et tarifer leurs polices différemment, il est préférable de faire le tour de plusieurs assureurs pour trouver le meilleur prix et la meilleure police qui conviennent à vos besoins. La réception d'un devis peut prendre aussi peu que plusieurs minutes si elle est effectuée en ligne.
Avant d'obtenir un devis, déterminez le type de police que vous souhaitez. Cela signifie qu'il faut examiner la franchise et les limites de couverture que vous souhaitez, ainsi que toute couverture supplémentaire telle que la couverture contre les inondations ou les parapluies. Lorsque vous considérez votre franchise, assurez-vous qu'elle n'est pas supérieure à ce que vous pouvez vous permettre de payer de votre poche.
N'oubliez pas de demander les promotions ou remises en cours. Par exemple, certaines compagnies d'assurance offrent des rabais importants pour le regroupement de plusieurs polices comme l'assurance automobile et l'assurance VR. Certains offrent même des rabais aux propriétaires qui ont certaines caractéristiques de leur maison, comme l'installation d'un système d'alarme de sécurité.