Comment économiser sur l'assurance habitation

Si vous êtes propriétaire d'une maison, il s'agit probablement de votre investissement le plus important, il est donc logique que vous souhaitiez l'assurer avec la meilleure police possible. Bien sûr, personne ne veut payer trop cher pour l'assurance. La bonne nouvelle, c'est qu'il existe de nombreuses façons d'économiser sur l'assurance habitation et obtenez toujours la couverture dont vous avez besoin à un prix qui correspond à votre budget.

Combien coûte l'assurance habitation?

La police d'assurance habitation moyenne aux États-Unis coûte environ 1 200 $ par an, selon un rapport de la

Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC).

Vos primes peuvent être supérieures ou inférieures à cela, selon des facteurs tels que la valeur de remplacement de votre maison, l'emplacement, l'âge, la taille, l'état et les dispositifs de sécurité. Votre état civil, l'historique des réclamations et histoire de credit jouent également un rôle, tout comme les limites de couverture et les franchises que vous choisissez. Chaque assureur pèse ces facteurs différemment, de sorte que les coûts dépendent également de la compagnie auprès de laquelle vous achetez votre assurance.

Comment économiser sur les frais d'assurance habitation

Bien que certaines variables ne puissent pas être modifiées (la taille de votre maison, par exemple), vous contrôlez certains facteurs qui peuvent affecter le prix. Voici 10 façons de économiser de l'argent sur l'assurance habitation.

1. Comparer les prix

Les prix des polices varient selon l'entreprise. Faites des comparaisons pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre et gardez à l'esprit que ce n'est pas nécessairement l'option la moins chère. C'est une bonne idée d'obtenir des devis d'au moins trois entreprises. Vous pouvez les appeler directement, travailler avec un agent d'assurance ou trouver des informations en ligne.

2. Comprendre les coûts de reconstruction

Les coûts de reconstruction ne sont pas les mêmes que ceux que vous avez payés pour acheter la maison. C'est parce que le prix d'achat comprend la valeur du terrain, tandis que les coûts de reconstruction ne s'appliquent qu'à la maison. En général, les terres ne sont pas exposées au vol, aux incendies, aux tempêtes et à d'autres dangers, alors n'incluez pas leur valeur lorsque vous choisissez les limites de couverture. Sinon, vous pourriez finir par payer trop cher pour une couverture supérieure à vos besoins.

3. Augmentez vos franchises

Une franchise est le montant d'argent que vous payez pour une perte couverte avant que votre régime n'entre en vigueur. Plus votre franchise est élevée, plus vos primes seront basses, et vice versa. Si vous augmentez vos franchises de 500 $, vous pourrez peut-être économiser sur vos primes annuelles. Assurez-vous simplement que vous pouvez couvrir la franchise en cas de catastrophe.

4. Regroupez vos polices

Les compagnies d'assurance récompensent les clients qui regroupent des plans. Si vous souscrivez deux polices ou plus auprès de la même compagnie (par exemple, une assurance habitation, une assurance automobile et une politique parapluie), vous pouvez bénéficier d'une remise. Calculez les chiffres pour vous assurer que la tarification groupée est réellement moins chère que l'achat de polices distinctes auprès de différentes sociétés.

5. Rendez votre maison plus résistante aux catastrophes

Les mises à jour ou les améliorations qui rendent votre maison plus résistante aux incendies, aux dégâts des eaux et aux catastrophes liées aux intempéries peuvent aider à réduire les primes. Selon l'assureur et l'endroit où vous habitez, vous pouvez bénéficier d'un rabais si vous renforcez votre toit, ajoutez des volets anti-tempête ou mettez à jour vos systèmes de chauffage, de plomberie et/ou électriques.

6. Mentionnez les dispositifs de sécurité de votre maison

La plupart des compagnies d'assurance offrent des rabais pour les maisons qui ont des dispositifs de sécurité, tels que des détecteurs de fumée, alarmes antivol, extincteurs, systèmes de gicleurs, détecteurs de fuite d'eau, détecteurs de fuite de gaz et pêne dormant serrures. Si vous n'avez pas ces appareils maintenant mais que vous décidez de les ajouter plus tard, assurez-vous de mettre à jour votre politique.

7. Renseignez-vous sur les autres remises

Selon l'assureur, des rabais peuvent être disponibles si vous êtes un nouvel acheteur, âgé de 55 ans ou plus, retraité, non-fumeur, ou si vous travaillez à domicile ou mettez en place des paiements automatiques pour payer votre facture d'assurance. Assurez-vous de demander si vous avez droit à des réductions et vérifiez chaque fois que votre situation change (par exemple, vous avez 55 ans). Vous devriez également vérifier périodiquement si l'entreprise propose de nouvelles remises dont vous devriez être au courant.

8. Soyez récompensé pour votre entreprise

De nombreuses compagnies d'assurance offrent des rabais pour récompenser les clients à long terme. Si vous êtes assuré auprès de la même compagnie depuis plusieurs années (ou plus), assurez-vous de profiter des remises de fidélité disponibles.

9. Révisez votre police chaque année

Révisez votre police chaque année pour vous assurer que vous disposez d'une couverture suffisante, mais pas trop. Par exemple, vous devrez peut-être augmenter vos limites de couverture si vous achetez un nouveau piano ou construisez un ajout. Si vous vendez vos objets de collection Star Wars, vous pourrez peut-être réduire vos limites de couverture ou annuler votre flotteur, si vous en avez un.

10. Explorer les options de couverture de groupe

Votre employeur peut administrer un programme d'assurance collective. De même, certains groupes de professionnels, d'anciens et d'entreprises proposent des forfaits à tarifs réduits. Par exemple, des organisations telles que l'AAA, l'AARP et les clubs de vente en gros offrent des réductions à leurs membres. Pourtant, ce n'est pas parce que vous bénéficiez d'une réduction que vous obtenez le meilleur tarif. Assurez-vous de comparer au moins trois options avant de prendre une décision.

La ligne de fond

Lorsque vous révisez votre police chaque année, c'est le moment idéal non seulement pour confirmer que vous avez la bonne couverture, mais aussi pour de parler avec votre agent pour vous assurer d'obtenir le meilleur tarif et de profiter de tous les remises.

Bien sûr, le prix est important, mais ce n'est pas le seul facteur que vous devez prendre en compte lorsque vous achetez (ou renouvelez) une police d'assurance habitation. Assurez-vous également de prendre en compte la réputation et le service client de l'entreprise. De cette façon, en cas de catastrophe, vous savez que vous serez dans la meilleure forme possible.