Définition de l'assurance responsabilité civile personnelle

Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile personnelle?

L'assurance responsabilité civile, également appelée « assurance responsabilité civile complète (CPL) », fait partie d'une l'assurance habitation ou un police d'assurance parapluie qui vous protège ainsi que les membres de votre foyer contre les réclamations résultant de blessures et de dommages causés à d'autres personnes ou à leurs biens. Cela vous évite d'avoir à payer de grosses sommes de votre poche si vous êtes tenu légalement responsable (responsable) de quelque chose de préjudiciable qui arrive à un tiers.

Comprendre l'assurance responsabilité civile

L'assurance responsabilité civile est un type d'une catégorie de couverture plus large connue sous le nom de assurance responsabilité civile ou « assurance au tiers ». Il existe plusieurs variétés d'assurance responsabilité civile, mais elles ont toutes en commun une élément: ils ne couvrent pas les incidents qui vous concernent, mais les incidents que vous causez par inadvertance ou pourraient être détenus responsable de.

Comme son nom l'indique, l'assurance responsabilité civile couvre un individu contre les réclamations en responsabilité découlant de blessures corporelles ou de dommages matériels liés à des activités personnelles.

Il existe trois façons de souscrire une assurance responsabilité civile:

1. Il est emballé avec vos propriétaires, du locataire, ou une police d'assurance habitation. La plupart des polices d'assurance de personnes incluent cette couverture, également appelée « responsabilité civile globale ».
2. Il est souscrit en tant que police autonome, souvent par des personnes qui ne possèdent ni ne louent des biens physiques (et n'ont donc pas besoin d'une assurance habitation).
3. Il est ajouté à une police existante, généralement une police personnelle d'automobile ou de motomarine.

Lorsqu'elle fait partie d'une police d'assurance habitation, la couverture responsabilité civile personnelle ne se limite pas aux seuls locaux assurés. La couverture peut s'étendre aux incidents qui se produisent ailleurs. La police couvre les dommages corporels ou matériels causés par un événement pour lequel la couverture s'applique, sous réserve de certaines exclusions. En règle générale, la couverture s'étend aux honoraires d'avocat, aux frais de justice et à tout règlement jusqu'à concurrence du montant spécifié par le contrat d'assurance.

Que couvre l'assurance responsabilité civile?

Bien qu'elles atteignent rarement le stade du procès, de nombreuses réclamations liées à la responsabilité sont assez courantes. Certains des scénarios incluent:

• Votre chien mord un visiteur chez vous
• Le facteur glisse et tombe dans votre allée
• Vous êtes reconnu coupable d'une collision de plusieurs voitures sur l'autoroute
• Votre adolescent a laissé une cigarette allumée sans surveillance alors qu'il était suspendu chez un ami, déclenchant un incendie qui a endommagé la moitié de la maison

Les polices d'assurance habitation offrent généralement une couverture de responsabilité civile maximale de 100 000 $ à 300 000 $. Les politiques générales reprennent là où ces limites s'arrêtent et fournir une couverture complète de responsabilité personnelle de 1 million de dollars ou plus. Ils couvrent également certaines réclamations en responsabilité que l'assurance habitation ne peut pas, comme la diffamation, la calomnie et les poursuites malveillantes. Cependant, ils sont principalement utiles si les limites de votre police d'assurance habitation sont inférieures à la réclamation de la partie lésée et/ou aux frais juridiques qui y sont liés.

Comment les polices d'assurance responsabilité civile fonctionnent ensemble

Disons que votre couverture de responsabilité civile personnelle en vertu de votre assurance habitation s'élève à 300 000 $. Vous avez également une police d'assurance responsabilité civile personnelle pouvant atteindre 1 million de dollars. Vous êtes poursuivi pour 800 000 $ pour un incident couvert et – avalez – les plaignants gagnent.

Vous paierez d'abord la franchise de votre assurance habitation, disons 1 000 $. Ensuite, votre assurance habitation paiera les 299 000 $ suivants du jugement, ce qui vous amènera au maximum de 300 000 $ de cette police. La police parapluie paiera les 500 000 $ restants. Vous n'aurez pas à débourser ce demi-million de votre patrimoine personnel, grâce à votre couverture complète de responsabilité civile. (Pour une lecture connexe, voir Les 6 meilleures compagnies d'assurance parapluie.)