Comparaison de l'assurance hypothécaire privée et de l'assurance hypothécaire privée Prime d'assurance hypothécaire

Assurance hypothécaire privée vs. Prime d'assurance hypothécaire: un aperçu

Si vous envisagez d'acheter une maison, vous devez connaître les différences entre l'assurance hypothécaire privée (PMI) et la prime d'assurance hypothécaire.

Assurance hypothécaire privée

Assurance hypothécaire privée est une police d'assurance utilisée dans prêts conventionnels qui protège les prêteurs contre le risque de défaut et de saisie et permet aux acheteurs qui ne peuvent pas faire un acompte (ou ceux qui choisissent de ne pas le faire) pour obtenir un financement hypothécaire à des taux abordables.

[Important: Si vous achetez une maison et que vous cédez moins de 20 %, votre prêteur minimisera ses risques en vous obligeant à souscrire une assurance auprès d'une société PMI avant de signer le prêt.]

Le coût que vous payez pour le PMI varie en fonction du montant de l'acompte et du prêt, mais représente généralement environ 0,5 à 1 % du prêter.

Si vous avez un PMI mensuel (payé par l'emprunteur), vous effectuez un

prime paiement tous les mois jusqu'à ce que votre PMI soit:

• résilié (lorsque le solde de votre prêt devrait atteindre 78 % de la valeur d'origine de votre maison)
• annulé à votre demande parce que votre valeur nette de la maison atteint 20 pour cent du prix d'achat ou évalué valeur (votre prêteur approuvera une annulation PMI uniquement si vous disposez de fonds propres suffisants et avez un bon paiement l'histoire)
• vous atteignez le milieu de la période d'amortissement (un prêt sur 30 ans, par exemple, atteindrait le milieu après 15 ans)

D'autres types de PMI incluent PMI à prime unique, où vous payez l'hypothèque prime d'assurance d'avance en une seule somme forfaitaire soit en totalité à la clôture ou financée dans l'hypothèque, ou PMI payé par le prêteur (LPMI), où le coût du PMI est inclus dans le taux d'intérêt hypothécaire pour la durée du prêt.

Prime d'assurance hypothécaire

La prime d'assurance hypothécaire (MIP), en revanche, est une police d'assurance utilisée dans les prêts FHA si votre acompte est inférieur à 20 %. La FHA évalue soit un « avance » PMI (UFMIP) à la clôture ou un MIP annuel qui est calculé chaque année et payé en 12 versements. Le taux que vous payez pour le MIP annuel dépend de la durée du prêt et du ratio prêt/valeur (LTV). Si le solde du prêt dépasse 625 500 $, vous devrez un pourcentage plus élevé.

Pour les prêts avec des numéros de dossier FHA attribués avant le 3 juin 2013, la FHA exige que vous effectuiez vos paiements mensuels MIP pendant cinq ans complets avant que le MIP puisse être abandonné si votre prêt terme est supérieur à 15 ans, et le MIP ne peut être abandonné que si le solde du prêt atteint 78 % du prix d'origine de la maison - le prix d'achat indiqué sur votre prêt hypothécaire documents. Si votre prêt FHA est né après juin 2013, cependant, de nouvelles règles s'appliqueront. Si votre LTV d'origine est de 90 % ou moins, vous paierez le MIP pendant 11 ans. Si votre LTV est supérieure à 90 %, vous paierez le MIP pendant toute la durée du prêt.