Définition de la couverture tous risques

Qu'est-ce que la couverture tous risques?

La couverture tous risques couvre tout incident qu'un Assurance la politique n'exclut pas spécifiquement. La couverture tous risques, également appelée couverture tous risques, offre une protection beaucoup plus large que toute couverture de risques nommés. La couverture des risques nommés ne couvre que les incidents que la police inclut spécifiquement.

Cependant, la formulation de « couverture tous risques » est quelque peu trompeuse car toutes les polices d'assurance contiennent de nombreuses exclusions. En conséquence, la plupart des polices d'assurance ont tendance à éviter d'utiliser ce langage pour décrire leurs polices. Il est plus courant pour les assureurs d'utiliser des termes comme « couverture contre les risques spéciaux » pour décrire ce type de police d'assurance. Pour une couverture de type « tous risques », il est généralement de la responsabilité de l'assureur de prouver que le sinistre est

ne pas couvert (plutôt que la responsabilité de l'assuré de prouver que le sinistre est couvert).

Comment fonctionne la couverture tous risques

Une responsabilité personnelle police d'assurance parapluie, qui couvre les sinistres d'un montant élevé et certains incidents que les propriétaires et l'assurance automobile ne couvrent pas, est un type d'assurance qui pourrait être considéré comme une couverture tous risques. Cependant, les polices parapluie de responsabilité civile excluent toujours certains incidents, tels que les dommages intentionnels, responsabilité civile professionnelle, dommages à vos biens et dommages résultant d'actes de guerre, entre autres exclusions. Ces polices couvrent tout le reste pour lequel la police est écrite, c'est-à-dire les incidents liés à la responsabilité personnelle.

En règle générale, les assureurs proposent généralement deux types de couverture des biens aux propriétaires et aux entreprises: une couverture tous risques et une couverture tous risques. Une police avec une « couverture tous risques » ne couvrira en fait aucun type de sinistre. Les polices d'assurance sont généralement conçues pour couvrir des situations spécifiques et, par conséquent, répertorient de nombreux incidents qui ne sont pas couverts. Les types de risques les plus courants exclus de la couverture tous risques comprennent le tremblement de terre, la guerre, la saisie ou la destruction par le gouvernement, l'usure normale, l'infestation, la pollution, le risque nucléaire et la perte de marché.

Cependant, une personne ou une entreprise qui a besoin d'une couverture pour un événement exclu dans le cadre d'une police de couverture tous risques a généralement la possibilité de payer une prime supplémentaire, connue sous le nom de cavalier ou alors flotteur, d'avoir le péril spécifique inclus dans le contrat.

Il est important pour les consommateurs de garder à l'esprit que la couverture tous risques ne signifie pas que vous pouvez utiliser votre police parapluie pour récupérer où votre santé couverture d'assurance ne répond pas; une police parapluie ne couvrira pas votre traitement médical.

Couverture tous risques vs. Assurance risques nommés

Un contrat d'assurance risques nommés ne couvre que les risques spécifiquement stipulés dans la police. Par exemple, un contrat d'assurance peut spécifier que toute perte de maison causée par un incendie ou un vandalisme sera couverte. Par conséquent, une personne ou une entité assurée qui subit une perte ou des dommages causés par une inondation ne peut déposer une réclamation à leur fournisseur d'assurance (parce qu'une inondation n'est pas désignée comme un péril par l'assurance couverture). En vertu d'une police de risques nommés, le charge de la preuve est sur l'assuré.