Le guide définitif d'une carrière dans la vente de courtage

Si vous êtes intéressé par la finance et pensez que gérer l'argent des autres peut être votre sac, alors vous pourriez être fait pour devenir un agent de change. Devenir ce type de consultant en investissement n'est pas facile, et le processus peut parfois être assez intense et stressant. Pourtant, de nombreuses personnes sortant de l'école veulent rejoindre leurs rangs. En conséquence, de nombreuses personnes ont des questions et ont besoin d'une meilleure compréhension de cette carrière séduisante, qui offre désormais plus d'options qu'auparavant.

Désir et compétences

Travailler en tant que courtier en valeurs mobilières semble être une carrière glamour, mais le fait est que de nombreux courtiers en première année abandonnent l'entreprise parce que le travail nécessite généralement de longues heures, peut être trop stressant et que l'entreprise nécessite une quantité substantielle de dévouement.

Bien qu'aucun trait de personnalité particulier ne soit requis pour devenir un courtier, de manière générale, ceux qui réussissent ont une volonté intérieure de réussir et ils peuvent accepter le rejet. Ce sont des qualités importantes à avoir, étant donné que la majeure partie de la journée d'un courtier est susceptible d'être passée au téléphone, idées de stock aux clients potentiels ou existants. D'autres compétences clés qui peuvent s'avérer utiles comprennent:

• Une capacité à vendre
• Une capacité à communiquer efficacement
• Une capacité à expliquer des idées complexes sans paraître condescendant

Bien que cours et séminaires sont offerts pour améliorer la capacité de communication et l'art de vendre, ce qui prend du temps et de l'argent. Par conséquent, il est généralement préférable que vous possédiez déjà ces compétences avant d'entrer sur le terrain.

Exigences en matière d'éducation

Une formation collégiale est généralement indispensable de nos jours, car la concurrence pour entrer dans certaines entreprises et certains programmes de formation peut être assez intense. Cependant, il n'est pas rare de rencontrer des vendeurs à succès qui n'ont aucune formation formelle autre que les études pour les examens de licence.

Bien qu'il n'y ait pas d'exigences formelles en matière de formation pour devenir courtier (comme il y a pour devenir un CPA ou financier analyste), de nombreuses entreprises recherchent des candidats titulaires d'au moins un baccalauréat, de préférence axés sur un aspect des affaires ou de la finance; les personnes qui se spécialisent dans ces matières auront probablement une longueur d'avance sur la concurrence. De plus une maîtrise aide un candidat à se démarquer, car cela implique des compétences supplémentaires en communication et en finance qui peuvent être utiles au travail.

Exigences de licence

Devenir un représentant inscrit- et en fait la pratique - tous les courtiers en valeurs mobilières sont tenus d'obtenir les mêmes licences de valeurs mobilières standard. Il faut passer le Série 7 et Série 63 examens administrés par l'Autorité de régulation du secteur financier (FINRA). Ces certifications autorisent les représentants à acheter et à vendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d'autres types de titres, ainsi qu'à conseiller légalement leurs clients.

L'examen de la série 7 est traditionnellement passé par les courtiers débutants. Il s'agit d'une licence générale de valeurs mobilières qui permet à un individu de vendre des titres tels que des actions, tandis que l'examen de la série 63 se concentre sur les lois et réglementations de l'État. 

Les futurs courtiers doivent comprendre que ces examens ne sont pas faciles. De plus, vous devez être parrainé par un courtage pour les passer, et l'entreprise qui vous parraine pour l'examen s'attend à ce que vous réussissiez.

De nombreux courtiers en valeurs mobilières sont alors tenus par leur employeur (ou choisissent) d'obtenir également d'autres licences, telles que la Série 3 ou alors Série 31 licences pour les matières premières et les contrats à terme gérés, un Série 65 ou alors Série 66 devenir un Conseiller en Investissement Agréé, ou une licence d'assurance vie et/ou maladie pour vendre des produits de vie, d'invalidité et de soins de longue durée, ainsi que des contrats de rente fixe et variable.  

Il devient également de plus en plus important de passer une vérification stricte des antécédents qui examinera à la fois les antécédents criminels et financiers du courtier potentiel. Ceux qui ont récemment faillites, privilèges fiscaux, ou les reprises de possession seront probablement supprimées de la liste des candidats potentiels aussi rapidement que ceux qui ont eu des problèmes juridiques de quelque nature que ce soit.

Décider entre des sociétés de courtage concurrentes

Comment intégrer une entreprise mécène? Soyez à la recherche d'entreprises réputées et structurées des programmes de formation. Ces entreprises peuvent être extrêmement utiles pour enseigner certaines techniques de vente, des compétences en gestion du temps et les tenants et aboutissants de l'industrie. Pour trouver ces informations, effectuez une recherche sur Internet, recherchez des offres d'emploi et, plus particulièrement, sur les sites Web des entreprises individuelles.

Au-delà de cela, envisagez des entreprises qui correspondent à votre personnalité et à vos préférences. Par exemple, en tant que courtier potentiel, demandez-vous si vous souhaitez travailler pour un grand supermarché financier de renommée internationale ou pour une petite entreprise spécialisée.

Parfois, les courtiers qui démarrent dans de plus grandes entreprises se sentent comme de petits poissons dans un étang apparemment sans fin. Cependant, l'inconvénient d'une petite entreprise est qu'il peut être plus difficile d'attirer des clients ou d'assurer la confiance dans votre entreprise en raison de son nom moins connu.

Types de courtiers en valeurs mobilières

Il existe trois types différents de courtiers en valeurs mobilières, et celui que vous deviendrez dépendra en grande partie de vos préférences personnelles, ainsi que de votre capacité à gérer habilement la clientèle.

Courtier à service complet: Travailler dans un service complet entreprise ou filatures tels que Bank of America/Merrill Lynch (NYSE: BAC) ou Morgan Stanley (NYSE: MME) reste l'approche la plus traditionnelle de la vente investissements. Les courtiers qui travaillent pour ces entreprises recevront une trousse de formation complète qui comprend formation à la vente et aux produits ainsi qu'une formation aux procédures administratives et à la conformité règlements. Ils recevront également généralement un espace de bureau (ou au moins un bureau), des cartes de visite, un salaire garanti ou un tirage au sort contre commission, et un quota de vente élevé qu'ils doivent atteindre dans un délai relativement court s'ils veulent rester employé.

Certaines entreprises ont modifié leurs modèles et accordent à leurs représentants des périodes plus longues avec des salaires de départ plus élevés afin qu'ils aient de meilleures chances de réussir. Mais un pourcentage relativement important de chaque classe de stagiaires se retirera de ces programmes parce qu'ils ne sont pas en mesure de générer suffisamment d'affaires pour atteindre leurs quotas.

De nombreux courtiers prospères finissent par quitter ces sociétés à service complet et passent à des activités indépendantes. courtiers-négociants comme Raymond James (NYSE: RJF) ou Linsco Private Ledger. Ces entreprises offrent généralement une gamme plus large de produits et de services et n'exigent pas de leurs représentants qu'ils vendent des produits exclusifs de quelque nature que ce soit. Ils offrent également généralement des commissions beaucoup plus élevées que les entreprises à service complet, et parfois une atmosphère plus chaleureuse et plus conviviale. Cependant, ils ne sont généralement capables de donner back-office soutien administratif et ne fournissent pas de commodités telles que des bureaux. Ceux qui travaillent pour ces entreprises doivent payer tous leurs propres dépenses et frais généraux.

Ceux qui n'ont pas de formation ou de permis d'exercice préalables pourraient être avisés de commencer par une entreprise à service complet qui fournira ces choses sans frais; même si ce genre de tenue est finalement là où ils veulent être, ils acquerront des compétences qui les rendront beaucoup plus commercialisables lorsqu'ils partiront.

Courtiers à escompte: Si vous n'êtes pas un super vendeur par nature mais que vous aimeriez quand même vous essayer à la gestion des investissements, un courtier à escompte, comme Charles Schwab (NYSE: SCHW) ou Fidelity (NYSE: FNF) pourrait être l'endroit pour vous. Ces entreprises visent à fournir un service efficace aux clients sans rendez-vous et paient généralement à leurs courtiers un salaire fixe (bien qu'avec quelques primes mineures ou autres incitations).

De nombreux courtiers qui ne réussissent pas dans les entreprises à service complet se retrouvent dans des entreprises d'escompte où ils ont la chance de vraiment apprendre le métier et de se faire une idée des marchés. Certains courtiers peuvent éventuellement se constituer une clientèle informelle suffisante pour pouvoir éventuellement retourner chez un courtier à service complet ou indépendant et y gagner sa vie.

Courtiers à escompte sont susceptibles d'acquérir une base d'expérience beaucoup plus large que de nombreux courtiers à service complet, qui se spécialisent généralement dans certains domaines tels que Rollovers de l'IRA ou alors options d'achat d'actions des employés. Un représentant qui travaille dans une entreprise telle que Schwab ou Fidelity devrait être en mesure de fournir un large éventail de recherches et de services, y compris analyse technique et fondamentale de base, rollovers, stock-options, comptabilité sur marge, produits dérivés, échelles d'obligations, fonds communs de placement, fonds fermés fonds, fonds négociés en bourse, partenariats, dons de bienfaisance, 1035 échanges et de nombreux autres domaines d'investissement, de retraite et de succession Planification.

Les représentants sont souvent appelés à effectuer des tâches administratives telles que la caisse, l'ouverture de nouveaux comptes, le traitement certificats d'actions, et d'autres documents. Mais ils ne sont pas soumis au type de pression de vente que leurs homologues à service complet et, en général, ont des quotas de production très faibles ou inexistants.

Courtiers bancaires :Être courtier dans un Banque est une proposition totalement différente que de travailler chez Merrill Lynch ou Fidelity. Comme la plupart des sociétés d'escompte, de nombreuses banques recherchent également des courtiers agréés ayant une expérience préalable, mais le système bancaire est si différent du monde du courtage qu'il faut généralement un certain temps aux nouveaux arrivants pour obtenir leur roulements.

Les courtiers qui travaillent dans les banques sont des courtiers à service complet dans un sens technique, mais ils reçoivent souvent un paiement inférieur sur leur commissions en échange de l'accès à la clientèle de la banque. Les postes de courtage bancaire étaient autrefois considérés comme des emplois sans issue réservés aux courtiers qui ont échoué ailleurs, mais cette perception a largement disparu avec la croissance de ce segment du courtage industrie.

La plupart des banques et les coopératives de crédit emploient maintenant en interne consultants en investissement qui peuvent offrir desFDIC assuré produits et services. Cependant, un nombre croissant de banques s'attendent également à ce que leurs représentants cultivent une clientèle extérieure à la banque et ont travaillé à développer une système qui récompense les employés de banque pour leur avoir recommandé des clients ainsi qu'une sorte de plate-forme de prospection pour apporter de nouveaux entreprise.

Les courtiers expérimentés comprennent qu'ils doivent être visibles et présents au personnel de la banque et s'efforcer de les éduquer sur ce qu'ils font, mais aussi être en mesure de rester à l'écart lorsqu'ils sont occupés avec leurs opérations bancaires fonctions. Beaucoup d'entre eux inviteront des grossistes et d'autres produits vendeurs d'apporter le déjeuner au personnel et d'expliquer ensuite comment leurs produits peuvent profiter aux clients de la banque.

Les courtiers bancaires peuvent également s'attendre à travailler avec une clientèle plus conservatrice que celle qu'ils rencontreront ailleurs, et nombre d'entre eux comptent beaucoup sur rentes fixes et d'autres produits à faible risque pour développer leurs activités. Mais les courtiers bancaires échappent généralement aux quotas de vente élevés et à la pression pour vendre des produits auxquels sont confrontés ceux qui travaillent dans d'autres entreprises à service complet.

Clientèle de bâtiment

Partout où un courtier débutant atterrit, le cœur de ses efforts consiste à constituer un portefeuille d'activités. Il existe de nombreuses façons de rechercher des clients, notamment:

• Un annuaire téléphonique et un ordre de « sourire et de composer », ce qui signifie faire appels froids pour ouvrir des comptes.
• Une liste de prospects pré-qualifiés à partir desquels commencer à contacter pour développer des affaires (ceux-ci peuvent vous être fournis par votre entreprise ou achetés auprès de commercialisation entreprises.)
• Tapoter des parents ou des amis pour obtenir des références
• Les adhésions à des organisations, telles que la section locale chambre du Commerce pour réseauter et rencontrer clients potentiels.

La ligne de fond

Il y a plus d'opportunités que jamais dans le secteur financier aujourd'hui pour ceux qui sont prêts à travailler dur et faire face aux aspects négatifs (longues heures, stress élevé) qui accompagnent les premières étapes d'une carrière dans le domaine. Le courtier en valeurs mobilières moderne a plusieurs domaines principaux dans lesquels créer une entreprise, mais doit acquérir les licences nécessaires avant de pratiquer. L'ensemble de ce processus peut être une aventure longue et coûteuse, mais beaucoup trouvent que les récompenses financières valent la lutte initiale.