Définition du professionnel certifié en revenu de retraite (RICP)
Qu'est-ce qu'un professionnel certifié en revenu de retraite (RICP)?
Le terme Retirement Income Certified Professional (RICP) désigne un professionnel de la finance qui se spécialise dans planification du revenu de retraite. Les professionnels de la finance obtiennent le titre RICP après avoir suivi le programme de retraite professionnels du revenu. Une fois qualifiés, les RICP conseillent les retraités et quasi-retraités sur la meilleure façon d'utiliser le les atouts ils ont accumulé pour la retraite pour vivre confortablement dans un budget réaliste et ne pas manquer d'argent prématurément.
Points clés à retenir
- Un professionnel certifié en revenu de retraite se spécialise dans la planification du revenu de retraite.
- La désignation est donnée aux professionnels qui terminent le programme de formation RICP offert par l'American College of Financial Professionals.
- Les RICP aident les retraités et quasi-retraités à utiliser durablement les actifs qu'ils ont accumulés pour leur retraite.
- Les candidats au RICP doivent avoir trois ans d'expérience en affaires.
- Les étudiants suivent trois cours et doivent passer un examen pour chacun.
Comprendre les professionnels certifiés en revenu de retraite (RICP)
Selon son site Web, l'American College of Financial Services donne aux professionnels de la finance l'accès à la formation dont ils ont besoin pour atteindre leurs objectifs de carrière. Les programmes financiers vont du assureur-vie agréé (CLU) Assurance programme de spécialité—le premier programme de désignation financière offert par l'école depuis 1927—au plus récent RICP.
Le à but non lucratif collège situé à Bryn Mawr, en Pennsylvanie, a créé la désignation RICP pour répondre aux besoins de planification financière de la population croissante de retraités et de quasi-retraités aux États-Unis. Les connaissances nécessaires pour accumuler la retraite des économies et la capacité d'utiliser cette épargne pour générer un revenu confortable et durable à la retraite est considérée comme deux traits distincts.
Le nombre croissant de retraités crée une demande pour des professionnels de la finance capables de guider les gens dans l'utilisation optimale de leurs actifs pendant la retraite, et pas seulement sur la façon d'épargner pour la retraite à mesure qu'ils vieillissent.
Le RICP est conçu pour les professionnels de la finance qui ont déjà un diplôme général en planification financière, comme conseiller financier agréé, planificateur financier certifié, ou CLU, ou dont les entreprises mettent déjà l'accent sur la planification du revenu de retraite. Les candidats doivent avoir trois ans d'expérience en affaires pour être considérés pour le programme. Selon le site Web, un diplôme de premier cycle ou d'études supérieures équivaut à une année d'expérience.
Pour suivre le programme RICP, les candidats doivent déjà être des professionnels de la finance tels qu'un consultant financier agréé, un planificateur financier agréé ou un assureur-vie agréé.
Conçu comme un programme d'auto-apprentissage, le programme RICP se compose de trois cours en ligne que les étudiants doivent suivre. Ils sont les suivants:
- Processus, stratégies et solutions de revenu de retraite
- Sources de revenu de retraite
- Gérer un régime de revenu de retraite
Le programme offre aux étudiants une série de meilleures pratiques allant de sujets tels que Sécurité sociale, les risques liés à la planification financière de la retraite, Assurance-maladie et autre assurance santé les options, les besoins en soins de longue durée, ainsi que la planification fiscale et successorale. Ceux-ci dotent les RICP des outils dont ils ont besoin pour aider leurs clients à maintenir leur niveau de vie habituel tout au long de la retraite, combler les écarts de revenu, créer un plan successoral, et limiter les risques.
Les étudiants doivent réussir un examen à livre fermé de 100 questions à la fin de chaque cours. Les RICP doivent adhérer à un code d'éthique et les exigences en matière de rapports. Les personnes titulaires du titre RICP doivent également mettre à jour leurs titres de compétences avec 15 heures de formation continue qu'elles doivent suivre tous les deux ans.
Considérations particulières
Alors que de nombreux professionnels de la finance sont expérimentés dans le conseil et l'aide aux particuliers pour accumuler leur retraite les atouts, le nombre croissant de retraités signifie qu'il existe une forte demande d'expertise dans la gestion et l'utilisation de ces actifs. Mais moins de conseillers ont une expertise sur des sujets tels que la façon de déterminer les éléments suivants:
- Lorsqu'un client est financièrement prêt à prendre sa retraite
- Le taux auquel l'épargne-retraite doit être retirée
- Comment la répartition de l'actif d'un individu devrait changer pendant la retraite
- Le meilleur âge pour qu'un individu commence à réclamer Prestations de sécurité sociale
- Comment payer les soins de santé et soins en maison de retraite
- Planification fiscale en fin de vie
- Logement pour personnes âgées
Le programme RICP vise à combler le vide dans le industrie.