Comment obtenir un emploi en conformité

Les jeunes travailleurs grandissent à l'ère du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), le Financial Autorité de réglementation de l'industrie (FINRA) et une agence de protection de l'environnement assiégée mais toujours puissante (EPA).

L'afflux de règles, réglementations et lois nouvelles et mises à jour dans les services financiers, les soins de santé, télécommunications, et d'autres secteurs a créé une augmentation du besoin de personnel qualifié et éthique personnes. En outre, cet afflux a été sensiblement bénéfique pour les régulateurs et les professionnels du risque/de la conformité, qui ont vu leurs salaires augmenter et de nouvelles opportunités d'emploi.

En termes d'importance et d'impact financier, les directeurs de la conformité se classent parmi les directeurs financiers (CFO) et les directeurs généraux (PDG) sur certains cadres, car un environnement de conformité approprié tient l'Oncle Sam à distance et représente un avantage notable par rapport à des concurrents moins préparés.

C'est de plus en plus vrai en finance. Selon le BLS, en 2019 (les chiffres les plus récents), les industries les mieux rémunérées pour les emplois de conformité comprenaient le gouvernement, la fabrication d'ordinateurs et les produits pharmaceutiques. 

Description de l'emploi

Les postes d'agent de conformité ou de gestionnaire sont disponibles dans une myriade de secteurs, mais les tâches et les responsabilités des personnes qui occupent un poste d'agent de conformité sont similaires.

Le premier devoir de tout responsable de la conformité est de s'assurer qu'une entreprise est gérée de manière légale et éthique, en se conformant à toutes les réglementations applicables du secteur. Ce devoir de travail commence par une analyse approfondie des réglementations en vigueur et des normes éthiques dans une industrie particulière.

Les agents de conformité doivent comprendre comment interpréter ces réglementations et comment elles s'intègrent dans les opérations commerciales de leurs entreprises.

Une compréhension de base de l'éthique et des normes

En plus de comprendre les réglementations légales, les responsables de la conformité doivent également avoir une bonne connaissance des pratiques et des normes éthiques dans leurs industries. Bien qu'il existe des normes qui constituent un comportement éthique théorique dans la plupart des secteurs, dans la pratique, l'éthique est souvent laissée à l'interprétation d'un responsable ou d'un responsable de la conformité.

Le besoin d'interprétation éthique rend crucial pour les responsables de la conformité de comprendre les valeurs sous-jacentes d'une entreprise afin qu'ils puissent établir et mettre en œuvre des procédures standard. Un examen continu des normes éthiques d'une entreprise est une partie nécessaire du travail de tout responsable de la conformité.

Conformité et procédures éthiques

Les agents de conformité partagent également des informations concernant les comportements conformes et procédures éthiques avec la direction, les employés et les cadres supérieurs. Dans les secteurs où les charges réglementaires sont élevées, les responsables de la conformité passent une partie importante de leur temps à développer, améliorer et diffuser des programmes de conformité aux employés de l'entreprise.

Un exemple d'agents de conformité au travail

Par exemple, les agents de conformité du secteur des services financiers concentrent leur attention sur la lutte contre le blanchiment d'argent initiatives, y compris des programmes de formation et d'éducation continus qui expliquent en détail comment les employés peuvent rester en conformité avec les régulation.

De même, un responsable de la conformité qui travaille dans un établissement de santé peut consacrer beaucoup de temps à créer et diffuser des programmes de formation axés sur les lois sur la divulgation et la confidentialité pour protéger les les patients.

Conformité et gestion des risques

Les personnes qui occupent des postes de responsable de la conformité sont également chargées d'examiner les risques actuels et potentiels auxquels une entreprise est confrontée. Les informations concernant les risques spécifiques à l'entreprise ou à l'industrie sont transmises aux cadres supérieurs pour établir des contrôles internes afin de minimiser l'exposition.

Un responsable de la conformité doit continuellement examiner les risques auxquels l'organisation est confrontée ainsi que les les procédures en place pour réduire ce risque afin que l'entreprise soit bien placée pour le gérer effectivement.

Compétences et qualifications

De manière générale, tous les agents de conformité ont besoin de compétences analytiques, d'enquête et de prise de décision. Pour des raisons évidentes, il est préférable que l'agent ait une certaine expérience de travail dans n'importe quelle industrie qu'il a l'intention de servir dans une capacité de conformité.

Il n'y a pas deux agents de conformité confrontés aux mêmes défis, et la nature du travail est telle que chaque agent devient un étudiant perpétuel: les changements réglementaires ont lieu de manière cohérente. Les diplômes en ingénierie, droit et chimie - ainsi qu'en économie, finance et gestion - sont de grands atouts dans un curriculum vitae de conformité. Ceux du secteur financier pourraient avoir besoin de licences de valeurs mobilières (plus de détails ci-dessous); les certifications professionnelles dans un domaine pertinent sont également de bons choix.

Échelles salariales

Selon les statistiques du BLS 2019, les dernières disponibles au moment de la rédaction de cet article, les salaires annuels pour les professions de conformité vont de 38 920 $ à 109 950 $ et les salaires horaires de 18,71 $ à 52,86 $. Un salarié à faible revenu occupant un poste de responsable de la conformité est plus susceptible d'avoir une expérience professionnelle minimale ou de détenir un diplôme non directement lié à l'industrie dans laquelle il travaille. 

Un travailleur avec un revenu plus élevé a souvent une ancienneté importante dans son poste ou a obtenu des diplômes supérieurs en commerce, comptabilité, droit ou finance. Bien entendu, ceux qui travaillent dans une grande institution sont plus susceptibles d'avoir accès à avantages sociaux qui augmentent le package de rémunération totale, les chefs de la conformité possédant ceux sur un pied d'égalité avec les autres cadres C-Suite.

Possibilités de carrière

Il existe des emplois de conformité dans presque tous les domaines, ce qui peut en faire un cheminement de carrière difficile à préparer. Par exemple, un responsable de la conformité travaillant chez HSBC ou Wells Fargo a des responsabilités et des exigences de formation très différentes de celles d'un responsable de la conformité travaillant pour Dow Chemical ou Exxon Mobil.

Un aspirant professionnel de la conformité doit identifier les industries pour lesquelles il a une passion ou un talent, et il doit comprendre les aspects pratiques et obstacles réglementaires pour ces industries.

Certaines industries, telles que l'alimentation, les produits chimiques, les soins de santé et la finance, se prêtent à la croissance du service de conformité. Cependant, la majorité des nouveaux emplois pour le personnel de conformité proviennent du secteur public et non du secteur privé.

Carrières en conformité dans le secteur public

Selon le BLS, les trois principaux employeurs d'agents de conformité sont le gouvernement fédéral, les gouvernements des États et les gouvernements locaux. En fait, les gouvernements locaux (ceux avec des désignations OES) emploient plus d'agents de conformité (28 820 en 2019) que les entreprises privées (19 360), bien qu'à un salaire inférieur.

Même si les emplois de conformité du secteur public local et des États sont généralement assortis de salaires de départ inférieurs à leurs secteur privé les homologues, les avantages sociaux et la sécurité d'emploi sont bien meilleurs. Même les États avec des avantages publics relativement faibles, comme le Colorado et le Minnesota, dépassent de manière significative les avantages sociaux moyens des meilleurs employeurs privés.

Il est également difficile de se faire licencier d'un emploi dans le secteur public, en ajoutant essentiellement une forme d'assurance-chômage. Ainsi, même si postuler à un emploi dans le secteur public peut être fastidieux, cela reste une bonne option pour ceux qui s'intéressent à la conformité.

Qu'est-ce que la conformité financière?

Avant de découvrir comment devenir le responsable de la conformité d'une entreprise financière ou un membre d'un équipe de conformité, il est important d'abord de comprendre en quoi consiste ce travail.

Pour être clair, les tâches du personnel chargé de la conformité varient selon l'entreprise et la description de poste; Cependant, les tâches suivantes sont généralement accomplies par les services de conformité:

• S'assurer que l'entreprise respecte les règles de capital net minimum.
• S'assurer que les employés suivent les directives de conformité internes.
• Gestion et traitement des réclamations clients.
• Maintenir un dialogue avec les organismes de réglementation.
• Examiner les activités de vente et les comptes discrétionnaires et s'assurer que les autres dirigeants de l'entreprise respectent les lois sur les valeurs mobilières.
• S'assurer que l'entreprise se conforme aux lois sur les valeurs mobilières de l'État.
• S'assurer que tous les employés sont immatriculés et ont suivi des cours de formation continue au besoin.
• S'assurer que l'entreprise se conforme à toutes les règles de négociation et de tenue de marché.
• Représenter le cabinet ou préparer la documentation pour les cas d'arbitrage qui peuvent être en instance.

Carrières en conformité dans le secteur financier

Comme mentionné ci-dessus, le secteur financier est un domaine mûr pour ceux qui s'intéressent à une carrière liée à la conformité. Le service de conformité d'une banque, d'une société de courtage ou d'une société de gestion d'investissement veille à ce que tous les employés et dirigeants respectent non seulement les Commission de Sécurité et d'Echanges (SEC) mais aussi les règles de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Exigences de formation

Un poste de responsable de la conformité ou de gestionnaire n'est généralement pas considéré comme un emploi de premier échelon. Les diplômes de licence sont généralement une exigence minimale, et certains employeurs peuvent rechercher des diplômes d'études supérieures, comme un diplôme en droit ou un maîtrise en administration des affaires (MBA), notamment pour se qualifier pour un poste de niveau supérieur.

Les agents de conformité d'autres secteurs ont la possibilité de suivre le programme de professionnels certifiés en matière de conformité et d'éthique (CCEP) par l'intermédiaire de la Society of Corporate Compliance and Ethics (SCCE).

Le CCEP exige la participation à un cours préalable intensif ainsi que la réussite d'un examen. Des cours de désignation et de certification similaires sont disponibles auprès de l'Association des agents d'éthique et de conformité (ECOA).

Exigences scolaires

Dans les années 1980, un baccalauréat de quatre ans était moins souvent requis pour obtenir un emploi dans un service de conformité. Un bon nombre de personnes à l'époque n'avaient qu'un diplôme d'études secondaires, et même s'ils étaient diplômés de l'université, ce n'était souvent pas avec un diplôme en finance. À l'époque, l'idée était que les employés apprennent sur le tas.

Tout cela a changé. Un diplôme en finance, gestion, comptabilité, économie ou droit est indispensable si vous souhaitez être embauché dans l'un des support de renflement entreprises. De plus, bien que ce ne soit pas obligatoire, une maîtrise en finance, comptabilité ou économie peut aider à distinguer une personne des innombrables autres candidats titulaires d'un baccalauréat.

Le bonus d'un diplôme en droit

Enfin, les titulaires d'un diplôme en droit ont souvent une longueur d'avance sur la concurrence car ils ont déjà une idée du fonctionnement de la loi, ce qui en fait souvent les meilleurs candidats pour de nombreuses maisons de courtage.

Par l'intermédiaire du National Regulatory Services Office (NRS), les personnes cherchant à progresser dans leur carrière en tant qu'agents de conformité au sein de le secteur des services financiers et de l'investissement peut obtenir le titre de professionnel certifié en conformité du conseiller en investissement.

Ce programme de certification avancé fournit aux participants un contenu réglementaire à jour, pertinent pour les experts financiers travaillant dans les services de conformité.

Qu'en est-il des licences de valeurs mobilières?

Une entreprise peut exiger que son personnel chargé de la conformité obtienne une licence. Il est courant pour les entreprises d'exiger que leur personnel de conformité se présente aux examens de la série 7 et de la série 63. Le programme de ces examens de licence permet aux agents de conformité d'acquérir une bonne base et une bonne compréhension du secteur des valeurs mobilières.

Les autres licences pour lesquelles une entreprise peut parrainer une personne chargée de la conformité incluent les examens de la série 14, de la série 26, de la série 27 et de la série 39. Ces examens nécessitent une compréhension des règles de capital net, Conseil municipal de réglementation des valeurs mobilières (MSRB), règles de gestion des comptes clients, rôles de supervision des ventes (et autres) et tenue de registres.

L'expérience professionnelle

Les équipes de conformité embaucheront occasionnellement des personnes ayant travaillé dans d'autres domaines ou aspects de l'industrie, tels que les ventes (courtage) et le commerce. Cependant, un grand nombre de ceux qui gravissent les échelons de la conformité semblent avoir une vaste expérience de back-office dans le règlement ou les opérations commerciales.

Un bon nombre de personnes dans le domaine ont également une formation en comptabilité ou ont travaillé pour la grande bourses ou FINRA en tant qu'auditeurs ou examinateurs sur le terrain.

Au-delà de cela, de nombreuses entreprises chercheront également à savoir si le candidat a déjà eu une expérience dans une entreprise de taille et de stature similaires. Cette expérience garantit que l'individu sera capable de gérer le type de tâches et le rythme souvent effréné caractéristiques du service de conformité.

La nature du travail d'un responsable de la conformité dans une grande entreprise ou un entrepôt est souvent beaucoup plus complexe que celle d'un responsable de la conformité dans une petite entreprise régionale.

Ensemble de compétences

Même si une personne répond à toutes les exigences ci-dessus et a bonne mine sur le papier, elle doit également posséder des ensembles de compétences spécifiques pour réussir dans le domaine de la conformité. Par exemple:

• Les individus doivent être soucieux des détails et avoir la capacité d'examiner et d'analyser de grands ensembles de données en peu de temps.
• Étant donné que les membres du personnel de conformité sont chargés de s'assurer que l'entreprise respecte toutes les règles de la FINRA, ils doivent être en mesure de déchiffrer les informations (telles que l'activité commerciale détaillée) et être en mesure de déterminer si l'individu et/ou l'entreprise est en conformité.
• Le personnel de conformité doit avoir une connaissance intime des autres emplois et fonctions, tels que les ventes et le commerce (et les règles qui y sont associées).

La ligne de fond

Toutes les personnes en conformité doivent être irréprochables. C'est-à-dire que pour faire ce travail correctement, ils doivent maintenir un haut niveau d'intégrité et servir d'exemple aux autres employés de l'entreprise.