Acte tenant lieu de forclusion
Qu'est-ce qu'un acte tenant lieu de forclusion?
Un acte tenant lieu de forclusion est un document qui transfère le Titre d'un bien du propriétaire à son prêteur en échange de l'exonération de la dette hypothécaire.
Comprendre l'acte tenant lieu de forclusion
Un acte tenant lieu de forclusion est une option potentielle prise par un débiteur hypothécaire ou un propriétaire, généralement comme moyen d'éviter forclusion.
Dans ce processus, le débiteur hypothécaire restitue le bien grevé, qui est généralement la maison, à le prêteur agissant en qualité de créancier hypothécaire en échange de la libération de toutes les obligations en vertu de la hypothèque. Les deux parties doivent conclure l'accord volontairement et de bonne foi. Le document est signé par le propriétaire, notarié par un notaire et enregistré dans les archives publiques.
Points clés à retenir
- Un acte tenant lieu de forclusion est une option prise par un débiteur hypothécaire, souvent un propriétaire, généralement comme moyen d'éviter la forclusion.
- C'est une mesure qui n'est généralement prise qu'en dernier recours, lorsque le propriétaire a épuisé toutes les autres options, telles qu'une modification de prêt ou une vente à découvert.
- Il y a des avantages pour les deux parties, y compris la possibilité d'éviter des procédures de forclusion longues et coûteuses.
Il s'agit d'une mesure drastique, généralement prise uniquement en dernier recours lorsque le propriétaire a épuisé toutes les autres options (comme un modification de prêt ou un vente flash) et a accepté le fait qu'ils perdront leur logement.
Bien que le propriétaire doive renoncer à sa propriété et déménager, il sera soulagé du fardeau du prêt. Ce processus se fait généralement avec moins de visibilité publique qu'une forclusion, il peut donc permettre au propriétaire de minimiser son embarras et de garder sa situation plus privée.
Si vous vivez dans un État où vous êtes responsable de tout déficit de prêt—la différence entre le prix de la propriété valeur et le montant que vous devez encore sur l'hypothèque - demandez à votre prêteur de renoncer au déficit et de le verser l'écriture.
Avantages d'un acte tenant lieu de forclusion
Un acte tenant lieu de forclusion présente des avantages à la fois pour un emprunteur et un prêteur. Pour les deux parties, l'avantage le plus attrayant est généralement d'éviter des procédures de forclusion longues, longues et coûteuses.
De plus, l'emprunteur peut souvent éviter une certaine notoriété publique, selon la manière dont ce processus est géré dans sa région. Étant donné que les deux parties parviennent à un accord mutuellement acceptable qui comprend des conditions spécifiques quant au moment et à la manière dont le propriétaire quittera le propriété, l'emprunteur évite également la possibilité que des agents se présentent à la porte pour les expulser, ce qui peut arriver avec un forclusion.
Dans certains cas, le propriétaire du bien peut même parvenir à un accord avec le prêteur qui lui permet de louer le bien au prêteur pour une certaine période de temps. Le prêteur économise souvent de l'argent en évitant les dépenses qu'il engagerait dans une situation impliquant une procédure de forclusion prolongée.
En évaluant les avantages potentiels de l'acceptation de cet arrangement, le prêteur doit évaluer certains risques qui peuvent accompagner ce type de transaction. Ces risques potentiels incluent, entre autres, la possibilité que la propriété ne vaille pas plus que le solde de l'hypothèque et que les créanciers juniors pourraient détenir des privilèges sur le biens.