Définition du pouvoir de vente
Qu'est-ce qu'un pouvoir de vente?
Un pouvoir de vente est une clause inscrite dans une note hypothécaire autorisant le créancier hypothécaire à vendre la propriété en cas de défaut afin de rembourser la dette hypothécaire. Le pouvoir de vente est autorisé dans de nombreux États dans le cadre des droits d'un prêteur de demander une forclusion.
Points clés à retenir
- Le pouvoir de vente est une clause hypothécaire qui permet au prêteur de saisir et de vendre une propriété en défaut afin de récupérer le reste du prêt.
- Cette clause, qui est légale dans de nombreux États américains, permet un processus de verrouillage qui contourne les tribunaux pour des résultats plus rapides.
- Si une hypothèque contient également un droit de rachat, l'emprunteur défaillant peut récupérer son bien en rembourser tous les intérêts et le principal dus ainsi que tous les frais de forclusion, ou le prix de vente de forclusion plus frais.
Comprendre un pouvoir de vente
La clause de pouvoir de vente invoque la droit de forclusion
, qui décrit la capacité d'un prêteur à prendre possession d'un bien par le biais d'un processus juridique appelé forclusion. Les prêteurs peuvent user de leur droit de forclusion lorsqu'un propriétaire ne respecte pas ses hypothèque Paiements. Les termes de l'hypothèque décriront les conditions dans lesquelles le prêteur a le droit de saisir. Les lois étatiques et nationales réglementent également le droit de forclusion.Les prêts hypothécaires qui incluent une clause de pouvoir de vente peuvent mettre l'emprunteur dans une position de faire face à un processus de forclusion rapide s'ils tombent en défaut. L'emprunteur pourrait être en mesure d'exiger un contrôle judiciaire d'une saisie autorisée en vertu d'un pouvoir de vente. Ils auraient généralement besoin d'intenter une action en justice pour porter l'affaire devant les tribunaux.
Les saisies de pouvoir de vente sont également appelées saisies non judiciaires.
Pouvoir de vente vs. Forclusion judiciaire
Plus de la moitié de tous les États autorisent les clauses de pouvoir de vente, qui autorisent les saisies sans contrôle judiciaire.Le prêteur doit suivre des directives et des procédures spécifiques pour prendre des mesures. Une fois que l'emprunteur est en défaut sur l'hypothèque, le prêteur doit généralement donner un avis de la forclusion en attente. Cela pourrait prendre la forme d'une lettre à l'emprunteur ainsi que d'un avis public indiquant que la propriété sera à vendre. Le prêteur pourrait avoir besoin de faire appel à un tiers pour effectuer la vente de forclusion. Un emprunteur peut recevoir peu d'avertissement après un défaut qu'une clause de pouvoir de vente a été mise en œuvre et que la propriété sera vendue.
Un prêteur qui utilise une clause de pouvoir de vente pour saisir une propriété peut être empêché de demander un jugement de déficience contre l'emprunteur. Lorsqu'une propriété est vendue dans le cadre d'une vente aux enchères de forclusion, il est possible que le produit net de la vente dépasse la dette qui était due sur l'immobilier. Le prêteur et tous les détenteurs de privilèges doivent être indemnisés en premier. S'il reste des fonds après l'apurement de toutes les dettes, l'excédent ira à l'emprunteur.
Forclusion judiciaire se réfère à une procédure de forclusion sur une propriété dans laquelle une hypothèque n'a pas la clause de pouvoir de vente, et procède donc par les tribunaux. Cependant, la forclusion judiciaire est un long processus, qui peut prendre plusieurs mois à plusieurs années.
Considérations particulières
Dans certains États, les emprunteurs ont le droit de récupérer les biens saisis si certaines conditions sont remplies. C'est ce qu'on appelle le droit de rachat et donne aux propriétaires fonciers qui paient leurs arriérés d'impôts ou de privilèges sur leur propriété la possibilité d'empêcher la saisie ou la vente aux enchères de leurs biens, parfois même après une vente aux enchères ou une vente.