Les 8 meilleurs assureurs locataires de 2021
Marisa est une responsable de l'intégrité et de la conformité du contenu, avec une expertise dans les cartes de crédit, les comptes courants et d'épargne, les produits de prêt, les assurances et plus encore.
Ferme d'État
Obtenez des devis en ligne instantanément
Les politiques sont personnalisables
Des remises multi-polices sont disponibles
Les remises peuvent varier d'un état à l'autre
Ferme d'État offre une couverture d'assurance des locataires à l'échelle nationale à des tarifs abordables avec des options de police personnalisables. Des remises multi-politiques sont disponibles, de même que des remises pour l'installation d'un système de sécurité domestique. Cet assureur est noté A++ par AM Best et AA par S&P Global Ratings, grâce à sa solidité financière et sa capacité à payer les sinistres.
L'assurance des locataires de State Farm couvre un large éventail de pertes et prévoit la perte de jouissance si la propriété est inhabitable après un sinistre. Toutefois, il exclut les dommages à la propriété elle-même, les dégâts des eaux causés par les inondations et les dommages liés aux tremblements de terre, glissements de terrain, tassements, détériorations, activité animale. Vous avez également la possibilité d'acheter une couverture complémentaire, y compris une assurance médicale pour animaux de compagnie et la restauration de l'identité.
La couverture, les prix et les détails varient dans certains États, tout comme les taux d'actualisation.
Pourquoi nous l'avons choisi: State Farm remporte le titre de meilleure compagnie d'assurance pour les locataires en raison de sa disponibilité généralisée, de sa facilité d'utilisation lors de l'obtention d'un devis et de sa stabilité financière.
Les services de protection de l'identité sont inclus avec chaque politique
Service client exceptionnel
Plans de paiement flexibles
La privation de jouissance n'est pas incluse dans les polices standard
MetLife est un autre nom reconnu à l'échelle nationale qui offre une couverture d'assurance aux locataires. Les polices de base comprennent une couverture pour réparer ou remplacer la propriété, jusqu'à la valeur de rachat réelle. Une couverture supplémentaire est disponible si vous souhaitez assurer des articles spécialisés, tels que des appareils électroniques, des instruments de musique, des articles de luxe et des équipements sportifs, pour des montants allant jusqu'à 15 000 $.
L'assurance des locataires de MetLife est disponible dans les 50 États et les polices standard incluent une couverture de responsabilité de 25 000 $ à 500 000 $. Des rabais sont disponibles auprès de certains employeurs et organisations de membres, ce qui peut vous faire économiser de l'argent sur les primes. Vous pouvez également économiser grâce à des remises multi-politiques.
MetLife propose un service client 24h/24 et 7j/7. Si vous souhaitez obtenir un devis complet, vous devrez contacter un agent MetLife pour connaître toutes les options de couverture. Des devis en ligne sont disponibles, mais uniquement pour une couverture de base.
Pourquoi nous l'avons choisi: MetLife mérite la deuxième place car il a presque les mêmes couvertures que State Farm et propose des remises aux organisations membres.
Obtenez un devis en ligne
Plusieurs options de remise
Note légèrement inférieure à la moyenne de J.D. Power en 2020
Assurance familiale américaine offre une couverture abordable pour les locataires qui comprend vos biens personnels, les factures médicales, la responsabilité, les frais de remplacement pour les objets volés et les séjours à l'hôtel si vous ne pouvez pas rester dans votre maison de location en raison d'un événement couvert. Une couverture complémentaire est disponible pour l'assurance médicale pour animaux de compagnie, la protection contre le vol d'identité, et vous pouvez également inclure une couverture pour un bureau à domicile ou un espace professionnel à domicile.
Il existe plusieurs façons d'obtenir une couverture d'assurance locataire à prix réduit, notamment des remises multi-polices, des remises pour maisons intelligentes et des remises de paiement automatique. Le regroupement avec votre assurance automobile pourrait vous faire économiser jusqu'à 15 % sur votre police d'assurance locataire, ce qui est comparable à ce que d'autres compagnies offrent en termes de rabais. Une couverture de franchise décroissante peut réduire votre franchise tant que vous maintenez votre police, ce qui est une autre façon d'économiser de l'argent sur l'assurance des locataires.
Pourquoi nous l'avons choisi: American Family Insurance obtient le feu vert pour la meilleure valeur parce que la franchise décroissante ajoute de la valeur à un taux déjà raisonnable, tout en étant également éligible à d'autres remises.
Très bien noté pour la satisfaction des réclamations
Obtenez un devis ou faites une réclamation en ligne
La disponibilité des remises varie d'un État à l'autre
Les agriculteurs des taux supérieurs à la moyenne pour la satisfaction des réclamations avec un score élevé, selon J.D. Power en 2021. L'entreprise propose des polices d'assurance locataires standard, avec des réductions pour l'installation de systèmes de sécurité à domicile et le fait d'être non-fumeur. La couverture comprend la responsabilité personnelle, les biens personnels, les coûts de remplacement des biens personnels, les paiements médicaux, le vol d'identité et les frais de subsistance supplémentaires. Les assurés peuvent facilement regrouper les polices des locataires avec les assurances auto, parapluie, vie et autres.
Vous pouvez obtenir un devis en ligne et vous pouvez également déposer une réclamation en ligne si vous subissez une perte couverte. Farmers a obtenu un A, une excellente note avec AM Best, un signe de sa solidité financière et de sa capacité d'exploitation. Le service client est disponible sept jours sur sept si vous avez des questions sur votre police ou si vous avez besoin d'aide pour faire une réclamation. De plus, le service de réclamation est disponible 24h/24 et 7j/7.
Pourquoi nous l'avons choisi: Farmers remporte sa catégorie pour offrir une large gamme de couvertures, y compris l'assurance des locataires, afin que vous puissiez en faire un guichet unique pour l'assurance. Par exemple, vous pouvez vous couvrir en tant que locataire ainsi que pour assurer les motos, les véhicules, les animaux domestiques, les appareils électroniques et même votre identité.
Plusieurs rabais sont disponibles pour réduire les primes
Les polices de base incluent une couverture de carte de crédit volée
Couverture complémentaire facile pour les objets de collection et les articles de grande valeur
L'option la moins chère est d'environ 20 $ par mois
À l'échelle nationale offre une assurance locataire de base qui couvre les biens personnels, la perte de jouissance, la responsabilité personnelle, les paiements médicaux à des tiers, les ajouts et modifications de bâtiments et les frais de carte de crédit non autorisés. Vous pouvez également ajouter une couverture pour les objets de valeur et de collection, les tremblements de terre, les dégâts des eaux et la protection contre le vol pour les effets personnels stockés dans un véhicule, une remorque ou une embarcation.
Des rabais sont disponibles si vous avez plusieurs polices d'assurance avec Nationwide ou si la maison dispose de dispositifs de protection, tels que des détecteurs de fumée ou un système antivol. Vous pouvez également obtenir un rabais pour garder votre police sans réclamation. Un avantage supplémentaire est l'examen On Your Side, qui vous permet d'obtenir un examen personnalisé de votre assurance pour vous assurer que vous avez la bonne couverture et que vous bénéficiez de toutes les remises possibles.
Pourquoi nous l'avons choisi: Nationwide remporte sa catégorie car il propose un excellent module complémentaire pour couvrir des objets de grande valeur tels que des objets de collection.
Modifiez facilement vos politiques en ligne
Protégez votre équipement professionnel
Uniquement disponible dans 25 états
Si vous dirigez une entreprise ou une activité annexe, Basculer peut aider à protéger vos biens personnels et professionnels. Les polices d'assurance locataire sont disponibles en trois catégories d'abonnement, Basic, Standard et Premium.
L'assurance locataire de Toggle vous couvre où que vous soyez, donc si vous êtes un nomade numérique qui voyage pour le travail ou si vous dirigez une entreprise à partir de votre salon, vous pouvez être protégé contre des événements couverts tels que perdre votre ordinateur portable dans un aéroport ou vous faire agresser pendant en voyageant. Vous pouvez même ajouter une couverture pour vos animaux de compagnie ou le vol d'identité. Chaque année que vous êtes couvert et que vous ne faites pas de réclamation, Toggle réduira votre franchise pour vous aider à économiser de l'argent lors d'une réclamation.
Pourquoi nous l'avons choisi: Toggle remporte sa catégorie pour avoir la couverture la plus complète pour les propriétaires d'entreprise à domicile et les nomades numériques. Si vous exploitez une entreprise à domicile ou un concert parallèle et que vous souhaitez vous assurer que des éléments tels que des ordinateurs, des caméras ou d'autres équipements et fournitures professionnels sont protégés.
Liberté Mutuelle
Dépôt de sinistre en ligne facile
Obtenez des remises lorsque vous regroupez une couverture
Obtenez une assurance personnalisée pour aussi peu que 5 $ par mois
La disponibilité des remises varie d'un État à l'autre
Liberté Mutuelle est une compagnie d'assurance qui se concentre sur le processus de réalisation de sa promesse en simplifiant déposer une réclamation en ligne avec un processus étape par étape dans son portail qui demande des détails sur l'incident et Photos. Il propose également des tarifs abordables pour l'assurance des locataires, avec des remises disponibles lorsque vous regroupez une couverture ou lorsque vous passez cinq ans sans réclamation. Les polices standard comprennent la couverture responsabilité civile, les biens personnels, les paiements médicaux et les frais de subsistance supplémentaires.
Si vous avez besoin de plus que cela, vous pouvez ajouter une couverture pour le coût de remplacement des biens personnels, les bijoux ou les dommages causés par les tremblements de terre. Les devis sont disponibles en ligne et la société opère dans les 50 États afin que vous puissiez être couvert, peu importe où vous louez. Le dépôt des réclamations est disponible 24h/24 et 7j/7 en ligne ou via l'application mobile Liberty Mutual et il ne faut que cinq à 10 minutes pour que votre réclamation commence et accélère la vitesse à laquelle vous obtenez un chèque.
Pourquoi nous l'avons choisi: Liberty Mutual a remporté sa catégorie en raison de la facilité avec laquelle il est possible de déposer une réclamation si votre propriété est endommagée ou volée. Les réclamations peuvent être déposées en 10 minutes ou moins.
Remises multi-polices
Très bien noté par J.D. Power dans leur catégorie d'assurance des locataires
Disponibilité limitée
Assurance Érié offre une couverture des biens personnels et de la responsabilité civile pour les locataires dans les États couverts, ainsi qu'une couverture des frais de subsistance. Bien qu'Erie Insurance n'offre pas autant de couverture géographique (disponible uniquement dans l'Illinois, l'Indiana, le Kentucky, le Maryland, l'État de New York, la Caroline du Nord, l'Ohio, la Pennsylvanie, Tennessee, Virginie, Virginie-Occidentale, Wisconsin et Washington, D.C.), il offre un excellent service client si vous devez déposer une réclamation ou si vous avez des questions sur votre politique. Erie n'a que trois avis sur Trustpilot pour une moyenne de 3,4 étoiles.
Des rabais sont disponibles lorsque vous combinez des polices avec Erie et plus de 13 000 agents sont disponibles pour vous aider. Les politiques ont tendance à être abordables pour la plupart des budgets. Contactez un agent pour obtenir un devis et discuter de la couverture qui vous convient.
Pourquoi nous l'avons choisi: Le service client d'Erie va au-delà, comme en témoigne leur solide score de J.D. Power pour la satisfaction client pour l'assurance des locataires.
FAQ
Qu'est-ce que l'assurance locataire?
L'assurance des locataires vous couvre, pas votre propriétaire. Votre propriétaire peut avoir une assurance qui couvre la propriété que vous louez, mais elle ne s'étend pas à vos biens personnels. Par exemple, si quelqu'un entre par effraction dans votre appartement et vole vos objets de valeur, l'assurance des locataires couvrirait le coût de remplacement de ces articles plutôt que de vous obliger à les remplacer de votre poche. Si vous êtes poursuivi pour quelque chose comme votre chien mordant un voisin, l'assurance locataire pourrait vous aider à éviter un long procès ou à avoir à effectuer des paiements pour satisfaire un jugement civil.
Certains États basent les tarifs d'assurance pour les locataires sur les antécédents de crédit, mais ce n'est pas le cas pour tous. Voici un aperçu de ce que couvre l'assurance des locataires.
| Type de couverture | Ce qu'il couvre |
|---|---|
| Responsabilité | Vous protège contre les poursuites judiciaires liées aux blessures corporelles ou aux dommages matériels que vous ou les membres de votre famille causez à d'autres personnes. |
| Biens personnels | Protège vos biens personnels contre le vol, l'incendie, les dommages causés par la fumée, la foudre, le vandalisme, les explosions, les tempêtes de vent, les dégâts des eaux et d'autres événements énumérés dans votre police. |
| Paiements médicaux | Paye les frais médicaux liés à une blessure corporelle qui se produit dans votre bien locatif. |
| Perte d'usage | Vous couvre pour tous les frais de subsistance de base que vous devez payer de votre poche associés à une perte de jouissance du logement locatif en raison d'événements couverts par votre police. |
Que comprend généralement l'assurance des locataires?
La plupart des polices incluent au moins 100 000 $ en Couverture de responsabilité et 10 000 $ à 15 000 $ en assurance biens personnels, bien que certains experts recommandent d'acheter jusqu'à 300 000 $ en assurance responsabilité civile. Les limites de la couverture médicale peuvent être inférieures, de 1 000 $ à 5 000 $, car elles couvrent les amis et la famille qui visitent votre propriété.
Votre couverture des biens personnels peut inclure des choses comme des ordinateurs, des bijoux, des antiquités, des objets de collection, des livres, des vêtements et d'autres biens. Obtenir un devis de plusieurs assureurs locataires peut vous donner une idée de la couverture de base disponible.
Qu'est-ce que l'assurance des locataires exclut généralement?
Les articles de plus grande valeur peuvent ne pas être entièrement couverts par une police d'assurance des locataires. Les bijoux, par exemple, ne peuvent être couverts que jusqu'à certaines limites maximales (c'est-à-dire 1 500 $). Vous pourrez peut-être acheter un avenant séparé qui vous permettrait d'augmenter les limites de couverture. Il peut également y avoir des limitations concernant les animaux de compagnie. Par exemple, votre politique peut exclure certaines races de chiens jugées dangereuses ou agressives.
Certaines catastrophes naturelles, comme les tremblements de terre ou les inondations, peuvent également être exclues de votre couverture. L'assurance des locataires ne couvre pas les véhicules, mais elle couvrira les vélos.
Quels sont les coûts attendus de l'assurance locataire?
Le coût moyen des primes d'assurance des locataires est de 179 $ par année. Les prix peuvent augmenter en fonction du montant de la couverture responsabilité civile ou des biens personnels que vous choisissez d'inclure. Le doublement de la responsabilité n'affecte pas les coûts des primes de la même manière que le doublement biens personnels la protection le fait.
Est-ce que payer pour une assurance locataire en vaut la peine?
L'assurance des locataires peut vous protéger contre les pertes financières avec un coût de prime mensuel ou annuel relativement faible. Bien que le dépôt d'une réclamation puisse être une rareté, vous pourrez peut-être regrouper votre police d'assurance locataire avec votre assurance automobile pour réduire encore plus les coûts. Notez que lors de l'examen des polices, il est utile de se familiariser avec le jargon des assurances tel que coût de remplacement et valeur réelle en espèces pour mieux comprendre l'étendue de votre couverture. Le coût de remplacement est le coût de remplacement d'un article, tandis que la valeur de rachat réelle est le coût de remplacement moins toute dépréciation depuis que vous l'avez acheté.
Comment déposer une réclamation
Si vous devez déposer une réclamation d'assurance habitation, vous devrez suivre certaines étapes. Voici une liste de contrôle rapide de ce à quoi votre compagnie d'assurance peut s'attendre:
- Une copie d'un rapport de police si vous déposez une réclamation pour vol ou vandalisme
- Une liste détaillée des objets perdus ou endommagés
- Documentation photo ou vidéo des articles, si possible
- Dossiers de tous les frais de subsistance que vous pourriez engager si vous ne pouvez pas rester dans le logement locatif
Vous devrez utiliser le formulaire de réclamation en ligne de votre assureur ou obtenir un formulaire de réclamation directement auprès de l'assureur pour traiter toute réclamation.
Comment nous choisissons les meilleures compagnies d'assurance locative
Nous avons évalué un total de 12 fournisseurs d'assurance location pour cet examen, en les comparant en fonction des prix, du service client, des options de couverture, des limitations et de la facilité de déposer une réclamation. Les entreprises incluses ici représentent la meilleure combinaison de coût, de facilité d'utilisation, de couverture et de support client.