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6 bonnes raisons de souscrire une assurance locataire

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Si vous louez un appartement ou une maison, vous aurez besoin d'une police d'assurance pour couvrir vos biens. Ton propriétaire's assurance habitation la police couvre les pertes du bâtiment lui-même; que ce soit un appartement, une maison ou un duplex. Ton biens personnels et certains passifs, cependant, ne sont couverts que par un Assurance locataire politique que vous, en tant que locataire, devez trouver et payer. Alors que 95 % des propriétaires ont une police d'assurance habitation, seulement 41 % des locataires ont une assurance habitation.

Pourquoi si peu de locataires sont assurés? Une explication est que de nombreuses personnes supposent à tort qu'elles sont couvertes par la police de leur propriétaire. Une autre raison est que les gens sous-estiment la valeur de leurs biens. Si vous additionnez la valeur de vos vêtements et de vos appareils électroniques, il ne faudrait probablement pas longtemps pour atteindre les milliers de dollars.

Une raison plus souvent négligée est

responsabilité: Si quelqu'un est blessé dans votre maison (un ami, un voisin ou le livreur de pizza), il pourrait vous poursuivre. Même si vous pensiez ne pas avoir besoin d'assurance, voici six bonnes raisons pour lesquelles vous devriez souscrire une police d'assurance locataire.

Points clés à retenir

  • Lors de la location d'une maison, vous aurez besoin d'une police d'assurance pour couvrir vos effets personnels connue sous le nom d'assurance du locataire.
  • Les propriétaires ont une assurance habitation, mais ces polices ne couvrent que le bâtiment, pas vos effets personnels à l'intérieur.
  • La majorité des locataires ne souscrivent pas d'assurance locataire, soit parce qu'ils ne pensent pas que cela est nécessaire, soit parce qu'ils pensent être couverts par la police du propriétaire.
  • Les raisons de souscrire une assurance locative comprennent son abordabilité, la couverture des pertes de biens personnels, il peut être requis, il fournit une couverture de responsabilité, il couvre vos biens lorsque vous voyagez, et il peut couvrir des frais supplémentaires dépenses.

1. C'est abordable

La police d'assurance d'un locataire moyen coûte 180 $ par an en 2017 (derniers chiffres), selon le Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC). Votre coût réel dépendra de facteurs, notamment du montant de couverture dont vous avez besoin, du type de couverture que vous choisissez, du montant de votre franchise et de votre lieu de résidence.

2. Il couvre les pertes de biens personnels

La police d'assurance d'un locataire protège contre les pertes de vos biens personnels, y compris les vêtements, les bijoux, les bagages, les ordinateurs, les meubles et les appareils électroniques. Même si vous ne possédez pas grand-chose, cela peut rapidement représenter beaucoup plus que vous ne le pensez; et bien plus que ce que vous voudriez payer pour tout remplacer.

Les polices des locataires protègent contre une liste étonnamment longue de risques. Une police HO-4 standard conçue pour les locataires, par exemple, couvre les pertes de biens personnels résultant de périls, notamment:

  • Dommages causés par les avions
  • Dommages causés par les véhicules
  • Explosion
  • Chute d'objets
  • Feu ou foudre
  • Émeute ou agitation civile
  • Fumée
  • Vol
  • Vandalisme ou méfait malveillant
  • Éruption volcanique
  • Poids de la glace, de la neige ou du grésil
  • Tempête de vent ou grêle
  • Dommages causés par l'eau ou la vapeur provenant de sources telles que les appareils électroménagers, la plomberie, le chauffage, la climatisation ou les systèmes de gicleurs de protection contre les incendies

Les pertes résultant d'inondations et de tremblements de terre ne sont pas couvertes par les polices standard. Une police ou un avenant distinct est requis pour ces risques. De plus, un avenant séparé peut être nécessaire pour couvrir les dommages causés par le vent dans les zones sujettes aux ouragans. Et les polices d'assurance des locataires ne couvrent pas les pertes causées par votre propre négligence ou des actes intentionnels. Par exemple, si vous vous endormez avec une cigarette allumée et provoquez un incendie, la police ne couvrira probablement pas les dommages.

3. Votre propriétaire pourrait l'exiger

L'assurance de votre propriétaire couvre la structure elle-même et le terrain, mais pas vos biens. Un nombre croissant de propriétaires exigent que les locataires souscrivent leurs propres polices d'assurance locataire et ils s'attendent à en voir la preuve.

Il peut s'agir d'une idée du propriétaire ou d'un « ordre » de la compagnie d'assurance du propriétaire. L'idée est que si les locataires sont eux-mêmes couverts, une certaine responsabilité peut être transférée au propriétaire. Si vous avez besoin d'aide pour trouver ou obtenir une couverture, votre propriétaire peut être en mesure de vous aider.

4. Il fournit une couverture de responsabilité

La couverture responsabilité civile est également incluse dans les polices d’assurance standard des locataires. Cela offre une protection si quelqu'un est blessé dans votre maison ou si vous (ou une autre personne couverte) blessez accidentellement quelqu'un. Il paie les décisions de justice ainsi que les frais juridiques, jusqu'à concurrence du plafond de la police.

Vous devrez peut-être payer un déductible sur votre police avant que la couverture n'entre en vigueur.

La plupart des polices offrent au moins 100 000 $ de couverture responsabilité civile et un montant inférieur pour la couverture des frais médicaux. Vous pouvez demander (et payer pour) des limites de couverture plus élevées si nécessaire.

5. Il couvre vos effets personnels lorsque vous voyagez

L'assurance locataire couvre vos effets personnels, qu'ils soient dans votre maison, votre voiture ou avec vous pendant que vous voyagez. Vos biens sont couverts contre les pertes dues au vol et autres pertes couvertes partout où vous voyagez dans le monde. Vérifiez votre police ou demandez à votre agent d'assurance des détails sur ce qui constitue les « autres pertes couvertes ».

6. Il peut couvrir des frais de subsistance supplémentaires

Si votre logement devient inhabitable en raison de l'un des risques couverts, la police d'assurance de votre locataire peut couvrir « frais de subsistance supplémentaires », y compris le coût associé au fait de vivre ailleurs temporairement, de la nourriture et Suite. Vérifiez auprès de votre police pour savoir combien de temps elle couvrira les frais de subsistance supplémentaires et si elle plafonne le montant que l'entreprise paiera.

La ligne de fond

L'assurance locataire couvre vos effets personnels, qu'ils soient dans votre maison, votre voiture ou avec vous pendant vos vacances. De plus, l'assurance des locataires couvre la responsabilité civile au cas où quelqu'un se blesserait dans votre logement ou si vous blessiez accidentellement quelqu'un.

Assurez-vous de bien comprendre ce que couvre votre police et demandez à votre agent quelles sont les remises, les franchises et les limites de couverture disponibles. Par exemple, assurez-vous de savoir si votre assurance coût de remplacement couverture (RCC) pour vos biens personnels ou valeur réelle en espèces (ACV).

Le premier paiera pour remplacer votre tapis de 15 ans, disons, par un neuf, aux taux du marché en vigueur, tandis que le second ne vous remboursera que la valeur d'un tapis de 15 ans. Inutile de dire que le RCC coûte plus cher.

Lors du choix d'une assurance habitation, assurez-vous choisissez une entreprise qui vous convient le mieux.

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