Définition du montant de règlement des pertes
Qu'est-ce que le montant du règlement des pertes?
Le montant du règlement des sinistres est un terme utilisé pour désigner le montant d'un règlement d'assurance de biens, qu'il s'agisse de biens immobiliers ou personnels. Le montant du règlement des sinistres dépend en grande partie du type d'option de règlement du coût des sinistres qu'un titulaire de police a accepté dans son l'assurance habitation politique.
Comment fonctionne le montant du règlement des pertes
Le montant du règlement des pertes correspond aux fonds qu'une compagnie d'assurance verse au propriétaire en cas de réclamation d'assurance du propriétaire. Dans le cas de l'assurance habitation, les propriétaires sont généralement tenus de souscrire une assurance qui couvrira au moins 80 pour cent de la valeur de remplacement de leur maison.
Points clés à retenir
- Il existe trois options de règlement des sinistres offertes par les compagnies d'assurance: la valeur convenue, la valeur au coût de remplacement et la valeur au coût réel.
- Les primes les plus chères sont généralement attachées au coût de remplacement plutôt qu'à l'option de valeur de rachat réelle.
- La troisième option est l'option de la valeur convenue, qui nécessite un évaluateur indépendant pour aider l'assureur et l'assuré à se mettre d'accord sur la valeur de l'objet à assurer.
Cependant, le montant du règlement des pertes peut être inférieur au montant de la couverture complète si l'exigence de coassurance de 80 % n'est pas respectée.
La police d'assurance de chaque propriétaire contient une disposition de règlement des pertes qui détaille la façon dont une réclamation sera payée. Cette disposition s'applique au paiement du coût de remplacement tant pour le logement que pour les biens meubles.
Malheureusement, la disposition peut permettre à la compagnie d'assurance de retarder le paiement intégral de la réclamation en ne payant que les valeur réelle en espèces de la perte et, dans certains cas, renoncer complètement au paiement complet parce que l'assuré n'a pas les fonds suffisants pour réparer ou remplacer.
Une disposition de règlement des sinistres fait partie de la police d'assurance de chaque propriétaire et elle décrit comment une réclamation sera payée à l'assuré.
Exemples d'options de montant de règlement des pertes
Les trois options de règlement des pertes sont valeur réelle en espèces, coût de remplacement, et valeur convenue. La valeur de rachat réelle (ACV) comporte généralement des primes moins chères que le coût de remplacement, c'est pourquoi de nombreuses personnes se retrouvent avec ce type d'option de règlement des coûts de perte. Pour une voiture, ACV serait défini comme la « juste valeur marchande » ou le coût d'une nouvelle voiture moins l'amortissement.
Par exemple, si une voiture était neuve de 20 000 $ et qu'un titulaire de police le totalisait après l'avoir possédée pendant quelques années, il n'obtiendrait pas la totalité des 20 000 $, mais plutôt un montant inférieur, peut-être seulement 10 000 $ ou même moins selon son âge est.
La couverture du coût de remplacement, d'autre part, est une option supérieure de règlement des coûts de perte pour les propriétaires. Bien que plus cher, il paiera tout ce qui est nécessaire pour remplacer vos biens endommagés par des biens de nature et d'état similaires, jusqu'aux limites de la police.
L'option de règlement des coûts de perte de valeur convenue est généralement réservée aux articles uniques ou aux articles de grande valeur dont la valeur ne peut pas être facilement évaluée. Par exemple, si vous assurez une pièce de monnaie rare ou un tableau coûteux, vous et la compagnie d'assurance devrez s'entendre sur la valeur de l'article au moment de la rédaction de la police, c'est-à-dire ce que vous serez payé s'il est détruit. Souvent, une évaluation indépendante satisfera à cette exigence.
