Définition de l'assurance enlèvement des débris

Qu'est-ce que l'assurance enlèvement des débris?

L'assurance enlèvement des débris fait partie d'une assurance habitation politique qui prévoit le remboursement des frais de nettoyage associés aux dommages à la propriété.

Les polices comportant une disposition relative à l'enlèvement des débris ne couvrent généralement que les débris résultant d'un risque assuré, tels que le bois carbonisé ou le métal tordu résultant d'un incendie dans un bâtiment.

Comment fonctionne l'assurance enlèvement des débris

Les polices d'assurance enlèvement des débris ont généralement un plafond sur le montant de remboursement qu'un assuré peut recevoir pour les frais d'enlèvement des débris. Alors que les polices ont généralement l'enlèvement des débris comme disposition standard, le preneur d'assurance est souvent en mesure d'acheter une couverture supplémentaire. La disposition de la police peut également s'étendre à l'enlèvement des matières dangereuses qui peuvent couvrir la propriété mais pourraient exclure les polluants.

Lors du calcul des nombreux coûts liés à la réparation et au remplacement d'un bien après destruction ou dommage, le les coûts d'enlèvement des débris et de nettoyage s'ajoutent (plutôt qu'une partie) à la valeur des biens endommagés. biens. Ainsi, l'impact sur le montant total du sinistre et les limites de couverture de ces frais en la plupart des polices d'assurance de biens standard, sont souvent négligées dans l'organisation de la couverture initialement.

La couverture d'assurance enlèvement des débris est généralement offerte comme «couverture supplémentaire» plutôt qu'une partie de la couverture des biens de base. La couverture est généralement limitée à 25 % de la responsabilité de l'assureur pour la perte directe de biens par une cause de sinistre couverte, plus la franchise applicable (sauf indication contraire dans les déclarations de police).

Une réclamation pour l'enlèvement des débris n'est payable que si elle est signalée à un assureur dans les 180 jours suivant la date du sinistre. Notez que les dépenses doivent être déclarées, mais pas nécessairement engagées, dans ce délai. L'estimation d'un entrepreneur doit satisfaire à cette exigence et il est important d'obtenir le montant total par écrit à présenter à l'assureur.

Historique de l'assurance enlèvement des débris

En vertu de la politique d'incendie standard de New York de 1943 et de ses prédécesseurs, les coûts d'enlèvement des débris ne sont pas mentionnés comme étant couverts ou exclus.Cela a donné lieu à une controverse, certains assureurs incluant systématiquement ces coûts dans le cadre du règlement des sinistres et d'autres refusant ou s'opposant au paiement, affirmant que ce coût n'était pas un résultat direct de la perte et, en tant que tel, non couvert.

Afin de clarifier les garanties, une clause d'enlèvement des débris a été ajoutée aux formulaires joints à la police incendie standard. Elle indiquait simplement que la couverture s'étendait pour inclure le coût de l'enlèvement des débris résultant de la perte des biens.

La couverture d'enlèvement des débris respectait et n'augmentait pas la limite de responsabilité. Les frais d'enlèvement des débris n'ont pas été pris en compte pour déterminer la conformité à la clause de coassurance de la police; pourtant, si une pénalité de coassurance s'appliquait, réduisant la récupération de la perte de propriété, la pratique d'ajustement habituelle consistait à appliquer la même limitation au paiement pour l'enlèvement des débris.