व्यक्तिगत ऋण बनाम। क्रेडिट कार्ड: क्या अंतर है?

व्यक्तिगत ऋण बनाम। क्रेडिट कार्ड: एक सिंहावलोकन

व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों फंड उधार लेने का एक तरीका प्रदान करते हैं और कई समान मानक क्रेडिट प्रावधान रखते हैं। ऋण और क्रेडिट कार्ड समझौते दोनों में आप आमतौर पर एक निर्दिष्ट ब्याज पर एक ऋणदाता से दी जाने वाली धनराशि पाएंगे दर, मासिक भुगतान जिसमें मूलधन और ब्याज, विलंब शुल्क, हामीदारी आवश्यकताएं, राशि सीमाएं, और अधिक। किसी भी प्रकार के क्रेडिट को गलत तरीके से संभालने से आपकी क्रेडिट रेटिंग कम हो सकती है, जिससे ऋण, अच्छे आवास तक पहुंच, नौकरी खोजने में समस्या हो सकती है।

लेकिन समान विशेषताओं से परे व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के हिस्से में भी महत्वपूर्ण अंतर हैं, जैसे कि चुकौती शर्तें। आइए प्रत्येक के कुछ पेशेवरों और विपक्षों के साथ, दोनों के बीच की परिभाषाओं और अंतरों का पता लगाएं।

क्रेडिट स्कोर को समझना

व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के बीच अंतर की तुलना करने से पहले, एक बड़ी समानता को समझना महत्वपूर्ण है। यू.एस. और अधिकांश देशों ने एक क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली को एकीकृत किया है जो क्रेडिट अनुमोदन के लिए आधार बनाती है। NS तीन प्रमुख यू.एस. क्रेडिट ब्यूरो-इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन, और एक्सपेरियन⁠- क्रेडिट स्कोरिंग मानकों को स्थापित करने और क्रेडिट स्वीकृतियों को सक्षम करने के लिए ऋण देने वाली संस्थाओं के साथ साझेदारी करने में अग्रणी हैं।

क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति के पिछले क्रेडिट इतिहास पर आधारित हैं, जिसमें क्रेडिट डिफॉल्ट्स शामिल हैं, पूछताछ, खाते, और बकाया शेष। प्रत्येक व्यक्ति को इस इतिहास के आधार पर एक क्रेडिट स्कोर सौंपा जाता है जो क्रेडिट अनुमोदन के लिए उनके अवसरों को बहुत अधिक प्रभावित करता है। व्यापक रूप से, एक ऋणदाता द्वारा विचार किए गए सभी कारक एक उधारकर्ता द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर और मूलधन की राशि को भी प्रभावित कर सकते हैं जिसके लिए उन्हें अनुमोदित किया जाता है।

व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों हो सकते हैं असुरक्षित और सुरक्षित, जिसका क्रेडिट शर्तों पर भी प्रभाव पड़ता है।

व्यक्तिगत ऋण

ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण श्रेणी के भीतर कई तरह के विकल्प प्रदान करते हैं जो क्रेडिट शर्तों को प्रभावित कर सकते हैं। सामान्य तौर पर, व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के बीच मुख्य अंतर लंबी अवधि की शेष राशि है। व्यक्तिगत ऋण क्रेडिट कार्ड की तरह धन की निरंतर पहुंच प्रदान नहीं करते हैं। एक उधारकर्ता को एकमुश्त राशि मिलती है और उसके पास निर्धारित भुगतानों के माध्यम से इसे पूर्ण रूप से चुकाने के लिए एक सीमित समय सीमा होती है, और ऋण को सेवानिवृत्त कर दिया जाता है। यह व्यवस्था आमतौर पर अच्छे से उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज के साथ आती है।

पर्सनल लोन का इस्तेमाल कई कारणों से किया जा सकता है। एक असुरक्षित ऋण बड़ी खरीद के वित्तपोषण के लिए धन की पेशकश कर सकते हैं, क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित कर सकते हैं, घर की मरम्मत या उन्नयन, या आय की प्राप्ति में अंतर को भरने के लिए धन उपलब्ध कराना। असुरक्षित ऋण किसके द्वारा समर्थित नहीं हैं संपार्श्विक कर्जदार से गिरवी रखा।

होम लोन, ऑटो लोन और अन्य प्रकार के सुरक्षित ऋण इसे पर्सनल लोन भी माना जा सकता है। ये ऋण क्रेडिट अनुमोदन के लिए मानक प्रक्रियाओं का पालन करेंगे, लेकिन उन्हें प्राप्त करना आसान हो सकता है क्योंकि वे a. द्वारा समर्थित हैं धारणाधिकार संपत्ति पर।

होम लोन या ऑटो लोन में, उदाहरण के लिए, ऋणदाता को निर्दिष्ट संख्या में अपराधों के बाद आपके घर या कार पर कब्जा करने का अधिकार है। सुरक्षित ऋण आमतौर पर थोड़ी बेहतर शर्तों के साथ आते हैं क्योंकि ऋणदाता के पास स्वामित्व अधिकार शामिल होते हैं जो उनके भुगतान में चूक की जोखिम. यहां पर्सनल लोन के कुछ फायदे और नुकसान हैं।

ध्यान रखें कि ऋण में विचार करने के लिए ब्याज ही एकमात्र खर्च नहीं है। ऋणदाता शुल्क भी लेते हैं, जो ऋण की कुल लागत में जोड़ सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण में आम तौर पर शामिल होते हैं: मूल शुल्क और अन्य शुल्क भी हो सकते हैं।

क्रेडिट की रेखा बनाम। ऋण

इंगित करने लायक एक भेद है लाइन ऑफ क्रेडिट (एलओसी) और ऋण के बीच अंतर. एक ऋण के विपरीत, a क्रेडिट की लाइन अंतर्निहित लचीलापन है - इसका मुख्य लाभ। एक नुकसान यह है कि यह आमतौर पर उच्च ब्याज दरों के साथ आता है।

LOC एक पूर्व निर्धारित ऋण राशि है, लेकिन उधारकर्ताओं को इसका पूरा उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है। एक उधारकर्ता किसी भी समय क्रेडिट लाइन से धन का उपयोग कर सकता है, जब तक कि वे से अधिक न हों क्रेडिट सीमा नियम और अन्य आवश्यकताएं, जैसे समय पर न्यूनतम भुगतान करना।

एक एलओसी सुरक्षित या असुरक्षित हो सकता है (अधिकांश बाद वाले हैं) और आमतौर पर बैंकों द्वारा पेश किया जाता है। एक प्रमुख अपवाद है a होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी), जो उधारकर्ता के घर में इक्विटी द्वारा सुरक्षित है।

क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड उधार लेने के एक अलग वर्ग में आते हैं जिन्हें के रूप में जाना जाता है परिक्रामी ऋण. एक परिक्रामी क्रेडिट खाते के साथ, उधारकर्ता के पास आम तौर पर तब तक धन की निरंतर पहुंच होती है जब तक कि उनका खाता अच्छी स्थिति में रहता है। परिक्रामी क्रेडिट कार्ड खाते भी नियमित आधार पर क्रेडिट-सीमा में वृद्धि के लिए पात्र हो सकते हैं। ब्याज दरें आमतौर पर व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में अधिक होती हैं।

रिवॉल्विंग क्रेडिट पर्सनल लोन की तुलना में अलग तरह से काम करता है। उधारकर्ताओं के पास एक निर्दिष्ट राशि तक पहुंच होती है लेकिन उन्हें वह राशि पूरी तरह से प्राप्त नहीं होती है। बल्कि, उधारकर्ता खाते से अपने विवेक से किसी भी समय अधिकतम सीमा तक धनराशि ले सकता है। उधारकर्ता केवल उस धन पर ब्याज का भुगतान करते हैं जिसका वे उपयोग करते हैं ताकि उधारकर्ता के पास कोई ब्याज न होने पर एक खुला खाता हो सकता है यदि उनके पास कोई शेष राशि नहीं है।

क्रेडिट कार्ड आ सकते हैं कई किस्मों में और बहुत सुविधा प्रदान करते हैं।द सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड 0% प्रारंभिक ब्याज अवधि, शेष राशि हस्तांतरण उपलब्धता, और शामिल हो सकते हैं पुरस्कार. स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर, कुछ मासिक या वार्षिक शुल्क के साथ संयुक्त उच्च वार्षिक प्रतिशत ब्याज दरों के साथ आ सकते हैं। सभी क्रेडिट कार्ड आमतौर पर कहीं भी उपयोग किए जा सकते हैं जहां इलेक्ट्रॉनिक भुगतान स्वीकार किए जाते हैं।

पुरस्कारों के साथ उच्च गुणवत्ता वाले कार्ड अंक एक उधारकर्ता के लिए अत्यधिक फायदेमंद हो सकते हैं जो भत्तों का उपयोग करता है और मासिक रूप से शेष राशि का भुगतान करता है। रिवॉर्ड कार्ड कैश बैक, खरीदारी पर छूट के लिए अंक, स्टोर ब्रांड खरीदारी के लिए अंक और यात्रा की ओर अंक प्रदान कर सकते हैं।

सामान्य तौर पर, क्रेडिट कार्ड असुरक्षित या सुरक्षित भी हो सकते हैं। असुरक्षित कार्ड बिना किसी संपार्श्विक के क्रेडिट प्रदान करते हैं। सुरक्षित कार्ड अक्सर कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए एक विकल्प होते हैं। एक सुरक्षित कार्ड के साथ, एक उधारकर्ता को कार्ड की शेष राशि की सीमा के लिए पूंजी प्रदान करने की आवश्यकता होती है। सुरक्षित कार्ड अलग-अलग शर्तें हैं इसलिए कुछ सुरक्षित शेष से मेल खा सकते हैं, कुछ एक के बाद वृद्धि की पेशकश कर सकते हैं समय की निर्दिष्ट राशि, और कुछ के बाद भुगतान के रूप में कार्ड पर सुरक्षित शेष राशि लागू कर सकते हैं कई महीनों।

कुल मिलाकर, प्रत्येक प्रकार के क्रेडिट कार्ड में ब्याज जमा करने का अपना तरीका होगा, इसलिए फाइन प्रिंट को पढ़ना महत्वपूर्ण हो सकता है। व्यक्तिगत ऋणों के विपरीत, जहां आपका मासिक भुगतान आमतौर पर पूरी चुकौती अवधि में समान होता है, क्रेडिट कार्ड का बिल हर महीने अलग-अलग होगा।

कुछ क्रेडिट कार्ड उधारकर्ताओं को एक स्टेटमेंट साइकल ग्रेस पीरियड का लाभ प्रदान करते हैं जो स्वतंत्र रूप से उधार ली गई धनराशि की अनुमति देता है। अन्य कार्ड महीने के अंत में अंतिम ब्याज शुल्क सहित दैनिक ब्याज वसूलेंगे। ग्रेस पीरियड वाले कार्डों के लिए, उधारकर्ता पा सकते हैं कि उनके पास ब्याज मुक्त कुछ खरीदने के लिए लगभग 30 दिन हैं यदि ब्याज जमा होने से पहले शेष राशि का भुगतान किया जाता है।

व्यापक रूप से, सतह पर, क्रेडिट कार्ड के साथ वित्त पोषण एक आसान विकल्प की तरह लग सकता है, लेकिन जैसा कि सभी उधार के साथ होता है, अपना उचित परिश्रम करना महत्वपूर्ण है। क्रेडिट कार्ड व्यक्तिगत ऋण के लिए एक व्यवहार्य विकल्प प्रदान कर सकते हैं क्योंकि वे 0% ब्याज के साथ उपलब्ध हो सकते हैं और कुछ छूट अवधि प्रदान कर सकते हैं। सुविधा और पुरस्कार अंक भी अन्य फायदे हैं। हालांकि, जैसा कि किसी भी क्रेडिट उधार के मामले में होता है, ब्याज और शुल्क काफी बोझ हो सकते हैं।

यदि आप अपने आप को एक महंगे कार्ड के साथ फंसा हुआ पाते हैं और कम ब्याज दर वाली किसी चीज़ की तलाश कर रहे हैं, तो वर्तमान में ऐसे कई कार्ड उपलब्ध हैं जो किसी के लिए भी आदर्श हैं। उनका बैलेंस ट्रांसफर करें.

अन्य प्रकार के क्रेडिट लेंडिंग

सामान्य तौर पर, ऋण और परिक्रामी क्रेडिट कार्ड कुल क्रेडिट बाजार का पर्याप्त बहुमत बनाते हैं। हालांकि, केवल मानक व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड से परे विचार के लिए अन्य क्रेडिट उत्पाद भी हो सकते हैं। यहाँ कुछ उदाहरण हैं:

व्यवसाय ऋण और क्रेडिट कार्ड

व्यापार ऋण और व्यापार क्रेडिट कार्ड सभी प्रकार के व्यवसायों के लिए एक विकल्प हो सकता है। व्यवसाय ऋण हामीदारी में आमतौर पर वित्तीय विवरणों और अनुमानों का विश्लेषण शामिल होता है। व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड व्यक्तिगत परिक्रामी क्रेडिट कार्ड के समान लाभ प्राप्त करने और प्रदान करने में कुछ आसान हो सकते हैं।

दैनिक ऋण

दैनिक ऋण अत्यधिक उच्च ब्याज दरों के साथ पेश किए जाते हैं। उधारकर्ता नकद में अग्रिम प्राप्त करने के लिए रोजगार वेतन स्टब्स का उपयोग करते हैं। Payday ऋण पर विचार किया जा सकता है शिकारी ऋण अत्यधिक उच्च ब्याज और शुल्क के लिए उनकी प्रतिष्ठा के कारण।

विशेष ध्यान

सामान्य तौर पर, क्रेडिट एक जोखिम भरा व्यवसाय हो सकता है जिसके लिए उधारकर्ता से उचित परिश्रम की आवश्यकता होती है। क्रेडिट समझौतों की प्रकृति शिकारी उधार और उधार धोखाधड़ी का अवसर पैदा कर सकती है, इसलिए यह हमेशा महत्वपूर्ण है क्रेडिट शर्तों को समझें और सुनिश्चित करें कि आप अपनी सुरक्षा के लिए कानूनी रूप से अधिकृत संगठन से उधार ले रहे हैं आर्थिक रूप से।

तल - रेखा

सभी क्रेडिट समान नहीं हैं। व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड विभिन्न प्रकार के प्रावधानों और शर्तों के साथ संरचित किए जा सकते हैं। व्यक्तिगत ऋणों में क्रेडिट कार्ड की तुलना में अपेक्षाकृत कम ब्याज दरें होती हैं, लेकिन यह होनी चाहिए समय की एक निर्धारित अवधि में चुकाया गया. क्रेडिट कार्ड निधियों तक निरंतर पहुंच प्रदान करते हैं और आप केवल उन बकाया राशियों पर ब्याज का भुगतान करते हैं जिनका भुगतान समय पर नहीं किया जाता है।

भले ही आप एक या दोनों को चुनें, आपका क्रेडिट स्कोर अनुमोदन और अनुकूल शर्तें प्राप्त करने की कुंजी है। जब पूर्व की बात आती है, a व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर यह आपको बेहतर ढंग से समझने में मदद कर सकता है कि आपका क्रेडिट स्कोर आपके मासिक भुगतानों को कैसे प्रभावित करेगा।