401 (के) बनाम। पेंशन योजना: क्या अंतर है?

401 (के) बनाम। पेंशन योजना: एक सिंहावलोकन

ए 401 (के) योजना तथा पेंशन दोनों नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं। दोनों के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि 401 (के) एक है परिभाषित योगदान योजना और एक पेंशन है a परिभाषित-लाभ योजना.

एक परिभाषित-योगदान योजना कर्मचारियों और नियोक्ताओं (यदि वे चुनते हैं) को योगदान और निवेश करने की अनुमति देती है सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए धन, जबकि एक परिभाषित-लाभ योजना में एक निर्दिष्ट भुगतान राशि प्रदान की जाती है सेवानिवृत्ति। ये महत्वपूर्ण अंतर यह निर्धारित करते हैं कि नियोक्ता या कर्मचारी निवेश जोखिम वहन करते हैं या नहीं। पेंशन कम आम हो गए हैं, और 401(k) s को एक प्रतिस्थापन के बजाय पारंपरिक पेंशन के पूरक के रूप में डिजाइन किए जाने के बावजूद, सुस्ती उठानी पड़ी है।

401 (के) योजनाएं

एक 401 (के) योजना मुख्य रूप से प्रीटैक्स पेचेक कटौती के माध्यम से कर्मचारी योगदान के माध्यम से वित्त पोषित होती है। योगदान किए गए धन को विभिन्न निवेशों में रखा जा सकता है, आमतौर पर म्यूचुअल फंड्स, योजना के माध्यम से उपलब्ध कराए गए विकल्पों के आधार पर।

401 (के) में कोई भी निवेश वृद्धि कर-मुक्त होती है, और किसी व्यक्तिगत खाते के विकास पर कोई सीमा नहीं होती है। लेकिन पेंशन के विपरीत, 401 (के) एस, व्यक्तिगत कर्मचारियों पर निवेश और दीर्घायु जोखिम रखता है, जिससे उन्हें अपने स्वयं के निवेश को बिना किसी गारंटीकृत न्यूनतम या अधिकतम लाभ के चुनने की आवश्यकता होती है। कर्मचारी अच्छी तरह से निवेश न करने और अपनी बचत को खत्म करने दोनों का जोखिम उठाते हैं।

कई नियोक्ता पेशकश करते हैं मिलान योगदान उनकी 401 (के) योजनाओं के साथ, जिसका अर्थ है कि जब भी कर्मचारी अपना योगदान देता है तो वे कर्मचारी खाते में अतिरिक्त धन का योगदान करते हैं (एक निश्चित स्तर तक)।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका नियोक्ता आपके व्यक्तिगत योगदान का 50% आपके वेतन के 6% तक आपके 401 (के) में प्रदान करता है। आप $ 100,000 कमाते हैं और अपने 401 (के) में $ 6,000 (6%) का योगदान करते हैं, इसलिए आपका नियोक्ता अतिरिक्त $ 3,000 का योगदान देता है।

पेंशन योजनाएं

कर्मचारियों के पास पेंशन योजना के साथ निवेश निर्णयों का नियंत्रण नहीं होता है, और वे निवेश जोखिम नहीं मानते हैं। इसके बजाय, योगदान दिया जाता है - या तो नियोक्ता या कर्मचारी द्वारा, अक्सर दोनों - एक निवेश पोर्टफोलियो में जो एक निवेश पेशेवर द्वारा प्रबंधित किया जाता है। प्रायोजक, बदले में, सेवानिवृत्त कर्मचारियों को जीवन भर के लिए एक निश्चित मासिक आय प्रदान करने का वादा करता है, जो योगदान की गई राशि के आधार पर और अक्सर, कंपनी के लिए काम करने में बिताए वर्षों की संख्या के आधार पर होता है।

गारंटीड आय एक चेतावनी के साथ आती है: यदि कंपनी की पोर्टफोलियो का प्रदर्शन खराब, कंपनी दिवालिएपन की घोषणा करती है—या यह अन्य समस्याओं का सामना करती है—लाभ कम किया जा सकता है। लगभग सभी निजी पेंशनों का बीमा किया जाता है पेंशन लाभ गारंटी निगमहालांकि, नियोक्ता नियमित प्रीमियम का भुगतान करते हैं, इसलिए कर्मचारी पेंशन अक्सर सुरक्षित रहती है। पेंशन योजनाएँ व्यक्तिगत कर्मचारियों को प्रस्तुत करती हैं 401 (के) योजनाओं की तुलना में काफी कम बाजार जोखिम.

तल - रेखा

आपका नियोक्ता अपने लाभ पैकेज में पेंशन की तुलना में 401 (के) की पेशकश करने की अधिक संभावना है। यदि आप किसी ऐसी कंपनी के लिए काम करते हैं जो अभी भी पेंशन योजना प्रदान करती है, तो आपको गारंटी का लाभ मिलता है a सेवानिवृत्ति और निवेश में मासिक आय की दी गई राशि और योजना पर रखा गया दीर्घायु जोखिम प्रदाता। यदि किसी कंपनी के लिए काम करते हैं जो 401 (के) की पेशकश करती है, तो आपको योगदान देने और निवेश को चुनने की जिम्मेदारी खुद लेनी होगी।