संपत्ति करों का भुगतान करने से बचने के लिए रोथ आईआरए का उपयोग कैसे करें

जब आप मर जाते हैं तो स्मार्ट एस्टेट योजना कर बिल को कम करने में मदद करेगी, और रोथ आईआरए उस उद्देश्य के लिए उपयोग किए जाने वाले सबसे प्रभावी टूल में से एक है। के बारे में अन्य सभी अच्छी बातों के अलावा रोथ इरा, दो अतिरिक्त कारण हैं जिन्हें आप अपनी संपत्ति योजना में शामिल करना चाहेंगे।

आप पूरा खाता अपने उत्तराधिकारियों पर छोड़ सकते हैं

पारंपरिक आईआरए और कई प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं के विपरीत, रोथ आईआरए के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि आपको कोई भी लेने की आवश्यकता नहीं है आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) अपने जीवनकाल के दौरान। इसलिए यदि आपको जीवन यापन के खर्चों के लिए धन की आवश्यकता नहीं है, तो आप बढ़ते हुए कर-मुक्त रहने के लिए इसे खाते में छोड़ सकते हैं। यह रोथ आईआरए को धन हस्तांतरण के लिए विशेष रूप से अच्छा वाहन बनाता है।

जब आप अपना रोथ इरा किसी को छोड़ते हैं तो क्या होता है, इसके नियम इस बात पर निर्भर करते हैं कि लाभार्थी आपका जीवनसाथी है या कोई अन्य व्यक्ति (या व्यक्ति)। उदाहरण के लिए, पति या पत्नी के पास खुद को खाता धारक के रूप में नामित करने और रोथ आईआरए के साथ व्यवहार करने का विकल्प होता है जैसे कि यह उनका अपना था।

अन्य प्रकार के लाभार्थी ऐसा नहीं कर सकते हैं, लेकिन आम तौर पर आपके मरने के बाद पांच साल की अवधि के भीतर रोथ खाते से सभी पैसे वापस लेना चाहिए। जब तक आपके पास कम से कम पांच वर्षों के लिए रोथ खाता था, तब तक वे वितरण पूरी तरह से कर-मुक्त होते हैं। लेकिन अगर आपने नहीं किया है, तो केवल खाते की कमाई, खाते में आपके द्वारा किए गए योगदान नहीं, कर योग्य हैं। आपके मूल योगदान कर-पश्चात डॉलर के साथ किए गए थे, इसलिए उन पर पहले ही कर लगाया जा चुका है।

आप विरासत में मिले रोथ IRAs के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं और उन पर कैसे कर लगाया जाता है आईआरएस प्रकाशन 590-बी।

रोथ आईआरए आपको प्रोबेट से बचने में मदद करते हैं

पारंपरिक सेवानिवृत्ति खाते या जीवन बीमा पॉलिसी से प्राप्त आय की तरह, रोथ आईआरए के रूप में आप अपने उत्तराधिकारियों को जो पैसा छोड़ते हैं, उसे प्रोबेट प्रक्रिया। यह आपके प्रियजनों को धन के वितरण को सरल और तेज करता है और आपकी संपत्ति को निपटाने की लागत को कम कर सकता है।

म्यूचुअल फंड कंपनियां, बैंक, ब्रोकरेज फर्म और अन्य वित्तीय संस्थान जो रोथ के संरक्षक के रूप में काम करते हैं IRAs को आम तौर पर आपको एक लाभार्थी, और संभावित रूप से वैकल्पिक लाभार्थियों को नामित करने की आवश्यकता होगी, जब आप अपना हेतु। लाभार्थी के रूप में अपनी संपत्ति का नाम न दें, या आप प्रोबेट को बायपास करने का अवसर खो देंगे।

यह सुनिश्चित करने के लिए एक लाभार्थी को नामित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी मृत्यु के बाद आपकी इच्छाएं पूरी हों। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे अद्यतित हैं, समय-समय पर अपने लाभार्थी पदनामों की समीक्षा करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से प्रमुख जीवन की घटनाओं के बाद, जैसे शादी, तलाक, बच्चे का जन्म, या पूर्व की मृत्यु लाभार्थी। उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आपका वर्तमान जीवनसाथी आपके रोथ आईआरए को पूर्व पति या पत्नी के पास जाते हुए देखकर सराहना न करे क्योंकि आप फॉर्म को अपडेट करना भूल गए हैं।