रोथ आईआरए के लिए जनरेशन जेड गाइड

क्या कभी निवेश शुरू करना जल्दबाजी होगी? विशेषज्ञों का कहना है कि नहीं-और जनरल ज़ू सुन रहा है। 1997 से 2012 के बीच जन्म लेने वालों के लिए अब समय है अभिनय करने का। जैसे ही यह पीढ़ी अपना करियर शुरू करती है, वे निवेश पूल में गोता लगा रहे हैं, रिकॉर्ड 1.4 मिलियन जेन जेड श्रमिकों ने अकेले फिडेलिटी के मंच के माध्यम से सेवानिवृत्ति खातों में योगदान दिया है।

जूमर्स न केवल जल्दी निवेश करना चुन रहे हैं, बल्कि वे कर-सुविधा वाले निवेश उपकरण चुन रहे हैं, खासकर रोथ आईआरए। 2021 की तीसरी तिमाही में IRA योगदान का 95% तक चला गया रोथ इरा. तो रोथ आईआरए क्या है, और ज़ूमर्स उन्हें क्यों प्यार करते हैं?

रोथ इरा कैसे काम करता है

एक रोथ आईआरए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता है जो कर-पश्चात डॉलर का उपयोग करके योगदान स्वीकार करता है। क्योंकि उन पर अग्रिम कर लगाया जाता है, जीवन में बाद में पैसे निकालने पर कोई कर का बोझ नहीं पड़ता है। एक पारंपरिक IRA इसके विपरीत करता है - योगदान प्रीटैक्स डॉलर के साथ किया जाता है, जो कर उद्देश्यों के लिए आपकी वार्षिक आय को कम करता है। जबकि रोथ आईआरए उस वर्ष में आपकी मदद नहीं करता है जिसमें आप निवेश करते हैं, यह बाद में लाइन के नीचे कर भुगतान में बहुत सारा पैसा बचा सकता है।

रोथ आईआरए किसके पास हो सकता है?

जब तक वे कुछ शर्तों को पूरा करते हैं, तब तक किसी भी उम्र के किसी के पास रोथ आईआरए हो सकता है।

• उन्होंने आय अर्जित की होगी।
• योगदान एक वर्ष में अर्जित आय की राशि से अधिक नहीं हो सकता।
• उनका संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) उस वर्ष के लिए आईआरएस द्वारा निर्धारित राशि से अधिक नहीं हो सकती।

उदाहरण के लिए, अगर 14 वर्षीय सिएना अंशकालिक रेस्तरां नौकरी से पैसा कमाती है, तो वह रोथ आईआरए में योगदान करने के योग्य है। अगर उसने उस साल $5,000 कमाए, तो वह $5,000 तक का योगदान कर सकती है। वह उस पैसे का योगदान नहीं कर सकती जो उसे उपहार के रूप में या भत्ते के रूप में दिया गया था।

जिस तरह आप किस प्रकार के पैसे का योगदान कर सकते हैं, इसकी सीमाएं हैं, आपके एमएजीआई के आधार पर आप कितना योगदान कर सकते हैं, इसकी भी सीमाएं हैं। 2022 के लिए, एक व्यक्ति रोथ IRA में $6,000 तक का योगदान कर सकता है, जब तक कि उनका MAGI 2022 के लिए $129,000 से कम नहीं हो जाता। विवाहित जोड़ों के लिए, 2022 के लिए पूर्ण योगदान की संयुक्त सीमा $204,000 या उससे कम है।

अधिक कमाई करने वालों के लिए, अंशदान राशि को एक निश्चित अवधि तक स्नातक स्तर पर कम किया जाता है दहलीज (2022 में एकल फाइलरों के लिए $144,000), जिस बिंदु पर, वे रोथ आईआरए में योगदान नहीं कर सकते हैं बिलकुल। हालांकि, वे ब्रोकरेज खातों जैसे कर निवेश खातों में योगदान कर सकते हैं।

रोथ आईआरए के लाभ

रोथ आईआरए आपके करों का भुगतान करने का अवसर प्रदान करते हैं, जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो निकासी पर करों को समाप्त कर देते हैं। उन लोगों के लिए जो मानते हैं कि वे रिटायर होने के समय की तुलना में कम टैक्स ब्रैकेट में हैं, यह एक बड़ा फायदा हो सकता है। चूंकि अधिकांश जेन जेड अपने करियर की शुरुआत ही कर रहे हैं, इसलिए यह मान लेना आसान है कि उनकी कमाई और टैक्स ब्रैकेट केवल यहीं से ऊपर जाएंगे।

किसी भी समय अपना योगदान वापस लेने की क्षमता भी एक बड़ी संपत्ति है। आप ऐसा कर सकते हैं निकालना वह धन जो आपने किसी भी समय अपने Roth IRA में योगदान किया है—चूंकि आप पहले ही उस पर कर चुका चुके हैं, इसलिए कोई शुल्क, दंड या कर नहीं हैं। प्रति वर्ष $6,000 की सीमा के साथ, आपके द्वारा योगदान किया गया धन अनिवार्य रूप से हार्ड-टू-एक्सेस होल्डिंग खाते में होता है क्योंकि इसकी कमाई का पुनर्निवेश किया जाता है।

रोथ आईआरए उद्यमियों के लिए मित्रवत हैं। यदि आप साबित कर सकते हैं कि आपने आय अर्जित की है, तो आप उम्र की परवाह किए बिना रोथ आईआरए खोल सकते हैं। कई अन्य निवेश साधनों में उम्र की आवश्यकताएं होती हैं जो युवा लोगों को पूरी तरह से खत्म कर देती हैं।

आपको किसी निश्चित समय या कभी भी पैसे निकालने की ज़रूरत नहीं है। पारंपरिक आईआरए के विपरीत, जिसमें आपको 72 पर न्यूनतम वितरण लेने की आवश्यकता होती है, रोथ आईआरए आपको अनिश्चित काल तक पैसे रखने की अनुमति देता है। आप इसे अपने अछूते उत्तराधिकारियों को भी दे सकते हैं, और वे धन को कर-मुक्त भी कर सकते हैं।

रोथ आईआरए की कमियां

आदर्श रूप से, आपका निवेश भी पैसा कमाएगा। अपनी कमाई वापस लेने के मानकों का एक अलग सेट है। 59½ वर्ष की आयु से पहले बिना जुर्माने के अपनी कमाई वापस लेने के लिए, आपको कुछ शर्तों का पालन करना होगा, जैसे कि निम्नलिखित:

• आप अपना पहला घर खरीदने या बनाने के लिए धन का उपयोग कर रहे हैं।
• आपके पास स्थायी विकलांगता है।
• आप मूल मालिक की मृत्यु से रोथ इरा के प्राप्तकर्ता हैं।

कमाई को अन्य कारणों से वापस लिया जा सकता है, लेकिन उन पर आपकी वर्तमान आय दर पर कर लगाया जाएगा, साथ ही 10% जुर्माना भी लगाया जाएगा। आपके, पति या पत्नी या बच्चे के शैक्षिक खर्चों का भुगतान करने के लिए कमाई को दंड-मुक्त किया जा सकता है, लेकिन निकासी पर अभी भी कर लगाया जाएगा।

हालांकि आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों में कर-मुक्त आय आदर्श है, लेकिन अब अपने कर का बोझ कम करना भी आकर्षक है। आप जो पैसा अभी टैक्स में बचाते हैं, उसे भविष्य के लिए निवेश किया जा सकता है।

तल - रेखा

जैसे ही वे कार्यबल में प्रवेश करते हैं, जनरल जेड के पास अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में धन की कटाई के लिए अपने निचले कर ब्रैकेट का लाभ उठाने का एक बड़ा अवसर होता है। रोथ आईआरए अब आपके करों को कम नहीं कर सकते हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति पर कर मुक्त आय कर कोड कैसे बदलता है, इस पर निर्भर करता है कि एक बड़ा अंतर हो सकता है। रोथ आईआरए उन लोगों के लिए लचीला निवेश विकल्प भी प्रदान करता है जो भविष्य में घर खरीदने या किसी प्रियजन को कॉलेज भेजने की सोच रहे हैं।