गृह वहनीय संशोधन कार्यक्रम (एचएएमपी) परिभाषा

होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) क्या है?

होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) ऋण संशोधन संघर्षरत गृहस्वामियों को फौजदारी से बचने में मदद करने के लिए 2009 में संघीय सरकार द्वारा शुरू किया गया कार्यक्रम। कार्यक्रम का फोकस उन गृहस्वामियों की मदद करना था जिन्होंने अपने 31% से अधिक का भुगतान किया सकल आय बंधक भुगतान की ओर। कार्यक्रम 2016 के अंत में समाप्त हो गया।

होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) को समझना

HAMP के तहत बनाया गया था संकटग्रस्त संपत्ति राहत कार्यक्रम (टीएआरपी) के जवाब में सबप्राइम मार्टगेज 2008 का संकट। इस अवधि के दौरान, कई अमेरिकी मकान मालिकों ने तंग क्रेडिट बाजारों के कारण बाजार के दुर्घटनाग्रस्त होने के बाद खुद को अपने घरों को बेचने या पुनर्वित्त करने में असमर्थ पाया। जब समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) पर उच्च बाजार दरों ने लात मारी, तो मासिक भुगतान अप्राप्य हो गया, जिससे बहुत से लोगों को फौजदारी का खतरा था।

अर्हता प्राप्त करने के लिए, गिरवी रखने वालों को अपने मासिक भुगतान पर अपनी सकल आय का 31% से अधिक बनाने की आवश्यकता होती है। संपत्ति की आवश्यकताओं को भी लागू किया गया - उन्हें पास करना पड़ा शुद्ध वर्तमान मूल्य (एनपीवी) परीक्षा, अन्य पात्रता मानकों के साथ।

एक संपत्ति योग्य हो जाती है यदि विश्लेषण से पता चलता है कि एक ऋणदाता या निवेशक वर्तमान में ऋण धारण कर रहा है, तो वह फोरक्लोज़िंग के बजाय ऋण को संशोधित करके अधिक पैसा कमाएगा। आवश्यकता के अलावा कि एक गृहस्वामी वित्तीय कठिनाई साबित करता है, घर को रहने योग्य होना चाहिए और एक अवैतनिक होना चाहिए प्रधान $729,750 के तहत शेष राशि।

राहत ने कई रूप लिए, जिनमें से सभी का मासिक भुगतान कम करने का प्रभाव होगा। उदाहरण के लिए, पात्र गृहस्वामी अपने बंधक मूलधन में कटौती प्राप्त कर सकते हैं और ब्याज दर. बंधक भुगतानों के अस्थायी स्थगन की संभावना भी थी—जिसे के रूप में भी जाना जाता है सहनशीलता. और, यदि अनुकूल हो, तो एक गृहस्वामी अपनी मौजूदा ऋण शर्तों का विस्तार करने में सक्षम था।

कई मामलों में, पहले से संशोधित ऋण HAMP संशोधन के लिए योग्य था, साथ ही, एक गृहस्वामी के भुगतान को और भी कम कर देता है।

विशेष ध्यान

सरकार भुगतान के अनुपात को सकल आय के रूप में संदर्भित करती है फ्रंट-एंड डेट-टू-आय अनुपात (डीटीआई)। बंधक उधारदाताओं के साथ मिलकर काम करने वाले एचएएमपी कार्यक्रम ने बैंकों को ऋण-से-आय अनुपात को 38% से कम या उसके बराबर कम करने के लिए प्रोत्साहन प्रदान करने में मदद की। NS ख़ज़ाना इसके बाद डीटीआई अनुपात को कम से कम 31 फीसदी या उससे कम करने के लिए कदम उठाएगा।

HAMP ने निजी ऋणदाताओं और निवेशकों को उनके ऋण समायोजन के लिए धन मुहैया कराने के लिए प्रोत्साहित किया। बंधक सेवादारों को उनके द्वारा किए गए प्रत्येक योग्य संशोधन के लिए $1,000 का अग्रिम भुगतान प्राप्त हुआ। ये ऋणदाता कार्यक्रम में प्रत्येक उधारकर्ता के लिए तीन साल तक प्रति वर्ष $ 1,000 तक प्राप्त करने के लिए भी पात्र थे।

मूल एचएएमपी सीमित था प्रमुख आवास. 2012 में, कार्यक्रम को तब संशोधित किया गया था, जिसमें उन घरों को शामिल किया गया था जिन पर मालिक का कब्जा नहीं था, जिन घरों में एकाधिक बंधक, और मकान मालिक जिनका डीटीआई अनुपात मूल से कम या अधिक था 31% की आवश्यकता।

होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) बनाम। गृह वहनीय पुनर्वित्त कार्यक्रम (HARP)

HAMP को एक अन्य पहल द्वारा पूरित किया गया था जिसे कहा जाता है घरेलू वहनीय पुनर्वित्त कार्यक्रम (एचएआरपी)। HAMP की तरह, HARP को संघीय सरकार द्वारा पेश किया गया था। लेकिन कुछ सूक्ष्म अंतर थे।

जबकि HAMP ने उन लोगों की मदद की जो के कगार पर थे पुरोबंध, घर के मालिकों को HARP के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पानी के भीतर या उस बिंदु के करीब होना आवश्यक है। कार्यक्रम ने लोगों को अपने ऋणों को पुनर्वित्त करने के लिए अपने बंधक पर बकाया राशि से कम मूल्य के घरों के साथ-साथ घर के मालिकों को भी अनुमति दी ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) ८०% से अधिक—१२५% तक।

केवल वे जिनके ऋण की गारंटी या अधिग्रहण किया गया था फैनी माई या फ़्रेडी मैक 31 मई 2009 से पहले पात्र थे। पात्रता इस बात पर भी निर्भर करती है कि क्या गृहस्वामी अपने बंधक भुगतानों पर अप-टू-डेट था। इसके अलावा, गिरवी रखने वालों को कम भुगतान से या अधिक स्थिर बंधक उत्पाद पर स्विच करने से लाभ प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए था।

HARP की समय सीमा मूल रूप से दिसंबर के लिए निर्धारित की गई थी। 31, 2017. हालाँकि, उस तिथि को बढ़ा दिया गया था, कार्यक्रम की समाप्ति तिथि को दिसंबर 2018 तक बढ़ा दिया गया था।