आवास व्यय अनुपात परिभाषा

आवास व्यय अनुपात क्या है?

आवास व्यय अनुपात एक अनुपात है जो आवास व्यय की कर-पूर्व आय से तुलना करता है। ऋणदाता अक्सर इसका उपयोग अर्हक उधारकर्ताओं के लिए करते हैं ऋण. आवास व्यय अनुपात को फ्रंट-एंड अनुपात के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है।

आवास व्यय अनुपात कैसे काम करता है

आवास व्यय अनुपात एक मीट्रिक है जिसका उपयोग ऋण के लिए उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करते समय किया जाता है। घर पर बंधक ऋण चुकाने की संभावित उधारकर्ता की क्षमता का विश्लेषण करते समय इसे अक्सर बंधक ऋण में माना जाता है।

यह अनुपात आमतौर पर के संयोजन के साथ प्रयोग किया जाता है ऋण के लिए आय उधारकर्ता को विस्तारित करने के लिए अधिकतम क्रेडिट स्तर निर्धारित करते समय। आय अनुपात हामीदारी प्रक्रिया का एक अनिवार्य घटक है और एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ भी उधारकर्ता को क्रेडिट स्वीकृति प्राप्त करने से रोक सकता है।

आवास व्यय अनुपात बनाम। ऋण-से-आय अनुपात

आवास व्यय अनुपात को के रूप में भी जाना जाता है फ्रंट-एंड अनुपात क्योंकि यह एक उधारकर्ता के कुल ऋण-से-आय का एक आंशिक घटक है और इसे बंधक ऋण के लिए हामीदारी प्रक्रिया में सबसे पहले माना जा सकता है। आवास व्यय अनुपात में उधारकर्ता की कर-पूर्व आय का खुलासा करने की आवश्यकता होती है, जो आवास व्यय अनुपात और ऋण-से-आय अनुपात दोनों के लिए एक आवश्यक कारक है।

आवास व्यय अनुपात की गणना करते समय, एक हामीदार a. के सभी आवास व्यय दायित्वों का योग करेगा संभावित बंधक मूलधन और ब्याज भुगतान, संपत्ति कर, जोखिम सहित उधारकर्ता, बीमा, बंधक बीमा, और एसोसिएशन शुल्क।

आवास व्यय के योग को फिर आवास व्यय अनुपात पर पहुंचने के लिए उधारकर्ता की कर-पूर्व आय से विभाजित किया जाता है। आवास व्यय अनुपात की गणना मासिक भुगतान या वार्षिक भुगतान का उपयोग करके की जा सकती है। बंधक ऋण स्वीकृतियों के लिए आवास व्यय अनुपात की सीमा आमतौर पर 28% है।

ऋण के लिए आय

ऋण-से-आय भी ऋण अनुमोदन का एक अन्य महत्वपूर्ण घटक है। जब आपको एक बंधक ऋण के लिए माना जाता है, तो एक क्रेडिट जारीकर्ता आपके द्वारा लेनदारों को हर महीने भुगतान की जाने वाली औसत राशि प्राप्त करेगा। फिर, ऋण-से-आय अनुपात की पहचान करने के लिए कुल को उधारकर्ता की मासिक आय से विभाजित किया जाता है। ऋण स्वीकृति के लिए उधारकर्ताओं के पास आम तौर पर 36% या उससे कम का ऋण-से-आय अनुपात होना चाहिए।

बंधक हामीदार संभावित तनाव पर विचार करेंगे कि एक बंधक भुगतान एक उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल में जोड़ देगा। इसलिए, की अधिकतम राशि का निर्धारण करते समय बंधक एक उधारकर्ता के लिए उपलब्ध ऋण, एक हामीदारी विश्लेषण में मासिक के काल्पनिक परिदृश्य शामिल हैं बंधक भुगतान और आवास व्यय अनुपात और ऋण-से-आय अनुपात दोनों पर संभावित प्रभाव स्तर।

विशेष ध्यान

कम ऋण-से-मूल्य अनुपात और/या एक उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास जैसे क्षतिपूर्ति कारकों के आधार पर मानक 28% से अधिक आवास व्यय अनुपात उधारदाताओं को स्वीकार्य हो सकता है। साथ ही, सह-उधारकर्ता के साथ संयुक्त रूप से आवेदन करने से आवास व्यय अनुपात कम हो सकता है, जैसा कि प्रारंभिक कम भुगतान वाले कुछ बंधक उत्पादों को चुन सकता है।

संभावित गृह ऋण खरीद के बारे में सोच रहे उधारकर्ता अपने मासिक बजट की योजना बनाते समय 28% और 36% स्तरों का उपयोग करना चाह सकते हैं। एक उधारकर्ता की आय के 28% पर मासिक आवास व्यय रखने से यह अनुमान लगाने में मदद मिल सकती है कि एक उधारकर्ता एक बंधक पर मासिक भुगतान करने के लिए कितना खर्च कर सकता है। आम तौर पर, कुल ऋण-से-आय को 36% से कम रखने से उधारकर्ता के लिए बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय सभी प्रकार के ऋण और विशेष रूप से बंधक ऋण प्राप्त करना आसान हो सकता है।