अप-फ्रंट मॉर्गेज इंश्योरेंस (UFMI) परिभाषा

अप-फ्रंट मॉर्गेज इंश्योरेंस (UFMI) क्या है?

अप-फ्रंट मॉर्गेज बीमा एक बीमा प्रीमियम है जिसे आम तौर पर फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) ऋणों पर एकत्र किया जाता है, जब ऋण शुरू में किया जाता है। हालांकि समान, यह काफी समान नहीं है निजी बंधक बीमा (पीएमआई), जो हर महीने एक पारंपरिक निजी बंधक ऋणदाता द्वारा एकत्र किया जाता है, जब घर पर खरीदार का डाउन पेमेंट खरीद मूल्य के 20% से कम होता है। अप-फ्रंट मॉर्गेज प्रीमियम को पैसे के एक पूल में जोड़ा जाता है जिसका उपयोग संस्थाओं की मदद के लिए किया जाता है, जैसे कि एफएचए, कुछ उधारकर्ताओं के लिए बीमा ऋण।

अप-फ्रंट मॉर्गेज इंश्योरेंस (UFMI) को समझना

पीएमआई की तरह, एफएचए बंधक बीमा का उद्देश्य उनकी रक्षा करना है

ऋणदाता. जब उधारकर्ताओं के पास न्यूनतम इक्विटी उनके घरों में, जोखिम (ऋणदाता के लिए) कि उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट होगा, क्योंकि उधारकर्ता के पास दूर जाने और बैंक को फोरक्लोज़ करने से खोने के लिए उतना नहीं है। बंधक बीमा के साथ, यदि आप अपना बंधक भुगतान करना बंद कर देते हैं और अपने घर से दूर चले जाते हैं, तो बीमाकर्ता आपके ऋणदाता को उसके नुकसान की भरपाई करने में मदद करेगा।

एफएचए ऋण कम डाउन-पेमेंट आवश्यकताएं हैं - घर के मूल्य टैग के 3.5% जितनी कम - और पारंपरिक ऋणों की तुलना में कम कठोर आय और क्रेडिट आवश्यकताएं।इसलिए इन ऋणों के लिए अग्रिम बंधक बीमा के भुगतान की आवश्यकता होती है, जो समापन के समय एकत्र किया जाता है।

2015 से, अप-फ्रंट मॉर्गेज बीमा की दर आधार ऋण मूल्य का 1.75% रही है। FHA स्ट्रीमलाइन पुनर्वित्त ऋणों पर 0.55% का UFMIP चार्ज किया जाता है।जब आप अपना ऋण बंद करते हैं तो आपके पास इस राशि का भुगतान नकद में करने का विकल्प होता है, लेकिन अधिकांश लोग इसे अपनी कुल बंधक राशि में रोल करना चुनते हैं।

UFMI के अलावा, उधारकर्ताओं को निरंतर भुगतान करना होगा बंधक बीमा प्रीमियम (एमआईपी), जो कुल बंधक का 0.45% से 1.05% तक है।आपको इस बंधक बीमा का भुगतान तब तक करना होगा जब तक कि आपका ऋण-से-मूल्य अनुपात काफी अधिक है - यानी, जब तक आप अपने बंधक की एक निश्चित राशि का भुगतान नहीं कर देते। जब आपकी इक्विटी काफी अधिक हो (एफएचए ऋण के मामले में, प्रतिशत 22% है), ऋणदाता के लिए कम जोखिम है यदि आप ऋण से दूर चले जाते हैं। इस समय, बीमा की अब आवश्यकता नहीं है। 15 वर्ष से अधिक के ऋण वाले लोगों को पांच साल के लिए मासिक बंधक बीमा भुगतान करना आवश्यक है। यदि आपका बंधक 15 वर्ष से कम है, तो केवल आवश्यकता 78% ऋण-से-मूल्य अनुपात है।

अग्रिम बंधक बीमा प्रीमियम भुगतान सीधे यू.एस. आवास विभाग को प्रस्तुत किए जाते हैं और शहरी विकास (HUD) और अमेरिकी ट्रेजरी विभाग के स्वचालित संग्रह द्वारा एकत्र किया गया सर्विस। वे एक एस्क्रो खाते में जाते हैं।

संग्रह को इलेक्ट्रॉनिक रूप से संसाधित करने के लिए HUD एक सुरक्षित इंटरनेट संग्रह पोर्टल का उपयोग करता है। यह स्वचालित संग्रह सेवा:

• फ़ॉर्म भरने, भुगतान करने और इंटरनेट के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्रश्न सबमिट करने की क्षमता प्रदान करके एजेंसी और व्यावसायिक भागीदार इलेक्ट्रॉनिक विकल्पों की मांग को संतुष्ट करता है।
• व्यापार भागीदारों और उपभोक्ता उपयोगकर्ताओं को इंटरनेट एक्सेस वाले किसी भी कंप्यूटर से अपने भुगतान खातों तक पहुंचने में सक्षम बनाता है।
• एक कुशल और समयबद्ध तरीके से संग्रह प्राप्त करने और संसाधित करने के लिए संघीय एजेंसियों को सक्षम बनाता है

विशेष ध्यान

बहुत से लोगों को यह एहसास नहीं होता है कि अप-फ्रंट मॉर्गेज बीमा के लिए प्रीमियम आमतौर पर एक पर वापस किया जा सकता है प्रो-रेटेड आधार पर यदि वे एक ही बार में सभी का भुगतान करते हैं, और फिर पहले पांच से सात वर्षों के भीतर अपना घर बेच देते हैं स्वामित्व। दूसरे शब्दों में, वे इस तथ्य के वर्षों बाद भी पर्याप्त धनवापसी के हकदार हो सकते हैं।

अगर एक गृहस्वामी को जून 2013 से पहले अपना एफएचए ऋण प्राप्त हुआ है, तो वे पांच साल के बाद अपने अग्रिम बंधक बीमा प्रीमियम की वापसी और रद्द करने के लिए पात्र हैं। एक मकान मालिक के पास संपत्ति में 22% इक्विटी होनी चाहिए, और सभी भुगतान समय पर किए जाने चाहिए।जून 2013 के बाद जारी किए गए एफएचए ऋण वाले गृहस्वामियों को एक पारंपरिक ऋण में पुनर्वित्त करना चाहिए और वर्तमान ऋण-से-मूल्य 80% या उससे अधिक होना चाहिए।

अग्रिम बंधक बीमा (यूएफएमआई) का भुगतान करने से बचने के लिए युक्तियाँ

ऐसे कुछ तरीके हैं जिनसे घर खरीदार अग्रिम बंधक बीमा का भुगतान करने से बच सकते हैं:

• एक पारंपरिक बंधक ऋण के लिए आवेदन करें. बंधक उधारदाताओं को उन पारंपरिक ऋणों के लिए अग्रिम बंधक बीमा की आवश्यकता नहीं होगी जिनका मूल्य या उससे कम के लिए 80% ऋण है। यह सीमा मूल घरेलू खरीद और पुनर्वित्त दोनों पर लागू होती है।
• 20% डाउन पेमेंट करें। एक बंधक ऋणदाता उतना जोखिम नहीं उठाएगा जब घर के लिए डाउन पेमेंट 20% या उससे अधिक के बराबर हो; इसलिए, एक होमबॉयर से बंधक बीमा के लिए भुगतान करने की अपेक्षा नहीं की जाती है।
• दूसरा बंधक प्राप्त करें। ५% डाउन पेमेंट के लिए १५% दूसरे बंधक की आवश्यकता होगी, और १०% डाउन पेमेंट के लिए १०% दूसरे बंधक की आवश्यकता होगी, २०% के लिए जो कि बंधक बीमा से बचने के लिए आवश्यक है।
• विक्रेता से सहायता प्राप्त करें। एक विक्रेता जिसके पास इक्विटी है, वह दूसरे बंधक के माध्यम से खरीद मूल्य के एक हिस्से को वित्तपोषित करने का विकल्प चुन सकता है। आपका 10% डाउन पेमेंट जो विक्रेता के 10% दूसरे बंधक के साथ है, आपको बंधक बीमा से बचने में मदद करेगा।