यदि आप अपने बंधक का जल्दी भुगतान करते हैं तो एक पूर्व भुगतान जुर्माना लागू हो सकता है

प्रीपेमेंट पेनल्टी क्या है?

ए पूर्व भुगतान दंड आमतौर पर एक बंधक अनुबंध में एक खंड में निर्दिष्ट किया जाता है जिसमें कहा गया है कि यदि उधारकर्ता का जुर्माना लगाया जाएगा तो दंड का आकलन किया जाएगा अवधि से पहले बंधक का महत्वपूर्ण रूप से भुगतान करता है या भुगतान करता है, आमतौर पर प्रतिबद्ध होने के पहले तीन वर्षों के भीतर ऋण। जुर्माना कभी-कभी शेष के प्रतिशत पर आधारित होता है गिरवी शेष, या यह महीनों की ब्याज की एक निश्चित संख्या हो सकती है। पूर्व भुगतान दंड ऋणदाता को ब्याज आय के वित्तीय नुकसान से बचाता है जो अन्यथा समय के साथ भुगतान किया जाता।

प्रीपेमेंट पेनल्टी कैसे काम करती है

पूर्व भुगतान दंड को ऋणदाताओं द्वारा क्षतिपूर्ति करने के लिए बंधक अनुबंधों में लिखा जाता है

पूर्व भुगतान जोखिम, विशेष रूप से कठिन आर्थिक माहौल में और उन परिस्थितियों में जहां एक उधारकर्ता के लिए एक सबप्राइम बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए प्रोत्साहन अधिक होता है। ये दंड केवल तभी लागू होते हैं जब कोई उधारकर्ता पूरे ऋण का भुगतान करता है। कुछ दंड प्रावधान प्रभावी होते हैं यदि उधारकर्ता एक ही भुगतान में ऋण शेष राशि का एक बड़ा हिस्सा चुकाता है।

एक बंधक में पूर्व भुगतान जुर्माना जोड़ने से जल्दी पुनर्वित्त या घर की बिक्री से बचाव हो सकता है बंधक पर बंद होने के बाद पहले तीन वर्षों के भीतर जब एक उधारकर्ता को जोखिम माना जाता है ऋणदाता। वैकल्पिक रूप से, प्रीपेमेंट पेनल्टी को कुछ लाभ की वसूली के तरीके के रूप में जोड़ा जा सकता है जब एक बंधक को औसत से कम ब्याज दर के साथ विज्ञापित किया जाता है।

बंधक उधारदाताओं को एक नए बंधक को बंद करने के समय पूर्व भुगतान दंड का खुलासा करना आवश्यक है। इस तरह का जुर्माना नहीं लगाया जा सकता उधारकर्ता की सहमति या जानकारी के बिना. हालांकि, बंद करने से पहले उधारकर्ताओं को पूर्व भुगतान दंड की किसी भी संभावना से अवगत कराया जाना चाहिए। अगर ऋणदाता ने एक के बारे में कुछ नहीं कहा है, तो उधारकर्ताओं को जल्दी पूछना चाहिए।

पूर्व भुगतान दंड के प्रकार

एक प्रीपेमेंट पेनल्टी जो घर की बिक्री और पुनर्वित्त लेनदेन दोनों पर लागू होती है, उसे "हार्ड" प्रीपेमेंट पेनल्टी कहा जाता है। प्रीपेमेंट पेनल्टी जो केवल पुनर्वित्त पर लागू होती है उसे "सॉफ्ट" कहा जाता है।

पूर्व भुगतान दंड की सीमाएं

जबकि कुछ होम लोन में प्रीपेमेंट पेनल्टी शामिल है, वे सिंगल-फ़ैमिली FHA लोन पर कानूनी नहीं हैं। अन्य गृह ऋणों के लिए, ऋणदाता केवल पहले तीन वर्षों के दौरान दंड के आकार की सीमा के साथ पूर्व भुगतान दंड लगा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, उधारदाताओं को एक ऐसे ऋण की पेशकश करनी होती है जिसमें विकल्प के रूप में पूर्व भुगतान दंड शामिल नहीं होता है।उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) द्वारा स्थापित 10 जनवरी 2014 के बाद जारी किए गए ऋणों के लिए ये नियम प्रभावी हैं। 2010 डोड-फ्रैंक एक्ट.

सैन्य और छात्र ऋणों को जारी किए गए वीए बंधक ऋण पूर्व भुगतान दंड की अनुमति नहीं देते हैं।

विशेष ध्यान

पूर्व भुगतान दंड उधारदाताओं के बीच भिन्न होते हैं। इसका मतलब यह है कि उधारकर्ताओं को बंद करने से पहले प्रीपेमेंट प्रकटीकरण दस्तावेज़ के बारे में पूछने और पूरी तरह से समझने के बारे में मेहनती होना चाहिए। पूर्व भुगतान दंड या तो एक निश्चित राशि के रूप में या शेष बंधक शेष के प्रतिशत के रूप में निर्धारित किया जा सकता है। उनका मूल्यांकन एक स्लाइडिंग पैमाने पर भी किया जा सकता है, जो उस समय की अवधि के आधार पर होता है जब गिरवी रखी जाती है।

कुछ ऋणदाता जुर्माना लगाते हैं जब एक पुनर्वित्त या घर की बिक्री मूल बंधक के पहले दो से तीन वर्षों के भीतर पूरा किया जाता है। पहले पांच वर्षों के भीतर शेष राशि का भुगतान करने पर अन्य शुल्क लेते हैं।

प्रीपेमेंट पेनल्टी का उदाहरण

एक गृहस्वामी दो वर्षीय बंधक को पुनर्वित्त करने का निर्णय लेता है 250,000 डॉलर की शेष राशि के साथ। अगर 4% का प्रीपेमेंट पेनल्टी है, तो कहा कि गृहस्वामी मूल ऋणदाता को $ 10,000 का भुगतान करेगा, ताकि वह बंधक को जल्दी चुका सके। उधारकर्ताओं को अपने ऋणदाता के पूर्व भुगतान दंड की बारीकियों के बारे में पता होना चाहिए; वे एक बंधक को पुनर्वित्त करने या घर बेचने की लागत में काफी वृद्धि कर सकते हैं।