क्रेडिलाइफ क्रेडिट रिपेयर रिव्यू

लेख की समीक्षा की गई 28 जनवरी, 2021

अधिकांश क्रेडिट रिपेयर कंपनियां अपने ग्राहकों की ओर से विवाद दर्ज करती हैं, अन्य कारकों को संबोधित करने के लिए बहुत कम करती हैं जो खराब क्रेडिट में योगदान कर सकते हैं। क्रेडिलाइफ एक असाधारण अपवाद है, जो प्रत्येक ग्राहक को अपने स्वयं के क्रेडिट कोच के साथ जोड़ता है, जिसे कंपनी वित्तीय कल्याण में सुधार के लिए "समग्र दृष्टिकोण" कहती है। यह सेवा संभवतः लागत पर आती है। वे वेबसाइट पर फीस के बारे में अग्रिम रूप से नहीं हैं, लेकिन वे जो पेशकश कर रहे हैं उसे देखते हुए, उनकी सेवा महंगी तरफ होने की संभावना है। यह जानने के लिए पढ़ते रहें कि आप क्रेडिलाइफ के साथ क्रेडिट रिपेयर के लिए साइन अप क्यों करना चाहते हैं या नहीं करना चाहते हैं।

पेशेवरों की व्याख्या

• वित्तीय कल्याण सेवाएं क्रेडिट मरम्मत से अधिक कवर करती हैं: क्रेडिट रिपेयर के अलावा, क्रेडिलाइफ ऋण प्रबंधन, वित्तीय योजना और बहुत कुछ प्रदान करता है।
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• छोटे व्यवसायों के लिए विकल्प: कंपनी का व्यवसाय ऋण कार्यक्रम छोटे व्यवसाय के मालिकों को साख में सुधार करने और धन प्राप्त करने में मदद करता है।
• मुफ्त शैक्षिक संसाधनों का पुस्तकालय: क्रेडिट विवाद और मरम्मत के निर्देशों के लिए कोई भी क्रेडिलाइफ की मुफ्त DIY गाइड का उपयोग कर सकता है।
• कभी-कभी प्रचार छूट चलाता है: क्रेडिलाइफ समय-समय पर नए ग्राहकों को उनके पहले कार्य शुल्क पर छूट प्रदान करता है।
• सकारात्मक ग्राहक समीक्षाएँ: पिछले ग्राहकों के पास क्रेडिलाइफ के साथ अपने अनुभव के बारे में सकारात्मक प्रतिक्रिया के अलावा कुछ नहीं है।

विपक्ष समझाया

• मूल्य निर्धारण का खुलासा नहीं किया गया: क्रेडिलाइफ अपने मूल्य निर्धारण को ऑनलाइन पोस्ट नहीं करता है, जो पारदर्शिता के लिए एक लाल झंडा हो सकता है।
• संभावित उच्च शुल्क: क्रेडलाइफ ने अपनी कीमतों का खुलासा नहीं किया है और यह कोचिंग के साथ एक उच्च अंत व्यक्तिगत सेवा की पेशकश कर रहा है, इसलिए इसकी कीमतें अधिक होने की संभावना है।
• भ्रामक सेवा विकल्प: क्रेडिलाइफ अपने विभिन्न सर्विस पैकेजों को स्पष्ट रूप से समझाने का अच्छा काम नहीं करता है।
• कोच कमीशन के आधार पर काम करते हैं: क्रेडिलाइफ के कोच जितना बेचते हैं उसके आधार पर पैसा कमाते हैं, जो ग्राहकों को उनके द्वारा की जाने वाली सिफारिशों को प्रभावित कर सकता है।
• व्यवसाय में कुछ वर्ष: कंपनी केवल 2013 के आसपास ही रही है, जो व्यापार में दशकों के साथ प्रतिस्पर्धियों की तुलना में लंबा नहीं है।

सेवाओं के प्रकार

क्रेडिलाइफ विभिन्न विशिष्ट लक्ष्यों के अनुरूप कुछ प्रकार की सेवाएं प्रदान करता है। जबकि कंपनी के मानक क्रेडिट मरम्मत पैकेज में जरूरतों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है, आपको छात्र ऋण ऋण और छोटे व्यवसायों के लिए भी विकल्प मिलेंगे।

क्रेडिट लाइफ इम्प्रूवमेंट प्रोग्राम

क्रेडिट लाइफ इम्प्रूवमेंट प्रोग्राम क्रेडिलाइफ की कोर पर्सनल क्रेडिट रिपेयर प्लान है। जबकि अधिकांश प्रतियोगी अपनी सेवाओं को क्रेडिट विवादों के आसपास केंद्रित करते हैं, क्रेडिलाइफ अधिक जैविक लेता है उपागम जो उपभोक्ता शिक्षा को प्राथमिकता देता है और ऋण में योगदान देने वाले कई अन्य कारकों को संबोधित करता है स्वास्थ्य।

जो ग्राहक क्रेडिट लाइफ इम्प्रूवमेंट प्रोग्राम में नामांकन करते हैं, वे एक कोच के साथ अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और वित्तीय स्थिति के एक-एक-एक मूल्यांकन के साथ शुरुआत करते हैं। इस प्रारंभिक सत्र के बाद, कंपनी एक स्वागत किट भेजती है जिसमें क्रेडिट बिल्डर ब्लूप्रिंट शामिल होता है, प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत रूप से एक भौतिक पुस्तिका। यह खाका उनके कोच द्वारा बनाई गई व्यक्ति की क्रेडिट मरम्मत योजना के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका देता है।

जैसा कि आप उम्मीद करते हैं, क्रेडिलाइफ ग्राहक की क्रेडिट रिपोर्ट पर मिली किसी भी गलत जानकारी के लिए क्रेडिट विवादों को संभालता है। लेकिन जो आप वास्तव में भुगतान कर रहे हैं वह व्यक्तिगत क्रेडिट कोच तक पहुंच जारी है। अंतिम लक्ष्य न केवल अशुद्धियों को दूर करके बल्कि कई को संबोधित करके क्रेडिट की मरम्मत करना है बेहतर समग्र वित्तीय आदतों और प्रभावी ऋण प्रबंधन के साथ जिन क्षेत्रों में सुधार की आवश्यकता है योजना।

छात्र ऋण सहायता

कई अमेरिकियों के लिए छात्र ऋण एक वित्तीय बोझ हैं। यदि आपने अपने छात्र ऋण को चुकाने के लिए संघर्ष किया है, तो परिणामस्वरूप आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान हो सकता है। क्रेडिलाइफ छात्र ऋण विशेषज्ञों को नियुक्त करता है जो विशिष्ट सरकारी ऋण राहत और पुनर्वित्त विकल्पों में प्रशिक्षण से गुजरते हैं। इस सेवा का लाभ उठाने के लिए, ग्राहकों को केवल एक क्रेडिलाइफ कोच से अनुरोध करने की आवश्यकता है जो साइनअप पर छात्र ऋण में विशेषज्ञता रखता है।

व्यापार ऋण कार्यक्रम

क्रेडिट मरम्मत सेवाएं एक दर्जन से अधिक हैं, लेकिन छोटे व्यवसायों के लिए एक कार्यक्रम की पेशकश करने वाली क्रेडिलाइफ बहुत कम कंपनियों में से एक है। सेवा दो भागों में काम करती है। सबसे पहले, प्रतिभागी अपने व्यवसाय के क्रेडिट को बनाने या स्थापित करने के लिए क्रेडिट कोच के साथ काम करते हैं। एक फंडिंग कोच फिर सुरक्षित क्रेडिट या फंडिंग में मदद करने के लिए तस्वीर में प्रवेश करता है। प्रक्रिया में कम से कम 30 दिन लग सकते हैं।

वैकल्पिक ऐड-ऑन

हालांकि क्रेडिलाइफ में अपने क्रेडिट लाइफ इम्प्रूवमेंट प्रोग्राम के साथ उत्कृष्ट वित्तीय मार्गदर्शन शामिल है, ग्राहक अधिक लंबी अवधि की वित्तीय योजना के लिए डिज़ाइन किए गए एक वैकल्पिक ऐड-ऑन का लाभ उठा सकते हैं।

धन की महारत

ज्यादातर क्रेडिलाइफ ग्राहक कंपनी के साथ औसतन नौ महीने तक रहते हैं। किफायती, दीर्घकालिक वित्तीय प्रबंधन के लिए, क्रेडिलाइफ ग्राहकों को मनी मास्टरी के लिए संदर्भित करता है, जो एक अधिक किफायती मासिक सदस्यता शुल्क के साथ एक तृतीय-पक्ष मोबाइल ऐप है। मनी मास्टरी ऐप खर्च को ट्रैक करता है और ग्राहकों को कर्ज को खत्म करने की योजना का पालन करने में मदद करता है और सेवानिवृत्ति के लिए धन का निर्माण. सवालों के जवाब देने और मार्गदर्शन देने के लिए कोच उपलब्ध हैं, हालांकि यह प्रक्रिया क्रेडिलाइफ के कार्यक्रम की तरह व्यावहारिक नहीं है।

ग्राहक सेवा

चूंकि क्रेडिलाइफ अपनी सेवाओं को एक-के-बाद-एक कोच के साथ व्यक्तिगत संबंधों के इर्द-गिर्द रखता है, ग्राहक सेवा आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली चीज़ों से थोड़ी भिन्न हो सकती है। कंपनी के केंद्रीय कार्यालयों में प्रतिनिधि फोन और ईमेल द्वारा उपलब्ध हैं। हालांकि, प्रत्येक व्यक्तिगत कोच अपने स्वयं के घंटे निर्धारित करता है और अनुरोध के आधार पर अलग-अलग समय पर उपलब्ध हो सकता है। यदि यह अत्यावश्यक है, तो क्रेडिलाइफ अपनी वेबसाइट के माध्यम से अगले उपलब्ध कोच से कॉल का अनुरोध करने का विकल्प प्रदान करता है।

ध्यान देने वाली एक दिलचस्प बात सोशल मीडिया पर क्रेडिलाइफ की मौजूदगी है। अधिकांश कोच फेसबुक पर बहुत सक्रिय हैं, और कई निजी क्रेडिट सहायता समूह किसी के भी शामिल होने के लिए खुले हैं। फेसबुक मैसेंजर द्वारा संचालित एक लाइव चैट को क्रेडिलाइफ की कंपनी फेसबुक पेज के माध्यम से भी एक्सेस किया जा सकता है।

इसके साथ ही, हमें क्रेडिलाइफ के कोचों के बारे में एक महत्वपूर्ण चिंता है। हमारे शोध के अनुसार, इन कोचों को वास्तव में सेल्सपर्सन के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, जिसका अर्थ है कि वे ग्राहकों को जो बेचते हैं, उसके आधार पर उन्हें कमीशन मिलता है। दुर्भाग्य से, यह एक ऐसा वातावरण बना सकता है जिसमें कोच इस आधार पर सिफारिशें करते हैं कि उन्हें क्या अधिक तनख्वाह मिलेगी, जरूरी नहीं कि ग्राहक के लिए सबसे अच्छा क्या है।

कंपनी की प्रतिष्ठा

जबकि अधिकांश क्रेडिट रिपेयर कंपनियों को ग्राहकों की शिकायतों का उच्च मात्रा का सामना करना पड़ता है, क्रेडिलाइफ इस सूची से उल्लेखनीय रूप से अनुपस्थित है। कंपनी को अधिकांश प्लेटफार्मों पर पिछले ग्राहकों से उत्कृष्ट प्रतिक्रिया मिलती है, Google समीक्षाओं पर 4.4-स्टार रेटिंग और 4.73-स्टार औसत समीक्षा के साथ जमा होती है। बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो (बीबीबी)।

अगर आपको क्रेडिट रिपेयर कंपनी की सेवाओं के बारे में कोई शिकायत है, तो आप इसके साथ शिकायत दर्ज कर सकते हैं संघीय व्यापार आयोग (FTC) या 877-FTC-HELP पर कॉल करें।

अनुबंध की अवधि

क्रेडिलाइफ़ बिल महीने-दर-महीने आधार पर और, के अनुसार क्रेडिट मरम्मत संगठन अधिनियम, प्रत्येक माह के अंत तक ग्राहकों से शुल्क नहीं लेता है। अगली बिलिंग अवधि शुरू होने से पहले ग्राहक सेवा से संपर्क करके सेवाओं को कभी भी रद्द किया जा सकता है।

लागत

क्रेडिलाइफ की सबसे बड़ी कमी इसकी संभावित उच्च लागत है। वे अपने वेबपेज पर कीमतों का खुलासा नहीं करते हैं। यह व्यक्तिगत कोचिंग के साथ एक प्रीमियम सेवा है और उद्योग मूल्य स्पेक्ट्रम के उच्च अंत में होने की संभावना है। कुछ प्रतियोगी समान मूल्य सीमा में योजनाओं को बेचने की संभावना रखते हैं। हालांकि, अधिकांश ग्राहकों के लिए एक बजट पर एक सस्ता विकल्प प्रदान करते हैं। क्रेडलाइफ बजट पैकेज की पेशकश नहीं करता है। इसके पक्ष में, क्रेडिलाइफ कभी-कभी रियायती प्रारंभिक कार्य शुल्क के साथ पदोन्नति चलाता है।

मनी मास्टरी प्रोग्राम $19.95 प्रति माह पर अधिक किफायती है और इसे क्रेडिलाइफ सेवा के साथ या स्वयं खरीदा जा सकता है। बस ध्यान रखें कि इस कार्यक्रम में कोई क्रेडिट मरम्मत सेवाएं शामिल नहीं हैं और यह दीर्घकालिक बजट योजना के लिए सर्वोत्तम है।

प्रतियोगिता: क्रेडिलाइफ बनाम। क्रेडिट सहायता नेटवर्क

यह देखने के लिए कि क्या क्रेडिलाइफ वास्तव में इसकी उच्च फीस के लायक है, हमने इसकी तुलना क्रेडिट असिस्टेंस नेटवर्क से की, जो एक प्रतिस्पर्धी उत्पाद संरचना के साथ थोड़ा अलग है। क्रेडिट सहायता नेटवर्क एक अधिक मानक सेवा है। वे आपके ऋणों को सत्यापित करेंगे और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर गलत वस्तुओं का विवाद करेंगे। वे 45 वस्तुओं की सीमा लगाते हैं। क्रेडिलाइफ अपनी व्यक्तिगत कोचिंग, शिक्षा सामग्री और विवाद की कोई सीमा नहीं होने के कारण बेहतर दिखती है।

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हम क्रेडिट मरम्मत कंपनियों की समीक्षा कैसे करते हैं

हमारी क्रेडिट मरम्मत समीक्षा एक मात्रात्मक स्कोरिंग प्रणाली पर आधारित है जो योजना विकल्पों, मूल्य निर्धारण, ग्राहकों की राय और सेवा की गुणवत्ता का मूल्यांकन करती है। हमारी पद्धति प्रत्येक श्रेणी में विशिष्ट मानदंडों के आधार पर अंक प्रदान करती है, जिसमें सबसे अधिक उपभोक्ता-अनुकूल कंपनियां उच्चतम स्कोर प्राप्त करती हैं। हमारे द्वारा उपयोग किया जाने वाला डेटा हमारे अपने शोध के माध्यम से और तीसरे पक्ष के स्रोतों जैसे कि बेटर बिजनेस ब्यूरो से एकत्र किया जाता है।