संतुलित निवेश रणनीति परिभाषा
एक संतुलित निवेश रणनीति क्या है?
एक संतुलित निवेश रणनीति संपत्ति वर्गों को एक में जोड़ती है: विभाग संतुलन बनाने की कोशिश में जोखिम और वापसी. आमतौर पर, संतुलित पोर्टफोलियो स्टॉक और बॉन्ड के बीच विभाजित होते हैं, या तो समान रूप से या थोड़े झुकाव के साथ, जैसे स्टॉक में 60% और बॉन्ड में 40%। बैलेंस्ड पोर्टफोलियो तरलता उद्देश्यों के लिए एक छोटा नकद या मुद्रा बाजार घटक भी बनाए रख सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक संतुलित निवेश रणनीति वह है जो पूंजी संरक्षण और विकास के बीच संतुलन की तलाश करती है।
- इसका उपयोग मध्यम जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों द्वारा किया जाता है और इसमें आम तौर पर स्टॉक और बॉन्ड का काफी समान मिश्रण होता है।
- संतुलित निवेश रणनीतियाँ जोखिम-प्रतिफल स्पेक्ट्रम के बीच में बैठती हैं। अधिक रूढ़िवादी निवेशक पूंजी संरक्षण रणनीतियों का विकल्प चुन सकते हैं, जबकि अधिक आक्रामक निवेशक विकास रणनीतियों का विकल्प चुन सकते हैं।
एक संतुलित निवेश रणनीति को समझना
वरीयताओं के आधार पर पोर्टफोलियो को एक साथ रखने के कई अलग-अलग तरीके हैं जोखिम सहिष्णुता निवेशक की।
स्पेक्ट्रम के एक छोर पर रणनीतियाँ हैं जिनका उद्देश्य है
पूंजी संरक्षण तथा वर्तमान आय. इनमें आम तौर पर सुरक्षित लेकिन कम-उपज वाले निवेश शामिल होते हैं, जैसे जमा प्रमाणपत्र, निवेश-ग्रेड बांड, मुद्रा बाजार के साधन, और कुछ ब्लू-चिप स्टॉक जो लाभांश का भुगतान करते हैं। इस तरह की रणनीतियां उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो उनके पास पहले से मौजूद पूंजी के संरक्षण से संबंधित हैं और उस पूंजी को बढ़ाने से कम चिंतित हैं।स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर विकास के उद्देश्य से रणनीतियां हैं। इन अधिक आक्रामक रणनीतियों में आम तौर पर शेयरों का अधिक भार शामिल होता है, जिसमें शामिल हैं छोटी टोपी कंपनियां। यदि निश्चित आय के साधनों को शामिल किया जाता है, तो उनकी क्रेडिट रेटिंग कम या कम सुरक्षा हो सकती है, लेकिन उच्च पेशकश करते हैं उपज, जैसे डिबेंचर, पसंदीदा शेयर, या उच्च-उपज वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड के मामले में। विकास रणनीतियां उच्च जोखिम सहनशीलता वाले युवा निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, जो बेहतर अपेक्षित दीर्घकालिक रिटर्न के बदले में अधिक अल्पकालिक अस्थिरता को स्वीकार करने में सहज हैं।
इन दो खेमों के बीच आने वाले निवेशक एक संतुलित निवेश रणनीति का विकल्प चुन सकते हैं। इसमें रूढ़िवादी और आक्रामक दृष्टिकोणों का मिश्रण शामिल होगा। उदाहरण के लिए, एक संतुलित पोर्टफोलियो में 25% शामिल हो सकते हैं लाभांश-ब्लू-चिप स्टॉक का भुगतान, 25% छोटे पूंजीकरण स्टॉक, 25% एएए-रेटेड सरकारी बांड, और 25% निवेश श्रेणी कॉरपोरेट बॉन्ड। हालांकि सटीक मापदंडों को ठीक किया जा सकता है, अधिकांश संतुलित निवेशक पूंजी संरक्षण की उच्च संभावना के साथ-साथ अपनी पूंजी पर मामूली रिटर्न की मांग करेंगे।
अतीत में, निवेशकों को व्यक्तिगत निवेश खरीदकर अपने पोर्टफोलियो को मैन्युअल रूप से इकट्ठा करने की आवश्यकता होती थी। वैकल्पिक रूप से, उन्हें पेशेवरों पर निर्भर रहना पड़ता था जैसे कि निवेश सलाहकार, या उनके वित्तीय संस्थानों के माध्यम से दी जाने वाली सेवाएं। आज, स्वचालित निवेश प्लेटफ़ॉर्म निवेशकों को जोखिम सहनशीलता द्वारा आयोजित रणनीतियों के चयन में स्वचालित रूप से निवेश करने की अनुमति देते हैं। की प्रक्रिया पोर्टफोलियो आवंटन पहले से कहीं अधिक सुलभ है।
यह निर्धारित करते समय कि किस रणनीति का चयन करना है, निवेशकों के लिए न केवल उनके विचार पर विचार करना महत्वपूर्ण है जोखिम सहन करने की उद्देश्य क्षमता, जैसे कि उनकी निवल संपत्ति और आय, लेकिन उनके व्यक्तिपरक जोखिम भी सहनशीलता।
बैलेंस्ड फंड
ए संतुलित निधि एक म्यूचुअल फंड है जिसमें स्टॉक और बॉन्ड दोनों घटक होते हैं, साथ ही साथ एक छोटा मुद्रा बाजार एक ही पोर्टफोलियो में घटक। आम तौर पर, ये फंड स्टॉक और बॉन्ड के अपेक्षाकृत निश्चित मिश्रण से चिपके रहते हैं, जैसे कि 60/40 स्टॉक से बॉन्ड तक। बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में इक्विटी और डेट के बीच संतुलित होल्डिंग होती है, जिसका उद्देश्य कहीं न कहीं विकास और आय के बीच होता है। यह "संतुलित निधि" नाम की ओर जाता है।
बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए तैयार किए जाते हैं जो सुरक्षा, आय और मामूली के मिश्रण की तलाश में हैं पूंजी में मूल्य वृद्धि. आमतौर पर, सेवानिवृत्त या कम जोखिम सहनशीलता वाले निवेशक स्वस्थ विकास और पूरक के लिए संतुलित धन का उपयोग करते हैं आय. इक्विटी घटक क्रय शक्ति के क्षरण को रोकने में मदद करता है और सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे के दीर्घकालिक संरक्षण को सुनिश्चित करता है।
संतुलित निवेश रणनीति का उदाहरण
त्रिशिया ने हाल ही में अपने 20 के दशक के मध्य में विश्वविद्यालय से स्नातक किया है। वह निवेश करने के लिए नई है और उसके पास निवेश करने के लिए करीब 10,000 डॉलर हैं। हालांकि त्रिशिया अगले कुछ वर्षों में डाउन पेमेंट करने का इरादा रखती है, लेकिन उसे अपने निवेश की तत्काल कोई आवश्यकता नहीं है पूंजी और अचानक बाजार की स्थिति में अधिक अनुकूल समय तक अपनी पूंजी वापस लेने को स्थगित करने में सक्षम होगी पतन।
वस्तुनिष्ठ रूप से, त्रिशिया की युवावस्था और वित्तीय परिस्थितियों ने उन्हें अपेक्षाकृत जोखिम भरी निवेश रणनीति अपनाने के लिए एक अच्छी स्थिति में डाल दिया, जिसमें उच्च दीर्घकालिक विकास क्षमता है। हालांकि, अपनी व्यक्तिपरक जोखिम सहनशीलता को देखते हुए, वह अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण का चयन करती है।
एक ऑनलाइन निवेश मंच का उपयोग करते हुए, त्रिशिया एक संतुलित निवेश रणनीति का फैसला करती है जिसमें निश्चित आय और इक्विटी प्रतिभूतियों के बीच 50/50 का विभाजन होता है। निश्चित आय प्रतिभूतियों में मुख्य रूप से उच्च ग्रेड सरकारी करार, कुछ उच्च श्रेणी के कॉर्पोरेट बॉन्ड के साथ। इक्विटी से मिलकर बनता है ब्लू-चिप स्टॉक, सभी स्थिर आय और लाभांश भुगतान के लिए प्रतिष्ठा के साथ।