अपने बिलों का भुगतान नहीं कर सकते? अब क्या?

क्या होता है जब आप अपने मासिक बिलों का भुगतान नहीं कर सकते? यदि आप तनख्वाह से तनख्वाह तक जीते हैं तो उनके साथ रहना काफी चुनौतीपूर्ण है। यदि आप छंटनी या नौकरी छूटने के कारण आय में गिरावट का अनुभव करते हैं तो यह और भी कठिन हो सकता है।

बेरोजगारी के लाभ आर्थिक रूप से अंतर को कवर करने में मदद कर सकता है, लेकिन वे भुगतान अनिश्चित काल तक नहीं बढ़ते हैं। जब आप संभावित रूप से बिल भुगतान में पिछड़ने का जोखिम उठाते हैं - या पहले ही यहां और वहां भुगतान चूक गए हैं - तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि वित्तीय राहत पाने के लिए आपके पास कौन से विकल्प हो सकते हैं।

कई अमेरिकी बिलों का भुगतान करने के लिए संघर्ष करते हैं

आदर्श नहीं होने पर, बिलों का भुगतान करने में असमर्थ होना एक ऐसी स्थिति है जिसमें कई अमेरिकी समय-समय पर खुद को पाते हैं। लगभग 56% अमेरिकी रहते हैं तनख्वाह से तनख्वाह तकमार्च 2021 की रिपोर्ट के अनुसार। अपेक्षा से अधिक उपयोगिता बिल या काम के घंटों में कमी देर से या छूटे हुए बिल भुगतान को ट्रिगर कर सकती है।

जब आय में गिरावट लंबे समय तक बनी रहती है तो बिलों का भुगतान करना और भी मुश्किल हो सकता है। COVID-19 महामारी ने आय में व्यवधान पैदा किया जिसके कारण कई लोगों को बिलों को कवर करने के लिए बेरोजगारी लाभ पर भरोसा करना पड़ा। अनुमानित 10% अमेरिकी महामारी के परिणामस्वरूप बिलों में पिछड़ गए; पीछे छूटने वालों में से 65% ने कहा कि इसे पकड़ने में कम से कम छह महीने लगेंगे।

आपातकालीन निधि आय में गिरावट या पूरी तरह से सूख जाने पर बिल भुगतान के प्रबंधन में मदद कर सकता है। दुर्भाग्य से, 2019 के फेडरल रिजर्व के आंकड़ों के अनुसार, लगभग एक तिहाई अमेरिकी $400 की आपात स्थिति के लिए नकद भुगतान नहीं कर सके।

छूटे हुए बिल भुगतान के परिणाम

गुम बिल भुगतान का नकारात्मक वित्तीय प्रभाव हो सकता है, जिसकी गंभीरता शामिल बिल के प्रकार पर निर्भर हो सकती है। कम से कम सबसे गंभीर तक, आपके द्वारा अनुभव किए जा सकने वाले परिणामों में शामिल हो सकते हैं:

• विलम्ब शुल्क
• फ़ोन, इंटरनेट, या उपयोगिता सेवा डिस्कनेक्ट या व्यवधान
• क्रेडिट अंक क्षति
• यदि आप संघीय ऋण भुगतान में पीछे हैं तो नए छात्र ऋण प्राप्त करने में असमर्थता
• लेनदार मुकदमे
• यदि आप कार ऋण पर पीछे पड़ जाते हैं तो वाहन का पुन: कब्जा
• निष्कासन देर से किराया भुगतान के मामले में
• foreclosures यदि आप कई बंधक भुगतानों को याद करते हैं

ये सभी परिणाम आर्थिक रूप से हानिकारक हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका क्रेडिट स्कोर देर से भुगतान के कारण प्रभावित होता है, तो नए ऋणों या क्रेडिट की लाइनों के लिए स्वीकृत होना अधिक कठिन हो सकता है। एक लेनदार मुकदमा मजदूरी का कारण बन सकता है सजावट, बैंक खाता सजावट, या संपत्ति ग्रहणाधिकार.

देर से बिल भुगतान के प्रबंधन के विकल्प

आदर्श रूप से, आप बिलों में कभी पीछे नहीं पड़ते और इस प्रकार के परिणामों से बच सकते हैं। हालांकि, अगर आप भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो कुछ चीजें हैं जो आप खुद को आर्थिक रूप से बचाने के लिए कर सकते हैं।

जब आप उपयोगिता बिलों का भुगतान नहीं कर सकते

यदि आप उपयोगिता बिलों में पिछड़ जाते हैं, तो डिस्कनेक्ट से बचने के लिए अपने उपयोगिता सेवा प्रदाता के संपर्क में रहना महत्वपूर्ण है। आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर, पिछले देय भुगतानों को प्रबंधित करने के आपके विकल्पों में निम्न शामिल हो सकते हैं:

• संघीय के माध्यम से आपातकालीन सहायता प्राप्त करना निम्न आय गृह ऊर्जा सहायता कार्यक्रम (लिहेप)
• एक भुगतान योजना पर बातचीत करना जो आपको किसी भी बकाया राशि को चुकाने की अनुमति देता है
• देर से भुगतान शुल्क के लिए छूट प्राप्त करना

साथ ही, आप स्थानीय सामाजिक सेवा एजेंसियों या गैर-लाभकारी संगठनों से उपयोगिता बिलों का भुगतान करने में सहायता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। जब तक आप अपना सामान्य भुगतान फिर से करने में सक्षम नहीं हो जाते, तब तक ये उपाय कुछ अस्थायी राहत प्रदान कर सकते हैं।

जब आप क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान नहीं कर सकते हैं

जब आप आय के नुकसान से जूझ रहे हों तो खर्चों को कवर करने के लिए क्रेडिट कार्ड सुविधाजनक हो सकते हैं। जबकि 2020 में कुल क्रेडिट कार्ड ऋण में गिरावट आई, अमेरिकियों ने अभी भी क्रेडिट कार्ड शेष राशि में सामूहिक $ 756 बिलियन के कारण वर्ष का अंत किया।

यदि आप भुगतान जारी रखने में असमर्थ हैं, तो आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी मदद कर सकती है। कई कार्ड जारीकर्ताओं के पास वित्तीय कठिनाई कार्यक्रम हैं जो इनमें से कोई भी या सभी लाभ प्रदान कर सकता है:

• अस्थायी शुल्क छूट
• ब्याज दर में कटौती
• दंड का निलंबन सालाना दर फीसदी में (अप्रैल)
• मासिक भुगतान में कटौती
• को नकारात्मक रिपोर्टिंग का निलंबन क्रेडिट ब्यूरो

आप इन लाभों के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हैं या नहीं, यह आपके द्वारा अनुभव की जा रही कठिनाई की प्रकृति पर निर्भर हो सकता है। यह आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी से पूछने लायक है कि विलंब शुल्क या क्रेडिट स्कोर क्षति से बचने में आपकी सहायता के लिए कौन से विकल्प उपलब्ध हैं।

जब आप छात्र ऋण का भुगतान नहीं कर सकते

यदि आप संघीय छात्र ऋण का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आपके पास पहले से ही कुछ सुरक्षा उपाय मौजूद हैं। संघीय कोरोनावायरस सहायता, राहत और आर्थिक सुरक्षा (CARES) अधिनियम अस्थायी छात्र ऋण पेश किया सहनशीलता संघीय ऋण के लिए, जिसे जनवरी के माध्यम से बढ़ाया गया है। 31, 2022. इस समयावधि के दौरान, आप अपने योग्य संघीय ऋणों के लिए कोई भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं हैं, और कोई ब्याज अर्जित नहीं होगा।

हालांकि, चूंकि इन सुरक्षा की समाप्ति तिथि होती है, इसलिए यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि आप आगे चलकर भुगतानों का प्रबंधन कैसे करेंगे। आपकी ऋण स्थिति के आधार पर, आप अतिरिक्त सहनशीलता के लिए पात्र हो सकते हैं या आपके ऋणदाता या ऋण सेवाकर्ता के माध्यम से आस्थगन. यह आपको अस्थायी रूप से भुगतान रोकना जारी रखने की अनुमति दे सकता है।

यदि आपके पास निजी छात्र ऋण हैं, तो आपको अपने ऋणदाता से बात करनी होगी कि जब आप भुगतान करने में असमर्थ हों तो कौन सी सहायता उपलब्ध हो सकती है। निजी छात्र ऋण उधारदाताओं को वही सहनशीलता या स्थगित विकल्प प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है जो आपको संघीय ऋण के साथ मिलेंगे, हालांकि कुछ करते हैं। कम से कम, आप विचार कर सकते हैं निजी छात्र ऋण पुनर्वित्त अपनी ब्याज दर कम करने और भुगतान को अधिक प्रबंधनीय बनाने के लिए।

जब आप किराए का भुगतान नहीं कर सकते

किराए का भुगतान करने में असमर्थ होने के कारण आप बेदखली के जोखिम में पड़ सकते हैं। हालाँकि, इस प्रक्रिया में समय लगता है, और आपके द्वारा किराए पर ली जा रही संपत्ति से आपको हटाने के लिए जमींदारों को कानूनी कार्रवाई करने की आवश्यकता होती है।

चल रहे COVID-19 महामारी के जवाब में, यू.एस. रोग नियंत्रण और रोकथाम केंद्र (सीडीसी) ने एक अस्थायी घोषणा की बेदखली पर रोक COVID-19 के सामुदायिक प्रसारण के पर्याप्त या उच्च स्तर का अनुभव करने वाले काउंटियों में। यह शासनादेश अक्टूबर को समाप्त हो जाएगा। 3, 2021.

हालाँकि, इस तिथि के बाद, आपको किराए का भुगतान करने के लिए अन्य विकल्पों पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है।

इनमें शामिल हो सकते हैं:

• पकड़े जाने के लिए मकान मालिक के साथ भुगतान योजना तैयार करना
• राज्य या संघीय सरकार के किराये सहायता कार्यक्रमों की तलाश
• स्थानीय गैर-लाभकारी संस्थाओं से मदद की तलाश में

यदि कोई मकान मालिक देय किराया वापस लेने के लिए तैयार नहीं है, और यदि आप किसी भी प्रकार की सरकार के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं या धर्मार्थ सहायता, तो आप स्वेच्छा से बाहर जा सकते हैं या निष्कासन आदेश की प्रतीक्षा कर सकते हैं संसाधित। ध्यान रखें कि इनमें से कोई भी परिणाम आपकी क्रेडिट रेटिंग को नुकसान पहुंचा सकता है और कहीं और संपत्ति किराए पर लेना अधिक कठिन बना सकता है।

28 जुलाई, 2021 को, फ़ेडरल हाउसिंग फ़ाइनेंस एजेंसी (FHFA) ने फ़ैनी मॅई या फ़्रेडी मैक द्वारा समर्थित ऋणों के साथ बहु-पारिवारिक संपत्तियों के किरायेदारों के लिए सुरक्षा की घोषणा की। ऋण सहनशीलता में है या नहीं, मकान मालिकों को किरायेदारों को छोड़ने के लिए मजबूर करने से पहले 30 दिन का नोटिस देना होगा।

जब आप बंधक का भुगतान नहीं कर सकते

संघीय CARES अधिनियम में बंधक सहनशीलता के प्रावधान शामिल थे पात्र गृहस्वामियों के लिए। इन सुरक्षा के तहत, एक वर्ष तक के लिए भुगतान के अस्थायी निलंबन के लिए अर्हता प्राप्त करना और शुल्क, दंड और ऋण पर अर्जित ब्याज से बचना संभव है। इस सहायता का अनुरोध करने की समय सीमा सितंबर है। 30, 2021.

यदि आप संघीय महामारी से संबंधित सहायता के लिए पात्र नहीं हैं, तो आपका बंधक ऋणदाता सीधे आपको भुगतान की सहनशीलता या आस्थगन की पेशकश करने में सक्षम हो सकता है। यह भी मदद करने में सक्षम हो सकता है पुनर्गठन भुगतान को और अधिक किफायती बनाने के लिए आपका ऋण।

देर से भुगतान के प्रबंधन की संभावनाओं पर चर्चा करने के लिए आपको अपने ऋणदाता तक पहुंचने की आवश्यकता होगी। यदि आपका ऋणदाता मदद करने के लिए तैयार या सक्षम नहीं है, तो आपको अन्य विकल्पों पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि पुनर्वित्तीयन ऋण। हालांकि, पुनर्वित्त के लिए एक अच्छे क्रेडिट स्कोर और स्थिर आय की आवश्यकता हो सकती है, इसलिए यदि आपको नौकरी छूटने का अनुभव हुआ है, तो आप योग्य नहीं हो सकते हैं।

अन्य विकल्प जिन पर आप विचार कर सकते हैं उनमें शामिल हैं:

• घर बेचना
• घर रखना लेकिन उसका एक हिस्सा या पूरा किराए पर देना
• बातचीत a सेल
• घर पर फौजदारी की अनुमति

घर बेचने से आपको ऋणदाता को बकाया राशि का भुगतान करने और फौजदारी कार्रवाई से बचने में मदद मिल सकती है। फिर भी, आप जोखिम ले रहे हैं कि घर आपके वांछित मूल्य बिंदु पर बिकेगा और आप रहने के लिए एक नई जगह पर स्थापित होने के लिए पर्याप्त नकदी के साथ चल सकेंगे।

यदि आप घर रखना चाहते हैं, तो आप अतिरिक्त आय लाने के लिए इसे किराए पर दे सकते हैं। चूंकि इसके कर परिणाम हो सकते हैं, आपको यह निर्धारित करने के लिए कर पेशेवर से बात करने पर विचार करना चाहिए कि क्या यह आर्थिक रूप से समझ में आता है।

एक छोटी बिक्री या फौजदारी आपको घर से दूर चलने की अनुमति देगी। पूर्व के मामले में, ऋणदाता किसी भी शेष बंधक ऋण को रद्द करने के लिए सहमत होगा यदि घर बकाया राशि से कम पर बेचता है। फौजदारी नहीं होगी, हालांकि बंधक ऋणदाता किसी भी शेष राशि को माफ कर सकता है। दोनों आपके क्रेडिट के लिए हानिकारक हो सकते हैं, इसलिए पहले अन्य विकल्पों की खोज करना उचित है।

तल - रेखा

बिलों के पीछे पड़ना सुखद नहीं हो सकता है, लेकिन ऐसा हो सकता है और होता है। यदि आप पीछे हटने की कगार पर हैं - या यदि आप पहले से ही बिलों में देर कर रहे हैं - तो स्थिति से बचने के बजाय सक्रिय रहना महत्वपूर्ण है। अपने बिलर्स के संपर्क में रहने और भुगतान प्रबंधन के लिए आपके पास मौजूद विकल्पों को जानकर, आप सबसे खराब वित्तीय प्रभावों से बच सकते हैं।