क्या अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें क्रेडिट को प्रभावित करता है?

अभी खरीदें, बाद की योजनाओं का भुगतान करें खरीदारों को चार या अधिक किश्तों में खरीदारी के लिए भुगतान करने की अनुमति देता है, अक्सर ब्याज मुक्त। संक्षेप में बीएनपीएल को डब किया गया, ये पॉइंट-ऑफ-सेल किस्त ऋण लोकप्रियता में बढ़ रहे हैं क्योंकि लोग ऑनलाइन खरीदारी में अधिक समय व्यतीत करते हैं। कुल मिलाकर, 60% उपभोक्ताओं का कहना है कि उन्होंने अभी खरीदारी का उपयोग किया है, कम से कम एक बार बाद की सेवा का भुगतान करें और 51% ने पिछले वर्ष के दौरान ऐसा किया। हालांकि बीएनपीएल योजनाएं कुछ आकर्षक सुविधाएं प्रदान करती हैं, लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि वे आपके लिए क्या मायने रख सकते हैं क्रेडिट अंक.

अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें मूल बातें

अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें ऐप्स एक प्रकार का अल्पकालिक वित्तपोषण प्रदान करें। जब कोई उपभोक्ता ऑनलाइन या किसी स्टोर में खरीदारी करता है, तो उसके पास अभी खरीदें, बाद में चेकआउट के समय भुगतान करने का विकल्प हो सकता है। यदि वे इनमें से किसी एक पॉइंट-ऑफ़-सेल किस्त ऋण का विकल्प चुनते हैं, तो उन्हें खरीदारी पर प्रारंभिक डाउन पेमेंट करने के लिए कहा जाएगा। शेष राशि को फिर तीन या अधिक किश्तों में फैला दिया जाता है।

कुछ विशेषताएं जो अभी खरीदती हैं, लेअवे प्लान, रेंट-टू-ओन, या क्रेडिट कार्ड से बाद के समझौतों का भुगतान करती हैं:

• खरीद और खर्च की सीमा
• भुगतान कैसे संरचित होते हैं
• लागत (ब्याज और शुल्क)
• कौन से प्रमुख खुदरा विक्रेता बीएनपीएल स्वीकार करते हैं
• स्वीकृति आवश्यकताएँ

अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें योजनाओं में लचीली खर्च सीमाएँ हो सकती हैं, जो आमतौर पर उस प्लेटफ़ॉर्म द्वारा निर्धारित की जाती हैं जो स्टोर के बजाय सेवा प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, आफ्टरपे, खरीदारों को एक अनुमानित खर्च सीमा प्रदान करता है जो समय के साथ बदल सकती है इस आधार पर कि वे अपने खाते का उपयोग कैसे करते हैं। Klarna, एक अन्य BNPL प्रदाता, एक पूर्व निर्धारित खर्च सीमा निर्दिष्ट नहीं करता है, बल्कि खरीद की राशि, दिन के समय और ग्राहक कितने समय से Klarna का उपयोग कर रहा है, इस पर विचार करता है।

भुगतान आमतौर पर चार किश्तों में विभाजित होते हैं, हालांकि संख्या बीएनपीएल सेवा और खरीद के आकार के आधार पर भिन्न हो सकती है। लागत के संदर्भ में, कई पॉइंट-ऑफ-सेल किस्त ऋण ब्याज मुक्त हैं। यह उन्हें उच्च वार्षिक प्रतिशत दर वाले क्रेडिट कार्ड से अधिक आकर्षक बना सकता है।

क्या बीएनपीएल को क्रेडिट जांच की आवश्यकता है?

आमतौर पर, जो उपभोक्ता ऋण या अन्य ऋण के लिए आवेदन करते हैं, वे निम्नलिखित के अधीन होते हैं: हार्ड क्रेडिट पुल, जो उधारदाताओं को उपभोक्ता के देखने की अनुमति देता है क्रेडिट रिपोर्ट निर्णय लेने से पहले। प्रत्येक कठिन क्रेडिट पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर से कुछ अंक कम कर सकती है। सॉफ्ट क्रेडिट खींचतानदूसरी ओर, कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

जब आप आवेदन करते हैं तो कुछ बीएनपीएल प्रदाता एक कठिन क्रेडिट जांच करते हैं, जबकि अन्य नहीं करते हैं। सॉफ्ट क्रेडिट चेक (या कोई क्रेडिट चेक नहीं) का उपयोग करने वाले प्रदाताओं को अभी खरीदें, भुगतान करें की सूची में शामिल हैं:

• वाणी
• Afterpay
• कर्नास
• क्वाडपे
• पेपैल

यदि आप अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें सेवा द्वारा दिए गए विशेष वित्तपोषण विकल्प का उपयोग कर रहे हैं, तो एक कठिन क्रेडिट जांच की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आप इसके छह-महीने, 12-महीने, या 36-महीने के किस्त ऋणों में से किसी एक के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो Klarna को एक कठिन क्रेडिट जाँच की आवश्यकता है। अन्यथा, आप बीएनपीएल वित्तपोषण के साथ एक कठिन क्रेडिट जांच से बचने में सक्षम हो सकते हैं - और आपके क्रेडिट स्कोर को कोई नुकसान।

क्या बीएनपीएल सेवाएं क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करती हैं?

ऋण और क्रेडिट कार्ड सहित क्रेडिट खाते, आमतौर पर क्रेडिट ब्यूरो को उनके उधारदाताओं द्वारा सूचित किए जाते हैं। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में जाने वाली जानकारी के प्रकार में शामिल होंगे:

• भुगतान इतिहास
• क्रेडिट सीमा
• बकाया राशि

वे कुछ सबसे अधिक भारित कारक हैं जिनका उपयोग आपकी गणना करने में किया जाता है FICO क्रेडिट स्कोर. लेकिन यह जानकारी स्वचालित रूप से रिपोर्ट नहीं की जाती है; उधारदाताओं को इसे क्रेडिट ब्यूरो के साथ साझा करना होता है, और सभी ऐसा नहीं करते हैं।

यदि आप अभी खरीदारी करते हैं, तो बाद में भुगतान करें प्रदाता इनमें से एक या अधिक को आपकी खाता गतिविधि की रिपोर्ट करना चुनता है तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो, वह जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई दे सकती है, और बदले में, आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है।

उदाहरण के लिए, सेज़ल, अभी खरीदारी करें, बाद में भुगतान करें विकल्प प्रदान करता है जिसमें उन उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्टिंग शामिल है जो इसे चुनते हैं। यदि वे अपने सभी भुगतान समय पर करते हैं, तो इससे उन्हें एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद मिलेगी, लेकिन अगर वे भुगतान करने में देर करते हैं, तो यह उनके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।

दूसरी ओर, आफ्टरपे, क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान इतिहास की बिल्कुल भी रिपोर्ट नहीं करता है, इसलिए यह क्रेडिट स्कोर को एक या दूसरे तरीके से प्रभावित नहीं करेगा।

जो उपभोक्ता बीएनपीएल को क्रेडिट-बिल्डिंग टूल के रूप में उपयोग करने की उम्मीद करते हैं, वे ऐसी सेवा चुनना चाहेंगे जो क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करे- और निश्चित रूप से, उनके भुगतान के साथ बने रहें। उपभोक्ता जो पिछले अनुभव से जानते हैं कि वे हमेशा समय पर अपने बिलों का भुगतान नहीं करते हैं, वे ऐसा नहीं करना चाहते हैं जो नहीं करता है।

यदि आप भुगतान चूक जाते हैं तो क्या होता है?

अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें समझौते यह मानते हैं कि उधारकर्ता सहमति के अनुसार आवश्यक किश्त भुगतान करेंगे। भुगतान गुम होने से विलंब शुल्क ट्रिगर हो सकता है, और एकाधिक भुगतान गुम होने के परिणामस्वरूप खाता भेजा जा सकता है संग्रह.

उदाहरण के लिए, क्वाडपे इस नीति का अनुसरण करता है। जब कोई खाता किसी ऋण संग्रहकर्ता को हस्तांतरित किया जाता है, तो इससे जुड़ा कोई भी नकारात्मक इतिहास, जिसमें देर से या छूटे हुए भुगतान शामिल हैं, क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया जा सकता है। भले ही आपका बीएनपीएल ऋणदाता आपकी खाता गतिविधि की सामान्य रूप से रिपोर्ट नहीं करता है, ऋण संग्रहकर्ता ऐसा कर सकता है।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर देर से भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे खींच सकता है, और एक खाता जितना लंबा बकाया है, उतना ही अधिक नुकसानदायक हो सकता है। देर से भुगतान जैसी नकारात्मक जानकारी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक बनी रह सकती है।