FICO 10 और FICO 10T परिभाषा
FICO 10 और FICO 10T क्या हैं?
FICO 10 और FICO 10T, जिन्हें सामूहिक रूप से FICO स्कोर 10 सूट के रूप में जाना जाता है, नवीनतम हैं क्रेडिट स्कोरिंग से मॉडल FICO (पूर्व में फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन). कंपनी के अनुसार, FICO 10 और FICO 10T को. के सभी पिछले संस्करणों को बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है FICO स्कोर उधारदाताओं को क्रेडिट जोखिम का मूल्यांकन करने में मदद करना।
तुम्हें क्या जानने की जरूरत है
- FICO स्कोर 10 सूट नवीनतम FICO क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल है, जिसमें दो स्कोर शामिल हैं: FICO 10 और FICO 10T।
- FICO 10T क्रेडिट स्कोर में ट्रेंडेड डेटा शामिल होता है, जो पिछले 24-प्लस महीनों के लिए व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के भुगतान और ऋण इतिहास को देखता है ताकि उनके क्रेडिट स्कोर की गणना में मदद मिल सके।
- FICO के अनुसार, नया मॉडल कंपनी द्वारा अब तक बनाया गया सबसे व्यापक स्कोरिंग मॉडल है।
- FICO 10 और FICO 10T अन्य क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल, जैसे FICO 2, 4, 5, 8, या 9 को प्रतिस्थापित नहीं करते हैं, जिनका उपयोग ऋणदाता अभी भी क्रेडिट अनुमोदन निर्णय लेने में कर सकते हैं।
FICO 10 और FICO 10T को समझना
FICO स्कोर 10 सूट को सबसे अधिक अनुमानित और व्यापक होने के लिए डिज़ाइन किया गया है
क्रेडिट अंक FICO द्वारा आज तक विकसित मॉडल, ऋणदाताओं को क्रेडिट निर्णय लेने के लिए जोखिम को बेहतर ढंग से मापने की अनुमति देता है। FICO 10T की एक प्रमुख विशेषता ट्रेंड का उपयोग है क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तिगत उधारकर्ताओं पर उनके क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए डेटा, उनके संभावित क्रेडिट जोखिम की अधिक संपूर्ण तस्वीर प्रदान करता है।FICO के अनुसार, नए क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल उधारदाताओं की तुलना में क्रेडिट कार्ड और ऑटो ऋण पर डिफ़ॉल्ट दरों को क्रमशः 10% और 9% कम करने में मदद कर सकते हैं। एफआईसीओ 9. बंधक ऋणों के लिए, FICO का अनुमान है कि FICO Score 10 Suite चूक को 17% तक कम कर सकता है।
FICO ने निर्धारित समर रोलआउट के लिए जनवरी 2020 में FICO Score 10 Suite की घोषणा की। हालाँकि, दिसंबर 2020 तक, myFICO.com ने अभी भी कहा था कि स्कोर "आम तौर पर 2020 के अंत से पहले उधारदाताओं के लिए उपलब्ध होगा।" जनवरी को 6 जनवरी, 2021 को, FICO के एक प्रवक्ता ने Investopedia को बताया कि FICO Score 10 Suite वास्तव में 2020 के अंत तक शुरू किया गया था - लेकिन केवल उधारदाताओं के लिए।
FICO 10T ट्रेंडेड डेटा के उपयोग के साथ क्रेडिट स्कोरिंग पर एक नए कदम का प्रतिनिधित्व करता है, जो यह देखता है कि उपभोक्ताओं ने अपने वित्तीय खातों को कैसे प्रबंधित किया है पिछले 24 महीने या उससे अधिक, जिसमें ऐसी चीजें शामिल हैं जैसे कि क्या उन्होंने महीने-दर-महीने बैलेंस किया या उस दौरान अपने ऋणों को समेकित किया समय।यह उधारदाताओं को इस बारे में अधिक जानकारी देने के लिए है कि कोई अपने वित्त को कैसे संभालता है। FICO 10 और 10T स्कोर का उपयोग उधारदाताओं द्वारा क्रेडिट जोखिम का आकलन करने के लिए किया जा सकता है जब कोई व्यक्ति क्रेडिट कार्ड, कार ऋण, व्यक्तिगत ऋण और बंधक के लिए आवेदन करता है।
हालांकि, FICO 10 और FICO 10T, FICO क्रेडिट स्कोर के पुराने संस्करणों को प्रतिस्थापित नहीं करेंगे, और ऋणदाता उन पुराने मॉडलों का उपयोग करना जारी रख सकते हैं। कई ऋणदाता अभी भी FICO 8 क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल पर भरोसा करते हैं, उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण जैसे उत्पादों के साथ क्रेडिट अनुमोदन के लिए। बंधक ऋणों के लिए, ऋणदाता विभिन्न संस्करणों का उपयोग कर सकते हैं, जैसे कि FICO 2, FICO 4, या FICO 5। कार ऋण जारीकर्ता समान विकल्पों का उपयोग कर सकते हैं: FICO 2, FICO 4, FICO 5, या FICO 8।
जब आप एक बंधक के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपके FICO क्रेडिट स्कोर को तीन प्रमुखों में से प्रत्येक से खींच सकते हैं क्रेडिट ब्यूरो, लेकिन आम तौर पर वे क्रेडिट बनाने के लिए केवल तीनों के औसत या मध्य स्कोर का उपयोग करते हैं निर्णय।
FICO क्रेडिट स्कोर कैसे काम करता है
FICO क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं की मदद करने के लिए हैं, जैसे कि बैंक और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता, यह अनुमान लगाते हैं कि आपके वित्तीय इतिहास के आधार पर आपको कितना जोखिम होने की संभावना है। विशेष रूप से, FICO स्कोर पांच प्रमुख कारकों को ध्यान में रखते हैं:
- भुगतान इतिहास (35%)
- क्रेडिट उपयोग (30%)
- क्रेडिट आयु (15%)
- क्रेडिट मिक्स (10%)
- नया क्रेडिट (10%)
चूंकि भुगतान इतिहास में सबसे अधिक भार होता है, इसलिए हर महीने अपने बिलों का समय पर भुगतान करने से आपको एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास स्थापित करने में मदद मिल सकती है और संभावित रूप से आपके FICO स्कोर में सुधार हो सकता है। दूसरी ओर, देर से भुगतान करने से FICO स्कोर खराब हो सकता है। दूसरा सबसे महत्वपूर्ण कारक, ऋण उपयोग, को संदर्भित करता है आप अपने उपलब्ध क्रेडिट का कितना उपयोग कर रहे हैं दिये गये समय पर।
यह ध्यान देने योग्य है कि अपराधों FICO 10 और FICO 10T मॉडल के तहत क्रेडिट स्कोर को और भी अधिक नुकसान पहुंचा सकता है। इसलिए यदि आप भुगतान चूक जाते हैं, तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर में पिछले FICO स्कोरिंग मॉडल की तुलना में एक महत्वपूर्ण गिरावट देखने की अधिक संभावना हो सकती है। हर महीने समय पर बिलों का भुगतान करने की आदत डालने के लिए यह एक अच्छा प्रोत्साहन है।
नए स्कोर के साथ क्रेडिट उपयोग भी अधिक भार वहन कर सकता है। अन्य FICO स्कोरिंग मॉडल की तरह, अपडेट किए गए FICO 10 मॉडल उन उपभोक्ताओं के लिए अधिक अनुकूल होने चाहिए जो कम क्रेडिट उपयोग बनाम उच्च क्रेडिट बनाए रखते हैं। पुराने FICO मॉडल की तुलना में FICO 10 और FICO 10T के साथ व्यक्तिगत ऋण आपके लिए अधिक गिना जा सकता है।
अपने FICO क्रेडिट स्कोर की जांच कैसे करें
अब तक, FICO ने इस बारे में कोई घोषणा नहीं की है कि कब (या क्या) व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को उनके FICO 10 और FICO 10T स्कोर तक पहुंच प्राप्त होगी। अभी के लिए, आप अपने FICO 8 और FICO 9 क्रेडिट स्कोर को FICO के माध्यम से खरीद कर देख सकते हैं।वैकल्पिक रूप से, आप इनमें से किसी भी स्कोर को निःशुल्क एक्सेस करने में सक्षम हो सकते हैं. कई बैंक और क्रेडिट कार्ड कंपनियां अपने ग्राहकों को मुफ्त FICO क्रेडिट स्कोर एक्सेस प्रदान करती हैं।
यदि आपको देय तिथियों को याद रखने में परेशानी होती है, तो बैंकिंग अलर्ट सेट करें या देर से भुगतान करने से बचने के लिए जब भी संभव हो अपने बिल भुगतान को स्वचालित करने पर विचार करें।
अपने FICO 10 और FICO 10T क्रेडिट स्कोर में सुधार कैसे करें
यदि FICO 10 और FICO 10T पेश किए जाने से पहले आपका FICO स्कोर कम था, तो आपको नए मॉडल के तहत कोई सुधार देखने की संभावना नहीं है। आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार यह जानने से शुरू होता है कि आपके पक्ष में क्या काम करता है और क्या आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। सभी FICO क्रेडिट स्कोर के साथ, निम्नलिखित कदम उठाने से आपको अपना क्रेडिट सुधारने में मदद मिल सकती है:
- हर महीने समय पर बिलों का भुगतान करें
- क्रेडिट कार्ड की शेष राशि यथासंभव कम रखें
- जब तक यह बिल्कुल आवश्यक न हो, नए क्रेडिट खातों के लिए आवेदन करने से बचें
- पुराने क्रेडिट खाते खुले रखें
- विभिन्न क्रेडिट प्रकारों के मिश्रण का उपयोग करें
उन पांच में से, भुगतान इतिहास और क्रेडिट उपयोग का आपके FICO 10 और FICO 10T क्रेडिट स्कोर पर सबसे अधिक प्रभाव पड़ेगा। देय तिथियों के शीर्ष पर रहना और क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को कम रखना आपके स्कोर को बढ़ाने में सबसे अधिक सहायक हो सकता है। जैसा कि FICO 10T स्कोर ट्रेंडेड डेटा को ध्यान में रखते हैं, अच्छा क्रेडिट बनाने के लिए आपके पास समय सबसे अच्छा साधन हो सकता है। समय पर बिलों का भुगतान करने और कम ऋण शेष को बनाए रखने का आपका इतिहास जितना लंबा होगा, उतना ही बेहतर होगा।