क्या क्रेडिट मरम्मत अवैध है?

क्रेडिट मरम्मत क्या है?

क्रेडिट मरम्मत खराब क्रेडिट आदतों, वित्तीय असफलताओं, पहचान की चोरी, या क्रेडिट रिपोर्टिंग त्रुटियों से क्षतिग्रस्त होने के बाद आपके क्रेडिट के पुनर्निर्माण और आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करने की एक प्रक्रिया है। जबकि फर्जी क्रेडिट रिपेयर ऑफर घोटालेबाज कलाकारों की पसंदीदा चाल है, यह प्रक्रिया अपने आप में कानूनी है। वैध क्रेडिट रिपेयर कंपनियां हैं जो आपकी मदद कर सकती हैं, और आप अपने क्रेडिट की मरम्मत के लिए कदम उठा सकते हैं। यह लेख बताता है कि कैसे।

क्रेडिट रिपेयर कैसे काम करता है

अपने क्रेडिट की मरम्मत में पहला कदम यह पता लगाना है कि उसे क्या नुकसान हुआ है और नुकसान कितना बुरा है। ऐसा करने का तरीका तीन प्रमुख राष्ट्रीय क्रेडिट ब्यूरो, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की प्रतियों का अनुरोध करना है। आप हर 12 महीने में प्रत्येक ब्यूरो से एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं। यदि कोई कंपनी आपके खिलाफ "प्रतिकूल कार्रवाई" करती है, जैसे कि आपको क्रेडिट, बीमा, या नौकरी के लिए अस्वीकार करना, जब तक आप 60 दिनों के भीतर अपना अनुरोध करते हैं, तो आप एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के भी हकदार हैं। आप उस उद्देश्य के लिए आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से अपनी निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध कर सकते हैं, वार्षिक क्रेडिटरिपोर्ट.कॉम.

एक बार जब आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर लेते हैं (और वे ब्यूरो से ब्यूरो में भिन्न हो सकते हैं), किसी भी जानकारी के लिए उन पर जाएं जो आपके नुकसान के लिए काम कर रही हैं। वह नकारात्मक जानकारी देर से भुगतान, अपराधी खाते, खाते जिन्हें भेजा गया है, जैसी चीजें शामिल हो सकती हैं संग्रह, दिवालिया, और foreclosures.

आपको आगे क्या करना चाहिए यह इस बात पर निर्भर करता है कि नकारात्मक जानकारी सही है या नहीं।

जब नकारात्मक जानकारी सही होती है

यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक जानकारी सही है, तो आप या कोई और इसके बारे में कुछ भी नहीं कर सकता है सिवाय इसके कि इसके गिरने के लिए पर्याप्त बूढ़ा होने की प्रतीक्षा करें। फेडरल ट्रेड कमिशन (FTC) के अनुसार, दिवालियापन को छोड़कर, अधिकांश नकारात्मक जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रह सकती है, जो 10 साल तक रह सकती है। एफटीसी कहते हैं कि "आपराधिक सजा के बारे में जानकारी के लिए कोई समय सीमा नहीं है; नौकरी के लिए आपके आवेदन के जवाब में रिपोर्ट की गई जानकारी जो सालाना $75,000 से अधिक का भुगतान करती है; और रिपोर्ट की गई जानकारी क्योंकि आपने $150,000 से अधिक मूल्य के क्रेडिट या जीवन बीमा के लिए आवेदन किया है।"

यदि आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में नकारात्मक, लेकिन सही, उस तरह की जानकारी मिलती है, तो आप जो सबसे अच्छी बात कर सकते हैं, वह है आगे चलकर अच्छी क्रेडिट आदतों का अभ्यास करना। इसका मतलब है, उदाहरण के लिए, अपने बिलों का समय पर भुगतान करना और अपेक्षाकृत कम बनाए रखना क्रेडिट उपयोग अनुपात. आप यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी भविष्य की क्रेडिट रिपोर्ट पर भी नज़र रखना चाहेंगे कि आपकी अच्छी आदतें ठीक से दिखाई दें। ऐसा करने का एक तरीका यह है कि आप अपने मुफ़्त क्रेडिट रिपोर्ट अनुरोधों को अलग-अलग कर दें, ताकि आपको हर कुछ महीनों में तीन ब्यूरो में से एक से एक नया प्राप्त हो।

जब आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां पाते हैं

यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक जानकारी देखते हैं जिसे आप गलत मानते हैं, तो आप इसे चुनौती दे सकते हैं। एफटीसी क्रेडिट ब्यूरो लिखने का सुझाव देता है, यह निर्दिष्ट करता है कि आप किस जानकारी पर विवाद करते हैं और किसी भी प्रासंगिक दस्तावेज की फोटोकॉपी संलग्न करते हैं।

क्रेडिट ब्यूरो को कानूनी रूप से 30 दिनों के भीतर जांच करने की आवश्यकता होती है, जब तक कि वह आपके दावे को तुच्छ नहीं मानता। ब्यूरो को आपके पत्र और दस्तावेजों को लेनदार (जैसे क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता) को भी अग्रेषित करना चाहिए, जो आपके द्वारा विवादित जानकारी प्रदान करता है। उस कंपनी को कानून द्वारा मामले की जांच करने और क्रेडिट ब्यूरो को वापस रिपोर्ट करने की भी आवश्यकता है।

यदि जांच निर्धारित करती है कि आप सही हैं, तो मूल लेनदार को उन सभी क्रेडिट ब्यूरो को सूचित करना चाहिए जिन्होंने गलत जानकारी की सूचना दी थी ताकि वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को सही कर सकें।

किसी भी तरह, जब जांच पूरी हो जाती है, तो क्रेडिट ब्यूरो को आपको लिखित रूप में परिणाम देना होगा और यदि विवाद के परिणामस्वरूप सुधार हुआ तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की एक मुफ्त प्रति प्रदान करनी होगी।

यदि विवाद का समाधान आपके पक्ष में नहीं होता है, तो यह आपका अधिकार है कि आप अपनी भविष्य की क्रेडिट रिपोर्ट में विवाद का अपना पक्ष देते हुए एक विवरण दें। आप अपने मामले को दबाने के लिए सीधे व्यक्तिगत लेनदारों से भी संपर्क कर सकते हैं।

अधिक जानकारी के लिए, सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो अपनी वेबसाइट पर विवाद समाधान प्रक्रियाओं की रूपरेखा तैयार करते हैं और ऑनलाइन फॉर्म शामिल करते हैं जिनका उपयोग आप प्रक्रिया को गति देने के लिए कर सकते हैं।

क्रेडिट रिपेयर स्कैम का पता कैसे लगाएं

यदि आप तय करते हैं कि ऊपर उल्लिखित स्वयं करें प्रक्रिया आपके लिए नहीं है, तो आप एक पेशेवर क्रेडिट मरम्मत कंपनी को काम पर रखने पर विचार कर सकते हैं। इन्वेस्टोपेडिया ने इस सूची को प्रकाशित किया है 2020 की 6 सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट रिपेयर कंपनियां.

लेकिन घोटालेबाज कलाकारों से सावधान रहें, जो आपका पैसा लेंगे, आपकी मदद के लिए बहुत कम या कुछ भी नहीं करेंगे, और संभवत: आपके क्रेडिट को पहले से भी बदतर स्थिति में छोड़ देंगे। संघीय उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) के पास देखने के लिए चेतावनी संकेतों की एक सूची है।उनमें शामिल हैं:

• पैसे का अग्रिम भुगतान करने का दबाव। सीएफपीबी का कहना है कि यह सिर्फ एक चेतावनी संकेत नहीं है - यह संघीय टेलीमार्केटिंग बिक्री नियम और संघीय क्रेडिट मरम्मत संगठन अधिनियम के तहत अवैध है।
• दावा है कि वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से नकारात्मक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं, भले ही वह सही हो। जैसा कि हमने चर्चा की है, यह असंभव है।

सीएफपीबी यह भी नोट करता है कि, "आपको किसी भी कारण से किसी भी क्रेडिट मरम्मत संगठन के साथ अपने अनुबंध को तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर बिना किसी शुल्क के रद्द करने का अधिकार है।"

तल - रेखा

आपका क्रेडिट महत्वपूर्ण है, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने का समय है कि उनमें मौजूद जानकारी सही है। यदि आपको गलत जानकारी मिलती है जो आपको खराब रोशनी में डालती है, तो आपके पास इसे चुनौती देने का कानूनी अधिकार है, और क्रेडिट ब्यूरो को इसकी जांच करनी चाहिए। जब आप अपने क्रेडिट की मरम्मत में मदद करने के लिए एक पेशेवर फर्म को किराए पर ले सकते हैं, तो यह आपके लिए कुछ भी नहीं कर पाएगा जो आप अपने लिए नहीं कर सकते।