संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) परिभाषा
एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) क्या है?
एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) के तहत प्रदान किया गया एक उपकरण है बैंक गोपनीयता अधिनियम (बीएसए) 1970 के संदिग्ध गतिविधियों की निगरानी के लिए जिन्हें आमतौर पर अन्य रिपोर्टों (जैसे मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट) के तहत फ़्लैग नहीं किया जाएगा। एसएआर 1996 में संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करने का मानक रूप बन गया।
एसएआर लगभग किसी भी गतिविधि को कवर कर सकता है जो सामान्य से बाहर है। एसएआर में एक गतिविधि को शामिल किया जा सकता है यदि गतिविधि संदेह को जन्म देती है कि खाताधारक कुछ छिपाने या अवैध लेनदेन करने का प्रयास कर रहा है।
चाबी छीन लेना
- एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) निगरानी के लिए बैंक गोपनीयता अधिनियम (बीएसए) 1970 के तहत प्रदान किया गया एक उपकरण है संदिग्ध गतिविधियां जिन्हें आम तौर पर अन्य रिपोर्टों के तहत फ़्लैग नहीं किया जाएगा (जैसे मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट good)।
- एसएआर 1996 में संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करने का मानक रूप बन गया।
- गतिविधि को एसएआर में शामिल किया जा सकता है यदि गतिविधि संदेह को जन्म देती है कि खाताधारक कुछ छिपाने या अवैध लेनदेन करने का प्रयास कर रहा है।
संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) को समझना
एसएआर वित्तीय संस्थान द्वारा दायर किया जाता है जो किसी खाते में संदिग्ध गतिविधि को देखता है। रिपोर्ट वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क, या फिनसीएन के साथ दायर की जाती है, जो तब घटना की जांच करेगा। FinCEN यू.एस. ट्रेजरी का एक प्रभाग है।
वित्तीय संस्थान की जिम्मेदारी है कि वह किसी भी खाता गतिविधि के बारे में 30 दिनों के भीतर एक रिपोर्ट दर्ज करे जिसे वे संदिग्ध या सामान्य से बाहर मानते हैं। अधिक साक्ष्य एकत्र करने के लिए यदि आवश्यक हो तो 60 दिनों से अधिक का विस्तार प्राप्त नहीं किया जा सकता है। संस्था को इस बात के प्रमाण की आवश्यकता नहीं है कि कोई अपराध हुआ है। ग्राहक को सूचित नहीं किया जाता है कि उनके खाते के संबंध में एक एसएआर दायर किया गया है।
एसएआर युनाइटेड स्टेट्स का हिस्सा हैं एंटी मनी लॉन्ड्रिंग क़ानून और विनियम, जो 2001 से बहुत सख्त हो गए हैं। पैट्रियट एक्ट ने वैश्विक और घरेलू आतंकवाद का मुकाबला करने के प्रयास के हिस्से के रूप में एसएआर आवश्यकताओं का काफी विस्तार किया। SAR और परिणामी जांच का लक्ष्य उन ग्राहकों की पहचान करना है जो मनी लॉन्ड्रिंग, धोखाधड़ी या आतंकवादी फंडिंग में शामिल हैं। ग्राहक को यह नहीं बताया जाता है कि रिपोर्ट दर्ज की जा रही है।
ग्राहक के सामने प्रकटीकरण, या एसएआर दाखिल करने में विफलता के परिणामस्वरूप व्यक्तियों और संस्थानों दोनों के लिए बहुत गंभीर दंड हो सकता है। एसएआर कानून प्रवर्तन को संगठित और व्यक्तिगत वित्तीय अपराधों में पैटर्न और प्रवृत्तियों का पता लगाने की अनुमति देता है। इस तरह वे आपराधिक और कपटपूर्ण व्यवहार का अनुमान लगा सकते हैं और आगे बढ़ने से पहले इसका प्रतिकार कर सकते हैं। 1 जनवरी, 2021 को एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग एक्ट 2020 के अधिनियमन के साथ, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग क़ानून के तहत आवश्यकताओं को फिर से महत्वपूर्ण रूप से विस्तारित किया गया।
संयुक्त राज्य में, वित्तीय संस्थानों को एक एसएआर दाखिल करना होगा यदि उन्हें संदेह है कि एक कर्मचारी या ग्राहक ने अंदरूनी व्यापार गतिविधि में लिप्त है। एक एसएआर भी है। यदि किसी वित्तीय संस्थान को कंप्यूटर हैकिंग या बिना लाइसेंस के धन सेवा व्यवसाय संचालित करने वाले उपभोक्ता के साक्ष्य का पता चलता है, तो इसकी आवश्यकता होती है। एसएआर फाइलिंग फाइलिंग की तारीख से पांच साल तक रखी जानी चाहिए।
एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) का उदाहरण
उदाहरण के लिए, अल्बर्ट XYZ वित्तीय संस्थान में एक खाता धारक है। अल्बर्ट लगभग पांच वर्षों से एक ग्राहक रहा है और उसके पास एक स्थापित खाता इतिहास और बहुत अनुमानित लेनदेन है। वह हर महीने खाते में 15,000 डॉलर जमा करता है और खरीदता है इंडेक्स फंड. एक दिन, उसे खाते में $9,000 के साप्ताहिक स्थानान्तरण प्राप्त होने लगते हैं। लगभग जितनी जल्दी पैसा खाते में आता है, वह फिर से निकल जाता है। यह अल्बर्ट के खाते और सामान्य गतिविधि के लिए सामान्य नहीं है। वित्तीय संस्थान इसे संदिग्ध गतिविधि मान सकता है और संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दर्ज कर सकता है।