प्रभारी ऋण समाधान समीक्षा
जरूरी: इंचार्ज डेट सॉल्यूशंस हमारी टॉप रेटेड लाइफ डेट रिलीफ कंपनियों में से एक नहीं है। आप हमारी सूची की समीक्षा कर सकते हैं सर्वश्रेष्ठ ऋण राहत कंपनियां हम जो सोचते हैं उसके लिए बेहतर विकल्प हैं।
जहां कई ऋण राहत कंपनियां ग्राहकों को कर्ज से बाहर निकालने में मदद करती हैं a ऋण निपटान के रूप में जानी जाने वाली प्रक्रिया, प्रभारी ऋण समाधान एक अलग दृष्टिकोण लेता है। ऋण निपटान के बजाय, वे मुफ्त ऋण परामर्श, ऋण समेकन और ऋण प्रबंधन योजनाओं (डीएमपी) के साथ सहायता प्रदान करते हैं। उनकी ऋण प्रबंधन योजनाओं के साथ, आप ब्याज पर पैसा बचा सकते हैं, हर महीने एक भुगतान के साथ अपने वित्त को सरल बना सकते हैं, और औसतन तीन से पांच वर्षों में ऋण मुक्त हो सकते हैं।
जब आप एक ऋण प्रबंधन योजना को आगे बढ़ाने का निर्णय लेते हैं, तो आप फीस के रूप में प्रति माह औसतन $33 का भुगतान करेंगे और साथ ही एक सेटअप शुल्क जो उस राज्य पर निर्भर करता है जिसमें आप रहते हैं (औसतन $75)। हालाँकि, कंपनी की ओर से क्रेडिट परामर्श मुफ़्त है, और आप ज़रूरत के अनुसार मुफ़्त वित्तीय साक्षरता संसाधनों तक भी पहुँच सकते हैं।
इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस अपनी योजनाओं के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कोई विशिष्ट मानदंड सूचीबद्ध नहीं करता है, लेकिन वे कहते हैं कि क्रेडिट स्कोर एक कारक नहीं हैं, और वे ऋण लेने वालों से कॉल रोक सकते हैं। एक मुफ्त परामर्श आपको यह पता लगाने में भी मदद कर सकता है कि आपकी आवश्यकताओं के लिए कौन सा ऋण समाधान सबसे अच्छा काम कर सकता है।
ऋण प्रबंधन योजनाएँ बहुत अलग हैं ऋण निपटान, जो आपके देय से कम के लिए आपके ऋणों को निपटाने में आपकी सहायता कर सकता है। किसी योजना के साथ आगे बढ़ने से पहले सभी ऋण राहत विकल्पों की तुलना करना सुनिश्चित करें।
पेशेवरों की व्याख्या
- इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस प्रमाणित क्रेडिट काउंसलर के साथ मुफ्त क्रेडिट परामर्श प्रदान करता है। आप एक ऋण प्रबंधन योजना में भी नामांकन कर सकते हैं, जो आपको तेजी से कर्ज चुकाने में मदद कर सकती है।
- कंपनी लोगों को बिना किसी दायित्व के पैसे के बारे में अधिक जानने में मदद करने के लिए मुफ्त वित्तीय साक्षरता कार्यशालाएं प्रदान करती है। क्रेडिट और अपने वित्त के बारे में अधिक जानने के लिए कंपनी के संसाधनों का उपयोग करें।
- इंचार्ज डेट सॉल्यूशंस की महत्वपूर्ण तृतीय-पक्ष फर्मों और संस्थानों के साथ उत्कृष्ट रेटिंग और मान्यता है. इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस की बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो (बीबीबी) के साथ ए + रेटिंग और मान्यता है और नेशनल फाउंडेशन फॉर क्रेडिट काउंसलिंग (एनएफसीसी) के साथ सदस्यता है। वे प्रत्यायन पर प्रतिष्ठित परिषद (सीओए) द्वारा भी मान्यता प्राप्त हैं।
- क्लाइंट पोर्टल आपको वास्तविक समय में अपनी ऋण अदायगी की प्रगति को ट्रैक करने देता है। सभी ऋण राहत कंपनियां एक ऑनलाइन पोर्टल की पेशकश नहीं करती हैं, फिर भी इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस के पास एक क्लाइंट पोर्टल है जिसे ग्राहक किसी भी समय एक्सेस कर सकते हैं।
विपक्ष समझाया
- इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस एक अग्रिम सेटअप शुल्क सहित ऋण प्रबंधन योजनाओं के लिए शुल्क लेता है। ऋण निपटान योजनाओं के विपरीत, जो परिणाम-आधारित शुल्क लेती हैं, ऋण प्रबंधन योजनाओं के लिए अग्रिम शुल्क और मासिक योजना शुल्क की आवश्यकता होती है।
- मदद के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा, लेकिन इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस अपनी आवश्यकताओं के बारे में पारदर्शी नहीं है। इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस का कहना है कि आपको यह पता लगाने के लिए एक मुफ्त क्रेडिट परामर्श सत्र से गुजरना होगा कि क्या आप इसके किसी कार्यक्रम के लिए पात्र हैं।
संबोधित ऋण के प्रकार
क्योंकि इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस विभिन्न प्रकार की ऋण राहत सहायता प्रदान करता है, वे अपने ग्राहकों को लगभग हर प्रकार के ऋण के साथ सहायता करते हैं। यदि आप निम्न प्रकार के ऋणों का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं तो इनचार्ज ऋण समाधान आपकी सहायता कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड ऋण
इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस आपको उनकी ऋण प्रबंधन योजनाओं (डीएमपी) में से एक के माध्यम से क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित और भुगतान करने में मदद कर सकता है। आप रास्ते में कम ब्याज दरें और कम कुल मासिक भुगतान भी सुरक्षित कर सकते हैं।
छात्र ऋण
क्योंकि इंचार्ज डेट सॉल्यूशंस लोगों को उनके क्रेडिट पर सलाह देते हैं, वे छात्र ऋण के साथ भी सहायता प्रदान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, वे आपको आपके संघीय छात्र ऋण के लिए सर्वोत्तम पुनर्भुगतान योजनाओं पर सलाह दे सकते हैं, या वे ऋण प्रबंधन योजना के साथ निजी छात्र ऋण का भुगतान करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।
असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण और ऋण की लाइनें
आपके पास मौजूद अन्य असुरक्षित ऋणों को ऋण प्रबंधन योजना में शामिल किया जा सकता है, जिसमें व्यक्तिगत ऋण या बैंक या ऑनलाइन ऋणदाता के पास आपके पास मौजूद ऋण शामिल हैं।
चिकित्सा ऋण
यदि आपके पास पिछले देय चिकित्सा बिल या इतने अधिक चिकित्सा ऋण हैं कि आप इसे चुकाने का कोई तरीका नहीं देखते हैं, तो इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस मदद कर सकता है। आप अपने चिकित्सा ऋण को एक ऋण प्रबंधन योजना में जोड़ सकते हैं और कुल मिलाकर कम भुगतान कर सकते हैं।
ध्यान रखें कि ऋण प्रबंधन योजनाएं आपके पास असुरक्षित ऋणों के लिए काम करती हैं, जो कि किसी भी प्रकार का ऋण है जो संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित नहीं है। हालांकि, मुफ्त क्रेडिट परामर्श इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस ऑफ़र आपको अपने सभी ऋणों के लिए एक योजना का पता लगाने में मदद कर सकता है, जिसमें आपके बंधक और ऑटो ऋण जैसे सुरक्षित ऋण शामिल हैं।
क्लाइंट ऑनबोर्डिंग
प्रभारी ऋण समाधान निःशुल्क परामर्श के साथ आरंभ करना आसान बनाता है। उनकी क्रेडिट परामर्श सेवाएं भी निःशुल्क हैं, इसलिए आप किसी से बात कर सकते हैं और वित्तीय निवेश के बिना सहायता प्राप्त कर सकते हैं।
कुछ मामलों में, ऋण प्रबंधन योजना में नामांकन करना आपके लिए आदर्श हो सकता है। आप अपने मुफ़्त परामर्श के दौरान पता लगा सकते हैं कि क्या आप योग्य हैं, जिसके दौरान एक क्रेडिट काउंसलर आपकी जानकारी पर कम से कम 30 मिनट खर्च करेगा।
यदि आप एक ऋण प्रबंधन योजना के लिए उम्मीदवार हैं, तो इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस आपके राज्य के आधार पर औसतन $75 का सेटअप शुल्क लेगा। आपको $33 की औसत शुल्क राशि के साथ मासिक योजना शुल्क का भुगतान करने के लिए भी कहा जाएगा।
ग्राहक सेवा
इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस अपने ऑनलाइन क्लाइंट पोर्टल के कारण सबसे अलग है जो ग्राहकों को उनकी ऋण चुकौती योजनाओं का ऑनलाइन ट्रैक रखने की सुविधा देता है। हालाँकि, वे ईमेल ग्राहक सेवा के साथ-साथ फ़ोन पर सहायता भी प्रदान करते हैं। अद्वितीय ऋण राहत आवश्यकताओं वाले उपभोक्ताओं के लिए विभिन्न फ़ोन नंबर उपलब्ध हैं। जब आप सहायता के लिए कॉल करें तो निम्नलिखित संपर्क नंबरों और संचालन के घंटों का उपयोग करें।
क्रेडिट परामर्श: 1-877-906-5599।
सोमवार से शुक्रवार: सुबह 9 बजे से रात 10 बजे तक। EST।
शनिवार: सुबह 9 बजे से शाम 6 बजे तक। EST।
ग्राहक सेवा: 1-888-734-6229।
सोमवार से शुक्रवार: सुबह 8 बजे से शाम 6 बजे तक। EST।
आवास परामर्श: 1-877-712-6040।
सोमवार से शुक्रवार: सुबह 9 बजे से शाम 5 बजे तक। EST।
दिवालियापन परामर्श: 1-866-729-0049।
सोमवार से शुक्रवार: सुबह 8 बजे से रात 9 बजे तक। EST।
ध्यान रखें कि, मुफ्त क्रेडिट परामर्श उपलब्ध होने के साथ, आप किसी विशिष्ट योजना के लिए साइन अप किए बिना अपने किसी भी ऋण के बारे में प्रश्न पूछने के लिए कॉल कर सकते हैं। इस बीच, प्रमाणित ऋण सलाहकार आपको अपने अधिकारों के बारे में जानने में मदद कर सकते हैं, जिसमें फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट, फेयर क्रेडिट बिलिंग एक्ट और उचित ऋण वसूली व्यवहार अधिनियम.
कंपनी की प्रतिष्ठा
जब ऋण राहत कंपनियों और क्रेडिट सलाहकारों की बात आती है, तो संघीय व्यापार आयोग (एफटीसी) कुछ विशिष्ट चेतावनियां सूचीबद्ध करता है। उदाहरण के लिए, वे कहते हैं कि आपको एक ऐसे संगठन को खोजने का प्रयास करना चाहिए जो यदि आप कर सकते हैं तो व्यक्तिगत रूप से परामर्श प्रदान करता है, और यह कि अधिकांश प्रतिष्ठित फर्म गैर-लाभकारी संगठन हैं।
हालांकि, वे यह भी चेतावनी देते हैं कि गैर-लाभकारी स्थिति "इस बात की गारंटी नहीं देती है कि सेवाएं मुफ़्त, सस्ती या वैध हैं।" वास्तव में, वे दावा करते हैं कि कुछ क्रेडिट परामर्श संगठन उच्च शुल्क लेते हैं या अपने ग्राहकों से "स्वैच्छिक" योगदान करने का आग्रह करते हैं जो ऋण का भुगतान करते हैं और जोर से।
इसे ध्यान में रखते हुए, आपको किसी भी ऋण राहत कंपनी पर पूरी तरह से शोध करने के लिए समय निकालना चाहिए। इस लक्ष्य को प्राप्त करने का एक तरीका यह है कि इसकी खोज की जाए उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) डेटाबेस, जो आपको उपयोगकर्ता शिकायतों की जांच करने देता है। सौभाग्य से, इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस ने पिछले तीन वर्षों के दौरान सीएफपीबी के साथ कोई शिकायत दर्ज नहीं की है। ध्यान रखें कि कुछ कंपनियां शिकायतों के दस्तावेज़ीकरण को सीमित करते हुए सीएफपीबी डेटाबेस से बाहर निकल जाती हैं।
इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस की कुल मिलाकर एक उत्कृष्ट प्रतिष्ठा है। न केवल उनके पास बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो के साथ ए + रेटिंग और मान्यता है, बल्कि वे नेशनल फाउंडेशन फॉर क्रेडिट काउंसलिंग (एनएफसीसी) के सदस्य हैं।
वे प्रत्यायन पर प्रतिष्ठित परिषद द्वारा भी मान्यता प्राप्त हैं। इस बीच, ट्रस्टपिलॉट पर उपयोगकर्ता समीक्षाओं के बीच इंचार्ज डेट सॉल्यूशंस के पास 5 में से औसतन 4.8 स्टार हैं।
यदि आपको ऋण राहत कंपनी की सेवाओं के बारे में कोई शिकायत है, तो आप शिकायत दर्ज कर सकते हैं एफटीसी या 877-FTC-HELP पर कॉल करें।
औसत राहत राशि
क्योंकि इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस क्रेडिट परामर्श और ऋण प्रबंधन योजनाएं प्रदान करता है, वे आपके द्वारा प्राप्त की जा सकने वाली ऋण राहत की एक विशिष्ट राशि को सूचीबद्ध नहीं करते हैं। वे कहते हैं कि वे आपके ऋणों पर कम ब्याज दरों और शुल्क पर बातचीत करके पैसे बचाने में आपकी मदद कर सकते हैं।
राहत के लिए औसत समय
इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस के माध्यम से एक ऋण प्रबंधन योजना आपको तीन से पांच वर्षों के भीतर अपने ऋण को समेकित और भुगतान करने में मदद कर सकती है। जबकि आपकी ऋण चुकौती समयावधि अलग-अलग होगी, यह औसत उद्योग मानकों के बराबर है।
लागत
इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस से क्रेडिट परामर्श उपभोक्ताओं के लिए निःशुल्क है। यदि आप एक ऋण प्रबंधन योजना के लिए साइन अप करने का निर्णय लेते हैं, हालांकि, आप प्रति माह औसतन $33 का भुगतान करेंगे और साथ ही लगभग $75 का सेटअप शुल्क भी देंगे।
ये शुल्क उद्योग के औसत के अनुरूप हैं।
प्रतियोगिता
| प्रभारी ऋण समाधान | राष्ट्रीय ऋण राहत | |
|---|---|---|
| स्थापना का वर्ष | 1997 | 2009 |
| प्रत्यायन | ए + रेटिंग और बीबीबी के साथ मान्यता। क्रेडिट परामर्श के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन के सदस्य। प्रत्यायन पर परिषद द्वारा मान्यता प्राप्त |
बीबीबी से मान्यता प्राप्त है। अमेरिकन फेयर क्रेडिट काउंसिल से मान्यता प्राप्त है। व्यावसायिक ऋण मध्यस्थों के अंतर्राष्ट्रीय संघ से मान्यता प्राप्त |
| सेवाएं दी गईं | ऋण प्रबंधन योजनाएं। क्रेडिट परामर्श |
ऋण निपटान |
| ग्राहक सेवा टचप्वाइंट | मुफ्त परामर्श। फोन और ईमेल ग्राहक सेवा। ऑनलाइन क्लाइंट पोर्टल |
मुफ्त परामर्श। फोन और ईमेल ग्राहक सेवा। ऑनलाइन क्लाइंट पोर्टल |
| शुल्क | क्रेडिट परामर्श निःशुल्क है। ऋण प्रबंधन योजनाओं के साथ प्रति माह $33 का औसत, साथ ही सेटअप शुल्क |
कोई अग्रिम शुल्क नहीं। अपने कर्ज का 15% से 25% भुगतान करें |
| औसत कार्यक्रम समय | तीन से पांच साल | 24 से 48 महीने |
क्योंकि चुनने के लिए बहुत सी ऋण राहत कंपनियां और ऋण राहत रणनीतियां हैं, हमें लगता है तीसरे पक्ष पर भरोसा करने से पहले कम से कम तीन से चार कंपनियों और सेवाओं की तुलना करना बुद्धिमानी है मदद। इसे ध्यान में रखते हुए, हमने इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस की तुलना नेशनल डेट रिलीफ के साथ करने के लिए ऊपर दी गई तालिका का उपयोग किया, जो एक उच्च श्रेणी की ऋण निपटान फर्म है।
आप देखेंगे कि ये दोनों कंपनियां दो पूरी तरह से अलग ऋण राहत रणनीतियों की पेशकश करती हैं। जहां इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस क्रेडिट परामर्श और ऋण प्रबंधन योजनाएं प्रदान करता है, वहीं राष्ट्रीय ऋण राहत इसके बजाय ऋण निपटान सेवाएं प्रदान करता है।
जहां ऋण निपटान जोखिम के साथ आता है, जिसमें आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान होने की संभावना भी शामिल है, आप परिणाम मिलने पर ही शुल्क का भुगतान करते हैं। ऋण निपटान आपके ऋणों को आपके बकाया से कम के लिए निपटाने में भी आपकी मदद कर सकता है, और आप कम समय में ऋण से बाहर निकलने में सक्षम हो सकते हैं।
ये दोनों कंपनियां अच्छी हैं, लेकिन हमारा मानना है कि राष्ट्रीय ऋण राहत बेहतर हो सकती है उनकी छोटी योजना समयावधि के कारण आपकी ऋण राहत आवश्यकताओं के लिए विकल्प और तथ्य यह है कि कोई अग्रिम नहीं है शुल्क।
यदि आप क्रेडिट परामर्श की तलाश कर रहे हैं या ऋण प्रबंधन योजना के साथ ऋण का भुगतान करने में सहायता कर रहे हैं, तो इनचार्ज ऋण समाधान वह उत्तर हो सकता है जिसे आप ढूंढ रहे हैं। जबकि उनकी योजनाओं में ऋण निपटान से अधिक समय लग सकता है, इनचार्ज मुफ्त क्रेडिट परामर्श प्रदान करता है और आपकी ब्याज दरों और शुल्क को कम करने में मदद करता है। वे एक मुफ्त परामर्श भी प्रदान करते हैं, ताकि आप आगे बढ़ने का निर्णय लेने से पहले अपने संघर्षों के बारे में ऋण राहत विशेषज्ञ से बात कर सकें।
फिर भी, हमारा मानना है कि यह कई ऋण राहत फर्मों की तुलना उनकी सेवाओं और शुल्क के मामले में कर सकता है। अपने सभी ऋण राहत विकल्पों की तुलना करना सुनिश्चित करें, और यह कि आप जो भी निर्णय लेते हैं वह एक सूचित निर्णय होता है।
हम ऋण राहत कंपनियों की समीक्षा कैसे करते हैं
हमारी समीक्षाओं के लिए जानकारी संकलित करने के लिए इन्वेस्टोपेडिया ने ऋण राहत कंपनियों पर एक स्वतंत्र अध्ययन पूरा किया। हमने उत्पाद की पेशकश, उपलब्ध संसाधनों, मूल्य निर्धारण और पारदर्शिता, और कंपनी की प्रतिष्ठा जैसे कारकों के आधार पर प्रत्येक ऋण राहत फर्म को स्टार रेटिंग सौंपी है। हमने इस बात पर भी विचार किया कि प्रत्येक कंपनी को कैसे मान्यता दी जाती है, साथ ही ट्रस्टपिलॉट जैसी तृतीय-पक्ष वेबसाइटों से उपयोगकर्ता की समीक्षा भी होती है।
लेख स्रोत
बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो। "प्रभारी ऋण समाधान।" 8 फरवरी, 2021 को अभिगमित।
संघीय व्यापार आयोग। "कर्ज से निपटना।" 8 फरवरी, 2021 को अभिगमित।
ट्रस्टपायलट। "प्रभारी ऋण समाधान।" 8 फरवरी, 2021 को अभिगमित।