बैंकों के बीच सावधि जमा या जमा दरों के प्रमाण पत्र की तुलना करना
एक समय जमा क्या है?
सावधि जमा एक ब्याज-असर वाला बैंक खाता है जिसमें परिपक्वता की पूर्व-निर्धारित तिथि होती है। ए जमा प्रमाणपत्र (सीडी) सबसे प्रसिद्ध उदाहरण है। निर्दिष्ट ब्याज दर अर्जित करने के लिए पैसा निश्चित अवधि के लिए खाते में रहना चाहिए।
सावधि जमा आम तौर पर नियमित बचत खाते की तुलना में थोड़ी अधिक ब्याज दर का भुगतान करते हैं। परिपक्वता अवधि जितनी लंबी होगी, ब्याज भुगतान उतना ही अधिक होगा।
इस प्रकार के निवेश का दूसरा नाम सावधि जमा है।
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समय जमा
समय जमा की व्याख्या
सीडी जैसी सावधि जमा वस्तुतः किसी भी बैंक, क्रेडिट यूनियन या अन्य वित्तीय संस्थान में खरीदी जा सकती है। भुगतान की गई ब्याज दरें भिन्न होती हैं, जैसा कि अन्य शर्तों में होता है। उदाहरण के लिए, एक बैंक अधिक रिटर्न की पेशकश कर सकता है लेकिन बड़ी जमा राशि की आवश्यकता होती है।
ख़रीदारी के लिए इधर - उधर पूछताछ करना लाभकरी होता है। अधिकांश अपनी दरें प्रमुखता से पोस्ट करते हैं और व्यापक रूप से उनका विज्ञापन करते हैं।
एक सीडी अनिवार्य रूप से एक बचत खाता है जो इस वादे के साथ खोला जाता है कि मालिक एक निर्धारित अवधि के लिए पैसे को नहीं छूएगा। यह कुछ महीनों से लेकर सालों तक हो सकता है। एक वर्ष या उससे कम की अवधि को अल्पकालिक सावधि जमा माना जाता है। उस पर कुछ भी लंबी अवधि की जमा राशि है।
जल्दी निकासी पर जुर्माना
एक सावधि जमा का मालिक यदि आवश्यक हो तो पैसे निकाल सकता है, लेकिन कुछ या सभी वादा किए गए ब्याज को खो देगा और जुर्माना शुल्क का भुगतान कर सकता है। शर्तें ठीक प्रिंट में हैं जो खाता खोलते समय बचतकर्ता को प्राप्त होती हैं।
एक ग्राहक एक मानक बचत खाते या एक ब्याज-असर वाले चेकिंग खाते में उपलब्ध होने की तुलना में एक समय जमा खाते के साथ थोड़ी अधिक ब्याज दर अर्जित कर सकता है। बेहतर रिटर्न की पेशकश की जाती है क्योंकि खाते की परिपक्वता तिथि तक फंड लॉक रहता है।
फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा प्रति निवेश $ 250,000 तक समय जमा का बीमा किया जाता है। क्रेडिट यूनियन में खोले गए लोगों को राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (एनसीयूए) से सुरक्षा मिलती है।
चाबी छीन लेना
- सावधि जमा एक ब्याज-असर वाला बैंक खाता है जिसमें परिपक्वता की तारीख होती है, जैसे जमा प्रमाणपत्र (सीडी)।
- एक सावधि जमा में पैसा निश्चित अवधि के लिए पूर्ण रूप से ब्याज प्राप्त करने के लिए रखा जाना चाहिए।
- आमतौर पर, अवधि जितनी लंबी होगी, जमाकर्ता को मिलने वाली ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी।
- सावधि जमा एक अत्यंत सुरक्षित निवेश है लेकिन उनकी वापसी की दर कम है।
बैंक सावधि जमा खाते की पेशकश क्यों करते हैं
सावधि जमा खाते बैंकों को नकदी प्रवाह प्रदान करते हैं जिनकी उन्हें अन्य ग्राहकों को धन उधार देने की आवश्यकता होती है। बैंक सावधि जमा खातों में रखे गए धन को सावधि जमा पर भुगतान की जाने वाली दर से अधिक ब्याज दर पर उधार देकर लाभ कमाता है।
बैंक सावधि जमा से अन्य प्रतिभूतियों में भी निवेश कर सकता है जो ग्राहक को भुगतान करने की तुलना में अधिक रिटर्न देता है।
सावधि जमा पर कुछ विकल्प
बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान किसी भी परिपक्वता अवधि को स्वीकार कर सकते हैं जो ग्राहक अनुरोध करता है, जब तक कि यह न्यूनतम 30 दिनों का हो।
एक बार जब निवेश परिपक्व हो जाता है, तो धनराशि बिना दंड के निकाली जा सकती है। या, निवेशक किसी अन्य अवधि के लिए सावधि जमा खाते को नवीनीकृत करने का विकल्प चुन सकता है। उदाहरण के लिए, एक साल की सीडी एक और एक साल की सीडी में रोल ओवर किया जा सकता है।
लंबी शर्तें अधिक ब्याज अर्जित करें
आमतौर पर, परिपक्वता अवधि जितनी लंबी होगी, जमाकर्ता को भुगतान की जाने वाली ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी। उदाहरण के लिए, एक साल की सीडी 1.10% की पेशकश कर सकती है सालाना प्रतिशत आय (एपीवाई), जबकि समान राशि के लिए पांच साल की सीडी 1.75% एपीवाई प्रदान कर सकती है। वार्षिक प्रतिशत उपज प्रभावी वार्षिक है प्रतिफल दर (आरओआर) चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को ध्यान में रखते हुए।
आम तौर पर, सावधि जमा और सीडी के लिए दो दरें उद्धृत की जाती हैं:
- ब्याज दर वह प्रतिशत ब्याज है जो ग्राहक अर्जित करेगा यदि ग्राहक हर महीने प्राप्त ब्याज राशि को वापस ले लेता है।
- वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) वह राशि है जो ग्राहक अर्जित करेगा यदि ब्याज को खाते और चक्रवृद्धि में रहने दिया जाता है।
इसलिए, APY उद्धृत ब्याज दर से अधिक है।
समय जमा का नकारात्मक पहलू
अधिकांश वित्तीय उत्पादों की तरह, सावधि जमा खातों के फायदे और नुकसान हैं। इन सबसे ऊपर, वे आपके पैसे लगाने के लिए एक सुरक्षित स्थान हैं और उन्हें प्राप्त करना आसान है।
नियमित बैंक जमाओं की तरह, सावधि जमाओं का किसी भी नुकसान के लिए बीमा किया जाता है।
दूसरी ओर, रिटर्न की दर आमतौर पर अन्य निवेशों की तुलना में कम होती है। निवेशक उतनी ही राशि बॉन्ड म्यूचुअल फंड या ट्रेजरी बिल में जमा कर सकता है और अधिक प्रतिफल अर्जित कर सकता है।
एक और जोखिम है, खासकर यदि निवेशक सावधि जमा के लिए लंबी अवधि का चयन करता है। ब्याज दरें समय के साथ बढ़ सकती हैं, जबकि निवेशक का पैसा उस दर में बंद हो जाता है जो खाता खुला होने पर प्रचलित था।
उच्च मुद्रास्फीति के साथ उच्च ब्याज दरें हाथ से जाती हैं। इसलिए, वास्तविक खर्च करने की शक्ति के संदर्भ में, उस निवेशक का पैसा सिकुड़ रहा है।
सावधि जमा निवेशकों को परिपक्वता तक एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं।
सावधि जमा FDIC या NCUA द्वारा समर्थित जोखिम-मुक्त निवेश हैं।
सावधि जमा में विभिन्न परिपक्वता तिथियां और न्यूनतम जमा राशि होती है।
सावधि जमा नियमित बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर का भुगतान करते हैं।
सावधि जमा रिटर्न अन्य रूढ़िवादी निवेशों की तुलना में कम है।
अगर ब्याज दरें बढ़ती हैं तो निवेशक बेहतर अवसर गंवा सकते हैं।
जमाकर्ता बिना जुर्माने के अपना पैसा नहीं निकाल सकते।
निश्चित ब्याज दरें आम तौर पर मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रखती हैं।
सावधि जमा के वास्तविक-विश्व उदाहरण
फरवरी की स्थिति के अनुसार सावधि जमा रिटर्न के कुछ उदाहरण देखें। 9, 2020, वित्तीय संस्थानों में सीडी के बीच भिन्नता के बारे में कुछ अंतर्दृष्टि प्रदान करता है।
- अमेरिकन एक्सप्रेस ने एक साल के लिए 0.55% एपीवाई, तीन साल के लिए 2.05% या पांच साल के लिए 2.15% के साथ सीडी का विज्ञापन किया। कोई न्यूनतम जमा नहीं था।
- कॉमेनिटी डायरेक्ट दरें एक साल के लिए 2.10% एपीवाई, तीन साल के लिए 2.20% और पांच साल के लिए 2.20% थीं। न्यूनतम $ 1,500 जमा था।
- एक साल के लिए सिंक्रोनस बैंक की दरें 2.00% APY, तीन साल के लिए 2.10% और पांच साल के लिए 2.15% थीं। 2,000 डॉलर की न्यूनतम जमा राशि थी।