समृद्ध मिलेनियल निवेश सर्वेक्षण

इन्वेस्टोपेडिया के समृद्ध मिलेनियल निवेश सर्वेक्षण से पता चला है कि लगभग आधे समृद्ध सहस्राब्दी का कहना है कि उन्हें सेवानिवृत्ति की आयु से परे काम करने के लिए मजबूर किया जाएगा, फिर भी लगभग सभी ने कहा कि अगले दशक में उनकी व्यक्तिगत या पारिवारिक वित्तीय स्थिति में सुधार होगा, जिससे वे अपने जेन एक्स और जेन जेड दोनों की तुलना में अधिक आशावादी बन जाएंगे। समकक्ष।

सर्वेक्षण ने 1,405 उत्तरदाताओं से यह साझा करने के लिए कहा कि वे निवेश को कैसे देखते हैं, उन्हें किसने पढ़ाया है, और यह शिक्षा कैसे प्रभावित करती है जहां वे खर्च करते हैं, बचत करते हैं और निवेश करते हैं।

परिणामों से यह भी पता चला कि उनकी औसत आय से अधिक होने के बावजूद, समृद्ध सहस्राब्दी अभी भी शेयर बाजार में प्रवेश करने के लिए आश्चर्यजनक रूप से अनिच्छुक हैं। सर्वेक्षण के अनुसार, इस अच्छी तरह से बंद समूह के लगभग 40% ने कहा कि उनका मानना ​​​​है कि निवेश "जोखिम भरा" है, लगभग एक चौथाई ने इसे "भारी" लेबल किया है।

अधिकांश समृद्ध मिलेनियल्स निवेश के बारे में जानकार महसूस नहीं करते हैं

दशकों के इस सबूत के बावजूद कि लंबी अवधि में निवेश से भुगतान होता है, संपन्न सहस्राब्दी शेयर बाजार से इतने सावधान क्यों हैं? शेयरों के बारे में घबराहट और निवेश के बारे में ज्ञान की कमी प्रमुख कारक हैं जो हमारे अध्ययन में अमीर सहस्राब्दी के निवेश को $ 132, 000 की औसत आय के बावजूद प्रेरित करते हैं। (प्यू रिसर्च सेंटर के अनुसार, मिलेनियल्स के लिए माध्य HHI $69,000 है)।

हमारे सर्वेक्षण से पता चला है कि आधे से भी कम समृद्ध सहस्त्राब्दी निवेश और सेवानिवृत्ति योजना के बारे में आश्वस्त महसूस करते हैं। वास्तव में, केवल 37% संपन्न सहस्राब्दी निवेश के बारे में जानकार महसूस करते हैं।

उच्च-आय वाले मिलेनियल्स जो निवेश के बारे में जानकार महसूस करते हैं, उनके 5 गुना अधिक होने की संभावना (73% बनाम 37%) है। 14%) अपने स्वयं के वित्तीय निर्णय लेने की क्षमता में बहुत आत्मविश्वास महसूस करने के लिए।

इसके अलावा, समृद्ध सहस्राब्दी जो खुद को आर्थिक रूप से जानकार मानते हैं, उनके होने की संभावना अधिक होती है निवेश को सकारात्मक भावनाओं के साथ संबद्ध करें, और इसके डरावने, जोखिम भरे या कम पाए जाने की संभावना कम है ज़बर्दस्त।

"यह मुझे नियंत्रण और शक्ति की भावना देता है," एक सहस्राब्दी ने कहा। "मैं अपने वित्त को सही ढंग से संभालने के द्वारा अपने भविष्य के प्रभारी महसूस करता हूं," दूसरे ने कहा। "मुझे क्रंचिंग नंबर पसंद है और यह देखना कि मैं अपनी संपत्ति कैसे बढ़ा सकता हूं," एक तीसरे ने कहा, यह सुझाव देते हुए कि कुछ के बावजूद निवेश करने की ललक, समृद्ध सहस्राब्दी अभी भी अपने वित्तीय पर नियंत्रण की भावना की तलाश कर रहे हैं वायदा।

रूढ़िवादी निवेश की आदतों में कम वित्तीय विश्वास प्रकट होता है

अध्ययन में यह भी पाया गया कि समृद्ध सहस्त्राब्दी, निवेश करने और नुकसान की भरपाई करने के लिए एक लंबी खिड़की होने के बावजूद, आश्चर्यजनक रूप से सतर्क निवेश की आदतों को प्रदर्शित किया। जेन एक्स की तुलना में उनके पास स्टॉक (37% बनाम 37%) होने की संभावना काफी कम है। 47%), लेकिन जेन एक्स के रूप में बांड के मालिक होने की संभावना (19% बनाम। 18%), और कम-उपज बचत खाते में अपनी आय आवंटित करने की अधिक संभावना (21% बनाम। 16%).

एक बड़ी आय के साथ काम करने के बावजूद, संपन्न सहस्त्राब्दी बाजार में प्रवेश करने से क्यों कतराते हैं? पैसा खोने का डर, स्थापित या अन्यथा, मुख्य कारण है कि लोग सोचते हैं कि निवेश करना उनके लिए बहुत जोखिम भरा है, टेड जेनकिन, सीएफ़पी®, सीईओ और कोफ़ाउंडर कहते हैं ऑक्सीजेन फाइनेंशियल अल्फारेट्टा, जॉर्जिया में। वास्तव में, महान मंदी, गिग इकॉनमी और छात्र ऋण के बोझ ने सहस्राब्दियों को एक सतर्क पीढ़ी प्रदान की है। फिर भी उनका डर एक पकड़-२२ है: वैश्विक वित्तीय अशांति के बीच उम्र के आने से उन्हें जोखिम से बचने के महत्व के प्रति सचेत किया गया वित्तीय निर्णय, लेकिन मंदी के बाद के स्थिर वेतन के लिए निवेश एक महत्वपूर्ण कारक हो सकता है पीढ़ी।

सोफिया बेरा, सीएफ़पी®, ऑफ़ जनरल वाई प्लानिंग का कहना है कि वह स्टॉक में निवेश करने के लिए एक सहस्राब्दी हिचकिचाहट को बताएगी कि "यदि आप अपने काम 401 (के) योजना में भाग लेते हैं तो आप शायद पहले से ही शेयरों में निवेश कर चुके हैं। विभिन्न लक्ष्यों की पूर्ति के लिए अलग-अलग बाल्टी धन होना महत्वपूर्ण है। ”

बिशप का सुझाव है कि ग्राहक इसमें निवेश करें ईटीएफ व्यक्तिगत शेयरों के बजाय, क्योंकि लोग व्यक्तिगत शेयरों के बारे में बहुत अधिक भावुक होते हैं, अच्छे निवेश निर्णयों के बजाय भावनाओं को खरीदते या बेचते हैं। म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और इंडेक्स फंड में निवेश, जो स्टॉक के बास्केट रखते हैं, जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं विविधता.

कई अभी भी वित्तीय सलाहकारों पर भरोसा करते हैं और किराए पर लेते हैं

आर्थिक अनिश्चितता के युग में उठाया गया, इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि पैसे के साथ कई सहस्राब्दी (खोने के लिए) पेशेवर सलाह लेते हैं। सर्वेक्षण किए गए समृद्ध सहस्राब्दियों में से 43% ने कहा कि वे एक वित्तीय सलाहकार का उपयोग करते हैं: और जो खुद को मानते हैं निवेश के बारे में जानकार अपने कम जानकार की तुलना में वित्तीय सलाहकार होने की संभावना 2X से अधिक हैं साथियों विशेष रूप से, वित्तीय सलाहकार का उपयोग करने की सूचना देने वालों में से 27% ने कहा कि उनका निवेश बहुत अच्छा प्रदर्शन करता है- दोगुना वित्तीय सलाहकारों के बिना समृद्ध सहस्राब्दी की संख्या जिन्होंने कहा कि उनका निवेश बहुत अच्छा प्रदर्शन करता है (13%).

सर्वेक्षण में शामिल संपन्न सहस्राब्दियों में से लगभग दो-तिहाई (65%) ने कहा कि वे वित्तीय सलाहकारों पर भरोसा करते हैं, जबकि जेन एक्सर्स के केवल 58% की तुलना में। वे किताबों (58%), टीवी शो (54%), समाचार पत्रों (53%), पॉडकास्ट/रेडियो (49%), पत्रिकाओं (48%) पर भी भरोसा करते हैं। वित्तीय सलाह के लिए वेबसाइट/ब्लॉग (37%), और YouTube (या समान वीडियो प्लेटफ़ॉर्म) वीडियो (27%)—बस इतना नहीं सलाहकारों के रूप में।

हमारे समृद्ध सहस्राब्दियों ने सर्वेक्षण में बताया कि वे वित्तीय सलाहकारों पर सबसे अधिक भरोसा क्यों करते हैं: “मुझे लगता है कि व्यक्तिगत संबंध उन्हें मेरी सफलता में अधिक हिस्सेदारी देता है, ”एक ने कहा; “क्योंकि उन्होंने सबसे अधिक प्रशिक्षण, स्कूली शिक्षा आदि प्राप्त की है। क्षेत्र में और सबसे अधिक जानकार हैं ”दूसरे के अनुसार। अन्य समृद्ध सहस्राब्दियों ने दो-तरफा बातचीत करने और व्यक्तिगत विकसित करने की क्षमता का हवाला दिया रणनीतियों, और यह विश्वास कि वित्तीय सलाहकार जवाबदेह हैं क्योंकि उनका करियर ज्ञान पर निर्भर करता है और विशेषज्ञता।

सलाहकारों के साथ काम करने की इस इच्छा के बावजूद, कुछ लोग संदेह की एक स्वस्थ खुराक भी प्रदर्शित करते हैं। एक समृद्ध सहस्राब्दी ने कहा कि वित्तीय सलाहकार उनके जाने-माने स्रोत थे, क्योंकि उनके विशेष प्रशिक्षण, उन्हें अभी भी उसका विश्वास अर्जित करने की आवश्यकता है और वह उनका परीक्षण करने के लिए बहुत सारे प्रश्न पूछती है ज्ञान।

प्रारंभिक वित्तीय शिक्षा वयस्कता में अधिक विश्वास जगाती है

समृद्ध सहस्त्राब्दी अपने वित्त के प्रबंधन के बारे में जिस तरह से महसूस करते हैं, वह अक्सर दर्शाता है कि उनके माता-पिता ने पैसे का प्रबंधन कितनी प्रभावी ढंग से किया। उनमें से केवल 9% जिन्होंने कहा कि उनके माता-पिता वित्त प्रबंधन में अच्छे थे, उन्होंने कहा कि वे "बहुत चिंतित" महसूस करते हैं वयस्कों के रूप में अपने स्वयं के पैसे का प्रबंधन करने वालों में से 24% ने कहा कि उनके माता-पिता प्रबंधन में अच्छे नहीं थे वित्त।

इसके विपरीत, उत्तरदाताओं में से, जिन्होंने कहा कि उनके माता-पिता ने सफलतापूर्वक अपने पैसे का प्रबंधन किया है, 46% का उच्च विश्वास है अपने वित्त का प्रबंधन करने वालों में से केवल 30% की तुलना में, जिन्होंने कहा कि उनके माता-पिता प्रबंधन में अप्रभावी थे वित्त।

एक समृद्ध सहस्राब्दी के पहले निवेश को प्रेरित करने वाली बात "मेरे चबूतरे से एक जीवन सबक" थी। एक अन्य प्रतिवादी समझाया: "मुझे बताया गया था कि मुझे खुद से परे सोचना शुरू करना होगा और अपने भविष्य के परिवार के बारे में सोचना होगा।" NS ले जाओ? जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार की मॉडलिंग करना और अपने बच्चों के साथ पैसे के बारे में बात करना उन्हें बेहतर निवेशक बना सकता है। डेटा सामान्य ज्ञान का बैकअप लेता है।

समृद्ध मिलेनियल्स क्यों?

इन्वेस्टोपेडिया ने यह जांचने की कोशिश की कि आने वाली पीढ़ी के लिए प्रेरित निवेश निर्णय क्या हैं महान मंदी के दौरान वयस्कता और कुख्यात रूप से विभिन्न प्रकार के चुनौतीपूर्ण आर्थिक का सामना करना पड़ा है कारक निवेश के प्रति दृष्टिकोण को समझने के लिए, हमने उन लोगों का अध्ययन किया जिनके पास निवेश करने के लिए प्रयोज्य आय होनी चाहिए, जिन्हें "समृद्ध सहस्राब्दी" कहा जाता है। एक की जांच करके जनसंख्या का एक वर्ग जो अपने आयु वर्ग के लिए औसत वार्षिक आय से अधिक बनाता है, हम उन कारणों से वित्तीय कठिनाई को समाप्त करने की आशा करते हैं जो वे नहीं कर सकते हैं निवेश।

तल - रेखा

इन्वेस्टोपेडिया समृद्ध मिलेनियल्स सर्वेक्षण वित्तीय शिक्षा के महत्व को प्रकट करता है, जैसा कि इसका सबूत उन लोगों द्वारा दिया गया है जिन्होंने एक किशोर के रूप में निवेश करने के बारे में सीखा है और एक के रूप में निवेश करने के लिए पर्याप्त आत्मविश्वास महसूस कर रहे हैं वयस्क। इसके अलावा, यह देखते हुए कि कैसे उनके माता-पिता ने वित्त का प्रबंधन किया है, वयस्कों के रूप में भी कई समृद्ध सहस्राब्दी के आत्मविश्वास को आकार दिया है। अकेले एक अच्छी आय अर्जित करना हमेशा निवेश करने का तरीका जानने या पैसे का प्रबंधन करने में सहज महसूस करने के साथ-साथ नहीं होता है।

इन निष्कर्षों के आधार पर, समृद्ध सहस्त्राब्दी अपने वित्तीय भविष्य के लिए अधिक प्रभावी ढंग से योजना बनाने के चार तरीके यहां दिए गए हैं:

1. समृद्ध सहस्राब्दियों को सेवानिवृत्ति खाते में योगदान देना चाहिए, भले ही वे अपने वित्त के बारे में चिंतित न हों: 12% उत्तरदाताओं ने कहा कि उन्होंने अभी तक अपनी आय के बावजूद ऐसा नहीं किया है।
2. उन लोगों के लिए जो पहले से निवेश करते हैं, उन्हें चाहिए सेवानिवृत्ति के लिए और भी अधिक बचत करें: ४६% उत्तरदाताओं ने कहा कि उन्हें नहीं लगता कि वे पर्याप्त बचत कर रहे हैं, हालांकि १० में से ८ समृद्ध सहस्राब्दियों ने कहा कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत सर्वोच्च प्राथमिकता है। धन का सामयिक मूल्य तथा कंपाउंडिंग प्रदर्शित करें कि कैसे अधिक निवेश, पहले, जीवन भर में सैकड़ों हजारों डॉलर जोड़ सकता है।
3. कम रूढ़िवादी निवेश करना भी महत्वपूर्ण है - समृद्ध सहस्राब्दी अधिक गणना जोखिम लेने का जोखिम उठा सकते हैं उच्च रिटर्न अर्जित करने के लक्ष्य के साथ, क्योंकि उनके पास काम करने के लिए समय और अधिक धन दोनों के फायदे हैं साथ।
4. अंत में, एक वित्तीय पेशेवर के साथ काम करना आर्थिक चिंताओं को कम कर सकता है। जब वे सलाहकार के साथ काम करते हैं तो समृद्ध सहस्त्राब्दी काफी बेहतर निवेश प्रदर्शन की रिपोर्ट करते हैं, और विशेषज्ञ की सलाह लेने से गलत कदमों और छूटे हुए अवसरों से बचने में मदद मिल सकती है।

स्कॉट ए के अनुसार। ह्यूस्टन में एसटीए वेल्थ मैनेजमेंट में वित्तीय नियोजन के कार्यकारी उपाध्यक्ष बिशप, सीएफ़पी®, "निवेश नहीं करना जोखिम भरा है। यदि आप बचत या निवेश नहीं करते हैं, तो वास्तविक जोखिम यह है कि आपके पास कभी भी वित्तीय स्वतंत्रता का कोई स्तर नहीं होगा।"