मुझे अपने 401 (के) में कितना योगदान देना चाहिए?

आपकी उम्र चाहे जो भी हो, सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में आपके मन में शायद बहुत सारे प्रश्न और चिंताएँ होंगी। इसके लिए कैसे बचत करें, कौन से विकल्प उपलब्ध हैं, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको कितना पैसा खर्च करना चाहिए?

सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने के सबसे सामान्य तरीकों में से एक नियोक्ता द्वारा प्रायोजित है 401 (के) योजना. कई कंपनियां उन्हें पेश करती हैं, और कई कर्मचारियों के लिए, यह उनका एकमात्र सेवानिवृत्ति बचत खाता है। लेकिन इतने सारे विकल्पों, अपरिचित शर्तों, शर्तों और नियमों के साथ, 401 (के) एस आर्थिक रूप से जानकार बचतकर्ताओं के लिए भी रहस्यमय हो सकते हैं।

अंशदान सीमा

सबसे पहले, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) योगदान पर वार्षिक सीमा निर्धारित करती है। 401 (के) में भाग लेने वाले कर्मचारियों के लिए वैकल्पिक आस्थगन (योगदान) सीमा (या a. में)

403 (बी), अधिकांश 457 योजनाएं, और संघीय सरकार के बचत बचत योजना) कर वर्ष 2020 और 2021 के लिए $19,500 है, 2019 के लिए $19,000 से अधिक है।

वहाँ है कैच-अप योगदान 50 वर्ष और उससे अधिक आयु के कर्मचारियों के लिए जो इनमें से किसी भी योजना में भाग लेते हैं। यह 2020 और 2021 में अतिरिक्त $6,500 योगदान और 2019 में $6,000 की अनुमति देता है।

मैच को मत भूलना

बेशक, इस सवाल का हर व्यक्ति का जवाब व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति लक्ष्यों, मौजूदा संसाधनों पर निर्भर करता है। जीवनशैली, और परिवार के फैसले, लेकिन अंगूठे का एक सामान्य नियम यह है कि अपनी सकल कमाई का कम से कम 10% एक के रूप में अलग रखा जाए शुरु।

किसी भी मामले में, यदि आपकी कंपनी 401 (के) की पेशकश करती है मिलान योगदान, आपको अधिकतम राशि प्राप्त करने के लिए कम से कम पर्याप्त निवेश करना चाहिए। एक विशिष्ट मैच वेतन का 3% या कर्मचारी योगदान के पहले 6% का 50% हो सकता है।

यह मुफ़्त पैसा है, इसलिए यह जांचना सुनिश्चित करें कि क्या आपकी योजना का मिलान होता है और इसे पूरा करने के लिए कम से कम पर्याप्त योगदान दें। आप बाद में अपने योगदान को हमेशा बढ़ा या घटा सकते हैं।

"जब तक कोई कंपनी मैच न हो, 401 (के) योजना में कोई आदर्श योगदान नहीं है। आपको हमेशा कंपनी मैच का पूरा फायदा उठाना चाहिए क्योंकि यह अनिवार्य रूप से मुफ्त पैसा है कंपनी आपको देती है," सफ़ोक में कोविंग एंड कंपनी के वित्तीय सलाहकार एरी कोरविंग नोट करते हैं, वीए।

कई योजनाओं को पूरा मैच पाने के लिए 6% टालमटोल की आवश्यकता होती है, और कई बचतकर्ता वहीं रुक जाते हैं। यह उन लोगों के लिए पर्याप्त हो सकता है जो अन्य संसाधनों की अपेक्षा करते हैं, लेकिन अधिकांश के लिए, शायद यह नहीं होगा।

यदि आप पर्याप्त रूप से जल्दी शुरू करते हैं, तो आपके पैसे को बढ़ने के समय को देखते हुए, 10% एक बहुत अच्छा घोंसला अंडा जोड़ सकता है, खासकर जब आपका वेतन समय के साथ बढ़ता है।

ध्यान दें, पुराने बचतकर्ता

यदि आप जीवन में बाद में बचत करना शुरू करते हैं, खासकर जब आप अपने 50 के दशक में होते हैं, तो आपको खोए हुए समय की भरपाई के लिए अपनी योगदान राशि बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

सौभाग्य से, देर से बचत करने वाले आम तौर पर अपने चरम कमाई के वर्षों में होते हैं। और, 50 वर्ष की आयु से, उनके पास बचत करने का अधिक अवसर होता है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, उस कैलेंडर वर्ष के किसी भी दिन 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए कैच-अप योगदान पर 2021 की सीमा $ 6,500 है।

यदि आप 50 दिसंबर को या उससे पहले चालू करते हैं। 31, 2021, उदाहरण के लिए, आप वर्ष के लिए कुल $6,000 के लिए $19,500 401(k) योगदान सीमा से अधिक $6,500 का अतिरिक्त योगदान कर सकते हैं।

"जहां तक ​​​​एक 'आदर्श' योगदान का संबंध है, यह कई चर पर निर्भर करता है," बेथलहम, पा में रोवन फाइनेंशियल के वित्तीय सलाहकार डेव रोवन कहते हैं। "शायद आपकी उम्र सबसे बड़ी है". यदि आप अपने 20 के दशक में बचत करना शुरू करते हैं, तो आम तौर पर 10% एक सभ्य सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है। हालाँकि, यदि आप अपने 50 के दशक में हैं और अभी शुरुआत कर रहे हैं, तो आपको इससे अधिक बचत करने की आवश्यकता होगी।"

जितना ज्यादा उतना अच्छा

सेवानिवृत्ति के लिए उस आदर्श राशि के बारे में सोचते समय विचार करने के लिए कई चर हैं। क्या तुम शादीशुदा हो? क्या आपका जीवनसाथी नौकरीपेशा है? आप से कितनी उम्मीद कर सकते हैं सामाजिक सुरक्षा के लाभ?

सेवानिवृत्ति की आयु एक निश्चित मात्रा में आराम की मांग करती है, लेकिन वह भी प्रत्येक व्यक्ति के लिए अलग-अलग होती है। क्या आप अपना समय घर पर बागवानी करने, विदेश यात्रा करने, एक नया व्यवसाय शुरू करने, या मोटरसाइकिल क्रॉस-कंट्री की सवारी करने में व्यतीत करेंगे?

और फिर अज्ञात हैं। उनमें से प्रमुख यह प्रश्न है: क्या स्वास्थ्य समस्याओं से बड़े, अप्रत्याशित बिल आएंगे?

हालाँकि, आपकी उम्र और अपेक्षाओं की परवाह किए बिना, अधिकांश वित्तीय सलाहकार इस बात से सहमत हैं कि आपके वेतन का 10% से 20% आपके सेवानिवृत्ति कोष में योगदान करने के लिए एक अच्छी राशि है।

उन लोगों के लिए जो और भी आगे जाना चाहते हैं, कई विकल्प हैं, जैसे पारंपरिक IRAs और Roth IRAs। (कर वर्ष २०२० और २०२१ के लिए IRA योगदान की सीमा $६,००० है, जिसमें ५० या उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए $१,००० का कैच-अप योगदान है।)

इंडेक्स के मार्क हेबनेर कहते हैं, "सेवानिवृत्ति के लिए आदर्श योगदान दर कुछ अलग-अलग कारकों पर निर्भर करती है।" इरविन, कैलिफ़ोर्निया में फंड एडवाइजर्स, "लेकिन एक अच्छा मीठा स्थान 10% से 15% है - 15% की ओर अधिक यदि आप ऐसा करने का जोखिम उठा सकते हैं इसलिए। न्यूनतम 10% है।"

"यदि आप कर सकते हैं, तो आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना में 20% योगदान के करीब जाना चाहिए और उस राशि को अपने वेतन में वृद्धि के रूप में रखना चाहिए," निकोलस आर। स्ट्रेन, कैलिफोर्निया के लॉन्ग बीच में हैलबर्ट हार्ग्रोव के वित्तीय सलाहकार हैं। उन्होंने आगे कहा:

अधिकांश वित्तीय नियोजन अध्ययनों से पता चलता है कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए आदर्श योगदान प्रतिशत सकल आय का 15% और 20% के बीच है। ये योगदान 401 (के) योजना, 401 (के) नियोक्ता, आईआरए, रोथ आईआरए, और/या कर योग्य खातों से प्राप्त मैच में किया जा सकता है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, इसमें से 15% से 20% की बचत करना जारी रखना महत्वपूर्ण है ताकि आप फंड का निवेश कर सकें और अपने निवेश को तब तक बढ़ा सकें जब तक आपको सेवानिवृत्ति में वितरण शुरू करने की आवश्यकता न हो।