रोथ आईआरए के लिए आप सबसे ज्यादा क्या कमा सकते हैं?
एक रोथ आईआरए एक है व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) जो कुछ शर्तों को पूरा करने पर कर-मुक्त आधार पर योग्य निकासी की अनुमति देता है।
एक रोथ आईआरए कई निवेशकों की सेवानिवृत्ति योजना का एक अभिन्न अंग है, लेकिन वे सभी के लिए उपलब्ध नहीं हैं। यदि आप एक वर्ष में बहुत अधिक कमाते हैं, तो आप उस वर्ष के लिए अपने रोथ आईआरए में योगदान नहीं कर पाएंगे।
इस लेख में, हम इन आय सीमाओं की व्याख्या करेंगे, और यदि आप किसी दिए गए वर्ष में रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए बहुत अधिक कमाते हैं तो आप क्या कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- रोथ आईआरए सेवानिवृत्ति निवेश के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है, लेकिन उनकी सीमाएं हैं।
- यदि आप कर वर्ष में बहुत अधिक कमाते हैं, तो आपको उस वर्ष के लिए अपने रोथ आईआरए में योगदान करने से रोक दिया जाएगा। आईआरएस हर साल इन आय सीमाओं को अद्यतन करता है।
- सुनिश्चित करें कि आपने अपने रोथ आईआरए में योगदान करने से पहले उन्हें जांच लिया है, या आप पर जुर्माना लगाया जा सकता है।
- यदि आप अपने रोथ इरा में योगदान करने के लिए बहुत अधिक कमाते हैं, तो आपके लिए कई विकल्प खुले हैं। आप अपने विवाहित साथी की ओर से किसी अन्य रोथ आईआरए में योगदान कर सकते हैं, या इसके बजाय एक गैर-कटौती योग्य आईआरए में योगदान कर सकते हैं, जिसकी कोई आय सीमा नहीं है।
रोथ आईआरए के लिए आय सीमा
वास्तव में दो आय सीमाएं हैं जो किसी दिए गए वर्ष में रोथ आईआरए में योगदान दे सकती हैं। अधिकांश लोगों के लिए ऊपरी सीमा सबसे महत्वपूर्ण है, और हम उस पर नीचे आएंगे।
सबसे पहले, हालांकि, यह याद रखने योग्य है कि आप रोथ आईआरए में जितना आपने प्राप्त किया है उससे अधिक योगदान नहीं कर सकते हैं अर्जित आय साल के लिए। यह आय मजदूरी, वेतन, टिप्स, पेशेवर फीस से आ सकती है। बोनस, और व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करने के लिए प्राप्त अन्य राशियाँ। इसका मतलब यह है कि यदि आप करियर ब्रेक या विश्राम लेते हैं, और उस वर्ष के लिए अपनी बचत पर रहते हैं, तो आप उस कर वर्ष के लिए अपने रोथ आईआरए में पैसा नहीं जोड़ पाएंगे।
रोथ आईआरए में कौन योगदान कर सकता है, और प्रति वर्ष वे कितना जोड़ सकते हैं, इसकी ऊपरी सीमा भी है। Roth IRAs की कई सीमाएँ हैं: दाखिल स्थिति तथा संशोधित समायोजित सकल आय (मैगी)। अपने एमएजीआई की गणना करते समय, आपकी आय कुछ कटौती से कम हो जाती है, जैसे पारंपरिक आईआरए में योगदान, छात्र ऋण ब्याज, शिक्षण और शुल्क, और विदेशी कमाई।
यदि आपका एमएजीआई एक निश्चित राशि से ऊपर है, जिसे आईआरएस समय-समय पर समायोजित करता है, तो आप रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए अयोग्य हो जाते हैं।
नीचे दिया गया चार्ट 2021 और 2022 के आंकड़े दिखाता है।
| क्या आप रोथ आईआरए के लिए योग्य हैं? | ||
|---|---|---|
| श्रेणी | 2021 योगदान के लिए आय सीमा | 2022 योगदान के लिए आय सीमा |
| विवाहित और संयुक्त कर रिटर्न दाखिल करना |
भरा हुआ: $198,000 से कम आंशिक: $198,000 से $208,000 से कम |
भरा हुआ: $204,000 से कम आंशिक: $204,000 से $214,000 से कम |
| विवाहित, एक अलग टैक्स रिटर्न दाखिल करना, वर्ष के दौरान किसी भी समय जीवनसाथी के साथ रहना |
भरा हुआ: $0 आंशिक: $10,000. से कम |
भरा हुआ: $0 आंशिक: $10,000. से कम |
| एकल, घर का मुखिया, या वर्ष के दौरान किसी भी समय पति या पत्नी के साथ रहने के बिना अलग से विवाहित फाइलिंग |
भरा हुआ: $125,000. से कम आंशिक: $125,000 से $140,000 से कम |
भरा हुआ: $129,000 से कम आंशिक: $129,000 से $144,000 से कम |
यहां इस तालिका का उपयोग करने का तरीका बताया गया है:
- सबसे पहले बाएं कॉलम में अपनी टैक्स फाइलिंग स्थिति देखें
- आप जिस कर वर्ष के साथ काम कर रहे हैं, उसके लिए प्रासंगिक कॉलम देखें
- यदि आपकी आय (या, अधिक सटीक रूप से, आपकी एमएजीआई) पूरी राशि से कम है, तो आप अपनी आय का 100% या रोथ आईआरए योगदान सीमा-जो भी कम हो, तक योगदान कर सकते हैं। 2021 और 2022 दोनों में योगदान सीमा $6,000 है, और $7,000 अगर आप 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं।
- यदि आपकी आय "आंशिक" सीमा के भीतर आती है, तो अपनी आय को "पूर्ण" स्तर से घटाएं, और फिर उस राशि को चरणबद्ध सीमा से विभाजित करके $6,000 का प्रतिशत निर्धारित करें जिसकी आपको अनुमति है योगदान।
यदि आपकी आय किसी दिए गए वर्ष के लिए "पूर्ण" राशि से अधिक है, तो आप उस वर्ष के लिए अपने रोथ आईआरए में योगदान करने में सक्षम नहीं होंगे।
यदि आपके पास एक से अधिक IRA हैं, या आपकी आय में अप्रत्याशित वृद्धि होती है, तो आप आसानी से स्वीकार्य अधिकतम से अधिक योगदान करने की गलती कर सकते हैं। (याद रखें, कैच-अप प्रावधान सहित $6,000—या $7,000 की वार्षिक सीमा—आपके सभी आईआरए के लिए है, नहीं प्रति खाता।) इस सीमा से अधिक होने पर आपको हर साल अतिरिक्त पर 6% जुर्माना लग सकता है जब तक कि आप इसे ठीक नहीं करते गलती।
अतिरिक्त योगदान करना
यदि आप अपने रोथ इरा में योगदान करने के लिए बहुत अधिक कमाते हैं, तो ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप अभी भी सेवानिवृत्ति के लिए पैसे अलग रख सकते हैं।
ऐसा करने का एक तरीका है a. का उपयोग करना पति-पत्नी रोथ IRA. एक व्यक्ति रोथ आईआरए को फंड कर सकता है अपने विवाहित साथी की ओर से जो बहुत कम या बिल्कुल नहीं कमाता है। स्पाउसल रोथ आईआरए योगदान नियमित रोथ आईआरए योगदान के समान नियमों और सीमाओं के अधीन हैं। पति-पत्नी रोथ आईआरए को योगदान करने वाले व्यक्ति के रोथ आईआरए से अलग रखा जाता है, क्योंकि रोथ आईआरए संयुक्त खाते नहीं हो सकते हैं।
रोथ आईआरए पर आय सीमाओं को प्राप्त करने का एक और तरीका इसके बजाय है एक गैर-कटौती योग्य IRA में योगदान करें, जो किसी के लिए भी उपलब्ध है चाहे वे कितनी भी आय अर्जित करें। रोथ आईआरए की तरह, यह योगदान कर-पश्चात डॉलर के साथ किया जाता है, जिस पर पहले ही कर लगाया जा चुका है। फिर, a. नामक कर रणनीति का उपयोग करते हुए पिछले दरवाजे रोथ IRA, आप उस पैसे को रोथ इरा में बदल देते हैं।
क्या मेरे पास एकाधिक रोथ आईआरए हो सकते हैं?
आपके पास कई पारंपरिक और रोथ आईआरए हो सकते हैं, लेकिन आपका कुल नकद योगदान वार्षिक अधिकतम से अधिक नहीं हो सकता है, और आपके निवेश विकल्प आईआरएस द्वारा सीमित हो सकते हैं।
रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए अधिकतम आय सीमा क्या है?
यदि आप एकल व्यक्ति के रूप में कर दाखिल करते हैं, तो आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) कर वर्ष 2021 के लिए $140,000 से कम और कर वर्ष 2022 के लिए $144,000 से कम होनी चाहिए ताकि रोथ आईआरए में योगदान किया जा सके। यदि आप विवाहित हैं और संयुक्त रूप से फाइल करते हैं, तो आपका एमएजीआई कर वर्ष 2021 के लिए $208,000 और कर वर्ष 2022 के लिए 214,000 डॉलर से कम होना चाहिए।
अगर मैं आय सीमा से अधिक रोथ आईआरए में योगदान देता हूं तो क्या होता है?
आईआरएस आपसे प्रत्येक वर्ष के लिए अतिरिक्त राशि पर 6% जुर्माना कर वसूल करेगा जिसमें आप त्रुटि को ठीक करने के लिए कार्रवाई नहीं करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपनी अनुमति से $1,000 अधिक का योगदान दिया है, तो जब तक आप गलती को ठीक नहीं करते, तब तक आपको प्रत्येक वर्ष $60 का भुगतान करना होगा।
तल - रेखा
रोथ आईआरए सेवानिवृत्ति निवेश के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है, लेकिन उनकी सीमाएं हैं। विशेष रूप से, यदि आप कर वर्ष में बहुत अधिक कमाते हैं, तो आपको उस वर्ष के लिए अपने रोथ आईआरए में योगदान करने से रोक दिया जाएगा। आईआरएस हर साल इन आय सीमाओं को अपडेट करता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपने रोथ आईआरए में योगदान करने से पहले उनकी जांच कर लें, या आपसे जुर्माना लगाया जा सकता है।
यदि आप अपने रोथ इरा में योगदान करने के लिए बहुत अधिक कमाते हैं, तो आपके लिए कई विकल्प खुले हैं। आप अपने विवाहित साथी की ओर से किसी अन्य रोथ आईआरए में योगदान कर सकते हैं, या इसके बजाय एक गैर-कटौती योग्य आईआरए में योगदान कर सकते हैं, जिसकी कोई आय सीमा नहीं है।