रिवर्स मॉर्गेज के लिए आपको कितनी इक्विटी की आवश्यकता है?

यदि आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों में आपका बजट थोड़ा तंग लगता है, तो आपकी बैलेंस शीट में नकदी प्रवाह जोड़ने के लिए एक रिवर्स मॉर्टगेज एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। लेकिन क्या रिवर्स मॉर्गेज सभी के लिए उपलब्ध हैं? जरूरी नही। रिवर्स मॉर्टगेज के लिए आपकी पात्रता के सबसे महत्वपूर्ण निर्धारण कारकों में से एक आपके घर में इक्विटी की राशि है। क्या आपके पास पर्याप्त है हिस्सेदारी के खिलाफ उधार लेना?

रिवर्स मॉर्गेज कैसे काम करता है

एक रिवर्स मॉर्टगेज एक बंधक है जो 62 वर्ष से अधिक उम्र के मकान मालिकों को इक्विटी का उपयोग करके पैसे उधार लेने की अनुमति देता है प्राथमिक आवास जमानत के रूप में। धीरे-धीरे घर का पूरा स्वामित्व लेने के लिए बैंक को पैसे देने के बजाय, ऋणदाता आपको मासिक किश्तों में, एकमुश्त, या क्रेडिट की एक पंक्ति में भुगतान करता है। रिवर्स मॉर्टगेज का भुगतान तब किया जाता है जब आप घर बेचते हैं या गुजर जाते हैं, और आपके वारिस घर बेचते हैं।

रिवर्स मॉर्टगेज के तीन अलग-अलग प्रकार हैं:

• गृह इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम) द्वारा बीमाकृत हैं संघीय आवास प्राधिकरण (एफएचए) और बंधक परामर्श की आवश्यकता है।
• मालिकाना रिवर्स मॉर्टगेज निजी ऋणदाताओं द्वारा प्रदान किया जाता है। उनके पास एचईसीएम के विनियमन की कमी है लेकिन उच्च मूल्य वाले घरों के लिए अधिक विकल्प प्रदान करते हैं।
• एकल-उद्देश्य रिवर्स मॉर्टगेज आमतौर पर राज्य और स्थानीय सरकारों या गैर-लाभ द्वारा कम आय वाले मकान मालिकों को पेश किए जाते हैं जिन्हें घर की मरम्मत या संपत्ति कर के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

एचईसीएम सबसे निश्चित मानकों के साथ सबसे आम प्रकार के रिवर्स मॉर्टगेज हैं। हम यहां चर्चा करेंगे कि एचईसीएम के लिए आपको कितनी इक्विटी की जरूरत है।

अपनी इक्विटी ढूँढना

चूंकि रिवर्स मॉर्टगेज आपके द्वारा अपने घर में बनाई गई इक्विटी के बदले उधार लेते हैं, आपको अवश्य जानिए कितनी इक्विटी आपके पास। एचईसीएम के लिए आवेदन प्रक्रिया का एक हिस्सा है: मूल्यांकन अपने घर के वर्तमान मूल्य का पता लगाने के लिए।

एक बार जब घर का बाजार मूल्य निर्धारित हो जाता है, तो यह देखना आसान हो जाता है कि आपके पास कितनी इक्विटी है। यह उन गृहस्वामियों के लिए एक आसान उत्तर है, जिनके पास एकमुश्त अपना घर है: उनके पास 100% इक्विटी है। यदि आप अभी भी एक बंधक पर भुगतान कर रहे हैं, तो यह उससे कम होगा।

परिवर्तनीय इक्विटी मानक

दुर्भाग्य से, एचईसीएम के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कितनी इक्विटी की आवश्यकता है, इस बारे में थोड़ी अस्पष्टता है। अंगूठे का एक सामान्य मानक नियम यह है कि अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको अपने घर में 50% इक्विटी की आवश्यकता होती है। हालांकि, यू.एस. आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) इसकी आवश्यकताओं में कम स्पष्ट है।

HUD के अनुसार, घर के मालिकों को एकमुश्त घर का मालिक होना चाहिए या "काफी राशि" का भुगतान करना चाहिए। उस विग्गल रूम के साथ, की राशि उधारकर्ता की उम्र और वित्तीय जिम्मेदारी के रिकॉर्ड के साथ, इक्विटी अनुमोदन के लिए योग्यता शर्तों का केवल एक हिस्सा है में तौलना।

हालांकि इन कारकों के उपलब्ध अनुमोदन को प्रभावित करने के लिए कोई आसानी से सुलभ रूब्रिक नहीं है, एफएचए-अनुमोदित ऋणदाता उन सभी पर विचार करते हैं जो आपके द्वारा उपयोग की जा सकने वाली धनराशि का निर्धारण करते हैं। इक्विटी के बावजूद, एचयूडी ने 2022 के लिए 970,800 डॉलर पर उधार ली जा सकने वाली राशि की सीमा तय की है।

तल - रेखा

आपके रिटायरमेंट के वर्षों में आपके घर में इक्विटी होना एक मूल्यवान संपत्ति है, खासकर यदि आप रिवर्स मॉर्टगेज में रुचि रखते हैं। चूंकि रिवर्स मॉर्टगेज केवल वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपलब्ध हैं, इसलिए महत्वपूर्ण इक्विटी निर्मित होने की उम्मीद है। यदि आपने अपना घर हाल ही में खरीदा है और आपके पास पर्याप्त इक्विटी नहीं है, तो अन्य उपकरण, जैसे a होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी), बेहतर हो सकता है।