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क्या स्नोबर्ड्स के दो रिवर्स मॉर्टगेज हो सकते हैं?

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रिवर्स मॉर्गेज वरिष्ठ नागरिकों के लिए नकद प्रदान कर सकते हैं जिनकी कुल संपत्ति ज्यादातर उनके घर के मूल्य से जुड़ी हुई है। एक रिवर्स मॉर्टगेज है a ऋृण घर के मालिकों के लिए जो 62 या उससे अधिक उम्र के हैं और जिनके पास काफी घरेलू इक्विटी है। यह इन वरिष्ठों को अपने घर के मूल्य के खिलाफ पैसे उधार लेने और एकमुश्त, निश्चित मासिक भुगतान, या क्रेडिट लाइन के रूप में धन प्राप्त करने की अनुमति देता है। संपूर्ण बचा हुआ ऋण देय और देय हो जाता है जब उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है, स्थायी रूप से चला जाता है, या घर बेच देता है।

रिवर्स मॉर्टगेज उन स्नोबर्ड्स के लिए उपयुक्त हो सकते हैं जो वरिष्ठ भी हैं: यानी, वरिष्ठ जो माइग्रेट करते हैं उत्तरी अमेरिका के ठंडे उत्तरी भागों से गर्म दक्षिणी स्थानों तक, आमतौर पर के दौरान सर्दी। कई स्नोबर्ड्स के पास सन बेल्ट, हवाई या फ्लोरिडा में दूसरे घर हैं, और इसलिए उन्होंने दो अलग-अलग संपत्तियों में इक्विटी का निर्माण किया है। यह सवाल उठाता है- क्या दोनों पर रिवर्स मॉर्टगेज होना संभव है?

जवाब, दुर्भाग्य से, नहीं है। इस लेख में, हम बताएंगे कि क्यों, और आपके विकल्प क्या हैं।

वहाँ हैं तीन प्रकार के रिवर्स मॉर्टगेज. होम इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम) सबसे आम है। इस कार्यक्रम के तहत, आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली बंधक राशि 1) मूल्यांकित का पट्टादाता होगी मूल्य, 2) $970,800 की एचईसीएम एफएचए बंधक सीमा, 3) बिक्री मूल्य (केवल एचईसीएम के लिए लागू खरीदना)। यदि आपको अधिक उधार लेने की आवश्यकता है, तो आप एक जंबो रिवर्स मॉर्टगेज देख सकते हैं, जिसे मालिकाना रिवर्स मॉर्टगेज भी कहा जाता है।

  • कई स्नोबर्ड्स के पास दो घरों में इक्विटी होती है: उनका प्राथमिक निवास और उनका अवकाश गृह।
  • एक रिवर्स मॉर्टगेज इस इक्विटी तक पहुंचने का एक अच्छा तरीका हो सकता है, लेकिन आपके पास एक समय में केवल एक ही हो सकता है।
  • रिवर्स मॉर्टगेज केवल आपके "प्राथमिक निवास" पर ही निकाले जा सकते हैं, जिसका अर्थ है कि वह स्थान जहाँ आप वर्ष का अधिकांश समय व्यतीत करते हैं।
  • हालाँकि, आपकी संपत्तियों में इक्विटी तक पहुँचने के अन्य तरीके हैं। इनमें कैश-आउट पुनर्वित्त या गृह इक्विटी ऋण शामिल हैं।

स्नोबर्ड्स के लिए रिवर्स मॉर्गेज

कई स्नोबर्ड अपनी पसंद के अवकाश स्थल में दूसरा घर खरीदना पसंद करते हैं, चाहे फ्लोरिडा, हवाई में, या कहीं और गर्म और धूप में। उनके पास महत्वपूर्ण इक्विटी भी हो सकती है जो उनका प्राथमिक निवास रहा है। इस पैसे में से कुछ तक पहुँचने के लिए रिवर्स मॉर्टगेज का उपयोग करना संभव है - अपने घर में इक्विटी देने के बदले में नियमित मासिक भुगतान, एकमुश्त या क्रेडिट की एक पंक्ति प्रदान करना।

हालांकि, एक समय में केवल एक रिवर्स मॉर्टगेज रखना संभव है। यह रिवर्स मॉर्टगेज के लिए रेजीडेंसी नियमों के कारण है, जो कहते हैं कि जिस संपत्ति पर आपके पास रिवर्स मॉर्टगेज है, वह आपकी होनी चाहिए "प्रधान निवास।" व्यवहार में, इसका मतलब है कि आप छह महीने से अधिक समय तक किसी संपत्ति से दूर नहीं रह सकते हैं और फिर भी आपके पास एक रिवर्स मॉर्टगेज है इस पर।

यह प्रभावी रूप से स्नोबर्ड्स को उनके दूसरे घर पर रिवर्स मॉर्टगेज लेने से रोकता है यदि उनके पास पहले से ही उनके प्राथमिक निवास पर रिवर्स मॉर्टगेज है। हालांकि, अगर आपके पास अपने दूसरे घर में निवेश की गई बड़ी मात्रा में इक्विटी है और इसे एक्सेस करना चाहते हैं, तो ऐसा करने के वैकल्पिक तरीके हैं।

यदि आपके पास दूसरा घर है और वहां बहुत समय बिताते हैं, तो रिवर्स मॉर्टगेज के रेजीडेंसी नियमों से सावधान रहें। यदि आप एक बार में छह महीने से अधिक समय के लिए अपने प्राथमिक निवास से दूर हैं, तो आपका उल्टा बंधक ऋणदाता यह मान सकता है कि आप ऋण देने की शर्तों का उल्लंघन कर रहे हैं, और यहां तक ​​कि फौजदारी शुरू भी कर सकते हैं कार्यवाही। सुनिश्चित करें कि आप रिकॉर्ड रखते हैं, और आप कहां रह रहे हैं इसकी पुष्टि करने के लिए (आमतौर पर वार्षिक) अनुरोधों का तुरंत जवाब दें।

स्नोबर्ड्स के लिए इक्विटी एक्सेस करना

हालांकि, किसी संपत्ति में आपके द्वारा बनाई गई इक्विटी तक पहुंचने का एकमात्र तरीका रिवर्स मॉर्टगेज नहीं है। वास्तव में, रिवर्स मॉर्टगेज केवल वरिष्ठ मकान मालिकों के एक छोटे से अनुपात के लिए समझ में आता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि रिवर्स मॉर्टगेज से जुड़ी उच्च लागत लंबी अवधि में उधार लेने के अन्य रूपों को अधिक लागत प्रभावी बनाती है।

और रिवर्स मॉर्टगेज के विपरीत, एक साथ दो संपत्तियों पर उधार लेने के इन वैकल्पिक स्रोतों का उपयोग करना संभव है, या केवल अपने अवकाश गृह के सहयोग से उनका उपयोग करना संभव है। इन विकल्पों में शामिल हैं:

  • एक कैश-आउट पुनर्वित्त. यदि आप एक बार में बड़ी मात्रा में घरेलू इक्विटी का उपयोग करना चाहते हैं, तो कैश-आउट पुनर्वित्त इसमें मदद कर सकता है। ऐसा करने का मतलब होगा कि आपको ऋणदाता को मासिक भुगतान करना होगा। हालांकि, लंबी अवधि में आप रिवर्स मॉर्टगेज की तुलना में अपनी अधिक इक्विटी को सुरक्षित रख सकते हैं, और यदि यह वित्तीय समझ में आता है तो आप अपनी दोनों संपत्तियों को एक बार में भुना सकते हैं।
  • होम इक्विटी ऋण या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट. एचईएलओसी घर के मालिकों को घरेलू इक्विटी तक पहुंच प्रदान करता है। रिवर्स मॉर्टगेज के विपरीत, होम इक्विटी ऋण और एचईएलओसी को भुगतान करने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, वे कम शुल्क के साथ आ सकते हैं और रिवर्स मॉर्टगेज को पुनर्वित्त करने का एक कम खर्चीला विकल्प हो सकता है। आप अपने दूसरे घर के खिलाफ या यहां तक ​​कि अपने पहले और दूसरे दोनों घरों के खिलाफ होम इक्विटी ऋण या एचईएलओसी ले सकते हैं।

आप जो भी विकल्प चुनें, सुनिश्चित करें कि आप अपने पहले रिवर्स मॉर्टगेज के लिए रेजीडेंसी नियमों का पालन करते हैं, और यह कि आप लंबी अवधि के लिए योजना बनाते हैं। जबकि आपकी संपत्तियों से इक्विटी लेना अल्पावधि में आकर्षक हो सकता है, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनानी चाहिए कि यह आपके लिए लंबी अवधि में धन की कमी नहीं छोड़ता है।

क्या आपके पास दो रिवर्स मॉर्गेज हो सकते हैं?

नहीं, उधारकर्ता एक समय में केवल एक मौजूदा रिवर्स मॉर्टगेज रख सकते हैं। हालांकि, जिन उधारकर्ताओं ने रिवर्स मॉर्टगेज का भुगतान किया है, उन्हें एक और रिवर्स मॉर्टगेज मिल सकता है। और मौजूदा रिवर्स मॉर्टगेज वाले उधारकर्ता रिवर्स मॉर्टगेज को दूसरे में पुनर्वित्त कर सकते हैं।

क्या आपके प्राथमिक निवास पर रिवर्स मॉर्टगेज होना चाहिए?

हां। रिवर्स मॉर्टगेज के लिए रेजीडेंसी नियम कहते हैं कि आपको वर्ष का अधिकांश समय उस संपत्ति में बिताना चाहिए जिस पर आपने गिरवी रखी है। यदि आप छह महीने से अधिक समय से दूर हैं, तो आप ऋणदाता कह सकते हैं कि आपने उधार की शर्तों को तोड़ दिया है, और फौजदारी कार्यवाही भी शुरू कर सकते हैं।

क्या मैं दूसरा घर खरीदने के लिए रिवर्स मॉर्टगेज का उपयोग कर सकता हूं?

हां, लेकिन सावधान रहें। रिवर्स मॉर्टगेज से जुड़ी फीस और ब्याज का मतलब है कि आप अपने पहले घर में निवेश की तुलना में बहुत कम पैसे कमा सकते हैं। आपकी इक्विटी तक पहुँचने के अन्य तरीके - जिसमें कैश-आउट पुनर्वित्त या होम इक्विटी ऋण शामिल हैं - लंबी अवधि में अधिक समझ में आ सकते हैं।

तल - रेखा

कई स्नोबर्ड्स के पास दो घरों में इक्विटी होती है: उनका प्राथमिक निवास और उनका अवकाश गृह। एक रिवर्स मॉर्टगेज इस इक्विटी तक पहुंचने का एक अच्छा तरीका हो सकता है, लेकिन आपके पास एक समय में केवल एक ही हो सकता है। रिवर्स मॉर्गेज केवल आपके प्राथमिक निवास पर ही निकाला जा सकता है, जिसका अर्थ है वह स्थान जहाँ आप वर्ष का अधिकांश समय व्यतीत करते हैं।

हालाँकि, आपकी संपत्तियों में इक्विटी तक पहुँचने के अन्य तरीके हैं। इनमें कैश-आउट पुनर्वित्त या गृह इक्विटी ऋण शामिल हैं।

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