रियल एस्टेट निवेश बनाम। रोथ इरा

यदि आप एक कड़े निवेश बजट पर हैं, आपको आश्चर्य हो सकता है कि क्या रियल एस्टेट या रोथ इरा में निवेश करना बेहतर है। आख़िरकार, अचल संपत्ति मूल्यवान कर भत्ते और उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करती है, जबकि रोथ इरा कर मुक्त विकास और कर मुक्त निकासी प्रदान करें। रियल एस्टेट निवेश और रोथ आईआरए के कुछ पेशेवरों और विपक्षों पर एक नज़र डालें, साथ ही एक परिचय स्व-निर्देशित आईआरए (एसडीआईआरए)-जो दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ की पेशकश कर सकता है।

रियल एस्टेट निवेश क्या है?

रियल एस्टेट निवेश से तात्पर्य लाभ के लिए वास्तविक संपत्ति की खरीद, बिक्री, प्रबंधन और सुधार से है। स्थिर नकदी प्रवाह और उच्च संभावित रिटर्न से लेकर कर लाभ और विविधीकरण तक, रियल एस्टेट एक अच्छी और आकर्षक निवेश रणनीति हो सकती है। वहाँ हैं

अचल संपत्ति बाजार का दोहन करने के कई तरीके, समेत:

• किराये की संपत्ति
• हाउस हैकिंग
• Airbnb और वेकेशन रेंटल
• हाउस फ़्लिपिंग
• रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी)
• रियल एस्टेट सीमित भागीदारी
• रियल एस्टेट म्यूचुअल फंड
• रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग

रॉथ आईआरए क्या है?

एक रोथ आईआरए सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक कर-लाभकारी तरीका है। जबकि आप अपना योगदान नहीं काट सकते (जैसे आप पारंपरिक आईआरए के साथ कर सकते हैं), खाते में पैसा कर मुक्त हो जाता है, और सेवानिवृत्ति के दौरान योग्य वितरण भी कर-मुक्त हैं. ये कर भत्ते रोथ आईआरए को निवेश रखने के लिए एक उत्कृष्ट स्थान बनाते हैं जो अन्यथा पर्याप्त करों को ट्रिगर करेगा।

रोथ आईआरए आय सीमा

आप रोथ आईआरए में योगदान कर सकते हैं चाहे आप कितने भी युवा या बूढ़े क्यों न हों, बशर्ते आपने आय अर्जित की हो। रोथ आईआरए में आप जितना अधिक योगदान कर सकते हैं (या उस मामले के लिए कोई IRA) 2021 और 2022 कर वर्षों में से प्रत्येक के लिए है:

• $6,000, यदि आपकी आयु 50 वर्ष से कम है
• $7,000, अगर आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है

हालांकि, आय से संबंधित एक कारण है कि आप रोथ आईआरए में योगदान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं: आप बहुत अधिक पैसा कमाते हैं। रोथ आईआरए में योगदान करने की आपकी क्षमता आपके पर आधारित है संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) और दाखिल स्थिति.

यदि आपका एमएजीआई रोथ आईआरए चरण-आउट सीमा में है, तो आप कम राशि का योगदान कर सकते हैं-लेकिन यदि आपका एमएजीआई आपकी फाइलिंग स्थिति के लिए ऊपरी सीमा से अधिक है तो आप कुछ भी योगदान नहीं कर सकते हैं। यहां 2021 और 2022 कर वर्षों के लिए एक ठहरनेवाला है:

दाखिल स्थिति	2021 मैगी	2022 मैगी	अंशदान सीमा
विवाहित संयुक्त रूप से दाखिल या योग्य विधवा (एर .))	$198,000 से कम	$204,000 से कम	$6,000 ($7,000 अगर उम्र 50+)
$198,000 से $207,999	$204,000 से $213,999	एक कम राशि
$208,000 और अधिक	$214,000 और अधिक	शून्य
एकल, घर का मुखिया, या विवाहित अलग से फाइलिंग (और आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने जीवनसाथी के साथ नहीं रहे)	$125,000. से कम	$129,000 से कम	$6,000 ($7,000 अगर उम्र 50+)
$125,000 से $139,999	$129,000 से $143,999	चरण समाप्त करना शुरू करें
$140,000 और अधिक	$144,000 और अधिक	प्रत्यक्ष रोथ इरा के लिए अपात्र
विवाहित फाइलिंग अलग से (और आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने पति या पत्नी के साथ रहते थे)	$10,000. से कम	$10,000. से कम	एक कम राशि
$10,000 और अधिक	$10,000 और अधिक	शून्य

बेशक, अगर आपकी आय आपको रोथ आईआरए में योगदान करने से रोकती है, तो अचल संपत्ति होगी आपके निवेश डॉलर के लिए बेहतर विकल्प—चाहे आप मकान मालिक बनें, घर पलटें, आरईआईटी खरीदें, या कुछ और वरना।

स्व-निर्देशित IRAs: दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ?

अधिकांश "बिग बॉक्स" IRA संरक्षक अपने निवेश विकल्पों को स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड जैसी पारंपरिक परिसंपत्तियों तक सीमित रखते हैं (क्योंकि वे चाहते हैं कि आप उनके वित्तीय उत्पादों में निवेश करें)। हालाँकि, उस सीमा के आसपास जाने का एक तरीका है।

स्व-निर्देशित IRAs आपको गैर-पारंपरिक संपत्तियों तक पहुंचने देते हैं- अचल संपत्ति सहित। रियल एस्टेट सबसे लोकप्रिय एसडीआईआरए संपत्तियों में से एक है, और आप सभी प्रकार की अचल संपत्ति (और अचल संपत्ति से संबंधित संपत्ति) में निवेश कर सकते हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:

• अपार्टमेंट इमारतों
• condominiums
• व्यावसायिक संपत्तियों
• foreclosures
• उन्नत या असिंचित भूमि
• पट्टों
• बंधक नोट
• अपतटीय गुण
• एकल-परिवार और बहु-इकाई घर
• भंडारण स्थान
• विश्वास कर्म

आप एक SDIRA को या तो a. के रूप में संरचित कर सकते हैं पारंपरिक या रोथ IRA- मतलब आप तय कर सकते हैं कि आपको टैक्स ब्रेक कब मिलेगा। यदि आप पारंपरिक एसडीआईआरए चुनते हैं, आपका योगदान कर-कटौती योग्य हो सकता है (आपकी आय पर निर्भर करता है और क्या आपके पास नियोक्ता-प्रायोजित योजना है) -लेकिन आपको सेवानिवृत्ति में अपनी निकासी पर आयकर देना होगा।

इसके विपरीत, आपको रोथ आईआरए के साथ एक अग्रिम टैक्स ब्रेक नहीं मिलता है, लेकिन सेवानिवृत्ति में योग्य निकासी कर-मुक्त होती है-यहां तक ​​​​कि कमाई पर भी। इसका मतलब है कि यदि आप अपने एसडीआईआरए में अचल संपत्ति रखते हैं, तो आपको कमाई पर कर नहीं देना होगा-बशर्ते आप कम से कम 59½ होने तक प्रतीक्षा करें, और यह कम से कम हो गया है पांच साल जब आपने पहली बार रोथ में योगदान दिया था.

कुल मिलाकर, SDIRA अपने पारंपरिक IRA चचेरे भाइयों की तुलना में अधिक लचीलापन, बेहतर विविधीकरण और उच्च संभावित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

तल - रेखा

बेशक, अगर आपके पास ऐसा करने के लिए संसाधन हैं तो रियल एस्टेट और रोथ आईआरए में निवेश करना बुरा नहीं है। रियल एस्टेट बहुत अधिक कमाई की क्षमता प्रदान करता है, लेकिन रोथ की कर-मुक्त निकासी को हरा पाना कठिन है - कर-मुक्त चक्रवृद्धि के वर्षों (या दशकों) का उल्लेख नहीं करना। जब संदेह हो, तो अपने वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से बात करें, जो आपको एक निवेश रणनीति निर्धारित करने में मदद कर सकता है जो आपके और आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा काम करता है।