ब्रोकरेज खाता बनाम। रोथ इरा

जब यह तय करने की बात आती है कि आप अपने भविष्य के लिए भुगतान करने के लिए अभी कैसे बचत करने का इरादा रखते हैं, तो सेवानिवृत्ति योजनाएँ काम के बाद के सुनहरे वर्षों के लिए खुद को स्थापित करने का एक शानदार तरीका हैं। जबकि अधिकांश लोग नियोक्ता-प्रायोजित से परिचित हैं 401 (के) एस और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए), वैकल्पिक विकल्प मौजूद हैं जो आपकी बेहतर सेवा कर सकते हैं। विचार करने के लिए ऐसे दो विकल्प गैर-टैक्स-सुविधा ब्रोकरेज खाता और रोथ इरा, जिनमें से प्रत्येक के पेशेवरों और विपक्षों का अपना सेट है।

ब्रोकरेज खाता कैसे काम करता है

यदि भविष्य के लिए तैयारी करने के आपके विचार में कई तरह के निवेशों को खरीदना और बेचना शामिल है, तो संभवतः आपकी रुचि इसमें होगी

दलाली खाते. व्यक्तिगत रूप से दिन-प्रतिदिन के व्यापार को स्वयं संभालने के बजाय, आप ब्रोकरेज खाते (जिसे भी जाना जाता है) का उपयोग कर सकते हैं एक कर योग्य खाते के रूप में) जिसके लिए आपको अपना पैसा एक लाइसेंस प्राप्त ब्रोकरेज फर्म के खाते में जमा करना होगा। फिर वह फर्म आपके धन को ले लेगी और आपकी ओर से विभिन्न व्यापार करने के लिए उनका उपयोग करेगी। बेची जाने पर प्राप्त कोई भी संपत्ति तुरंत कर योग्य होती है आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) जैसा पूंजीगत लाभ. आप संपत्ति प्रबंधन के लिए शुल्क का भुगतान किए बिना, अपने दम पर भी संपत्ति का प्रबंधन कर सकते हैं।

विभिन्न प्रकार के ब्रोकरेज खाते और ब्रोकरेज फर्म निवेशकों को अपने निवेश पर अलग-अलग नियंत्रण दे सकते हैं। उदाहरण के लिए, पूर्ण-सेवा दलाल अपने ग्राहकों को यथासंभव अधिक से अधिक मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए काम करते हैं, भले ही यह उल्लेखनीय रूप से चिह्नित दर पर हो।

प्रत्येक ब्रोकरेज के भीतर विभिन्न प्रकार के खाते भी होते हैं, जैसे नकद खाता और मार्जिन खाता। नकद खातों के लिए आवश्यक है कि निवेशक किसी भी खरीदे गए के लिए भुगतान करे प्रतिभूतियों जैसा कि उन्होंने खरीदा है, जबकि एक मार्जिन खाता आपकी ब्रोकरेज फर्म को प्रतिभूतियां खरीदने के लिए आपको नकद उधार देने की अनुमति देता है। आपके पोर्टफोलियो में मौजूदा प्रतिभूतियों को तब आपके द्वारा प्राप्त ऋण के खिलाफ संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है पोर्टफोलियो.

ब्रोकरेज खाते के लाभ

जिस तरह कई प्रकार के ब्रोकरेज खाते हैं, वैसे ही कई कारण हैं कि भविष्य की योजना के लिए एक को खोलना आपके लिए सही हो सकता है। यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि क्यों लोग ब्रोकरेज खातों को एक आकर्षक विकल्प मानते हैं।

• कोई आय आवश्यकता या योगदान सीमा नहीं। सेवानिवृत्ति योजनाओं के विपरीत, ब्रोकरेज खाता बहुत कम आय वाले लोगों और बड़े बैंक खातों वाले लोगों के बीच भेदभाव नहीं करता है। न ही ब्रोकरेज खाते इस बात की सीमा निर्धारित करते हैं कि आप अपने खाते में कितना पैसा निवेश कर सकते हैं।
• आप लगभग किसी भी चीज में निवेश कर सकते हैं। ब्रोकरेज खाता खोलने के सबसे आकर्षक पहलुओं में से एक लचीलापन है जिसके साथ आप निवेश शुरू कर सकते हैं। आप एक का निर्माण कर सकते हैं विविध निवेश पोर्टफोलियो जिसमें खरीदना और बेचना है शेयरों, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), म्यूचुअल फंड्स, और अन्य प्रतिभूतियां।
• आप बिना किसी नतीजे के जल्दी ही पैसे निकाल सकते हैं। अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाएं इस पर प्रतिबंध लगाती हैं कि आप अपनी बचत से पैसे कब निकाल सकते हैं, लेकिन जब तक आप अपने करों का भुगतान करते हैं, तब तक आपको अपने ब्रोकरेज खाते से पैसे निकालने से कोई नहीं रोक रहा है।
• कोई अनिवार्य वितरण नहीं। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किसी भी समय कितने साल के हैं। आपको अपने ब्रोकरेज खाते से पैसे निकालने की आवश्यकता नहीं होगी। वास्तव में, यदि आपके पास अनिवार्य वितरण के साथ कोई सेवानिवृत्ति योजना है, तो आप उन आवश्यक निकासी को आसानी से अपने ब्रोकरेज खाते में जमा कर सकते हैं।

ब्रोकरेज खाते की कमियां

जबकि ब्रोकरेज खाते के बारे में पसंद करने के लिए बहुत कुछ है, इस निर्णय पर विचार न करने के कारक भी हैं। निम्नलिखित कुछ कारण हैं जिनकी वजह से आप ब्रोकरेज खाता नहीं खोलना चाहते हैं।

• रिटर्न की गारंटी नहीं है। शेयर बाजार हो सकता है परिवर्तनशील. जब भी आप अपना पैसा बाजार में लगाते हैं, तो आपके निवेश पर कोई गारंटीड रिटर्न नहीं होता है।
• आय और पूंजीगत लाभ पर सीधे कर लगाया जाता है। अधिकांश अन्य सेवानिवृत्ति निवेश योजनाओं के विपरीत, ब्रोकरेज खातों पर लाभांश, पूंजीगत लाभ और ब्याज सहित लगभग सभी स्तरों पर कर लगाया जाता है।
  

रोथ इरा कैसे काम करता है

एक रोथ आईआरए एक प्रकार का व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता है जो भविष्य में बनाने के बदले में कर मुक्त निकासी प्रदान करता है कर के बाद योगदान अभी। आईआरए के भीतर विकास भी कर मुक्त है और जब तक आप योग्यता रखते हैं, जितनी जल्दी आप चाहें शुरू किया जा सकता है अर्जित आय.

रोथ आईआरए के लाभ

रोथ इरा अपने लचीलेपन और उपयोग में आसानी के लिए लोकप्रिय हैं। यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि आप रोथ आईआरए क्यों खोलना चाहते हैं।

• उत्कृष्ट कर लाभ। रोथ आईआरए का उपयोग करने के सबसे बड़े कारणों में से एक कर लाभ है जो इसे प्रदान करता है। आप अपने योगदान पर आय पर कर का भुगतान नहीं करते हैं, और कुछ मानदंडों को पूरा करने के बाद सभी निकासी कर मुक्त हैं। आपका योगदान किसी भी समय वापस लेने के लिए आपका है।
• शून्य आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी). कुछ सेवानिवृत्ति योजनाओं में, आपको एक निश्चित उम्र में अपने खाते से पैसे निकालना शुरू कर देना चाहिए। रोथ आईआरए में यह प्रतिबंध नहीं है, जिससे आप सेवानिवृत्ति के बाद अपने निवेश को बढ़ाना जारी रख सकते हैं।
• अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ जोड़े जाने पर संभावित कर विविधीकरण। रोथ आईआरए को अन्य सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं के साथ जोड़ा जा सकता है ताकि सेवानिवृत्ति के दौरान धन की निकासी के रूप में करों की गणना कैसे की जा सके। चूंकि आपने पहले ही अपने योगदान पर कर चुका दिया है, इसलिए आपके रोथ आईआरए से किसी भी निकासी पर कर नहीं लगाया जाएगा।

रोथ आईआरए की कमियां

हालांकि रोथ आईआरए के कई लाभ हैं, फिर भी एक खोलने से पहले विचार करने वाले कारक हैं।

• जब आप धनराशि जमा करते हैं तो कर वसूला जाता है। भविष्य में निकासी पर शून्य कर का लाभ पाने के लिए, आपका रोथ आईआरए में योगदान सामने कर लगाया जाता है।
• अधिकतम योगदान स्तर कम है। आप प्रत्येक वर्ष कितना पैसा कमाते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, आप इस बात पर सीमित हो सकते हैं कि आप कितना योगदान दे सकते हैं। 2022 में, सीमा $6,000 है। 50 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लोग अतिरिक्त $1,000 का योगदान कर सकते हैं कैच-अप योगदान.
• आय सीमा योगदान में बाधा डाल सकती है। तुम पर निर्भर संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई), आप सीमित हो सकते हैं कि आप अपने रोथ आईआरए में कितना योगदान कर सकते हैं। 2022 में एक विवाहित जोड़े को संयुक्त रूप से दाखिल करने के लिए चरणबद्धता $204,000 से शुरू होती है। यदि आप और आपका साथी प्रति वर्ष $214,000 कमाते हैं, तो आप कुछ भी योगदान नहीं कर सकते।
  

तल - रेखा

जब रिटायरमेंट प्लान चुनने की बात आती है तो बहुत सारे विकल्प होते हैं। यदि आपकी पसंद ब्रोकरेज खाता खोलने या रोथ आईआरए शुरू करने के लिए सीमित है, तो यह नीचे आना चाहिए कि आप जीवन में कहां हैं और आप क्या योगदान दे सकते हैं। थोड़े से शोध और अपने विकल्पों के बारे में कुछ ज्ञान के साथ, आप सेवानिवृत्ति योजना पा सकते हैं जो आपके लिए सही है।