30-वर्षीय बंधक दरें 3-सप्ताह के निचले स्तर की ओर बढ़ती जा रही हैं

30-वर्षीय बंधक पर दरों में अब पूरे एक सप्ताह में दैनिक गिरावट दर्ज की गई है, जो एक सप्ताह पहले के उच्चतम स्तर से औसतन आधे प्रतिशत से अधिक नीचे गिर गई है। 5/6 एआरएम को छोड़कर अन्य सभी प्रकार के ऋणों के लिए दर औसत में भी उल्लेखनीय रूप से गिरावट आई है।

बिल्कुल, अपने सर्वोत्तम बंधक विकल्प के लिए खरीदारी करें हमेशा स्मार्ट होता है, इसलिए नियमित रूप से दरों की तुलना करना सुनिश्चित करें, चाहे आप बाजार में किसी भी प्रकार के बंधक के लिए हों।

ऋणदाताओं की सर्वोत्तम दरों का राष्ट्रीय औसत
ऋण प्रकार	नई खरीद	पुनर्वित्त
30-वर्ष निश्चित	7.17%	7.44%
एफएचए 30-वर्ष निश्चित	7.07%	7.31%
जंबो 30-वर्ष निश्चित	6.39%	6.39%
15-वर्ष निश्चित	6.43%	6.71%
5/6 एआरएम	7.28%	7.36%

आज का राष्ट्रीय बंधक दर औसत

30-वर्षीय बंधक पर दरों में गुरुवार को प्रतिशत अंक का आठवां हिस्सा गिर गया, जो पिछले चार दैनिक गिरावटों से बढ़कर पांच बाजार दिनों में प्रमुख औसत 53 आधार अंक कम हो गया। औसत अब घटकर 7.17% रह गया है, जो 23 जून के बाद इसका सबसे निचला स्तर है। एक सप्ताह पहले, 30-वर्षीय दर बढ़कर 7.70% हो गई थी, जो अनुमानित 20-वर्षीय उच्चतम थी।

इस बीच, 15-वर्षीय बंधक के लिए गुरुवार की औसत दर नाटकीय रूप से 29 आधार अंक गिरकर 6.43% हो गई। जब आप एक सप्ताह पहले की दर को देखते हैं, जो 68 आधार अंक अधिक थी, तो गिरावट और भी नाटकीय है। वास्तव में, 7.11% पर, यह 15 साल के उच्चतम स्तर पर होने का अनुमान लगाया गया था।

दूसरे दिन, जंबो 30-वर्षीय औसत में 13 आधार अंक की गिरावट आई, जो गुरुवार को गिरकर 6.39% हो गया। यह लगभग दो सप्ताह में जंबो औसत का सबसे कम अंक है, जबकि पिछले सप्ताह कई दिनों में 6.65% रीडिंग देखी गई और इस सप्ताह कम से कम 2009 के बाद से 30 साल का सबसे अधिक जंबो औसत होने का अनुमान है।

5/6 एआरएम औसत गुरुवार को वृद्धि दिखाने वाली एकमात्र ऋण दर थी, जो मामूली 5 आधार अंक जोड़कर 7.28% तक पहुंच गई।

उनके नए खरीद भाई-बहनों की तरह, पुनर्वित्त दरों में भी गुरुवार को काफी गिरावट आई, हर औसत में गिरावट आई। 30-वर्षीय और 15-वर्षीय रेफ़ी औसत दोनों ने लगभग एक चौथाई प्रतिशत अंक कम कर दिया, जबकि जंबो 30-वर्षीय रेफ़ी औसत ने एक अंक का आठवां हिस्सा घटा दिया। बुधवार को 30 साल की नई खरीद और रेफरी दरों के बीच का अंतर 27 आधार अंक था।

अगस्त 2021 में दरों में ऐतिहासिक गिरावट के बाद, 2022 की पहली छमाही में बंधक दरें आसमान छू गईं। जून 2022 तक 30 साल का औसत बढ़कर 6.38% हो गया, जो कि केवल 10 महीने पहले देखी गई 2.89% की दर से दोगुने से भी अधिक था। फिर सितंबर और अक्टूबर 2022 में और भी अधिक नाटकीय उछाल गर्मियों के चरम को पार कर गया, जिसमें 30 साल का औसत अंततः 1.2 प्रतिशत अंक चढ़ गया और 20 साल का उच्चतम स्तर दर्ज किया गया।

30-वर्षीय दरों में हालिया मई शिखर ने औसत को अक्टूबर के उच्च-जल चिह्न से 7 आधार अंक ऊपर, एक और उच्च स्तर पर पहुंचा दिया। लेकिन पिछले सप्ताह के उछाल ने बार को 5 आधार अंक ऊपर उठा दिया। हालाँकि, यह सटीक रूप से बताना मुश्किल है कि इस सप्ताह हमने जो देखा है उससे 30-वर्षीय दरों को खोजने के लिए हमें कितनी दूर तक जाना होगा, क्योंकि दैनिक दर औसत 2009 से पहले प्रकाशित नहीं किए गए थे।

ऋणदाताओं की सर्वोत्तम दरों का राष्ट्रीय औसत - नई खरीद
ऋण प्रकार	नई खरीद दरें	दैनिक परिवर्तन
30-वर्ष निश्चित	7.17%	-0.13
एफएचए 30-वर्ष निश्चित	7.07%	-0.08
वीए 30-वर्ष निश्चित	7.04%	-0.08
जंबो 30-वर्ष निश्चित	6.39%	-0.13
20-वर्ष निश्चित	7.01%	-0.17
15-वर्ष निश्चित	6.43%	-0.29
एफएचए 15-वर्ष निश्चित	6.99%	-0.06
जंबो 15-वर्ष निश्चित	6.39%	-0.13
10-वर्ष निश्चित	6.38%	-0.24
10/6 एआरएम	7.19%	-0.21
7/6 एआरएम	7.28%	-0.05
जंबो 7/6 एआरएम	6.33%	-0.13
5/6 एआरएम	7.28%	+0.05
जंबो 5/6 एआरएम	6.43%	-0.13

ऋणदाताओं की सर्वोत्तम दरों का राष्ट्रीय औसत - पुनर्वित्त
ऋण प्रकार	पुनर्वित्त दरें	दैनिक परिवर्तन
30-वर्ष निश्चित	7.44%	-0.23
एफएचए 30-वर्ष निश्चित	7.31%	-0.15
वीए 30-वर्ष निश्चित	7.60%	-0.05
जंबो 30-वर्ष निश्चित	6.39%	-0.13
20-वर्ष निश्चित	7.40%	-0.13
15-वर्ष निश्चित	6.71%	-0.23
एफएचए 15-वर्ष निश्चित	7.04%	-0.08
जंबो 15-वर्ष निश्चित	6.39%	-0.13
10-वर्ष निश्चित	6.63%	-0.32
10/6 एआरएम	7.61%	-0.08
7/6 एआरएम	7.51%	-0.04
जंबो 7/6 एआरएम	6.43%	-0.13
5/6 एआरएम	7.36%	-0.01
जंबो 5/6 एआरएम	6.43%	-0.13

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राज्य द्वारा सबसे कम बंधक दरें

उपलब्ध न्यूनतम बंधक दरें उस राज्य के आधार पर भिन्न होती हैं जहां इसकी उत्पत्ति होती है। व्यक्तिगत उधारदाताओं की अलग-अलग जोखिम प्रबंधन रणनीतियों के अलावा, बंधक दरें क्रेडिट स्कोर, औसत बंधक ऋण प्रकार और आकार में राज्य-स्तरीय भिन्नताओं से प्रभावित हो सकती हैं।

बंधक दरें बढ़ने या घटने का क्या कारण है?

बंधक दरें व्यापक आर्थिक और उद्योग कारकों की जटिल बातचीत से निर्धारित होती हैं, जैसे कि बांड बाजार का स्तर और दिशा, जिसमें 10-वर्षीय ट्रेजरी पैदावार शामिल है; फेडरल रिजर्व की वर्तमान मौद्रिक नीति, विशेषकर जब यह सरकार समर्थित बंधकों के वित्तपोषण से संबंधित है; और के बीच प्रतिस्पर्धा बंधक ऋणदाता और सभी प्रकार के ऋण. क्योंकि उतार-चढ़ाव इनमें से किसी भी संख्या के कारण एक साथ हो सकता है, इसलिए आम तौर पर किसी एक कारक को परिवर्तन के लिए जिम्मेदार ठहराना मुश्किल होता है।

व्यापक आर्थिक कारकों ने बंधक बाजार को 2021 के अधिकांश समय में अपेक्षाकृत कम रखा। विशेष रूप से, फेडरल रिजर्व महामारी के आर्थिक दबावों के जवाब में अरबों डॉलर के बांड खरीद रहा था। यह बांड-खरीद नीति बंधक दरों पर एक प्रमुख प्रभावक है।

लेकिन नवंबर 2021 से शुरू होकर, फेड ने अपनी बांड खरीद को कम करना शुरू कर दिया, मार्च 2022 में नेट-शून्य तक पहुंचने तक हर महीने बड़ी कटौती की।

संघीय धन की दर, जो फेड की दर और नीति समिति-फेडरल ओपन मार्केट कमेटी (एफओएमसी) द्वारा हर छह से आठ सप्ताह में निर्धारित की जाती है, बंधक दरों को भी प्रभावित कर सकती है। हालाँकि, यह सीधे तौर पर बंधक दरों को संचालित नहीं करता है, और वास्तव में, फेड फंड दर और बंधक दरें विपरीत दिशाओं में आगे बढ़ सकती हैं।

अपनी नवीनतम बैठक में, जो 14 जून को संपन्न हुई, फेड ने दरों में बढ़ोतरी को रोक दिया, जिससे फेड फंड दर को 5.00% से 5.25% की वर्तमान सीमा पर रखा गया। 15 महीनों में यह पहली बैठक थी जिसमें फेड ने अपनी बेंचमार्क दर नहीं बढ़ाई। यह व्यापक रूप से उम्मीद की जाती है कि फेड अपनी बैठक के समापन पर एक और तिमाही-बिंदु वृद्धि करेगा 26 जुलाई, हालांकि वित्तीय बाजार फिलहाल यह शर्त लगा रहे हैं कि यह इस साल की अंतिम दर वृद्धि होगी।

क्रियाविधि

ऊपर उद्धृत राष्ट्रीय औसत की गणना देश के 200 से अधिक शीर्ष ऋणदाताओं द्वारा दी गई न्यूनतम दर के आधार पर की गई थी, यह मानते हुए ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) 80% और 700-760 रेंज में FICO क्रेडिट स्कोर वाला आवेदक। परिणामी दरें इस बात का प्रतिनिधित्व करती हैं कि ग्राहकों को उनकी योग्यता के आधार पर उधारदाताओं से वास्तविक उद्धरण प्राप्त करते समय क्या देखने की उम्मीद करनी चाहिए, जो विज्ञापित टीज़र दरों से भिन्न हो सकती है।

सर्वोत्तम राज्य दरों के हमारे मानचित्र के लिए, 80% एलटीवी और 700-760 के बीच क्रेडिट स्कोर के समान मापदंडों को मानते हुए, उस राज्य में सर्वेक्षण किए गए ऋणदाता द्वारा वर्तमान में दी जाने वाली सबसे कम दर सूचीबद्ध की गई है।