पर्सनल लोन कैसे काम करते हैं?

व्यक्तिगत ऋण एक प्रकार का किस्त ऋण है जो आमतौर पर असुरक्षित होता है। इसका मतलब यह है कि आप एकमुश्त धनराशि उधार लेते हैं और ब्याज सहित निश्चित भुगतान किस्तों में करते हैं, जब तक कि आपका ऋण पूरा भुगतान नहीं हो जाता। असुरक्षित ऋण के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। इसका मतलब है कि आपकी पात्रता निर्धारित करने के लिए मुख्य रूप से आपके क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट इतिहास, आय और ऋण का उपयोग किया जाता है।

पर्सनल लोन कैसे काम करता है: प्रक्रिया

आप एक का उपयोग कर सकते हैं व्यक्तिगत कर्ज़ लगभग किसी भी चीज़ के लिए—यही चीज़ उन्हें व्यक्तिगत बनाती है। आप इसका उपयोग मेडिकल बिल जैसे बकाया कर्ज का भुगतान करने या घर या कार जैसी बड़ी खरीदारी पर अग्रिम भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर बैंकों में दिए जाते हैं, ऋण संघ, और ऑनलाइन ऋणदाता.

इससे पहले कि आप व्यक्तिगत ऋण लें, इसमें थोड़ा सा काम शामिल है।

पर्सनल लोन की तैयारी

व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए तैयार होने के लिए, आपको अपने कागजी कार्य व्यवस्थित करने होंगे। यह भी शामिल है:

• हाल ही का टुकड़ा भरो: आपको यह साबित करना होगा कि आपके पास स्थिर आय वाली नौकरी है ताकि आप ऋण का भुगतान कर सकें। आपको हाल की भी आवश्यकता हो सकती है कर विवरणी यदि आपने हाल ही में नौकरी बदली है या आपके पास अपने वेतन स्टब्स तक पहुंच नहीं है।
• व्यक्तिगत जानकारी: एक ऋणदाता आपसे यह पूछेगा कि आप कहां रहते हैं, आप कितना उधार लेना चाहते हैं, आप पैसे का उपयोग किस लिए करने की योजना बना रहे हैं, और अन्य विवरण। आपको अपना ड्राइवर का लाइसेंस प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है, सामाजिक सुरक्षा नंबर (एसएसएन), पासपोर्ट, और संभवतः कुछ उपयोगिता बिल जिन पर आपका नाम और पता है।
• वित्तीय खातें:अपने खाते में पैसा पाने के लिए, आपको अपने बैंक खाते की जानकारी साझा करनी होगी। यह वह जगह भी हो सकती है जहां आप अपना ऋण पुनर्भुगतान शुरू करते समय हर महीने भुगतान करते हैं।

आप भी अपनी जांच करना चाहेंगे विश्वस्तता की परख और पूर्ण आवेदन पूरा करने से पहले का इतिहास। इससे आपको यह जानने में मदद मिलती है कि ऋणदाता क्या देखेंगे और आपको विकल्पों को कम करने में भी मदद मिल सकती है। यदि आपके पास है उत्कृष्ट श्रेय, आपके लिए कम ब्याज पर व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान होगा ब्याज दर और कम फीस. लेकिन ए गोरा या खराब क्रेडिट स्कोर आपके विकल्पों को सीमित कर सकता है।

व्यक्तिगत ऋण में कुछ शुल्क भी होते हैं जिनका भुगतान करने के लिए आपको तैयार रहना होगा, जिसमें एक शुल्क भी शामिल है उत्पत्ति शुल्क, जिसका उपयोग आपके ऋण को संसाधित करने की लागत को कवर करने के लिए किया जाता है। यह शुल्क लोन राशि का 1% से 6% तक हो सकता है।

आवेदन प्रक्रिया

कुछ ऋणदाता वास्तविक आवेदन जमा करने से पहले आपको ऋण के लिए पूर्व-अर्हता प्राप्त करने देंगे। पूर्व योग्यता यह तब होता है जब आप कुछ क्रेडिट और वित्तीय विवरण दर्ज करते हैं और आपका संभावित ऋणदाता आपको बताता है कि क्या आप उस जानकारी के आधार पर ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं। यह नहीं है एक कड़ी क्रेडिट खींचतान, और आपका क्रेडिट स्कोर और इतिहास प्रभावित नहीं होता है।

पूर्व-योग्यता आपको उन ऋणदाताओं से छुटकारा पाने में मदद कर सकती है जो आपको ऋण नहीं देंगे, लेकिन सभी ऋणदाता यह विकल्प प्रदान नहीं करते हैं। आप पूर्व-योग्यता के माध्यम से जितने चाहें उतने ऋणदाताओं की तुलना कर सकते हैं, यह केवल आपको करना होगा ऋणदाता के साथ एक वास्तविक आवेदन पूरा करें जो संभवतः आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए स्वीकृत करेगा ऋृण।

ब्याज दरें ऋणदाता और आपकी साख योग्यता के अनुसार भिन्न-भिन्न होती हैं। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपके प्रस्तावित न्यूनतम ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। आपका स्कोर जितना कम होगा, आपके लिए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना उतना ही कठिन होगा, और यदि आप ऐसा करते भी हैं, तो आपको प्रस्तावित ब्याज दर से अधिक ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है।

सभी उधारदाताओं के बीच ऋण आवश्यकताओं के लिए कोई सार्वभौमिक मानक नहीं है। पुनर्भुगतान की शर्तों या आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली राशि के लिए भी कोई मानक नहीं है। अपनी आवश्यकताओं के साथ-साथ अर्हता प्राप्त करने की संभावना के आधार पर ऋणदाताओं की तुलना करने का प्रयास करें। यदि आपको छोटी राशि (या बहुत बड़ी राशि) उधार लेने की आवश्यकता है, तो सुनिश्चित करें कि आपका संभावित ऋणदाता आवेदन पूरा करने से पहले वह राशि प्रदान करता है।

एक बार जब आपके सभी दस्तावेज़ और विवरण व्यवस्थित हो जाएं, तब भी आवेदन पूरा करने में थोड़ा समय लग सकता है। हालाँकि, बाद में, आपको कुछ ही क्षणों में पता चल जाएगा कि क्या आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए मंजूरी मिल गई है।

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना

एक बार जब आपका ऋण स्वीकृत हो जाता है और इसे स्वीकार कर लिया जाता है, तो आप अपनी एकमुश्त जमा राशि प्राप्त करने के लिए कुछ बैंकिंग विवरण दर्ज करेंगे। अलग-अलग उधारदाताओं के पास अलग-अलग फंडिंग समय होता है, जो आपके आवेदन पूरा करने से भी प्रभावित होता है। कुछ लोग एक दिन के भीतर आपके खाते में धनराशि जमा कर देंगे, जबकि अन्य को आप तक पहुंचने में कुछ दिन लग सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण का भुगतान

कई ऋणदाता आपको सेटअप करने का विकल्प देते हैं स्वचालित भुगतान और, कुछ मामलों में, ऐसा करने पर ब्याज दर में छूट की पेशकश करते हैं। ऑटोपे आपको इसे सेट करने और भूलने की सुविधा देता है ताकि आप कभी भी ऋण भुगतान न चूकें। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय भुगतान इतिहास सबसे बड़ा कारक होता है, और ऋण भुगतान में पीछे रहने से आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। इसलिए ऑटोपे, या यहां तक ​​कि सिर्फ एक कैलेंडर अनुस्मारक सेट करना, ताकि आप हमेशा समय पर भुगतान कर सकें, अविश्वसनीय रूप से महत्वपूर्ण है।

आपके ऋण की शर्तें, ब्याज दर और आपने कितना उधार लिया है, ये सभी आपके मासिक भुगतान को निर्धारित करते हैं। आप कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं यह देखने के लिए कि कौन से चर आपके बजट में सबसे उपयुक्त बैठते हैं। कई उधारदाताओं के पास नहीं है पूर्वभुगतान जुर्माना, इसलिए यदि आप अपना ऋण जल्दी चुका देते हैं तो आपको शुल्क लगने की चिंता नहीं होगी।

तल - रेखा

यदि आपको पैसे उधार लेने और उसके लिए अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता है तो व्यक्तिगत ऋण एक बेहतरीन संसाधन है। लेकिन वे हर किसी के लिए नहीं हैं. यदि आपके पास बहुत अच्छा क्रेडिट नहीं है, तो आपको किसी की सहायता लेने की आवश्यकता हो सकती है सह हस्ताक्षरकर्ता जो आपके साथ-साथ आपके ऋण की शर्तों से सहमत होता है, यदि आप ऋण का भुगतान करने में असमर्थ हैं तो कानूनी दायित्व लेता है। यदि आपके पास कोई सह-हस्ताक्षरकर्ता नहीं है, तो आप खराब या उचित क्रेडिट वाले व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपके पास अच्छे या उत्कृष्ट क्रेडिट वाले किसी व्यक्ति की तुलना में उतने विकल्प नहीं हो सकते हैं। क्रेडिट कार्ड, होम इक्विटी ऋण (यदि पात्र हो), या दोस्तों और/या परिवार से उधार लेने जैसे विकल्पों पर विचार करें।